LIQID: Vorstellung des digitalen Premium-Vermögensverwalters aus Berlin

Stand Oktober 2025

Einführung

Unternehmensvorstellung

Das Fintech-Unternehmen LIQID Investments GmbH wurde im Februar 2015 von Christian Schneider-Sickert (CEO) (zum Interview) und Dr. Kyros Khadjavi in Berlin gegründet. Das Unternehmen positioniert sich als digitales Family Office für vermögende Privatkunden und überträgt Strukturen klassischer Family Offices auf eine technologiebasierte Plattform. Das Unternehmen unterliegt der vollständigen Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und hat in den Jahren seit der Gründung seine Governance-Strukturen mit definierten Bereichen für Risikomanagement, Compliance und Investmentsteuerung ausgebaut. Das Team besteht aus Fachkräften mit Erfahrung in der Vermögensverwaltung, die Portfolios nach festgelegten Prozessen konstruieren und überwachen.

Das Roboadvisor-Angebot im Überblick

LIQID unterscheidet sich von standardisierten Robo-Advisor Angeboten durch die Integration alternativer Anlageklassen in die Portfoliostruktur. Das Unternehmen nutzt ein Family-Office-Modell, das neben börsengehandelten Wertpapieren auch Private Markets einbezieht. Der Zugang zu Private Equity, Venture Capital und Real Estate erfolgt über strukturierte Anlageprodukte und Partnernetzwerke.

Das Portfolio wird nach dem Core-Satellite-Prinzip konstruiert: Ein diversifiziertes Basisportfolio wird durch spezialisierte Investments ergänzt. Das Unternehmen führt Auswahlverfahren für externe Vermögensverwalter durch und überwacht die Qualität der eingesetzten Produkte kontinuierlich. Das Cashflow-Management berücksichtigt Kapitalabrufe bei Private Markets-Investments sowie Ausschüttungen durch Dividenden und Laufzeiten alternativer Anlagen.

Kernmerkmale des Angebots:

• Family Office-Strategien für vermögende Privatanleger ab 100.000€
• Core-Satellite-Modell mit diversifizierten Kernpositionen und taktischen Satelliten-Investments
• Exklusive Anlageklassen: Private Equity, Venture Capital und Real Estate ab 200.000€
• Drei Wealth-Strategien: Global (kosteneffizient), Global Future (nachhaltig), Select (aktiv taktisch)
• Strategische Partnerschaft mit LGT Bank (Privatbank der Fürstenfamilie Liechtenstein)
• Persönliche Betreuung kombiniert mit digitaler Plattform
• Mehrfache Auszeichnungen in Capital-Tests als Vermögensverwalter

Investment-Philosophie

Die Anlagestrategie von LIQID basiert auf einer Asset Allocation, die traditionelle und alternative Anlageklassen kombiniert. Im Zentrum steht ein diversifiziertes Basisportfolio, das durch ergänzende Investments erweitert wird. Der Ansatz nutzt regelbasierte Allokationen, definierte Rebalancing-Intervalle und festgelegte Risikobudgets für die Portfoliokonstruktion.

Kernelemente der Anlagestrategie:

• Family Office-Ansatz: Anlagestrukturen orientiert an institutionellen Family Offices
• Core-Satellite-Modell: Diversifiziertes Kern-Investment ergänzt durch spezialisierte Satelliten-Positionen
• Wissenschaftliche Fundierung: Portfoliostruktur basiert auf institutionellen Anlagestandards
• Risk-Adjusted Returns: Ausrichtung auf risikoadjustierte Rendite durch strukturiertes Risikomanagement

Anlagestrategien im Detail

LIQID strukturiert sein Angebot in drei Wealth-Strategien und bietet zusätzlichen Zugang zu alternativen Anlagen. Die Portfolios folgen, wie bereits erwähnt,  einer Kern-Satellit-Architektur: Ein breit gestreutes Basisportfolio wird dabei durch ergänzende Bausteine erweitert. Ein Investmentteam überwacht die Portfolios im Rahmen des Portfoliomanagements kontinuierlich, führt bei Bedarf das Rebalancing durch und justiert die Allokation innerhalb definierter Risikoparameter.

