Geld anlegen: Angst vor dem digitalen Vermögensaufbau?

Als Marie Schmidt ihren ersten Roboadvisor-Account eröffnete, war sie skeptisch. “Soll ich wirklich einem Computer mein hart erspartes Geld anvertrauen?”, fragte sie sich. Diese Bedenken teilen viele Deutsche. Während in den USA bereits jeder fünfte Anleger digitale Vermögensverwalter nutzt, zeigt eine aktuelle Erhebung des Digital Banking Index, dass in Deutschland nur etwa 6% der Anleger auf diese moderne Form der Geldanlage setzen. Dabei verwalten Roboadvisor hierzulande bereits ein Vermögen von über 15 Milliarden Euro – Tendenz stark steigend. Doch woher kommt diese Zurückhaltung in einem Land, das sonst für seine Innovationsfreude bekannt ist? Und noch wichtiger: Ist diese Skepsis in Zeiten von hochentwickelten Algorithmen und strengen Regulierungen überhaupt noch zeitgemäß?

Geld anlegen: Angst vor dem digitalen Vermögensaufbau? » RoboAdvisor-Portal.com - das Infoportal

Markus G

30. November 2017

Geld anlegen mit einem Hybrid Robo-Advisor

30. November 2017

Was sind Roboadvisor und wie funktionieren sie?

Roboadvisor repräsentieren die nächste Evolution in der Vermögensverwaltung. Diese digitalen Plattformen nutzen ausgeklügelte Algorithmen und künstliche Intelligenz, um Anlageentscheidungen zu treffen. Der Prozess beginnt mit einer umfassenden digitalen Analyse des Anlegers: Über einen detaillierten Online-Fragebogen werden nicht nur klassische Faktoren wie Risikotoleranz und Anlageziele erfasst, sondern auch persönliche Präferenzen wie ethische Anlagekriterien oder der Wunsch nach nachhaltigen Investments.

Die verwendeten Algorithmen basieren auf jahrzehntelanger Forschung, einschließlich der Modernen Portfoliotheorie von Harry Markowitz, für die er den Nobelpreis erhielt. Sie berücksichtigen dabei Tausende von Marktszenarien und historischen Daten, um optimale Anlageentscheidungen zu treffen.

Vorteile gegenüber traditioneller Anlageberatung

Im Vergleich zur klassischen Vermögensverwaltung bieten Roboadvisor erhebliche Kostenvorteile. Eine Analyse des Verbraucherportals Finanztip zeigt, dass die Gesamtkosten bei traditionellen Vermögensverwaltern oft zwischen 1,5% und 2% pro Jahr liegen. Roboadvisor hingegen arbeiten deutlich effizienter: Ihre Gebühren bewegen sich typischerweise zwischen 0,5% und 1% jährlich. Bei einem Anlagebetrag von 50.000 Euro bedeutet dies eine jährliche Ersparnis von bis zu 750 Euro – Geld, das direkt in den weiteren Vermögensaufbau fließen kann.

Die digitalen Vermögensverwalter punkten zudem mit ihrer permanenten Verfügbarkeit. Anders als menschliche Berater überwachen sie Portfolios rund um die Uhr und reagieren sofort auf Marktveränderungen. Dabei treffen sie ihre Entscheidungen völlig emotionslos und regelbasiert – ein wichtiger Vorteil, da emotionale Entscheidungen an der Börse oft zu kostspieligen Fehlern führen. Die hohe Transparenz bei Kosten und Anlageentscheidungen sowie niedrige Einstiegshürden ab 500 Euro machen sie besonders für Einsteiger attraktiv. Zusätzlich übernehmen sie automatisch die Steueroptimierung, indem sie beispielsweise Verluste mit Gewinnen verrechnen und den Freibetrag optimal ausnutzen.

Die führenden Anbieter in Deutschland

Der deutsche Markt für Roboadvisor hat sich in den letzten Jahren dynamisch entwickelt. Scalable Capital hat sich mit einem verwalteten Vermögen von über 10 Milliarden Euro als Marktführer etabliert. Das Unternehmen setzt auf ein wissenschaftlich fundiertes, dynamisches Risikomanagement und verwendet modernste Technologien zur Portfoliooptimierung. Die Mindestanlage beträgt 1.000 Euro, während sich die Gebühren auf 0,75% pro Jahr belaufen.

Quirion, eine Tochtergesellschaft der Quirin Privatbank, verwaltet mittlerweile mehr als 1,5 Milliarden Euro. Der Anbieter besticht durch seine transparente Gebührenstruktur von 0,48% jährlich und ermöglicht einen niedrigschwelligen Einstieg ab 500 Euro. Besonders hervorzuheben ist das hauseigene Nachhaltigkeitskonzept, das ökologische und soziale Kriterien in den Anlageprozess integriert.

Visualvest, der Roboadvisor der Union Investment, hat sich mit seiner besonders intuitiven Benutzeroberfläche einen Namen gemacht. Der Anbieter richtet sich gezielt an technologieaffine Millennials und bietet neben klassischen auch thematische Anlagestrategien an, etwa im Bereich Digitalisierung oder nachhaltige Energien. Die Gebühren beginnen bei 0,6% pro Jahr.

