LAIC - Roboadvisor
LAIC Advisors – das Robo-Advisor Angebot der Lloyd Fonds AG
Alles, was Anleger zum Robo-Advisor Angebot LAIC Advisors / LAIC Vermögensverwaltung der Lloyd Fonds AG wissen sollten!
Zuletzt aktualisiert am: 8. Oktober 2025
Inhaltsverzeichnis
LAIC Advisors: Vorstellung des KI-basierten Premium-Robo-Advisors der LAIQON AG
Stand August 2025
Einführung
LAIC Advisors etabliert sich als innovativer Premium-Robo-Advisor im deutschen Markt für digitale Vermögensverwaltung und gilt als einer der wenigen Anbieter, der künstliche Intelligenz mit professioneller Fondsverwaltung für vermögende Privatanleger kombiniert. Als Teil der börsennotierten LAIQON AG (ehemals Lloyd Fonds AG) mit Hauptsitz in Hamburg verbindet LAIC die Stabilität eines etablierten Finanzhauses mit modernster KI-Technologie. Mit der Philosophie “Invest Smart. Digital.” richtet sich LAIC an anspruchsvolle Anleger, die professionelle Vermögensverwaltung mit den Vorteilen algorithmischer Portfoliooptimierung kombinieren möchten.
Unternehmensvorstellung
LAIC ist ist das digitale Kapitalanlage-Angebot der LAIC Vermögensverwaltung GmbH, einer vollständig BaFin-regulierten digitale Vermögensverwaltung mit Fokus auf KI-basierte Portfoliooptimierung. Das Unternehmen gehört zur 1995 gegründeten LAIQON AG (ehemals Lloyd Fonds AG), einem börsennotierten Asset Manager aus Hamburg. Hinter dem LAIC ADVISOR® stehen langjährig erfahrene Kapitalmarkt-Experten, hochspezialisierte Softwareentwickler und Quantitative Analysten.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: LAIC Vermögensverwaltung GmbH
- Mutterkonzern: LAIQON AG (ehemals Lloyd Fonds AG)
- Gründung: 1995 (LAIQON AG), Digital-Start: April 2020
- Hauptsitz: Hamburg
- CEO: Dipl.-Ing. Achim Plate
- Regulierung: BaFin Deutschland (§15 WpIG – Finanzportfolioverwaltung)
- Depotführende Bank: Baader Bank AG
- Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde
- Besonderheit: KI-basierter Premium-Robo-Advisor für vermögende Privatanleger
- Mindestanlage: 100.000€ bzw. Sparplan ab 250€ monatlich
- Zielgruppe: Vermögende Privatanleger und institutionelle Investoren
Das Roboadvisor-Angebot im Überblick
LAIC unterscheidet sich von traditionellen Robo-Advisors durch seinen hybriden Ansatz aus KI-gesteuerter Portfoliooptimierung und aktiv gemanagten Fonds. Das Angebot basiert auf dem proprietären LAIC ADVISOR®, der aus über 12.000 aktiv gemanagten Publikumsfonds und rund 3.000 ETFs die optimale Portfoliozusammensetzung errechnet.
Kernmerkmale des Angebots:
- KI-basierte Portfoliooptimierung durch den LAIC ADVISOR® für individuelle Anlagelösungen
- Hybride Anlagestrategie aus aktiv gemanagten Fonds und kostengünstigen ETFs
- Über 60.000 Kombinationsmöglichkeiten für einzigartige Individualdepots
- Aktives Risikomanagement mit täglicher Marktüberwachung und proaktiven Umschichtungsvorschlägen
- Vollständige Portfolio-Individualisierung nach Region, Branche und Nachhaltigkeit
- Professionelle Vermögensverwaltung mit BaFin-Lizenz für jederzeitige Portfolioanpassungen
- Echte KI-Technologie mit Bayesianisch-neuronalen Netzen für Renditeprognosen
Investment-Philosophie
LAIC verfolgt eine wissenschaftlich fundierte Investment-Philosophie nach dem Leitsatz “Maximaler Kapitalertrag (Rendite) bei minimalem Risiko“. Der LAIC ADVISOR® kombiniert dabei künstliche Intelligenz mit menschlicher Investment-Expertise und überwacht kontinuierlich alle globalen Märkte.
