Minveo: Neues Robo-Advisor Angebot für Privatkunden

Der Online-Vermögensverwalter Minveo wurde 2014 gegründet und ist mittlerweile seit knapp drei Jahren am Markt aktiv. Bis vor etwas mehr als einem halben Jahr richtete sich der Anbieter ausschließlich an gewerbliche Kunden, insbesondere an Kreditinstitute, Family Offices und Vermögensverwalter. In diesem Bereich bietet Minveo auch heute noch eine Whitelabel-Lösung für Banken und Vermögensverwaltungen an, wobei zusätzlich optional auch eine komplette Depotsteuerung inklusive Strategien von den gewerblichen Kunden genutzt werden kann. Seit etwas mehr als einem halben Jahr ist das aus München stammende FinTech-Unternehmen auch im Privatkundenbereich aktiv. Dort tritt es als klassischer Robo-Advisor auf, der eine Lizenz gemäß Paragraph 32 Kreditwesengesetz hat und somit als Finanzportfolioverwalter agieren darf.

Das Geschäftsmodell des Robo-Advisors im B2C-Segment

Das Geschäftsmodell des Robo-Advisors Minveo im nun erschlossenen Privatkunden-Bereich beinhaltet vor allem, dass Erfahrungen und innovative Technologie kombiniert werden. Zunächst einmal stellt ein erfahrenes Management-Team individuelle Anlagestrategien für unterschiedliche Risikoprofile der Kunden zusammen. Anschließend findet eine technische Unterstützung statt, die insbesondere darin besteht, die Märkte in Realtime und 24 Stunden an sämtlichen Tagen der Woche zu beobachten. Dabei sollen eventuelle Schwankungen möglichst frühzeitig erkannt werden, um reagieren zu können. Ferner besteht eine weitere Aufgabe des Systems darin, zahlreiche Kunden zur gleichen Zeit zu verwalten.

Die Strategie beim Robo-Advisor Minveo

Das Angebot des Robo-Advisors Minveo, aus dem sich natürlich auch die passenden Strategien ergeben, ist insbesondere auf den folgenden Eigenschaften aufgebaut:

• Risikominimierung
• Durch aktives Management Verluste vermeiden
• Manuell zusammengestelltes Portfolio
• Selbst lernende Technologie
• Moderne Finanztheorie

Auf dieser Grundlage werden insgesamt 65 individuelle Strategien genutzt, die auf die Risikoneigung des Kunden zugeschnitten sind. Damit nutzt der Robo-Advisor deutlich mehr Strategien als die weitaus meisten Mitbewerber. Es gibt insbesondere drei übergeordnete Risikoprofile, die als „vorsichtig“, „optimistisch“ und „ambitioniert“ bezeichnet werden. Um die Strategien umzusetzen, setzt der Robo-Advisor ganz bewusst nicht ausschließlich auf ETFs. Stattdessen findet die Umsetzung der Strategien neben ETFs noch mit weiteren Finanzprodukten statt, nämlich Fonds und einzelnen Aktien. Hier greift das aktive Management, sodass bei Bedarf natürlich auch eine Veränderung der Anlageklassen und Produkte vorgenommen werden kann.

Wie die drei genannten Risikoprofile sich hinsichtlich der Anlageklassen bei Minveo darstellen, zeigen die drei folgenden Grafiken >>

In der Risikoklasse “Vorsichtig” ist der Anlageschwerpunkt klar auf die Anlageklasse “Anleihen (Staats- als auch Unternehmensanleihen) gesetzt. Die Anlageklasse Aktien stellt hier einen kleineren Anteil am Gesamtportfolio dar bene so wie Rohstoff-Investments. Ein solches Portfolio ist klar unter dem Aspekt “Kapitalsicherheit” bei moderaten Renditechancen” aufgesetzt.

Bei der Risikoklasse “Optimistisch” ist ein Anlageschwerpunkt klar in einer leichten Übergewichtung von Aktien in dem Portfolio zu erkennen. Doch auch Staatsanleihen, Unternehmensanleihen als auch Rohstoff-Investments bilden hier Anlageschwerpunkte.

Bei der Risikoklasse “Ambitioniert” setzt der Robo-Advisor Minveo seinen Anlageschwerpunkt klar auf eine Übergewichtung von Aktien. Damit steigt das Risikoprofil des Portfolios, bietet somit aber auch deutlich höhere Renditechancen.

Kosten und Konditionen beim Robo-Advisor Minveo

Ein sehr positiver Aspekt im Bereich der Konditionen besteht beim Robo-Advisor Minveo darin, dass Anleger schon ab einer Mindestanlagesumme von 50 Euro die professionelle Online-Vermögensberatung nutzen können. Damit zählt Minveo zu den wenigen Robo-Advisor, die eine so niedrige Mindesteinlage vorgegeben. Dies dürfte insbesondere Kleinanleger und Sparer freuen, die gerne mit etwas weniger Kapital starten möchten oder nicht mehr Geld zum Investment zur Verfügung haben.

Ein übersichtliches und einfaches Kostenmodell beim Robo-Advisor Angebot von MInveo: Garantierte Fixkosten von 1 Prozent und sehr günstige Drittkosten

Die Kosten sind bei Minveo transparent und leicht verständlich. Sie bestehen aus einer fixen All-in-one Servicegebühr in Höhe von 1 Prozent plus Fondskosten, die bei 0,1 % beginnen, aber laut Minveo selbst bei durchschnittlich 0,3 Prozent liegen. In den somit durchschnittlichen Gesamtgebühren in Höhe von 1,3 Prozent sind bereits sämtliche Transaktions- und Depotgebühren enthalten. Dennoch bewegt sich der Robo-Advisor Minveo damit eher Mittelfeld, da es sowohl diverse günstigere als auch teurere Robo-Advisor Angebote gibt. Die Gelder und Depotbestände liegen nicht beim Robo-Advisor selbst, sondern stattdessen bei der bekannten DAB Bank.

Fazit zum Robo-Advisor Minveo

Als einer der wenigen Robo-Advisor überhaupt ist Minveo sowohl im B2B- als auch in B2C-Bereich aktiv. Das zweite Standbein ist mit dem B2C-Bereich noch relativ neu, aber aus unserer Sicht auf jeden Fall konkurrenzfähig. Die Kosten bewegen sich im Vergleich im Mittelfeld, während es äußerst positiv ist, dass die Nutzung der Online-Vermögensverwaltung schon ab 50 Euro und somit im Prinzip für jeden Anleger möglich ist. Es gibt eine Vielzahl von Anlagestrategien und der Robo-Advisor arbeitet ganz bewusst nicht nur mit ETFs, sondern ebenso mit Fonds und einzelnen Aktien. Unserer Ansicht nach handelt sich bei Minveo durchaus um einen Robo-Advisor, der sich auf Dauer mit seinem Geschäftsprinzip am Markt durchsetzen könnte.