Häufig gestellte Fragen
Robo-Advisor FAQ
Als Anleger möchten sie neue Wege des Vermögensaufbaus gehen und ziehen hierbei die Nutzung eines RoboAdvisor Angebotes in Betracht? Aber: Robo-Advisor sind schwierig zu verstehen? Als Anleger haben sie zahlreiche Fragen zu den digitalen Kapitalanlage-Angeboten der RoboAdvisor?
Sie sind sich unsicher, ob solch ein Angebot des digitalen Vermögensaufbaus das “Richtige” für sie ist?
Dann lassen sie uns Ihnen helfen. Im Folgenden haben wir für die wichtigsten Fragen zum Thema “Robo-Advice” zusammengefasst und beantwortet – einfach und leicht verständlich.
Basics der digitalen Geldanlage
Als Robo-Advisor wird das Angebot einer sogenannten digitalen oder auch Online-Vermögensverwaltung bezeichnet, welche basierend auf Algorithmen und komplett online verfügbaren Prozessen Anlegern Investments mittels, in weiten Teilen vorkonfigurierten Portfolios, basierend auf einem Anlage-Universum und ermittelter Risikoneigung ermöglicht.
Während die meisten Robo-Advisor bei der Umsetzung der Anlagestrategien überwiegend auf kostengünstige ETFs (Exchange Trade Funds) und ETCs (Exchange Trad Commodities) setzen, wählen Aktien Robo-Advisor bei der Umsetzung ihrer Anlagestrategien auf, zumeist global ausgewählte Wertpapiere. Aktien Robo-Advisor haben Ihren Ursprung meist aus klassischen Vermögensverwaltungen heraus wie beispielsweise Solidvest >> DJE Kapital AG.
Der größte Vorteil der Robo-Advisor liegt vor allem in dem Kostenvorteil gegenüber den klassischen Vermögensverwaltungen. Zum einen begründet in der Nutzung kostengünstiger ETFs als auch einem hohen Grad der Automatisierung verschiedenster Prozesse – vor allem beim sogenannten „Onboarding“. Zum anderen liegt ein weiterer Vorteil darin, dass Anlage-Empfehlungen auf Basis wissenschaftlicher Analyse-Methoden erfolgen und nicht durch einen menschlichen Investment-Berater, der möglicherweise „emotional-basierte“ oder gar „provisions-getriebene“ Empfehlungen ausspricht.
Durch den Einsatz von Algorithmen und finanz-mathematischen Analyse-Modellen „versprechen“ Robo-Advisor potenziellen Anlegern, den Markt besser kalkulieren und einschätzen zu können. So soll dem Anleger eine höhere Rendite bei gleichzeitig deutlich geringeren Kosten als auch Anlage-Risiken ermöglicht werden. Langfristig soll so ein rendite-optimierter Vermögensaufbau möglich werden.
Eine Kapitalanlage mittels Robo-Advisor ist insbesondere für jene Anleger geeignet, welche >>
- Langfristig ein Vermögenaufbauen möchten
- Sich nicht selbst um die Kapitalanlage kümmern möchten
- möglichst kostengünstig Geld anlegen wollen
- eine breite Streuung ihre Anlage wünschen
- sich ihrer Risikobereitschaft bei der Geldanlage nicht sicher sind
- bereits mit geringem Kapitalstock eine professionelle Vermögensverwaltung erwarten
Eine Kapitalanlage mittels Robo-Advisor ist insbesondere für jene Anleger NICHT geeignet, welche >>
- sich als Trader und Spekulanten betrachten
- kurzfristige TOP Renditen erwarten
- sich bewusst selbst kümmern wollen (DIY – Investoren)
- die Management-Fee der Robo-Advisor zu hoch (zu teuer) ist
- nicht gewillt sind, ein Mindestmaß an Anlage-Risiko einzugehen
- erwartungsgemäß immer wieder auf das Kapital zugreifen müssen
Das Onboarding und die Nutzung
Das “Onboarding” bei einem Roboadvisor bezieht sich auf den Prozess der Integration neuer Kunden in das System. Dabei werden wichtige Kundeninformationen wie finanzielle Ziele, Risikobereitschaft und Präferenzen gesammelt. Dies ermöglicht die Erstellung eines maßgeschneiderten Portfolios. Das Onboarding kann auch Identitätsprüfung und rechtliche Compliance-Anforderungen umfassen, um regulatorische Vorschriften zu erfüllen. Ein reibungsloses Onboarding ist entscheidend, um eine personalisierte Anlagestrategie anzubieten und die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen. Insgesamt ist es ein kritischer Schritt, um sicherzustellen, dass die Anlagestrategie den individuellen Bedürfnissen des Kunden entspricht und rechtlichen Vorschriften genügt.
