growney: Vorstellung der wissenschaftsbasierten digitalen Vermögensverwaltung

Stand Oktober 2025

Einführung

Unternehmensvorstellung

Die Gründung von growney erfolgte 2014 durch Gerald Klein, einen Bankenexperten mit umfassender Expertise aus seiner Zeit bei der Berliner Landesbank, bevor der operative Marktstart 2016 realisiert wurde. Seit 2022 hält die börsennotierte LAIQON AG mit Hauptsitz in Hamburg (WKN DE000A12UP29) eine Mehrheitsbeteiligung von 76,6 Prozent am Unternehmen. Der bankenunabhängige Asset Manager LAIQON verwaltet konzernweit ein Vermögen von 6,8 Milliarden Euro. Die Geschäftsführung von growney besteht aktuell aus einer Doppelspitze: Jonas Haase und Thimm Blickensdorf (zum Interview) führen das Unternehmen gemeinsam. Gründer Gerald Klein ist seit dem 1. Oktober 2024 nicht mehr Geschäftsführer, bleibt jedoch als Berater aktiv und hält weiterhin rund 25 % der Anteile.

Das Roboadvisor-Angebot im Überblick

Der growney Roboadvisor hebt sich durch seine wissenschaftlich validierte Anlagestrategie hervor, die auf der Nobelpreis-gekrönten Portfoliotheorie von Harry Markowitz basiert und konsequent auf passive ETF-Investments fokussiert. Das Leistungsspektrum der growney Online-Vermögensverwaltung vereint über 100 Auszeichnungen sowie Testsiege mit transparenter, kosteneffizienter Vermögensverwaltung für unterschiedlichste Anlegerprofile.

Kernmerkmale des
Angebots:

• Testsieger Stiftung Warentest (Finanztest 07/2021) mit Qualitätsurteil “Sehr gut” (1,3)
• 23 Anlagestrategien (10 klassische + 10 nachhaltige + 3 Spezialstrategien)
• Wissenschaftlich fundierte Anlagestrategie nach Markowitz-Portfoliotheorie
• Exklusiver Fokus auf kostengünstige ETFs ohne spekulative Produkte
• Über 5.000 Aktien und Anleihen in 45 Ländern für maximale Diversifikation
• Kostendegression ab 50.000 Euro Anlagevolumen (0,38% statt 0,68%)
• Niedrigste Einstiegshürden: 25 Euro Sparplan oder 500 Euro Einmalanlage
• BaFin-regulierte Finanzportfolioverwaltung mit vollständiger Transparenz
• Vollständige BaFin-Lizenzierung als Vermögensverwalter

Investment-Philosophie

Die Investment-Philosophie der growney Online-Vermögensverwaltung wurzelt in einem strikt wissenschaftlichen Ansatz, der vier zentrale Grundprinzipien systematisch umsetzt:

Kernelemente der
Anlagestrategie:

• Wissenschaftlicher Ansatz: Umsetzung der Nobelpreis-gekrönten Portfoliotheorie von Harry Markowitz
• Passives Investieren: Ausschließliche Verwendung von ETFs zur Abbildung der Marktrendite
• Maximale Diversifikation: Weltmarktportfolio mit über 5.000 Titel zur Risikominimierung
• Kostenfokus: Verzicht auf aktives Management zugunsten minimaler Gebührenstrukturen

Anlagestrategien im Detail

Der growney Roboadvisor stellt 23 wissenschaftlich konstruierte Anlagestrategien bereit, die systematisch auf die individuelle Risikotoleranz des Investors abgestimmt werden:

Klassische Anlagestrategien (10 Strategien)

Nachhaltige Anlagestrategien (10 Strategien)

Spezialstrategien (3 Strategien)

• grow0 – Reine Anleihen: Ausschließlich festverzinsliche Wertpapiere (Euro-Staatsanleihen und -Unternehmensanleihen)
• growCash – Geldmarkt-Alternative: Tagesgeld-Alternative mit Sondervermögen-Schutz (3,70% p.a. vor Gebühren)

Verwendete Anlageprodukte

Die growney Online-Vermögensverwaltung investiert Kundenkapital ausschließlich in sorgfältig selektierte, kosteneffiziente ETFs, die nach wissenschaftlichen Kriterien evaluiert werden:

ETF-Auswahlprozess:

• Wissenschaftliche ETF-Bewertung: Analyse nach Markowitz-Portfoliotheorie
• Kostenoptimierung: Fokus auf kostengünstigste ETFs bei gegebener Qualität
• Mindestabdeckung: ETFs müssen mindestens 85% des jeweiligen Marktes abbilden
• Kontinuierliches Monitoring: Laufende Bewertung und automatische Optimierung
• Liquiditätskriterien: Strenge Auswahl nach Handelsvolumen und Tracking-Quality