Sicherheitsaspekte und Regulierung

Die Sicherheit der Geldanlage steht bei vielen Interessenten im Mittelpunkt der Bedenken. Dabei unterliegen Roboadvisor in Deutschland einer strengen Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Jeder Anbieter muss eine Lizenz nach § 32 KWG vorweisen und erfüllt damit die gleichen strengen Anforderungen wie traditionelle Banken.

Ein besonders wichtiger Sicherheitsaspekt ist die strikte Trennung von Kundenvermögen und Betriebsvermögen des Anbieters. Das bedeutet, dass selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz des Roboadvisors das Geld der Anleger vollständig geschützt ist. Zusätzlich greift die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde. Die technische Sicherheit wird durch modernste Verschlüsselungstechnologien und regelmäßige Sicherheitsaudits gewährleistet.

Performance und Risikomanagement

Die Leistungsbilanz der Roboadvisor kann sich sehen lassen. Laut einer umfassenden Analyse des Wirtschaftsmagazins “Capital” erzielten die führenden Anbieter in den vergangenen Jahren durchschnittliche Renditen zwischen 4% und 8% pro Jahr – abhängig vom gewählten Risikoprofil und der jeweiligen Marktphase.

Besonders bemerkenswert ist, dass sie dabei oft besser abschneiden als aktiv gemanagte Investmentfonds, was hauptsächlich auf ihre niedrigeren Kosten zurückzuführen ist.

Das Risikomanagement der Roboadvisor basiert auf ausgefeilten Mechanismen. Durch eine breite Streuung über verschiedene Anlageklassen, Regionen und Sektoren wird das Risiko systematisch minimiert. Das automatische Rebalancing sorgt dafür, dass die ursprünglich festgelegte Vermögensaufteilung auch bei Marktschwankungen beibehalten wird. Die Algorithmen überwachen kontinuierlich die Marktvolatilität und passen die Portfolioallokation bei Bedarf an. Einige Anbieter setzen zudem auf fortschrittliche Techniken wie Value at Risk-Modelle oder Monte-Carlo-Simulationen, um potenzielle Risiken frühzeitig zu erkennen.

Zielgruppen und Eignung

Roboadvisor eignen sich für ein breites Spektrum von Anlegern. Besonders interessant sind sie für Berufseinsteiger und junge Professionals, die erste Erfahrungen mit der systematischen Geldanlage sammeln möchten. Auch zeitlich stark eingebundene Berufstätige profitieren von der automatisierten Verwaltung, da sie sich nicht selbst um ihr Portfolio kümmern müssen. Kostenbewusste Anleger schätzen die niedrigen Gebühren und die hohe Transparenz. Eine weitere wichtige Zielgruppe sind technikaffine Menschen, die eine datengetriebene und regelbasierte Anlagestrategie bevorzugen.

Abschließendes

Die anfängliche Skepsis gegenüber dem digitalen Vermögensaufbau mittels Roboadvisor erscheint angesichts der positiven Entwicklungen der letzten Jahre zunehmend unbegründet. Die Kombination aus strenger Regulierung, transparenten Prozessen und überzeugender Performance macht diese Anlageform zu einer ernstzunehmenden Alternative zur klassischen Vermögensverwaltung.

Eine Studie von PwC prognostiziert, dass das von Roboadvisors verwaltete Vermögen in Deutschland bis 2025 die 30-Milliarden-Euro-Marke überschreiten könnte. Diese Entwicklung wird durch den demographischen Wandel zusätzlich begünstigt, da besonders jüngere Generationen digitalen Lösungen gegenüber aufgeschlossen sind. Wer heute in die digitale Vermögensverwaltung einsteigt, positioniert sich damit an der Spitze eines langfristigen Trends.

Dennoch bleibt es wichtig, verschiedene Anbieter sorgfältig zu vergleichen. Neben den Gebühren sollten dabei auch Faktoren wie die Anlagestrategien, das Risikomanagement und die Benutzerfreundlichkeit der Plattform berücksichtigt werden. Die Wahl des passenden Roboadvisors ist letztlich eine sehr individuelle Entscheidung, die von persönlichen Präferenzen und Anlagezielen abhängt. Wer diese Aspekte berücksichtigt, für den können Roboadvisor den Weg zu einem systematischen und erfolgreichen Vermögensaufbau ebnen.

Facebook
Twitter
LinkedIn
Pinterest
Pocket
Reddit
XING
Geld anlegen: Angst vor dem digitalen Vermögensaufbau? » RoboAdvisor-Portal.com - das Infoportal

Markus G

Markus ist der “Kopf” des Teams. Ideengeber, Vermarkter, Redakteur und irgendwie an allem auf diesem Portal beteiligt. Ohne ihn würde es dieses Portal so nicht geben. Eine Idee – entstanden aus dem persönlichen Interesse an FinTech und nun langjähriger Erfahrungen in der Finanz-Szene. Zudem ist Markus Kolumnist auf zahlreichen Online-Plattformen – vor allem im englischsprachigen Raum (The Verge, Talkmarkets, Stockopedia, aber u.a. auch auf Focus.de
Empfehlungen aus der Redaktion

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert