growney - Roboadvisor

Growney (Kurzform für “Grow your Money”) entstammt der Idee von Gerald Klein. Klein, der vor seinem Sprung in die Selbstständigkeit als Bereichsleiter in der Landesbank Berlin tätig war, gründete 2014 das Fintech-Unternehmen, welches bis heute in Berlin ansässig ist. Seit Mitte 2016 ist das Robo-Advisor Angebot in Deutschland verfügbar und wird als einer der führenden Anbieter im Bereich digitaler Geldanlagen angesehen.

Seit 2022 ist die LAIQON AG mit Sitz in Hamburg (WKN DE000A12UP29) der größte Gesellschafter von growney. Als innovatives und bankenunabhängiges Finanzinstitut verwaltet die LAIQON AG insgesamt ein Vermögen von rund 6 Milliarden Euro.

Allerdings konkurriert Growney innerhalb der LAIQON AG nicht mit der eigenen Online-Vermögensverwaltung LAIC Advisors, dass aufgrund seiner hohen Mindestanlagesumme eine grundsätzlich andere Anlegergruppe anspricht.

Gerald Klein (zum growney Interview), der Gründer und Diplom-Volkswirt ist, ist aktuell Geschäftsführer des FinTechs und übernimmt somit bis heute die Verantwortung für das Investmentteam des Roboadvisors. Er hat nun über 25 Jahre Erfahrung im Kapitalmarktgeschäft.

Gerald Klein erhält hauptsächlich die Unterstützung von Jonas Haase und Thimm Blickendorf.

Vor seiner Anstellung als Robo-Advisor arbeitete Jonas Haase als wissenschaftlicher Mitarbeiter am Lehrstuhl Ökonometrie/Schwerpunkt Finanzmärkte a der Humboldt-Universität Berlin.

Vor seiner Anstellung bei growney hatte Thimm Blickendorf verschiedene Sales-Positionen bei verschiedenen Banken wie der Weberbank, der Société Générale/Lyxor Asset Management und der Deka Bank inne.

Die Anlagestrategien, die von der Online-Vermögensverwaltung entwickelt wurden, werden hauptsächlich von diesem Dreigestirn entwickelt.

growney hat enge Partnerschaften mit renommierten Versicherungsunternehmen, Maklerpools sowie EDEKA und Netto Marken-Discount. Außerdem arbeitet der Robo-Advisor mit einer großen Anzahl von Experten aus Marketing-, Sicherheits- und Finanzsoftware zusammen.

Neben seinem etablierten Geschäft für Endkunden bietet das FinTech-Unternehmen aus Berlin seine Robo-Advisor-Plattform und die Technologie dahinter als White-Label-Lösung “growney Tech” auch Banken, Versicherungen und anderen Finanzdienstleistern an.

Seit Anfang April 2020 ist das Fintech zudem eine nach § 32 Kreditwesengesetz (KWG) der BaFin zugelassene Vermögensverwaltung (growney GmbH). Somit unterliegt das Unternehmen  mit der Erlaubnis zur Portfolio-Verwaltung der strengen Aufsicht und Regulierung der BaFin, welche die rechtlichen und regulatorischen Anforderungen zum Anlegerschutz überwacht.

Das growney Robo-Advisor Angebot

Die Idee, die hinter dem Robo-Advisor steckt, besteht darin, ein Angebot an Geldanlage-Möglichkeiten zu schaffen, die auf der Grundlage neuer Technologien sowie einem Konzept aus der Wirtschaftsforschung basieren und sowohl einfacher als auch günstiger und rentabler als klassische Anlagen der Bank sein sollen. Bei growney steht somit im Vordergrund, dass die Geldanlage jedermann zugänglich gemacht werden soll.

Nach eigenen Angaben zeichnet sich das Unternehmen insbesondere durch die folgenden drei Werte aus:

1. Einfachheit
2. Integrität
3. Expertise

Als Geldanlage für Jeden erstellt und verwaltet die Online-Vermögensverwaltung renditestarke, kostengünstige und automatisierte ETF-Anlagestrategien, die sich hinsichtlich der Verwendung an der Risikoneigung des Anlegers ausrichten.

