Quirion: Vorstellung des Robo-Advisors der Quirin Bank

Stand Oktober 2025

Einführung

Unternehmensvorstellung

Der Quirion Roboadvisor entstand aus einer visionären Initiative der Quirin Privatbank AG. 2013 setzte das FinTech unter der Führung von Karl Matthäus Schmidt erstmals Impulse, um etablierte Bankprozesse mit digitalen Lösungen zu verknüpfen. Die Gründung als hundertprozentige Tochtergesellschaft schuf die notwendige Dynamik sowie Unabhängigkeit, um neue Technologien und Forschungsansätze zügig zu erproben. Durch die enge Kooperation mit Hochschulen und Technologiepartnern entstand ein Fundament, das weit über klassische Bankdienstleistungen hinauswies.

In den folgenden Jahren wuchs die Quirion Online-Vermögensverwaltung kontinuierlich und etablierte sich als feste Größe im deutschen Finanzsektor. Branchenpreise sowie Auszeichnungen für Innovationskraft und positives Feedback seitens Expertengremien belegen die Wirkung des Projekts. Die Entscheidung, Quirion 2018 als eigenständige Aktiengesellschaft auszugliedern, war Ausdruck der Unternehmensreife und des Vertrauens der Mutterbank in die strategische Ausrichtung.

Mit diesem Schritt festigte Quirion seine Rolle als Brückenbauer zwischen traditioneller Vermögensverwaltung und digitaler Zukunftstechnologie. Das Unternehmen bleibt eng mit den Wurzeln der Quirin Privatbank verbunden, treibt aber zugleich mit frischen Impulsen die fortlaufende Modernisierung des deutschen Finanzmarkts voran.

Das Roboadvisor-Angebot im Überblick

Die Quirion Online-Vermögensverwaltung differenziert sich fundamental von anderen Robo-Advisors durch ihren wissenschaftlich fundierten Ansatz, der auf der bewährten Anlagestrategie der Quirin Privatbank basiert. Das Angebot setzt auf passive ETF-Portfolios und nutzt die Erkenntnisse der modernen Kapitalmarktforschung für optimale Rendite-Risiko-Verhältnisse.

Kernmerkmale des Angebots:

• Niedrigste Einstiegshürde: Professionelle Vermögensverwaltung bereits ab 1€ einmalig oder 25€ monatlich
• Wissenschaftlicher Ansatz: Fundierung auf 50+ Jahren Kapitalmarktforschung
• 20 Anlagestrategien: 10 normale + 10 nachhaltige Risikoprofile von sicherheitsorientiert bis offensiv
• Passive ETF-Strategie: Kostengünstige Abbildung der Weltmärkte ohne aktives Timing
• Globale Diversifikation: Investment in über 8.000 Aktien und 2.000 Anleihen weltweit
• Automatisches Rebalancing: Kontinuierliche Portfoliooptimierung nach wissenschaftlichen Kriterien
• Mehrfach ausgezeichnet: Testsieger bei Stiftung Warentest und Fachmedien
• Vollständige Transparenz: Keine versteckten Kosten oder Provisionen

Investment-Philosophie

Der Quirion Roboadvisor kombiniert passive Indexierung mit modernen Erkenntnissen aus der Kapitalmarktforschung und verfolgt so das Ziel, ein optimales Verhältnis von Rendite und Risikokontrolle herzustellen. Basis ist die Annahme, dass breit gestreute Portfolios langfristig stabilere Erträge liefern. Deshalb werden unterschiedliche Anleihen- sowie Aktienmärkte systematisch abgebildet und gewichtet, um einzelmarktspezifische Schwankungen zu glätten.

Desweiteren werden neue wissenschaftliche Studien – etwa aus der Behavioral Finance oder der Faktorentheorie berücksichtigt. Zudem fließen Erkenntnisse über Marktineffizienzen, Volatilitätsmuster und Liquiditätsrisiken direkt in die Portfolio-Allokation ein. Ein automatischer Rebalancing-Mechanismus gleicht Abweichungen vom strategischen Soll-Risiko regelmäßig aus und stellt damit sicher, dass das Risikoprofil konstant bleibt. Diese enge Verzahnung von Praxis und Wissenschaft schafft eine solide Grundlage für eine langfristig orientierte, kosteneffiziente Vermögensverwaltung.

