💼 FAQ - Geldanlage & Roboadvisor
Als Anleger möchten Sie neue Wege des Vermögensaufbaus gehen und ziehen hierbei die Nutzung eines RoboAdvisor-Angebotes in Betracht? Aber: Robo-Advisor sind schwierig zu verstehen? Als Anleger haben Sie zahlreiche Fragen zu den digitalen Kapitalanlage-Angeboten der RoboAdvisor?
Sie sind sich unsicher, ob solch ein Angebot des digitalen Vermögensaufbaus das "Richtige" für Sie ist? Dann lassen Sie uns Ihnen helfen. Im Folgenden haben wir für Sie die wichtigsten Fragen zum Thema "Robo-Advice" zusammengefasst und beantwortet – einfach und leicht verständlich.
Unsere umfassende FAQ-Sammlung deckt vier zentrale Themenbereiche ab: Von grundlegenden Roboadvisor-Begriffen über allgemeine Geldanlage-Konzepte bis hin zu steuerlichen Aspekten und speziellen Kinder-Depots. Mit über 80 detaillierten Antworten finden Sie hier alles, was Sie für eine fundierte Anlageentscheidung benötigen.
Nutzen Sie die Suchfunktion für gezieltes Auffinden spezifischer Begriffe oder klicken Sie sich durch die Kategorien. Jede Antwort ist prägnant formuliert und mit anschaulichen Symbolen versehen – für maximale Verständlichkeit und schnelle Orientierung.
80
FAQ Einträge
4
Themenbereiche
100%
Kostenlos
Roboadvisor - Typische Begriffe
▼
Roboadvisor
▼
Digitale Vermögensverwaltung, die basierend auf Algorithmen automatisiert Anlagestrategien umsetzt und Portfolios verwaltet.
Onboarding
▼
Automatisierter Prozess der Kundenaufnahme, bei dem Risikoprofil, Anlageziele und persönliche Daten erfasst werden.
Rebalancing
▼
Automatische Wiederherstellung der ursprünglich gewählten Portfoliogewichtung durch Kauf und Verkauf von Wertpapieren.
Risikoprofil
▼
Individuelle Risikobereitschaft eines Anlegers, ermittelt durch Fragebögen und verwendet für die Portfoliozusammensetzung.
Anlagevorschlag
▼
Maßgeschneiderte Portfolioempfehlung basierend auf den individuellen Angaben des Kunden zu Zielen und Risikobereitschaft.
Anlage-Universum
▼
Gesamtheit aller verfügbaren Anlageinstrumente, aus denen der Roboadvisor für die Portfoliokonstruktion auswählt.
Depotbank
▼
Finanzinstitut, das die Verwahrung der Wertpapiere übernimmt und Transaktionen im Auftrag des Roboadvisors abwickelt.
Automatisierung
▼
Kernmerkmal von Roboadvisors: Anlageentscheidungen und -umsetzung erfolgen ohne manuellen Eingriff durch Algorithmen.
All-in-Fee
▼
Pauschale Servicegebühr, die alle Kosten für die Roboadvisor-Dienstleistung inkl. Verwaltung und Rebalancing abdeckt.
Digital-First
▼
Ansatz, bei dem alle Prozesse primär digital abgewickelt werden - von der Kontoeröffnung bis zur Portfolioverwaltung.
Algorithmus
▼
Mathematisches Verfahren, das Anlageentscheidungen auf Basis vordefinierter Regeln und Marktdaten automatisch trifft.
Risikoskalierung
▼
Anpassung der Portfoliozusammensetzung entsprechend der individuellen Risikobereitschaft von konservativ bis spekulativ.
Performance-Tracking
▼
Kontinuierliche Überwachung und Dokumentation der Wertentwicklung des verwalteten Portfolios.
Mindestanlage
▼
Minimaler Betrag, der für die Eröffnung und Verwaltung eines Roboadvisor-Portfolios erforderlich ist.
Legitimation
▼
Digitaler Identitätsnachweis im Onboarding-Prozess, meist via VideoIdent oder PostIdent-Verfahren.
Hybrid-Modell
▼
Kombination aus automatisierter Portfolioverwaltung und zusätzlicher menschlicher Beratung bei Bedarf.
API-Integration
▼
Technische Schnittstelle zur Anbindung externer Datenquellen und Services für verbesserte Funktionalität.
Dashboard
▼
Benutzeroberfläche zur Übersicht über Portfolio, Performance, Kosten und Transaktionen in Echtzeit.
Smart Notifications
▼
Intelligente Benachrichtigungen über wichtige Portfolioereignisse, Marktentwicklungen oder erforderliche Aktionen.
Geldanlage & Vermögensaufbau
▼
ETF
▼
Exchange Traded Fund - börsengehandelter Indexfonds, der kostengünstig einen Index nachbildet und breit diversifiziert.
Diversifikation
▼
Risikostreuung durch Verteilung des Kapitals auf verschiedene Anlageklassen, Regionen und Branchen.
