Geld anlegen via Robo-Advisor: Wie Frauen hier profitieren

Die digitale Revolution macht auch vor der Geldanlage nicht halt und eröffnet besonders Frauen neue Möglichkeiten für den Vermögensaufbau. Mit Robo-Advisorn, den automatisierten Vermögensverwaltern, wird professionelles Investment auch ohne Börsenexpertise und mit kleinem Budget möglich. Wie diese digitalen Helfer funktionieren, welche Vorteile sie speziell Frauen bieten und worauf bei der Auswahl zu achten ist, zeigt unser ausführlicher Überblick – denn finanzielle Unabhängigkeit kennt kein Geschlecht.

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Julia F.

Zuletzt aktualisiert am: 12. November 2024

Geld anlegen: Frauen und Robo-Advisor

25. Juli 2018

In einer Zeit, in der finanzielle Unabhängigkeit und Altersvorsorge wichtiger denn je sind, zeigt sich eine besorgniserregende Tendenz: Frauen investieren im Durchschnitt deutlich weniger an den Finanzmärkten als Männer. Während laut aktuellen Studien etwa 54% der Männer in Deutschland Wertpapiere besitzen, sind es bei Frauen nur rund 38%. Dabei bieten moderne Technologien wie Robo-Advisor gerade für Frauen einen vielversprechenden und niedrigschwelligen Einstieg in die Welt der Geldanlage.

Was sind Robo-Advisor und wie funktionieren sie?

Robo-Advisor sind digitale Vermögensverwalter, die auf Basis von Algorithmen und künstlicher Intelligenz Anlageentscheidungen treffen. Nach einer initialen Analyse der persönlichen Situation – etwa Anlageziele, Risikobereitschaft und finanzielle Möglichkeiten – erstellen sie ein individuell zugeschnittenes Portfolio. Dieses wird kontinuierlich überwacht und bei Bedarf automatisch angepasst.

Die Portfolios bestehen typischerweise aus kostengünstigen ETFs (Exchange Traded Funds), die verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und teilweise auch Rohstoffe abdecken. Durch diese breite Streuung wird das Anlagerisiko minimiert.

Vorteile von Robo-Advisorn speziell für Frauen

Der Einstieg in die Börse erscheint vielen Frauen oft als zu komplex oder zeitaufwendig. Gerade hier setzen Robo-Advisor an, indem sie keine tiefgehenden Kenntnisse über Finanzmärkte voraussetzen. Mit Einstiegsmöglichkeiten ab 25 Euro monatlich oder einem einmaligen Betrag von wenigen hundert Euro schaffen sie einen niedrigschwelligen Zugang zur Geldanlage.

Besonders attraktiv ist die zeiteffiziente Lösung für berufstätige Frauen, insbesondere jene mit Familienverantwortung. Die zeitaufwändige Portfolioverwaltung wird vollautomatisch übernommen, sodass keine regelmäßige aktive Betreuung des Investments erforderlich ist. Studien belegen zudem, dass Frauen zwar tendenziell vorsichtiger investieren, dafür aber auch konstanter bei ihrer Strategie bleiben. Robo-Advisor unterstützen diesen Ansatz durch ihre Algorithmen-basierte, emotionsfreie Handlungsweise.

Aktuelle Marktentwicklung und Perspektiven

Die Entwicklung des Robo-Advisory-Marktes in Deutschland zeigt einen deutlichen Aufwärtstrend. Das verwaltete Vermögen ist von 2019 bis 2023 von etwa 4 Milliarden auf über 15 Milliarden Euro gestiegen. Die durchschnittlichen Jahresgebühren bewegen sich dabei in einem moderaten Rahmen zwischen 0,5% und 1,2% des verwalteten Vermögens. Bemerkenswert ist der hohe Anteil weiblicher Nutzerinnen: Etwa 45% der Robo-Advisor-Nutzer sind Frauen – deutlich mehr als bei klassischen Anlageformen. Die Performance kann sich dabei durchaus sehen lassen: Die durchschnittliche Rendite der führenden Anbieter lag in den letzten Jahren zwischen 4% und 8% pro Jahr vor Kosten.