Kernelemente der Anlagestrategie:

• Wissenschafts-First-Ansatz: Primärer Fokus auf bewährte finanzwissenschaftliche Erkenntnisse
• Passive Indexierung: Verzicht auf kostspieliges aktives Management und Markt-Timing
• Globale Diversifikation: Weltweite Streuung über alle wichtigen Märkte und Anlageklassen
• Factor-Investing: Einbeziehung wissenschaftlich belegter Renditefaktoren

Anlagestrategien im Detail

Die Quirion Online-Vermögensverwaltung stellt 20 individuell konfigurierbare Anlagestrategien (10 normale + 10 nachhaltige) bereit, die sich durch unterschiedliche Gewichtungen von Aktien und Anleihen an verschiedene Risikoprofile anpassen. Jede Strategie wird passiv über kostengünstige ETFs umgesetzt und basiert auf wissenschaftlichen Erkenntnissen.

Das Quirion-System – Technologie-Kern

Verwendete Anlageprodukte

Der Quirion Roboadvisor setzt konsequent auf preiswerte, passiv gemanagte Indexfonds etablierter Emittenten, um eine breit angelegte Vermögensstreuung bei möglichst geringen Ausgaben zu gewährleisten. Die Auswahl dieser Fonds erfolgt in einem strikten, wissenschaftlich fundierten Prüfverfahren, das in mehreren Phasen objektive Qualitäts- sowie Effizienzkriterien anlegt.

Darüber hinaus unterzieht Quirion sein Portfolio regelmäßig einer umfassenden Neubewertung. In enger Zusammenarbeit mit Forschungseinrichtungen und Technologiepartnern stellt das Unternehmen sicher, dass neue Erkenntnisse aus der Finanzwissenschaft unmittelbar in den Auswahlprozess einfließen. Dadurch bleibt das Angebot stets auf dem neuesten Stand und profitiert von fortlaufenden Innovationen im Bereich der digitalen Vermögensverwaltung.

Produktuniversum:

• Exchange Traded Funds (ETFs):
• Globale Aktien-ETFs: MSCI World, MSCI Emerging Markets, entwickelte Märkte
• Anleihen-ETFs: Staatsanleihen und Unternehmensanleihen für Stabilität
• Factor-ETFs: Wissenschaftlich belegte Renditefaktoren (Value, Momentum, Quality)
• Durchschnittliche ETF-Kosten: 0,17% p.a. (Total Expense Ratio)
• Benchmark-Indizes:
• Aktien-Basis: MSCI World Index für entwickelte Märkte
• Anleihen-Basis: Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond Index
• Erweiterte Diversifikation: MSCI All Country World Index (ACWI) für globale Abdeckung

Portfolio-Struktur:

• Bis zu 15 ETFs: Pro Strategie für optimale Diversifikation
• 8.000+ Aktien: Indirekte Beteiligung an globalen Unternehmen
• 2.000+ Anleihen: Breite Streuung über Staatsanleihen und Unternehmensanleihen
• Sondervermögen-Schutz: Vollständiger Anlegerschutz bei Insolvenz

Onboarding-Prozess

Der Einstieg bei der Quirion Online-Vermögensverwaltung erfolgt über einen wissenschaftlich entwickelten Fragebogen, der das individuelle Risikoprofil und die Anlageziele ermittelt. Der gesamte Prozess ist in wenigen Minuten online abwickelbar und führt zu einer maßgeschneiderten Strategieempfehlung.