Die Risikoklassifizierung im Roboadvisor-Onboarding ist die Bestimmung der individuellen Risikobereitschaft des Kunden. Sie erfolgt durch Fragen zu finanziellen Zielen, Risikotoleranz und Erfahrung. Basierend auf den Antworten wird der Kunde in eine Risikokategorie von konservativ bis aggressiv eingestuft. Diese Klassifizierung ermöglicht die Auswahl von Anlagestrategien und Vermögenswerten, die dem individuellen Risikoprofil entsprechen. Sie ist entscheidend, um eine auf den Kunden zugeschnittene Anlagestrategie zu entwickeln und das Risiko-Rendite-Verhältnis den Erwartungen anzupassen.
Im Rahmen des Onboardings bei einem Roboadvisor ist der “Anlagevorschlag” eine maßgeschneiderte Empfehlung für das Kundenportfolio. Er basiert auf Kundeninformationen zu finanziellen Zielen, Risikobereitschaft und Präferenzen. Algorithmen erstellen diese Empfehlung, die klare Anleitungen zur Portfoliozusammensetzung enthält. Der Vorschlag sichert, dass die Anlagestrategie den Kundenbedürfnissen entspricht und das gewünschte Risiko-Rendite-Verhältnis aufrechterhält.
Die Depot-Eröffnung bei einem Roboadvisor erfolgt in wenigen einfachen Schritten:
Registrierung auf der Plattform des Roboadvisors mit persönlichen Daten.
Identitätsprüfung durch das Hochladen von Dokumenten oder Nutzung elektronischer Identifikation.
Ausfüllen von Fragebögen zu finanziellen Zielen und Risikobereitschaft.
Basierend auf den Antworten wird ein individuelles Risikoprofil erstellt.
Der Kunde tätigt eine Anfangsinvestition, um das Portfolio zu starten.
Das Roboadvisor erstellt und verwaltet automatisch ein Portfolio, das den Zielen und Risikopräferenzen des Kunden entspricht.
Die Online-Depot-Eröffnung ist bequem und zeitsparend und ermöglicht eine effiziente, automatisierte Anlage.
Eine Depotbank, auch als Wertpapierbank bekannt, ist eine Institution, die eine Schlüsselrolle bei der Verwahrung und Verwaltung von Finanzanlagen spielt. Hauptaufgaben umfassen die sichere Verwahrung von Wertpapieren, die Abwicklung von Transaktionen, die Weiterleitung von Dividenden und Zinsen, die Stimmrechtsausübung und das Risikomanagement. Depotbanken gewährleisten die Sicherheit von Finanzanlagen und arbeiten eng mit anderen Finanzinstituten zusammen, um den Handel und die Verwaltung von Wertpapieren effizient zu gestalten.
Roboadvisors bieten in der Regel keine Auswahlmöglichkeit für die Depotbank, da sie auf Vereinfachung und Automatisierung abzielen. Gründe hierfür sind vorab getroffene Partnerschaften, Kostenoptimierung, Risikokontrolle und die Schaffung einer einheitlichen Kundenerfahrung. Kunden können jedoch oft ihre eigenen Wertpapiere zu einem späteren Zeitpunkt auf die Plattform übertragen, um von den automatisierten Anlagestrategien zu profitieren.
Die digitale Geldanlage
Das Anlage-Universum bezieht sich auf die Gesamtheit aller verfügbaren Anlageoptionen, die einem Investor zur Auswahl stehen. Es umfasst eine breite Palette von Vermögenswerten und Wertpapieren, in die ein Investor investieren kann, wie beispielsweise Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Geldmarktinstrumente und alternative Anlagen wie Private Equity und Hedgefonds. Innerhalb dieses Anlage-Universums können Investoren nach ihren Zielen und Risikopräferenzen verschiedene Anlageklassen auswählen, um Portfolios zu erstellen, die ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. Die genaue Zusammensetzung des Anlage-Universums kann je nach Marktbedingungen, regulatorischen Vorschriften und wirtschaftlichen Entwicklungen variieren. Investoren nutzen das Anlage-Universum, um ihre Anlagestrategien zu entwickeln und Anlageentscheidungen zu treffen, die ihren finanziellen Zielen dienen.