Volatilität
▼
Maß für die Schwankungsintensität von Wertpapierpreisen - höhere Volatilität bedeutet höheres Risiko.
Rendite
▼
Ertrag einer Geldanlage in Prozent des eingesetzten Kapitals, meist als Jahresrendite angegeben.
Asset Allocation
▼
Strategische Aufteilung des Portfolios auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe.
Zinseszinseffekt
▼
Mechanismus, bei dem Erträge reinvestiert werden und selbst wieder Erträge erwirtschaften - verstärkt sich über Zeit.
Sharpe Ratio
▼
Kennzahl zur Bewertung der risikoadjustierten Rendite - höhere Werte zeigen bessere Effizienz an.
Market Timing
▼
Versuch, den optimalen Zeitpunkt für Käufe und Verkäufe vorherzusagen - meist erfolglos und kostspielig.
Cost-Average-Effekt
▼
Durchschnittskosteneffekt bei regelmäßigen Sparraten - kauft automatisch mehr Anteile bei niedrigen Kursen.
Anleihen
▼
Schuldverschreibungen von Staaten oder Unternehmen mit festen Zinszahlungen - gelten als sicherere Anlage.
Aktien
▼
Unternehmensanteile, die Eigentümerrechte und Gewinnbeteiligung gewähren - höheres Risiko, aber langfristig höhere Renditen.
Rohstoffe
▼
Physische Güter wie Gold, Öl oder Weizen - dienen oft als Inflationsschutz und Portfoliodiversifikation.
Drawdown
▼
Maximaler Verlust zwischen einem Höchststand und dem darauffolgenden Tiefststand eines Portfolios.
Korrelation
▼
Maß für den Zusammenhang zwischen Kursbewegungen verschiedener Anlagen - niedrige Korrelation verbessert Diversifikation.
Hedging
▼
Absicherungsstrategie gegen Kursverluste durch entgegengesetzte Positionen oder derivative Instrumente.
Liquidität
▼
Verfügbarkeit von Geldmitteln bzw. die Schnelligkeit, mit der Anlagen in Bargeld umgewandelt werden können.
Neobroker
▼
Moderne, meist kostenlose Online-Broker mit vereinfachten Benutzeroberflächen und mobilen Apps.
Inflation
▼
Allgemeine Preissteigerung, die die Kaufkraft des Geldes verringert - Sachwerte bieten oft Schutz davor.
Anlagehorizont
▼
Geplante Dauer einer Geldanlage - längere Horizonte ermöglichen risikoreichere, aber renditestärkere Strategien.
Steuerliche Aspekte der Geldanlage
▼
Kapitalertragsteuer
▼
25% Steuer auf Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden, Kursgewinne) - wird automatisch von der Bank abgeführt.
Freistellungsauftrag
▼
Steuerfreier Betrag von 1.000€ (Alleinstehende) bzw. 2.000€ (Verheiratete) pro Jahr für Kapitalerträge.
Solidaritätszuschlag
▼
5,5% der Kapitalertragsteuer - fällt bei höheren Einkommen zusätzlich zur Kapitalertragsteuer an.
Kirchensteuer
▼
8-9% der Kapitalertragsteuer für Kirchenmitglieder - wird automatisch bei Kapitalerträgen einbehalten.
Anlage KAP
▼
Formular der Steuererklärung für Kapitalerträge - notwendig bei ausländischen Erträgen oder Verlusten.
Verlustverrechnung
▼
Möglichkeit, Verluste mit Gewinnen zu verrechnen und so die Steuerlast zu reduzieren - Topf-System beachten.
Verlusttöpfe
▼
Getrennte Erfassung von Verlusten: Aktien-Topf und allgemeiner Topf mit unterschiedlichen Verrechnungsregeln.
Quellensteuer
▼
Steuer, die im Ausland auf dort erzielte Erträge erhoben wird - oft durch Doppelbesteuerungsabkommen reduzierbar.
Steuerbescheinigung
▼
Jährliche Übersicht der Bank über alle steuerrelevanten Kapitaleinkünfte und abgeführte Steuern.
Vorabpauschale
▼
Fiktive Besteuerung von ETF-Erträgen auch ohne Verkauf - basiert auf Basiszinssatz und wird oft durch tatsächliche Erträge abgedeckt.
Teilfreistellung
▼
Steuerbefreiung eines Teils der ETF-Erträge - 30% bei Aktienfonds, 15% bei Mischfonds zur Vermeidung von Doppelbesteuerung.
Transparente Fonds
▼
ETFs, die ihre Erträge direkt an Anleger weiterleiten - einfachere Besteuerung ohne komplexe Zuflussfiktion.
Günstigerprüfung
▼
Automatische Prüfung, ob der persönliche Steuersatz günstiger als die Abgeltungssteuer ist - bei geringen Einkommen vorteilhaft.
Spekulationsfrist
▼
Bei Wertpapieren seit 2009 abgeschafft - alle Gewinne unterliegen sofort der Kapitalertragsteuer unabhängig von der Haltedauer.