Schritt 1: Risiko-Profiling

Wissenschaftliche Risikobewertung:

• Multiple-Choice-Interview: Strukturierte Befragung zu Anlagezielen und Risikoneigung
• Kategorisierte Fragestellung: Finanzielle Situation, Anlagehorizont, Verlustbereitschaft
• 20 Strategieoptionen: Auswahl aus wissenschaftlich fundierten Portfolios
• Flexible Anpassung: Individuelle Modifikation über Schieberegler möglich

Schritt 2: Depot-Eröffnung

Digitaler Abschluss:

• Online-Legitimation: VideoIdent oder PostIdent-Verfahren
• Quirin Bank-Depot: Depoteröffnung bei volllizenzierten deutscher Bank
• Referenzkonto: Verknüpfung mit eigenem Bankkonto für Sicherheit
• Vollständige Dokumentation: Transparente Aufklärung über Risiken und Kosten

Schritt 3: Investment-Start

Portfolio-Aktivierung:

• Mindestanlage: Bereits ab 1€ einmalig oder 25€ monatlich
• Sofortige Umsetzung: Investition innerhalb weniger Tage
• Automatisierung: Vollständig automatisierte Portfolioverwaltung
• Kostenloses erstes Jahr: Bis 10.000€ im Digital-Paket

Kostenstruktur im Detail

Der Quirion Roboadvisor arbeitet mit einer transparenten, pauschalen Gebührenstruktur ohne versteckte Kosten oder Provisionen. Die Gebühren sind nach Servicepaketen gestaffelt und umfassen alle Dienstleistungen der digitalen Vermögensverwaltung.

Service-Gebühren nach Paketen

Zusätzliche Produktkosten

ETF-Kosten (Total Expense Ratio):

• Durchschnittliche TER: 0,17-0,20% p.a. der ETFs
• Keine Ausgabeaufschläge: Vollständiger Verzicht auf Ausgabeaufschläge
• Keine Transaktionskosten: Kostenfreie Orders und Umschichtungen
• Spread-Kosten: Minimal durch intelligente Orderplatzierung

Zusätzliche Angebote

Spezialisierte Depotarten

Kinderkonto:

• Vermögensaufbau: Langfristiger Aufbau für die nächste Generation
• Steuervorteile: Nutzung der Freibeträge der Kinder
• Flexible Gestaltung: Anpassung mit dem Alter des Kindes
• Übertragung: Automatische Übertragung bei Volljährigkeit

Gemeinschaftsdepot:

• Gemeinsamer Vermögensaufbau: Ideal für Paare und Partnerschaften
• Rechtliche Klarheit: Eindeutige Eigentumsverhältnisse
• Flexible Vollmachten: Anpassbare Verfügungsberechtigungen
• Steueroptimierung: Nutzung beider Partner-Freibeträge

Altersvorsorge mit intelligenter Gleitpfadstrategie

Mit dem spezialisierten Altersvorsorge-Portfolio bietet die Quirion Online-Vermögensverwaltung eine wissenschaftlich fundierte Lösung für den langfristigen Vermögensaufbau im Ruhestand. Das Produkt basiert auf dem bewährten ETF-Portfolio des Quirion Roboadvisor und erweitert dieses um eine automatische Gleitpfadstrategie sowie einen Inflationsschutz durch Rohstoffbeimischung.

Kernmerkmale der Altersvorsorge-Lösung:

• Automatische Gleitpfadstrategie: Zu Beginn dominieren risikoreiche Aktien-ETFs für höhere Renditechancen, im Zeitverlauf erfolgt eine systematische Umschichtung zu stabileren Anleihe-ETFs für mehr Sicherheit auf dem Weg zur Rente
• Dynamische Altersan passung: Das Portfolio verändert sich kontinuierlich und automatisch entsprechend dem Lebensalter, ohne dass manuelle Anpassungen erforderlich sind
• Inflationsschutz: Integration von Rohstoff-Komponenten zur Absicherung gegen Kaufkraftverlust, ein wesentlicher Unterschied zum Standard-Portfolio
• Drei Risikoklassen: Auswahl zwischen verschiedenen Risikoprofilen je nach individueller Risikoneigung und Anlagehorizont
• Weltweite Diversifikation: Investition in über 8.000 Aktien und 2.000 Anleihen plus Rohstoffbeimischung für optimale Risikostreuung
• Mindestanlage: Verfügbar ab 5.000 Euro Mindestanlage oder alternativ über Sparplan ab 25 Euro monatlich
• Aktuelle Prämie: 100 Euro Neukundenbonus bei Altersvorsorge-Sparplan bis 19.10.2025 mit Code “Rente100” (12 Monate Mindestlaufzeit)

Praktische Vorteile gegenüber klassischen Altersvorsorgeprodukten:

• Vollständige Flexibilität: Jederzeit Zugriff auf das angesparte Kapital ohne Kündigungsfristen oder Strafgebühren, ideal etwa für Immobilienerwerb
• Keine Abschluss- oder Vertriebskosten: Im Gegensatz zu Riester-Renten, Lebensversicherungen oder Bausparverträgen entfallen teure Provisionen
• Kosteneffizienz: Deutlich niedrigere Gesamtkosten durch Verzicht auf teure Versicherungslösungen und Vermögensgarantien zugunsten höherer Renditechancen
• Transparente Gebührenstruktur: Klare Kostenaufstellung ohne versteckte Gebühren oder komplizierte Provisionsmodelle
• Wissenschaftlich optimiert: Kontinuierliche Anpassung nach neuesten kapitalmarkttheoretischen Erkenntnissen statt starrer Versicherungsprodukte

Strategischer Ansatz für unterschiedliche Lebensphasen:

Die Gleitpfadstrategie nutzt den Zinseszinseffekt optimal aus: In jungen Jahren, wenn der Anlagehorizont noch 30-40 Jahre beträgt, liegt der Aktienanteil bei bis zu 100%, um maximale Renditechancen zu nutzen. Mit zunehmendem Alter und näher rückendem Rentenbeginn reduziert das System automatisch die Aktienquote zugunsten stabilerer Anleihen. Bei Renteneintritt beträgt die durchschnittliche Bezugsdauer etwa 20 Jahre, weshalb selbst dann nicht vollständig auf Aktien-Investments verzichtet werden sollte – die Quirion Online-Vermögensverwaltung berücksichtigt diesen wissenschaftlich fundierten Ansatz systematisch.

Nachhaltige Investments

Nachhaltige Portfolios:

• 10 nachhaltige Strategien: ESG-konforme Investments
• Ökologische Kriterien: Ausschluss umweltschädlicher Unternehmen
• Soziale Standards: Berücksichtigung sozialer Verantwortung
• Gleiche Performance: Keine Renditeverzichte bei nachhaltigen Investments

Kundenservice

Kontaktmöglichkeiten

Mehrstufiger Support:

• Digital-Paket: Hotline-Service und E-Mail-Support
• Premium-Paket: Individuelle Beratung per Telefon und Video
• Private-Paket: Persönlicher Berater vor Ort
• Online-Support: Umfangreicher FAQ-Bereich und Hilfestellung

Service-Features

Wissenschaftlich fundierte Beratung:

• Quirin Bank-Expertise: Beratung durch erfahrene Finanzspezialisten
• Finanz-Coaching: Umfassendes Programm zur Finanzbildung
• Strategieberatung: Unterstützung bei Anpassungen der Anlagestrategie
• Kostenlose Strategiewechsel: Jederzeit mögliche Anpassungen ohne Gebühren

Sicherheit und Regulierung

Rechtlicher Rahmen

Vollständige deutsche Finanzregulierung:

• BaFin-Lizenzierung: Quirion als lizenzierter Finanzportfolioverwalter nach §15 WpIG
• Vollbanklizenz: Quirin Privatbank AG als depotführende Bank
• EU-Compliance: Einhaltung aller europäischen Richtlinien
• Aufsichtsrechtliche Prüfung: Regelmäßige Kontrollen durch deutsche Finanzaufsicht

Vermögenssicherung

Umfassender Anlegerschutz:

• Quirin Bank als Depotbank: Etablierte deutsche Bank mit Vollbanklizenz
• Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde
• Zusätzliche Absicherung: Freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des BdB
• Sondervermögen-Status: Alle ETFs gehören direkt dem Anleger

IT-Sicherheit und Datenschutz

Bank-Standard-Sicherheit:

• Verschlüsselte Datenübertragung: Höchste Sicherheitsstandards für alle Transaktionen
• Deutsche Rechenzentren: Sichere Server-Infrastruktur in Deutschland
• DSGVO-konform: Vollständiger europäischer Datenschutz
• Mehrstufige Authentifizierung: Umfassende Schutzmaßnahmen gegen unbefugten Zugriff

Vor- und Nachteile des Angebots

Stand: Oktober 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.