Roboadvisors investieren in verschiedene Anlageklassen, um Diversifikation zu gewährleisten. Dazu gehören Aktien, Anleihen, Geldmarktinstrumente, Rohstoffe, Immobilien und manchmal auch alternative Anlagen. Die genaue Zusammensetzung des Portfolios hängt von den individuellen Zielen und der Risikobereitschaft des Kunden ab. Roboadvisors verwenden Algorithmen, um eine optimale Diversifikation basierend auf Kundenpräferenzen zu gewährleisten und das Portfolio regelmäßig anzupassen. Dies ermöglicht eine effiziente Anlageverwaltung.
Der größte Vorteil der Robo-Advisor liegt vor allem in dem Kostenvorteil gegenüber den klassischen Vermögensverwaltungen. Zum einen begründet in der Nutzung kostengünstiger ETFs als auch einem hohen Grad der Automatisierung verschiedenster Prozesse – vor allem beim sogenannten „Onboarding“. Zum anderen liegt ein weiterer Vorteil darin, dass Anlage-Empfehlungen auf Basis wissenschaftlicher Analyse-Methoden erfolgen und nicht durch einen menschlichen Investment-Berater, der möglicherweise „emotional-basierte“ oder gar „provisions-getriebene“ Empfehlungen ausspricht.
Durch den Einsatz von Algorithmen und finanz-mathematischen Analyse-Modellen „versprechen“ Robo-Advisor potenziellen Anlegern, den Markt besser kalkulieren und einschätzen zu können. So soll dem Anleger eine höhere Rendite bei gleichzeitig deutlich geringeren Kosten als auch Anlage-Risiken ermöglicht werden. Langfristig soll so ein rendite-optimierter Vermögensaufbau möglich werden.
Eine Kapitalanlage mittels Robo-Advisor ist insbesondere für jene Anleger geeignet, welche >>
- Langfristig ein Vermögenaufbauen möchten
- Sich nicht selbst um die Kapitalanlage kümmern möchten
- möglichst kostengünstig Geld anlegen wollen
- eine breite Streuung ihre Anlage wünschen
- sich ihrer Risikobereitschaft bei der Geldanlage nicht sicher sind
- bereits mit geringem Kapitalstock eine professionelle Vermögensverwaltung erwarten
Eine Kapitalanlage mittels Robo-Advisor ist insbesondere für jene Anleger NICHT geeignet, welche >>
- sich als Trader und Spekulanten betrachten
- kurzfristige TOP Renditen erwarten
- sich bewusst selbst kümmern wollen (DIY – Investoren)
- die Management-Fee der Robo-Advisor zu hoch (zu teuer) ist
- nicht gewillt sind, ein Mindestmaß an Anlage-Risiko einzugehen
- erwartungsgemäß immer wieder auf das Kapital zugreifen müssen
Die Kosten eines Robo-Advisor Angebotes
Als Robo-Advisor wird das Angebot einer sogenannten digitalen oder auch Online-Vermögensverwaltung bezeichnet, welche basierend auf Algorithmen und komplett online verfügbaren Prozessen Anlegern Investments mittels, in weiten Teilen vorkonfigurierten Portfolios, basierend auf einem Anlage-Universum und ermittelter Risikoneigung ermöglicht.
Während die meisten Robo-Advisor bei der Umsetzung der Anlagestrategien überwiegend auf kostengünstige ETFs (Exchange Trade Funds) und ETCs (Exchange Trad Commodities) setzen, wählen Aktien Robo-Advisor bei der Umsetzung ihrer Anlagestrategien auf, zumeist global ausgewählte Wertpapiere. Aktien Robo-Advisor haben Ihren Ursprung meist aus klassischen Vermögensverwaltungen heraus wie beispielsweise Solidvest >> DJE Kapital AG.
Der größte Vorteil der Robo-Advisor liegt vor allem in dem Kostenvorteil gegenüber den klassischen Vermögensverwaltungen. Zum einen begründet in der Nutzung kostengünstiger ETFs als auch einem hohen Grad der Automatisierung verschiedenster Prozesse – vor allem beim sogenannten „Onboarding“. Zum anderen liegt ein weiterer Vorteil darin, dass Anlage-Empfehlungen auf Basis wissenschaftlicher Analyse-Methoden erfolgen und nicht durch einen menschlichen Investment-Berater, der möglicherweise „emotional-basierte“ oder gar „provisions-getriebene“ Empfehlungen ausspricht.
