Bei FinTego handelt es sich um eine digitale Vermögensverwaltung, einen sogenannten Robo-Advisor, der als Marke der European Bank for Financial Services GmbH (kurz ebase) am Markt auftritt. ebase wiederum ist eine führende B2B-Direktbank, die zur bekannten Direktbank comdirect gehört. FinTego ist bei der BaFin zugelassen und bietet eine vollumfängliche und somit echte Online-Vermögensverwaltung an. Das Angebot besteht aus fünf unterschiedlichen Portfoliovarianten, die Anlegern entsprechend ihres Risikoprofils zugeordnet werden.
Die Anlagestrategie von FinTego
Grundsätzlich hat sich der Robo-Advisor FinTego für einen passiven Anlageansatz entschieden. Dies bedeutet, dass die fünf zum Einsatz kommenden Portfolios ausschließlich auf Indexfonds, also ETFs, basieren. Im Vordergrund des FinTego Managed Depots steht die strategische Allocation als wichtiger Faktor. Zudem basiert die Anlagestrategie darauf, dass häufiges Umschichten im Portfolio nur wenig Mehrwert hat, sondern eher als Nachteil zu betrachten ist. Daher führt FinTego lediglich dann ein sogenannte Rebalancing durch, wenn durch Entwicklungen am Markt bedingte Veränderungen in der Gewichtung mindestens 15 Prozent betragen.
Auf Grundlage des Risikoprofils stellt FinTego für die meisten Anleger das passende Portfolio zur Verfügung, und zwar wie folgt:
- Defensiv
- Konservativ
- Ausgewogen
- Wachstum
- Chance
Je nachdem, wie die Einstellung des Kunden bezüglich Chance, Risiko und Rendite ist, wird eines dieser fünf Portfolios zugeordnet bzw. empfohlen. Durch den Einsatz der ETFs möchte FinTego eine möglichst breite Diversifikation erreichen, was unter anderem dazu führt, dass die folgenden Anlageklassen im entsprechenden Portfolio enthalten sind:
- Staatsanleihen Europa
- Unternehmensanleihen Europa
- Aktien global
- Aktien Schwellenländer
- Rohstoffe
Konditionen und Kosten bei FinTego
Wer als Anleger die Online-Vermögensverwaltung von FinTego nutzen möchte, kann dies ab einem Mindestanlagebetrag von 2.500 Euro tun. Ein Sparplan, bei dem monatlichen Raten gezahlt werden, ist bereits ab fünf Euro 50 Euro im Monat realisierbar.
Die Gesamtgebühren setzen sich bei FinTego aus zwei Komponenten zusammen, nämlich aus den Verwaltungskosten der ETFs sowie den Anlagenverwaltungsentgelten. Je nach ETF belaufen sich die internen Verwaltungskosten aktuell auf 0,15 bis 0,45 Prozent. Hinzu kommt das Anlageverwaltungsentgelt, welches nach der durchschnittlichen Anlagesumme gestaffelt ist und wie folgt aussieht:
- bis 10.000 Euro: 0,95 Prozent (pro Jahr)
- bis 50.000 Euro: 0,75 Prozent
- über 50.000 Euro: 0,45 Prozent
Aus dieser Gebührenstaffelung ersichtlich, dass die Anlagenverwaltungsentgelte mit steigendem Anlagebetrag prozentual sinken. Verwaltungskosten der ETFs und Anlagenverwaltungsentgelte addiert zahlt der Anleger bei FinTego also im günstigsten Fall jährlich Gebühren von 0,60 Prozent, im ungünstigsten Fall sind es 1,40 Prozent.