Praxisbeispiel einer Anlage mit einem Robo-Advisor

Ein konkretes Beispiel verdeutlicht die Möglichkeiten: Sarah, eine 35-jährige Berufstätige, entscheidet sich für eine monatliche Investition von 100 Euro in einen Robo-Advisor mit moderatem Risikoprofil. Ihr Portfolio setzt sich aus einer ausgewogenen Mischung globaler Aktien-ETFs, Anleihen-ETFs und Immobilien-ETFs zusammen. Bei jährlichen Gebühren von 0,8% und einer angenommenen durchschnittlichen Rendite von 6% pro Jahr könnte ihr Vermögen nach 30 Jahren auf etwa 95.000 Euro anwachsen. Dabei profitiert sie von der automatischen Wiederanlage aller Erträge und einem regelmäßigen Rebalancing des Portfolios ohne zusätzliche Kosten.

Auswahlkriterien für den passenden Anbieter

Bei der Wahl des richtigen Robo-Advisors sollten Frauen besonders auf Transparenz und Flexibilität achten. Die Kostenstruktur muss klar erkennbar sein und die Möglichkeit bestehen, Einzahlungen flexibel anzupassen. Auch die staatliche Regulierung und Einlagensicherung spielen eine wichtige Rolle für die Sicherheit der Anlage. Eine benutzerfreundliche App oder Weboberfläche erleichtert dabei die regelmäßige Übersicht über das Investment. Kompetenter Kundenservice bei Fragen und zum eigenen Budget passende Mindestanlagesummen runden das Anforderungsprofil ab.

Risiken im Blick behalten

Bei aller Begeisterung für die digitale Geldanlage ist es wichtig, die möglichen Risiken nicht aus den Augen zu verlieren. Auch die besten Algorithmen können Verluste nicht vollständig ausschließen, und vergangene Erfolge garantieren keine zukünftigen Gewinne. In manchen Fällen, besonders bei sehr spezifischen Anlagezielen, könnte eine persönliche Beratung die bessere Wahl sein. Diese realistische Einschätzung der Chancen und Risiken ist wichtig für eine fundierte Anlageentscheidung.

Fazit und Ausblick

Robo-Advisor haben sich als attraktive Option für den Einstieg in die Geldanlage etabliert, besonders für Frauen. Sie vereinen wichtige Aspekte wie Zugänglichkeit, Effizienz und professionelles Portfoliomanagement. Die kontinuierlich steigende Nutzerzahl und das wachsende verwaltete Vermögen zeigen, dass digitale Vermögensverwalter keine vorübergehende Modeerscheinung sind, sondern sich als feste Größe im Finanzsektor etablieren.

Gerade für Frauen, die bisher vor einer Investition in Wertpapiere zurückgeschreckt sind, bieten Robo-Advisor eine Chance, ihre finanzielle Zukunft aktiv und selbstbestimmt zu gestalten. Die Kombination aus niedrigen Einstiegshürden, professionellem Management und transparenten Kosten macht sie zu einer überzeugenden Option für den langfristigen Vermögensaufbau.

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Julia F.

Julia F.

Julia ist unsere Spezialistin im Bereich “Frauen und Geldanlage”. Selbst als Quereinsteigerin in die Finanz-Szene gestartet, setzt sie sich bei uns mit den typischen Fragen und Unsicherheiten von Frauen beim Thema Geldanlage und Vermögensaufbau auseinander. Und sie spricht aus Erfahrung, denn sie ist mittlerweile selbst erfolgreiche Anlegerin. Julia gewährt uns mit ihren Beiträgen einen Einblick in die weibliche Welt der Geldanlage und des Vermögensaufbaus.

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