LIQID Wealth-Strategien und Alternative Anlageklassen

Verwendete Anlageprodukte

Die digitale Vermögensverwaltung setzt auf eine Kombination aus ETFs für die Core-Komponente und alternativen Anlageklassen für die Satellite-Positionen:

Produktuniversum:

• ETFs: Passive Indexfonds für Core-Allokation
• Globale Aktien-ETFs: Entwickelte und Emerging Markets
• Anleihen-ETFs: Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten
• Private Equity-Fonds: Zugang zu ausgewählten PE-Managern
• Venture Capital-Fonds: Investitionen in Wachstumsunternehmen über spezialisierte Fonds
• Real Estate-Fonds: Spezialisierte Immobilienfonds für institutionelle Anleger

LGT Bank-Partnerschaft:

• Langjährige Erfahrung: Privatbank mit über 90 Jahren Geschichte
• Strategieentwicklung: LGT entwickelt Anlagestrategien für LIQID-Kunden
• Globale Reichweite: Zugang zu internationalen Märkten und Investmentmöglichkeiten
• Institutionelle Standards: Family Office-Strukturen für Privatanleger

Vorteile der Produktauswahl:

• Breitere Diversifikation durch Alternative Assets
• Kosteneffizienz bei ETFs für Basis-Allokation
• Kontinuierliches Monitoring und Optimierung durch Experten-Teams
• Family Office-Strukturen für Privatanleger zugänglich

Abgedeckte Anlageklassen

Die LIQID-Portfolios investieren in traditionelle Anlageklassen und alternative Investments:

Hauptanlageklassen:

• Aktien: Entwickelte und Emerging Markets über ETFs
• Anleihen: Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten
• Alternative Assets: Private Equity, Venture Capital, Real Estate
• Liquidität: Geldmarktinstrumente für Flexibilität

Portfolio-Diversifikation:

• Family Office-Struktur: Portfolioarchitektur nach institutionellen Standards
• Globale Streuung: Diversifikation nach Wirtschaftskraft und Regionen
• Risikoadjustierte Renditen: Fokus auf Sharpe Ratio durch aktives Management
• Kontinuierliches Rebalancing: Wiederherstellung der Zielallokation

Onboarding-Prozess

Der Einstieg bei LIQID erfolgt über einen Prozess, der digitale und persönliche Elemente kombiniert.

Schritt 1: Erstberatung und Strategie-Entwicklung

Digitaler und persönlicher Einstieg:

• Online-Fragebogen: Erfassung individueller Umstände, Ziele und Präferenzen
• Risikoprofil-Ermittlung: Bestimmung der persönlichen Risikobereitschaft
• Persönliche Beratung: Telefon-Gespräche, Video-Calls oder Vor-Ort-Termine
• Strategische Aufstellung: Entwicklung einer Asset-Allokation

Schritt 2: Strategie-Auswahl und Portfolio-Konfiguration

Wealth-Strategien und Alternative Anlagen:

• LIQID Global: ETF-basierte Strategie
• LIQID Global Future: Nachhaltige ESG-konforme Anlagestrategie
• LIQID Select: Aktive taktische Vermögensverwaltung
• Alternative Anlagen: Private Equity, Venture Capital, Real Estate ab 200.000€

Schritt 3: Vertragsabschluss und Legitimation

Vollständig digitaler Prozess:

• DocuSign-Integration: Digitale Vertragsunterzeichnung
• VideoIdent: Digitales Identifikationsverfahren
• Depoteröffnung: Konto bei der V-Bank AG als depotführende Bank
• Regulatorische Compliance: Erfüllung aller BaFin-Anforderungen

Schritt 4: Investition und Portfolio-Start

Investment-Umsetzung:

• Mindestanlage: 100.000€ für Wealth-Strategien
• Überweisung: Transfer auf das Verrechnungskonto bei der V-Bank
• Investment-Timing: Umsetzung innerhalb ein- bis zweiwöchiger Handelsintervalle
• Portfolio-Start: Beginn der Vermögensverwaltung

Kostenstruktur im Detail

LIQID arbeitet mit einer gestaffelten Kostenstruktur, die sich an der Anlagesumme und der gewählten Strategie orientiert.