Investment-Philosophie und Investment-Strategie

Der Robo-Advisor growney greift bei seinem Anlagekonzept vor allem auf wissenschaftliche Erkenntnisse aus der Portfoliotheorie zurück – vor allem auf jene von Markowitz, welcher auch mit dem Nobelpreis für seine Theorien ausgezeichnet wurde.

Bei dem Robo-Advisor Angebot des FinTechs haben Anleger die Wahl zwischen zehn verschiedenen Anlagestrategien, die jeweils zu unterschiedlichen Anteilen aus Aktien- und Anleihen-ETFs bestehen. Je höher der Aktienanteil, desto höher das Risiko – desto höher aber auch die Chance auf eine potentiell höhere Rendite.

Um das Risiko und die Renditechancen eines Portfolios richtig einzuschätzen, greift growney auf historische Daten zurück. Das Unternehmen analysiert die historische Kursentwicklung und kann so künftige Schwankungen besser einschätzen.

Anlageklassen und Anlageuniversum

Der Robo-Advisor investiert das Kapital seiner Anleger ausschließlich in ETFs. Auch bei den gewählten Anlageklassen zeigt sich das Robo-Advisor-Angebot durchaus limitiert, denn hier kommen lediglich Aktien und Anleihen zur Verwendung. Das gilt auch bei den neuen nachhaltigen Anlagestrategien. Geldmarkt und Rohstoffe kommen für den Anbieter als Anlageklassen nicht in Betracht.

Insgesamt wird in über 2.500 Aktien in 45 Länder investiert. Bei den Anleihen finden hochwertige Unternehmens- und Staatsanleihen mit kurzen Laufzeiten und hoher Schuldnerqualität aus dem Euroraum Einzug in die growney Portfolios.

Die, neuen seitens growney angebotenen nachhaltigen Anlagestrategien basieren auf einem Anlage-Universum, bestehend aus mehr als 550 Aktien aus 42 Ländern. Die Auswahl der genutzten ETFs basiert auf einer strikten Orientierung an den sogenannten ESG-Kriterien.

Generell sind die Anlagestrategien beziehungsweise Portfolios gut diversifiziert, da der Robo-Advisor global in verschiedene Märkte und Anlage-Segmente investiert.

Das Onboarding

Wer bei growney sein Kapital anlegen und so den Vermögensaufbau beginnen möchte, muss hierzu das sogenannte Onboarding Verfahre durchlaufen. Dies ist bei growney jedoch einfach gehalten benötigt lediglich zwischen 5-10 Minuten – von der Angabe persönlicher Daten bis hin zur Depoteröffnung. Dabei gliedert sich das

Onboarding auf Basis eines Online-Fragebogens in 5 einfache Schritte >>

1.) Die Abfrage nach einem Spar-, Anlageziel (Diese Frage kann, muss aber nicht zwingend beantwortet werden)

• Vermögensaufbau
• Altersvorsorge
• Kind
• Haus
• Sonstiges

2.) Abfrage des monatlich frei verfügbaren Einkommens – bedeutender Faktor für die Auswahl des passenden ETF-Portfolios

3.) 6 Fragen über die Risikobereitschaft des Anlegers (Wieviel Verlust können sie verkraften? Etc.)

4.) 6 Fragen über die Kenntnisse und Erfahrungen mit Kapitalanlagen. Dies ermöglicht der Online-Vermögensverwaltung eine Einschätzung dahingehend, ob Anlageerfahrung besteht und wenn ja, in welchem Rahmen

Sind diese Schritte durchlaufen erstellt growney, einen auf den gemachten Angaben, basierenden Anlagevorschlag beziehungsweise präsentiert eine der möglichen Anlagestrategien. Sagt einem der Anlagevorschlag zu, kann dieser mit einem entsprechenden Klick bestätigt werden.