Kernelemente der Anlagestrategie:
- KI-First-Ansatz: Primärer Fokus auf algorithmische Portfoliooptimierung mit täglicher Neuberechnung
- Hybride Fondsstrategie: Kombination aktiv gemanagter Fonds mit kostengünstigen ETFs
- Aktives Risikomanagement: Proaktive Verlustprävention durch Risikomanagement-Parameter
- Wissenschaftliche Fundierung: Bayesianisch-neuronale Netze für Faktoren- und Renditeprognosen
Anlagestrategien im Detail
LAIC bietet vollständig individualisierbare Anlagestrategien basierend auf einem wissenschaftlichen 6-Stufen-Investmentprozess. Der LAIC ADVISOR® greift dabei auf ein breites globales Universum zurück, welches große Kurs-, Fundamental-, ESG- und NLP-Daten beinhaltet.
Der 6-Stufen LAIC ADVISOR® Investmentprozess
Schritt 1-2: Datenerfassung und Renditeprognose
- Umfassende Datensammlung: Kurs-, Fundamental-, ESG- und NLP-Daten aus globalen Märkten
- Echtzeit-Monitoring: Kontinuierliche Überwachung von über 15.000 Wertpapieren
- Bayesianisch-neuronale Netze: Zerlegung von Kursen in Rendite erklärende Faktoren
- Faktorenbasierte Modellierung: Systematische Erfassung von Marktrisiken und -chancen
Schritt 3-4: Portfolio-Konstruktion und Risikomanagement
- Optimierungsalgorithmus: Berechnung der optimalen Asset-Allokation aus über 60.000 Kombinationen
- Risikoadjustierte Allokation: Berücksichtigung individueller Risikoklassen
- Tägliche Risikokontrolle: Überwachung mit inhärentem Risikomanagement
- Verlustpräventions-Parameter: Frühzeitige Erkennung potentieller Marktverwerfungen
Schritt 5-6: Ordergenerierung und Performance-Monitoring
- Algorithmische Handelsentscheidungen: Automatisierte Ordergenerierung nach Allokationsoptimierung
- Menschliche Überprüfung: Expertenteam überprüft Orders und gibt diese frei
- Tägliche Performance-Analyse: Überwachung der Portfolioentwicklung
- Machine Learning-basierte Optimierung: Kontinuierliche Verbesserung des Algorithmus
Verwendete Anlageprodukte
LAIC setzt bewusst auf eine Kombination aus aktiv gemanagten Fonds und ETFs. Der LAIC ADVISOR® filtert ca. 12.000 aktiv gemanagte Publikumsfonds und rund 3.000 ETFs anhand definierter Kriterien. Den Fokus auf aktiv gemanagte Publikumsfonds legt der LAIC ADVISOR® insbesondere, um ein hohes Maß an Diversifikation zu erzielen.
Produktuniversum:
- Aktiv gemanagte Fonds: Über 12.000 geprüfte Publikumsfonds als Schwerpunkt der Anlagestrategie
- Expertise-Nutzung: Kombination der Erfahrung vieler Fondsmanager
- Spezialisierte Strategien: Zugang zu Nischenmärkten und spezialisierten Anlageansätzen
- Exchange Traded Funds (ETFs): Rund 3.000 ETFs für kostenoptimierte Beimischung
- Kosteneffizienz: ETFs zur weiteren Diversifikation bei kostenoptimierter Aufstellung
- Globale Diversifikation: Investitionen in entwickelte und emerging Markets
Individualisierungsmöglichkeiten:
- Regionale Schwerpunkte: Europa, Nordamerika, Asien-Pazifik, Emerging Markets
- Branchenschwerpunkte: Technologie, Gesundheitswesen, Nachhaltigkeit, Finanzdienstleistungen
- Nachhaltigkeitskriterien: ESG-Integration, Impact Investing, Ausschlusskriterien
- Währungsgewichtung: Optimierte Währungsexposition für Risikominimierung
Besonderheiten:
- Hybride Strategie für optimale Balance zwischen Outperformance-Potential und Kosteneffizienz
- KI-basierte Selektion aus über 15.000 analysierten Wertpapieren
- Kontinuierliches Monitoring und automatisches Rebalancing
- Vollständige Transparenz über alle Positionen und Transaktionen
- Echte Vermögensverwaltung mit jederzeitigen Eingriffsmöglichkeiten
Abgedeckte Anlageklassen
Die LAIC-Portfolios investieren strategisch in alle wichtigen Anlageklassen:
Hauptanlageklassen:
- Aktien: Entwickelte und Emerging Markets über aktiv gemanagte Fonds und ETFs
- Anleihen: Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten und Ratings
- Alternative Investments: Rohstoffe, REITs und spezialisierte Anlagestrategien
- Liquidität: Geldmarktinstrumente für Flexibilität und Risikomanagement
Portfolio-Diversifikation:
- Globale Streuung: Weltweite Diversifizierung über alle wichtigen Wirtschaftsräume
- KI-optimierte Allokation: Tägliche Neuberechnung der optimalen Gewichtung
- Aktives Risikomanagement: Proaktive Verlustprävention durch kontinuierliche Überwachung
- Individualisierung: Anpassung nach persönlichen Präferenzen und Risikobereitschaft
Onboarding-Prozess
Der Einstieg bei LAIC erfolgt über einen nutzerfreundlichen Onboarding-Prozess, bei dem der LAIC ADVISOR relevante Informationen abfragt. Nach Angabe der Anlageerfahrung und persönlichen Daten ermittelt der LAIC Advisor eine Anlageempfehlung.