Depotübertrag
▼
Wertpapierwechsel zwischen Banken ist steuerneutral - wichtig: Anschaffungsdaten müssen übertragen werden.
Werbungskosten
▼
Bei Kapitalerträgen nicht mehr absetzbar - Sparer-Pauschbetrag ersetzt alle Werbungskosten seit der Abgeltungssteuer.
Thesaurierende ETFs
▼
ETFs ohne Ausschüttung - Erträge werden automatisch reinvestiert, unterliegen aber trotzdem der Vorabpauschale.
Ausschüttende ETFs
▼
ETFs mit regelmäßigen Dividendenausschüttungen - Besteuerung erfolgt direkt bei Zufluss der Ausschüttung.
NV-Bescheinigung
▼
Nichtveranlagungs-Bescheinigung für Geringverdiener - verhindert Abzug von Kapitalertragsteuer bei niedrigen Gesamteinkommen.
Kinder-Depots & Junior-Depots
▼
Kinderdepot
▼
Wertpapierdepot auf den Namen des minderjährigen Kindes - ermöglicht langfristigen Vermögensaufbau mit steuerlichen Vorteilen.
Sorgerecht
▼
Berechtigung der Eltern, das Kinderdepot zu verwalten und Anlageentscheidungen zu treffen bis zur Volljährigkeit.
Schenkungsfreibetrag
▼
Steuerfreie Übertragung von 400.000€ alle 10 Jahre von Eltern auf Kinder - ideal für Vermögensaufbau nutzen.
Geburtsurkunde
▼
Erforderliches Dokument zur Eröffnung eines Kinderdepots - dient als Nachweis der Identität und des Alters.
Ausbildungsfreistellung
▼
Zusätzlicher Freibetrag von 624€ jährlich für Kinder in Ausbildung oder Studium bei den Kapitalerträgen.
Volljährigkeit
▼
Mit 18 Jahren geht die Verfügungsgewalt über das Depot automatisch vom Elternteil auf das Kind über.
BAföG-Einfluss
▼
Vermögen über 15.000€ (2024) im Kinderdepot kann den BAföG-Anspruch reduzieren - Freibetrag beachten.
Grundfreibetrag
▼
Steuerfreier Betrag von 11.604€ (2024) jährlich - auch Kinder haben eigene Freibeträge für Kapitalerträge.
Kindergeld-Einfluss
▼
Kapitalerträge bis zu den Freibeträgen gefährden das Kindergeld nicht - erst bei höheren Einkommen prüfen.
Langfristiger Anlagehorizont
▼
18+ Jahre bis zur Volljährigkeit ermöglichen risikoreiche Strategien mit hohem Aktienanteil für maximale Rendite.
Großeltern-Schenkung
▼
Freibetrag von 200.000€ alle 10 Jahre zwischen Großeltern und Enkeln - zusätzliche Möglichkeit für Vermögenstransfer.
Taschengeldparagraf
▼
§110 BGB - Minderjährige können kleinere Käufe selbstständig tätigen, aber Depotgeschäfte benötigen Zustimmung der Eltern.
Junior-Sparplan
▼
Regelmäßige ETF-Sparraten auf das Kinderdepot - bereits ab 25€ monatlich für kontinuierlichen Vermögensaufbau möglich.
Vollmacht
▼
Eltern verwalten das Depot als gesetzliche Vertreter - bei wichtigen Entscheidungen kann Familiengericht einbezogen werden.
Ausbildungskosten
▼
Depoterlöse können für Ausbildung, Studium oder ersten Wohnungskauf verwendet werden - sinnvolle Verwendung des aufgebauten Vermögens.
ETF-Auswahl
▼
Breite Weltaktien-ETFs wie MSCI World oder FTSE All-World sind ideal für Kinderdepots - maximale Diversifikation bei langen Laufzeiten.
Familienversicherung
▼
Kapitalerträge bis zu den Freibeträgen gefährden nicht die kostenlose Mitversicherung der Kinder in der Krankenversicherung.
Finanzbildung
▼
Kinderdepots bieten praktische Möglichkeit, Kindern frühzeitig den Umgang mit Geld und Kapitalanlagen beizubringen.
Übertragungsverbot
▼
Wertpapiere im Kinderdepot gehören rechtlich dem Kind - Eltern können nicht einfach zurück auf eigenes Depot übertragen.
Offene Fragen?
Ihre Frage zum Thema Robo-Advisor wurde hier nicht beantwortet? Das tut uns leid, bedeutet aber nicht, dass wir ihre Fragen nicht beantworten können oder gar wollen. Wir kennen ihre Frage eben nur noch nicht. Insofern scheuen sie sich bitte nicht uns ihre Frage rund um RoboAdvice zu stellen. Schicken sie uns via Kontaktformular ihre Fragen und wir werden uns dieser umgehen annehmen und sowohl persönlich per Mail als auch dann hier unter unseren “Robo-Advisor FAQ” öffentlich beantworten.
© Copyright by RoboAdvisor-Portal.com 2021
Rechtliches
Website Design by Felicis Design