Service-Gebühr

Zusätzliche Produktkosten

Laufende Fondskosten:

• ETF-Kosten: Je nach Produkt 0,05-0,50% p.a.
• Alternative Assets: Variable Kosten je nach Fondsstruktur
• Durchschnittliche Produktkosten: Bis zu 0,40% p.a. je nach Portfoliomix
• Transparente Darstellung: Kostentransparenz im Dashboard

Zusätzliche Angebote

LIQID Income – Geldmarkt-Alternative

Alternative zu Tages- und Festgeld:

• Geldmarktprodukt mit täglicher Verfügbarkeit
• Professionelle Steuerung für Zinserträge
• Optimierte Geldmarkt-Portfolios
• Sicherheitsorientiert: Für kurzfristige Ziele

Private Markets Expertise

LIQID Private Equity & Venture PRO:

• Zugang zu ausgewählten Private Equity-Fonds
• Portfolios mit Fokus auf Technologie-Zentren
• Diversifikation: Streuung über verschiedene Strategien und Vintage Years
• Langfristige Perspektive: 7-10 Jahre Anlagehorizont

Weitere Services

• LIQID Zinskonto: Zinsstrategie mit aktivem Zinsmanagement
• Investment-Podcast: Informationen zur Vermögensverwaltung
• LIQID Essentials: Bildungsinhalte zu Anlageklassen
• Event-Einladungen: Veranstaltungen für LIQID-Kunden

Kundenservice

Kontaktmöglichkeiten

Persönliche Betreuung:

• Telefon-Support: 030-308 066 55 (Montag bis Freitag 9:00-19:00 Uhr)
• Video-Beratung: Persönliche Gespräche per Video-Call nach Terminvereinbarung
• Live-Chat: Support über die Plattform
• E-Mail-Kontakt: Schriftliche Anfragen

Service-Features

Kompetente Expertise:

• Investment-Beratung: Beratung durch Vermögensverwaltungs-Experten
• Portfolio-Optimierung: Regelmäßige Überprüfung und Anpassungsvorschläge
• Markt-Insights: Zugang zu Marktanalysen
• Persönliche Betreuung: Feste Ansprechpartner

Service-Qualität

• Vor-Ort-Service: Beratungstermine in Berlin und München
• Hausbesuche: Bei größeren Anlagen persönliche Beratung vor Ort
• Seit 2015: Etabliertes Finanzhaus seit Gründung
• Real-Time-Reporting: 24/7 Zugriff auf Portfolio und Dokumente

Sicherheit und Regulierung

Rechtlicher Rahmen

Deutsche Finanzregulierung:

• BaFin-Regulierung: LIQID Asset Management GmbH lizenziert als Vermögensverwalter
• MiFID II-Compliance: Einhaltung europäischer Wertpapierdienstleistungsrichtlinien
• WpHG-konform: Erfüllung des Wertpapierhandelsgesetzes
• VuV-Mitgliedschaft: Mitglied im Verband unabhängiger Vermögensverwalter

Einlagensicherung

Absicherung:

• V-Bank AG: Deutsche Bank spezialisiert auf Vermögensverwalter
• Gesetzliche Sicherung: 100.000€ pro Kunde über deutsche Einlagensicherung
• Sondervermögen-Status: Wertpapiere gehören dem Anleger
• Institutioneller Schutz: Sicherungsverfahren einer Depotbank

IT-Sicherheit und Datenschutz

Security-Standards:

• Verschlüsselung: Daten und Kommunikation nach Bankenstandards verschlüsselt
• DSGVO-konform: Europäischer Datenschutz
• Mehrstufige Authentifizierung: Sichere Anmeldeverfahren
• Regelmäßige Audits: Externe Überprüfung der Sicherheitssysteme

Vor- und Nachteile des Angebots

Stand: Oktober 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.