Schritt 1: Anleger-Profil erstellen
Persönliche Angaben und Investitionsziele:
- Anlageerfahrung: Bewertung der Kapitalmarkt-Expertise
- Finanzielle Situation: Vermögensverhältnisse und Liquidität
- Anlagebetrag: Mindestens 100.000€ für Individualdepot
- Anlagezeitraum: Kurz-, mittel- oder langfristige Strategie
- Risikobereitschaft: Verlusttoleranz und Schwankungsbereitschaft
Schritt 2: Präferenzen definieren
Regionale und Branchenpräferenzen:
- Schwerpunktregionen: Gewichtung verschiedener Wirtschaftsräume
- Entwicklungsstand: Anteil entwickelter vs. emerging Markets
- Sektorgewichtung: Über- oder Untergewichtung bestimmter Branchen
- Nachhaltigkeitsaspekte: Integration von ESG-Kriterien
Schritt 3: Portfolio-Konstruktion durch LAIC ADVISOR®
Automatische KI-Optimierung:
- Algorithmische Berechnung: Aus über 60.000 Kombinationsmöglichkeiten die optimale Anlagestrategie
- Individuelle Portfolios: Völlig eigenes Portfolio je nach Investitionszeitpunkt
- Risikoadjustierung: Optimierung entsprechend der individuellen Risikotragfähigkeit
- Kostenoptimierung: Ausgewogene Mischung aus Fonds und ETFs
Schritt 4: Legitimation und Depoteröffnung
Vollständig digitaler Prozess:
- VideoIdent: Vollständig digitales Legitimationsverfahren
- WpHG-Compliance: Erfüllung aller regulatorischen Anforderungen
- Baader Bank Depot: Eröffnung bei der depotführenden Bank
- Sofortige Umsetzung: Investition nach Geldeingang
Kostenstruktur im Detail
LAIC verfolgt eine zweigleisige Kostenstruktur mit einer All-inclusive-Gebühr von 0,95% und einer Performance Fee von 7,5%. Für Neukunden gibt es zeitweise Sonderaktionen ohne erfolgsabhängige Gebühr.
Service-Gebühr
Standard-Kostenstruktur:
- Verwaltungspauschale: 0,75% p.a. des Portfoliowerts
- Depotgebühr: 0,20% p.a. für Baader Bank Depotführung
- Gesamtgebühr: 0,95% p.a. All-in-Fee
- Performance Fee: 7,5% auf Outperformance (in der Regel)
- Startangebot: Ohne erfolgsabhängige Gebühr für Neukunden
Zusätzliche Produktkosten
Drittkosten der Fonds:
- Managementgebühren: Höher als bei reinen ETF-Robo-Advisors durch aktive Fonds
- ETF-Kosten: Typisch 0,1-0,8% p.a. je nach Produkt
- Fondsgebühren: Variabel je nach aktivem Manager
- Transparenz: Vollständige Offenlegung aller Kostenpositionen
Gesamtkostenbeispiel
Für ein Portfolio von 100.000€ entstehen jährliche Gesamtkosten von etwa 1.150-1.350€ (1,15-1,35% p.a.) inklusive Service-Gebühr und Drittkosten. Für ein Portfolio von 500.000€ entstehen jährliche Gesamtkosten von etwa 5.750-6.750€ p.a. (vor Performance Fee) – premium-positioniert für KI-basierte Vermögensverwaltung mit aktiven Fonds.