Durch den Einsatz von Algorithmen und finanz-mathematischen Analyse-Modellen „versprechen“ Robo-Advisor potenziellen Anlegern, den Markt besser kalkulieren und einschätzen zu können. So soll dem Anleger eine höhere Rendite bei gleichzeitig deutlich geringeren Kosten als auch Anlage-Risiken ermöglicht werden. Langfristig soll so ein rendite-optimierter Vermögensaufbau möglich werden.
Eine Kapitalanlage mittels Robo-Advisor ist insbesondere für jene Anleger geeignet, welche >>
- Langfristig ein Vermögenaufbauen möchten
- Sich nicht selbst um die Kapitalanlage kümmern möchten
- möglichst kostengünstig Geld anlegen wollen
- eine breite Streuung ihre Anlage wünschen
- sich ihrer Risikobereitschaft bei der Geldanlage nicht sicher sind
- bereits mit geringem Kapitalstock eine professionelle Vermögensverwaltung erwarten
Eine Kapitalanlage mittels Robo-Advisor ist insbesondere für jene Anleger NICHT geeignet, welche >>
- sich als Trader und Spekulanten betrachten
- kurzfristige TOP Renditen erwarten
- sich bewusst selbst kümmern wollen (DIY – Investoren)
- die Management-Fee der Robo-Advisor zu hoch (zu teuer) ist
- nicht gewillt sind, ein Mindestmaß an Anlage-Risiko einzugehen
- erwartungsgemäß immer wieder auf das Kapital zugreifen müssen
Die Serviceleistungen eines Robo-Advisors
Als Robo-Advisor wird das Angebot einer sogenannten digitalen oder auch Online-Vermögensverwaltung bezeichnet, welche basierend auf Algorithmen und komplett online verfügbaren Prozessen Anlegern Investments mittels, in weiten Teilen vorkonfigurierten Portfolios, basierend auf einem Anlage-Universum und ermittelter Risikoneigung ermöglicht.
Während die meisten Robo-Advisor bei der Umsetzung der Anlagestrategien überwiegend auf kostengünstige ETFs (Exchange Trade Funds) und ETCs (Exchange Trad Commodities) setzen, wählen Aktien Robo-Advisor bei der Umsetzung ihrer Anlagestrategien auf, zumeist global ausgewählte Wertpapiere. Aktien Robo-Advisor haben Ihren Ursprung meist aus klassischen Vermögensverwaltungen heraus wie beispielsweise Solidvest >> DJE Kapital AG.
Der größte Vorteil der Robo-Advisor liegt vor allem in dem Kostenvorteil gegenüber den klassischen Vermögensverwaltungen. Zum einen begründet in der Nutzung kostengünstiger ETFs als auch einem hohen Grad der Automatisierung verschiedenster Prozesse – vor allem beim sogenannten „Onboarding“. Zum anderen liegt ein weiterer Vorteil darin, dass Anlage-Empfehlungen auf Basis wissenschaftlicher Analyse-Methoden erfolgen und nicht durch einen menschlichen Investment-Berater, der möglicherweise „emotional-basierte“ oder gar „provisions-getriebene“ Empfehlungen ausspricht.
Durch den Einsatz von Algorithmen und finanz-mathematischen Analyse-Modellen „versprechen“ Robo-Advisor potenziellen Anlegern, den Markt besser kalkulieren und einschätzen zu können. So soll dem Anleger eine höhere Rendite bei gleichzeitig deutlich geringeren Kosten als auch Anlage-Risiken ermöglicht werden. Langfristig soll so ein rendite-optimierter Vermögensaufbau möglich werden.