Was folgt, ist der Einblick in die Portfoliozusammensetzung und die erwartete Rendite nach Kosten zu betrachten. Durch Veränderungen der Eingabewerte wie Anlagesumme, Sparplan, Anlagehorizont können verschiedene Rendite Szenarien simuliert werden.

Performance-Daten

In der folgenden Grafik die Wertentwicklung der, seitens des Robo-Advisors angebotenen  Anlagestrategien klassisch seit deren Auflage im Jahr 2016 bis Januar 2024

Assets under Management

Leider hält sich das FinTech Unternehmen aus Berlin mit seinem Robo-Advisor Angebot hinsichtlich der Nennung einer Summe bei den verwalteten Kundengeldern (Assets under Management) bedeckt. Bedeutet, dass von offizieller Seite hierzu keinerlei Informationen genannt werden.

Schätzungen besagen jedoch, dass sich die Assets under Management bei growney um die

• 500 Millionen Euro (Stand Ende 2023)

bewegen sollen. Aber wie gesagt, dies ist keine offiziell bestätigte Summe.

Mindesteinlage und Sparplan

Wer sein Geld beim FinTech Unternehmen investieren möchte, kann dies bereits mit einer Mindest-Anlagesumme von 500 € in die Praxis umsetzen. Mit dieser, im Vergleich zum Gros der Mitbewerber, sehr geringen Einstiegssumme ist das Investment-Angebot geradezu prädestiniert für Kleinanleger mit geringem Kapitalstock beziehungsweise Anlegern, die sich grundsätzlich davor scheuen, von Beginn an hohe Summe zu investieren.

Insofern ist auch das Sparplan-Angebot des Robo-Advisors mit einem monatlichen Mindestsparbetrag von 25 € hochattraktiv.

Kosten des Robo-Advisor Angebotes

Die Kosten für ein Investment bei dem FinTech Unternehmen sind nach der jeweiligen Anlagesumme gestaffelt und bewegen sich zwischen 0,38 bis 0,68 Prozent im Jahr. Diesen Kosten muss dann noch der prozentuale Anteil an Fondskosten, welche sich bei durchschnittlich 0,21 % p.a. (bei nachhaltigen Strategien 0,2 %) bewegen, hinzugefügt werden.

growney Auszeichnungen

Als Online Vermögensverwalter und Anbieter digitaler Kapitalanlagen konnte das Unternehmen bis dato auch zahlreiche Fach-Medien von sich überzeugen. So kürte das renommierte Magazin “Wirtschaftswoche” das Investment-Angebot im Jahr 2020 als besten Robo-Advisor. Auch bei Test.de konnte das Angebot von growney den 1. Platz belegen.

Pro- / Contra des growney Robo-Advisor Angebotes

Pro >>

• geringer Mindest-Anlagebetrag ab 500 €
• Sparplan verfügbar
• Sehr günstiges Gebührenmodell bei einem Anlagebetrag > 50.000 €
• Hohe Transparenz
• Nachhaltige Anlagestrategien verfügbar

Contra >>

• nur 5 Risikoklassen
• keine App
• kein spezielles Angebot für eine Geldanlage für Kinder
• Gebührenstaffel

Das Fazit zu growney

Der Robo-Advisor bietet seinen Service schon ab einem sehr geringen Anlagebetrag an und spricht damit den Großteil der Anleger an. Des Weiteren überzeugt  der Robo-Advisor mit der Möglichkeit einen Spar- oder Auszahlungsplan einzurichten. Mit je fünf Strategien für eine reguläre und eine nachhaltige Anlage bietet die Online-Vermögensverwaltung für alle Anleger das passende Portfolio an.

Growney ermöglicht Anlegern einen einfachen, sehr soliden und günstigen Zugang zum Kapitalmarkt und damit zu renditestarken Geldanlagen. Online-affine Privatanleger, die überzeugt sind, dass eine gute Diversifikation gepaart mit niedrigen Kosten die beste Anlagelösung ist, werden sich bei dem Robo-Advisor sehr wohl fühlen.

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