Zusätzliche Angebote
Sparplan-Optionen
LAIC-Fonds-Sparpläne:
- Mindestrate: 250€ monatlich statt 100.000€ Einmalanlage
- LAIC-Fonds: 5 verschiedene Mischfonds mit unterschiedlichen Risikoklassen
- Gleiche KI-Technologie: LAIC ADVISOR® steuert auch die Fonds täglich
- Keine Mindestlaufzeit: Volle Flexibilität ohne Bindung
White-Label-Partnerschaften
Institutionelle Kooperationen:
- Union Investment: Langfristige Kooperation zur Nutzung der LAIC-KI
- Banken-Partnerschaften: White-Label-Lösungen für Finanzinstitute
- Vermögensverwalter: LAIC ADVISOR® als Service für andere Vermögensverwalter
- Corporate Solutions: Maßgeschneiderte Lösungen für Unternehmen
Weitere Services
- LAIC-FondsRente: Altersvorsorge-Lösung mit automatischem Wachstum durch LAIC ADVISOR®
- Real-Time-Reporting: Tägliche Updates für hohe Transparenz
- Mobile Optimierung: Responsives Design für alle Endgeräte
- Performance-Attribution: Analyse der Renditekomponenten
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
Persönliche Betreuung:
- Telefon-Support: +49 40 32 56 78 900 für direkte Beratung
- E-Mail-Kontakt: Schriftliche Anfragen mit schneller Bearbeitung
- Video-Beratung: Persönliche Termine per Videocall
- Vor-Ort-Termine: Beratung in Hamburg nach Vereinbarung
Service-Features
Kompetente Betreuung:
- Kapitalmarkt-Expertise: Beratung durch erfahrene Finanzexperten
- KI-Technologie-Support: Erklärung der LAIC ADVISOR® Funktionsweise
- Portfolio-Beratung: Individuelle Optimierungsvorschläge
- Marktkommentare: Regelmäßige Einschätzungen zur Marktlage
Service-Qualität
- Service-Zeiten: Montag bis Freitag 9:00-18:00 Uhr
- E-Mail-Bearbeitung: Antwort innerhalb von 24 Stunden
- Über 30 Jahre Finanzexpertise: Etabliertes Finanzhaus seit 1995
- Online-Zugang: 24/7 Zugriff auf Portfolio und Dokumente
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
Vollständige deutsche Finanzregulierung:
- BaFin-Regulierung: LAIC besitzt eine Lizenz gemäß §32 KWG zur Finanzportfolioverwaltung
- MiFID II-Compliance: Einhaltung aller europäischen Vorschriften
- WpHG-konform: Erfüllung des Wertpapierhandelsgesetzes
- Transparenz-Anforderungen: Vollständige Offenlegung aller Geschäftstätigkeiten
Einlagensicherung
Maximaler Schutz:
- Baader Bank: Etablierte deutsche Depotbank mit BaFin-Regulierung
- Gesetzliche Sicherung: 100.000€ pro Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung
- Sondervermögen-Status: Fonds und ETFs zählen zum Sondervermögen
- Zusätzlicher Schutz: Freiwillige Einlagensicherung über den BdB
Datenschutz und IT-Sicherheit
Höchste Sicherheitsstandards:
- DSGVO-konform: Vollständiger Datenschutz nach europäischen Standards
- Bank-Grade-Security: Verschlüsselung nach Bankenstandard
- Mehrstufige Authentifizierung: Sichere Anmeldeverfahren
- Externe Audits: Regelmäßige Überprüfung der Sicherheitssysteme
Vor- und Nachteile des Angebots
✓
Vorteile
Technologische Innovation
- Einzigartiger KI-Ansatz: Robo Advisor der nächsten Generation mit komplexem Algorithmus
- Bayesianisch-neuronale Netze: Modernste KI-Technologie für Renditeprognosen
- Aktives Risikomanagement: Proaktive Verlustprävention statt passiver Indexabbildung
- Über 60.000 Kombinationsmöglichkeiten: Maximale Individualisierung der Portfolios
Professionelle Vermögensverwaltung
- BaFin-Lizenz: Echte Vermögensverwaltung mit jederzeitigen Eingriffsmöglichkeiten
- Hybride Strategie: Kombination aus Fonds-Expertise und ETF-Kosteneffizienz