Eine Kapitalanlage mittels Robo-Advisor ist insbesondere für jene Anleger geeignet, welche >>
- Langfristig ein Vermögenaufbauen möchten
- Sich nicht selbst um die Kapitalanlage kümmern möchten
- möglichst kostengünstig Geld anlegen wollen
- eine breite Streuung ihre Anlage wünschen
- sich ihrer Risikobereitschaft bei der Geldanlage nicht sicher sind
- bereits mit geringem Kapitalstock eine professionelle Vermögensverwaltung erwarten
Eine Kapitalanlage mittels Robo-Advisor ist insbesondere für jene Anleger NICHT geeignet, welche >>
- sich als Trader und Spekulanten betrachten
- kurzfristige TOP Renditen erwarten
- sich bewusst selbst kümmern wollen (DIY – Investoren)
- die Management-Fee der Robo-Advisor zu hoch (zu teuer) ist
- nicht gewillt sind, ein Mindestmaß an Anlage-Risiko einzugehen
- erwartungsgemäß immer wieder auf das Kapital zugreifen müssen
Die gebotene Sicherheit bei einem Robo-Advisor
Als Robo-Advisor wird das Angebot einer sogenannten digitalen oder auch Online-Vermögensverwaltung bezeichnet, welche basierend auf Algorithmen und komplett online verfügbaren Prozessen Anlegern Investments mittels, in weiten Teilen vorkonfigurierten Portfolios, basierend auf einem Anlage-Universum und ermittelter Risikoneigung ermöglicht.
Während die meisten Robo-Advisor bei der Umsetzung der Anlagestrategien überwiegend auf kostengünstige ETFs (Exchange Trade Funds) und ETCs (Exchange Trad Commodities) setzen, wählen Aktien Robo-Advisor bei der Umsetzung ihrer Anlagestrategien auf, zumeist global ausgewählte Wertpapiere. Aktien Robo-Advisor haben Ihren Ursprung meist aus klassischen Vermögensverwaltungen heraus wie beispielsweise Solidvest >> DJE Kapital AG.
Der größte Vorteil der Robo-Advisor liegt vor allem in dem Kostenvorteil gegenüber den klassischen Vermögensverwaltungen. Zum einen begründet in der Nutzung kostengünstiger ETFs als auch einem hohen Grad der Automatisierung verschiedenster Prozesse – vor allem beim sogenannten „Onboarding“. Zum anderen liegt ein weiterer Vorteil darin, dass Anlage-Empfehlungen auf Basis wissenschaftlicher Analyse-Methoden erfolgen und nicht durch einen menschlichen Investment-Berater, der möglicherweise „emotional-basierte“ oder gar „provisions-getriebene“ Empfehlungen ausspricht.
Durch den Einsatz von Algorithmen und finanz-mathematischen Analyse-Modellen „versprechen“ Robo-Advisor potenziellen Anlegern, den Markt besser kalkulieren und einschätzen zu können. So soll dem Anleger eine höhere Rendite bei gleichzeitig deutlich geringeren Kosten als auch Anlage-Risiken ermöglicht werden. Langfristig soll so ein rendite-optimierter Vermögensaufbau möglich werden.
Eine Kapitalanlage mittels Robo-Advisor ist insbesondere für jene Anleger geeignet, welche >>
- Langfristig ein Vermögenaufbauen möchten
- Sich nicht selbst um die Kapitalanlage kümmern möchten
- möglichst kostengünstig Geld anlegen wollen
- eine breite Streuung ihre Anlage wünschen
- sich ihrer Risikobereitschaft bei der Geldanlage nicht sicher sind
- bereits mit geringem Kapitalstock eine professionelle Vermögensverwaltung erwarten
Eine Kapitalanlage mittels Robo-Advisor ist insbesondere für jene Anleger NICHT geeignet, welche >>
- sich als Trader und Spekulanten betrachten
- kurzfristige TOP Renditen erwarten
- sich bewusst selbst kümmern wollen (DIY – Investoren)
- die Management-Fee der Robo-Advisor zu hoch (zu teuer) ist
- nicht gewillt sind, ein Mindestmaß an Anlage-Risiko einzugehen
- erwartungsgemäß immer wieder auf das Kapital zugreifen müssen
Offene Fragen?
Ihre Frage zum Thema Robo-Advisor wurde hier nicht beantwortet? Das tut uns leid, bedeutet aber nicht, dass wir ihre Fragen nicht beantworten können oder gar wollen. Wir kennen ihre Frage eben nur noch nicht. Insofern scheuen sie sich bitte nicht uns ihre Frage rund um RoboAdvice zu stellen. Schicken sie uns via Kontaktformular ihre Fragen und wir werden uns dieser umgehen annehmen und sowohl persönlich per Mail als auch dann hier unter unseren “Robo-Advisor FAQ” öffentlich beantworten.
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