- Etabliertes Finanzhaus: Teil der börsennotierten LAIQON AG seit 1995
- Institutionelle Partnerschaften: Kooperationen mit Union Investment und anderen
Performance und Transparenz
- Dokumentierte Performance: 13,8% über fünf Jahre trotz multipler Krisen
- Real-Time-Reporting: Vollständige Transparenz über alle Portfoliobewegungen
- Wissenschaftliche Fundierung: Quantitative Analysten und moderne Prognoseverfahren
- White-Label-Erfolg: Vertrauen institutioneller Partner bestätigt Qualität
✗
Nachteile
Kostenstruktur
- Höhere Gesamtkosten: 0,95% p.a. plus Performance Fee von 7,5% liegen über ETF-basierten Robo-Advisors
- Performance Fee: Zusätzliche erfolgsabhängige Gebühren bei Outperformance
- Drittkosten: Durch aktiv gemanagte Fonds höhere Produktkosten als bei reinen ETF-Strategien
- Hohe Mindestanlage: 100.000€ Schwelle schließt viele Anleger aus
Strategische Limitationen
- Komplexität: KI-Entscheidungen nicht immer nachvollziehbar für Laien
- Fondsabhängigkeit: Erfolg teilweise abhängig von Qualität externer Fondsmanager
- Noch junger Track Record: Robo-Advisor ging erst im April 2020 an den Markt
- Premium-Positionierung: Fokus auf vermögende Anleger begrenzt Zielgruppe
Service-Einschränkungen
- Keine App: Nahtlos in die moderne Homepage integriert, jedoch ohne separate App
- Begrenzte Verfügbarkeit: Fokus auf deutsche und institutionelle Kunden
- Komplexes Onboarding: Aufwendigerer Anmeldeprozess als bei ETF-Robo-Advisors
- Marktabhängigkeit: Höhere Volatilität durch aktive Strategien möglich
Kurzes Fazit
LAIC Advisors positioniert sich als innovativer Premium-Robo-Advisor der nächsten Generation, der konsequent künstliche Intelligenz mit professioneller Fondsverwaltung für vermögende Privatanleger verbindet. Als Teil der etablierten LAIQON AG bietet LAIC eine einzigartige Kombination aus wissenschaftlich fundierter KI-Technologie, hybrider Anlagestrategie und vollständiger BaFin-Regulierung.
Das revolutionäre Konzept des LAIC ADVISOR® mit Bayesianisch-neuronalen Netzen ermöglicht täglich optimierte Portfolioallokationen aus über 60.000 Kombinationsmöglichkeiten. Die hybride Strategie aus aktiv gemanagten Fonds und kostengünstigen ETFs kombiniert das Beste beider Welten: Fondsmanager-Expertise für Outperformance-Potential und ETF-Effizienz für Kostenoptimierung.
Besonders beeindruckend ist die institutionelle Anerkennung durch Partnerschaften wie mit Union Investment und die ambitionierten Wachstumspläne bis 2028. Die dokumentierte Performance von 13,8% über fünf Jahre trotz multipler Krisen unterstreicht die Resilienz der KI-gesteuerten Strategie.
Für vermögende Anleger mit einem Anlagevolumen ab 100.000€, die modernste Technologie mit professioneller Vermögensverwaltung kombinieren möchten, bietet LAIC ein, wenn auch nicht ganz konkurrenzloses Angebot im deutschen Markt an., den auch LIQID spricht mit seinem Investment-Angebot eine vergleichbar vermögende Klientel an.
Dennoch: Der 6-Stufen-Investmentprozess mit aktiver Risikokontrolle und die vollständige Individualisierung nach regionalen, sektoralen und Nachhaltigkeitspräferenzen machen LAIC zu einer ganzheitlichen Lösung für anspruchsvolle Investoren. Mit dem geplanten organischen AuM-Zuwachs auf 5,5-6,5 Mrd. EUR bis 2028 hat sich LAIC als wegweisende Plattform für KI-basierte Vermögensverwaltung der nächsten Generation etabliert.
Stand: Juli 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.
Markus G
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