Produktuniversum:

• Über 5.000 Einzelaktien und Anleihen in 45 Ländern weltweit
• 3-11 ETFs pro Portfolio: Optimale Balance zwischen Diversifikation und Komplexität
• Anlageklassen: Aktien (entwickelte Märkte und Schwellenländer), Staats- und Unternehmensanleihen
• ETFs: Ausschließlich kostengünstige passive Indexfonds renommierter Anbieter
• Marktkapitalisierung: Fokus auf Large- und Mid-Cap-Unternehmen

Besonderheiten:

• Weltmarktportfolio: Gewichtung nach wirtschaftlicher Bedeutung in der globalen Wertschöpfung
• Keine spekulativen Produkte: Verzicht auf Derivate, Hebelprodukte oder alternative Investments
• Automatisches Rebalancing: Systematische Wiederherstellung der Zielallokation
• Unabhängigkeit: Keine Provisionen von ETF-Anbietern oder hauseigende Produkte
• Transparenz: Vollständige Einsicht in alle gehaltenen ETFs und deren Gewichtungen

Abgedeckte Anlageklassen

Die Portfolios der growney Online-Vermögensverwaltung investieren strategisch in wissenschaftlich validierte Anlageklassen:

Hauptanlageklassen:

• Globale Aktien: Entwickelte Märkte (Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik), Schwellenländer (strategische Beimischung), Large- und Mid-Cap-Fokus, Optional nachhaltige ESG-Varianten
• Staats- und Unternehmensanleihen:
  Euro-Staatsanleihen höchster Bonität, Investment Grade Unternehmensanleihen, Verschiedene Laufzeitstrukturen
• Geldmarktinstrumente:
  Euroraum-Geldmarkt (growCash-Strategie), Tagesgeld-Alternative mit Sondervermögen-Schutz

Regionale Diversifikation:

• Weltmarktgewichtung: Länderallokation nach globaler wirtschaftlicher Bedeutung
• 45 Länder: Maximale geografische Streuung über alle Kontinente
• Über 5.000 Einzeltitel: Breite Diversifikation zur Risikominimierung
• Währungsstreuung: Multi-Währungsansatz entsprechend der Marktgewichtung

Onboarding-Prozess

Der Einstieg beim growney Roboadvisor kombiniert wissenschaftlich fundierte Methodik mit anwenderfreundlicher Gestaltung:

Schritt 1:
Risikoprofiling

Anlageberatung (10-15 Minuten):

• Anlagezweck: Definition der finanziellen Ziele
• Anlagehorizont: Zeitliche Dimension der Investition
• Risikobereitschaft: Bewertung der Verlusttoleranz und Schwankungsbereitschaft
• Finanzielle Situation: Einkommen, Vermögen und verfügbare Liquidität
• Anlageerfahrung: Vorerfahrungen mit Wertpapieren und Kapitalmarkt
• Nachhaltigkeitspräferenzen: Optional für nachhaltige Strategien

Schritt 2:
Strategieempfehlung

Wissenschaftliche Portfolio-Zuordnung:

• Automatische Empfehlung: Wissenschaftlich fundierter Strategievorschlag
• Strategiewahl: Freie Wahl zwischen allen 23 verfügbaren Strategien
• Kostentransparenz: Vollständige Aufschlüsselung aller Gebühren
• Performance-Simulation: Historische Entwicklung der empfohlenen Strategie seit 2016

Schritt 3:
Depoteröffnung

Vollständig digitaler Prozess:

• Online-Legitimation: VideoIdent, PostIdent oder eID (Online-Ausweisfunktion)
• Mindestanlage: 500 Euro Einmalanlage oder 25 Euro Sparplan
• Sutor Bank Integration: Automatische Depoteröffnung bei der Partnerbank
• Neukunden-Bonus: Drei Monate kostenlose Verwaltung

Schritt 4:
Automatisierte Verwaltung

Markowitz-Technologie:

• Sofortige Investition: Automatische Umsetzung nach Geldeingang
• Kontinuierliches Monitoring: Tägliche Überwachung durch growney-Experten
• Automatisches Rebalancing: Systematische Wiederherstellung der Zielallokation bei Abweichungen
• ETF-Optimierung: Automatischer Austausch bei besseren ETF-Alternativen

Kostenstruktur im Detail

Der growney Roboadvisor operiert mit einer transparenten, gestaffelten Gebührenstruktur ohne versteckte Kosten:

Service-Gebühr

ETF-Produktkosten

Externe Verwaltungskosten:

• Klassische Strategien: Durchschnittlich 0,21% p.a.
• Nachhaltige Strategien: Durchschnittlich 0,20% p.a.
• Spannbreite: 0,18% – 0,23% p.a. je nach Portfolio-Zusammensetzung
• Bereits eingepreist: In den ETF-Kursen enthalten

Zusätzliche Angebote

Sparplan-Optionen

Flexibles regelmäßiges Sparen:

• Sparplan ab 25 Euro: Niedrigste Einstiegsschwelle am deutschen Markt
• Keine Mindestlaufzeit: Jederzeit pausierbar oder kündbar
• Automatische Ausführung: Regelmäßige Investition ohne manuellen Aufwand
• Mehrere Sparpläne: Verschiedene Strategien parallel möglich

Auszahlplan-Funktionen

Systematische Entnahmen:

• Mindestvolumen: 2.000 Euro für Auszahlplan-Einrichtung
• Mindestauszahlung: 50 Euro monatlich
• Flexible Gestaltung: Individuelle Anpassung der Entnahmerate
• Kombinierbar: Parallel zu Sparplänen nutzbar

growLife – ETF-Rentenversicherung für steueroptimierte Altersvorsorge

Mit growLife präsentiert die growney Online-Vermögensverwaltung eine fondsgebundene Rentenversicherung, die ETF-Investment mit steuerlichen Privilegien kombiniert. Als einziger Robo-Advisor am deutschen Markt bietet growney damit eine vollständig digitale Beratungsstrecke für fondsgebundene Rentenversicherungen an.

Kernmerkmale der ETF-Rentenversicherung:

• Steuerfreie Ansparphase: Vollständiger Verzicht auf Besteuerung während der Sparphase, inklusive Befreiung von der ETF-Vorabpauschale, wodurch der Zinseszinseffekt optimal wirken kann
• Halbeinkünfteverfahren: Bei Auszahlung werden lediglich 50% der Erträge besteuert, was substanzielle Steuervorteile gegenüber klassischen ETF-Depots bedeutet
• Flexible Rentenauszahlung: Wahlweise als lebenslange garantierte Rente, Einmalauszahlung oder Kombination aus beidem, mit frei wählbarem und veränderbarem Rentenalter
• Integrierter Todesfallschutz: Automatische Absicherung in der Ansparphase mit Garantie, dass mindestens alle eingezahlten Beiträge an Angehörige ausgezahlt werden, bei höherem Fondsvermögen entsprechend mehr
• 10 Anlagestrategien: Je fünf klassische und nachhaltige Portfolios mit unterschiedlichen Aktien-Anleihen-Allokationen zwischen 30% und 100% Aktienanteil
• Kooperation Standard Life: Zusammenarbeit mit Standard Life International, einem etablierten globalen Versicherer, mit zusätzlichem Sicherungsvermögen zum Insolvenzschutz
• Kostenstruktur: Gesamtkosten von circa 0,8% p.a. (0,57% Verwaltung + 0,06-0,22% ETF-Kosten + 0,03% Portfolio-Management), wobei die Steuervorteile diese Mehrkosten gegenüber klassischen Depots typischerweise kompensieren

Praktische Anwendung und Flexibilität:

• Mindestsparrate von 100 Euro monatlich bei Sparplänen, alternativ Einmalanlagen möglich
• Strategiewechsel einmal monatlich kostenlos durchführbar, um die Allokation an veränderte Lebensumstände anzupassen
• Keine Mindestlaufzeit: Trotz Altersvorsorge-Fokus jederzeit kündbar mit voller Flexibilität
• Sparraten jederzeit anpassbar, erhöhbar, reduzierbar oder pausierbar
• Wissenschaftlich fundiertes ETF-Portfolio nach derselben Markowitz-Theorie wie bei klassischen growney-Strategien

Steuerlicher Mehrwert im Vergleich:

Bei einem monatlichen Sparplan von 250 Euro über 32 Jahre können durch die steuerfreie Ansparphase und das Halbeinkünfteverfahren bei Auszahlung mehr als 18.000 Euro an Steuern eingespart werden im Vergleich zu einem klassischen ETF-Depot. Diese substanzielle Steuereinsparung macht growLife trotz leicht höherer Verwaltungskosten zu einer wirtschaftlich attraktiven Altersvorsorge-Lösung.

Weitere Services

• Mietkautionsdepot: ETF-Investment statt klassisches Sparbuch für Mietkaution
• Firmendepots: Spezielle Lösungen für Selbstständige und Unternehmen
• White-Label-Technologie: “growney Tech” für Banken und Versicherungen
• Partnerkooperationen: Zusammenarbeit mit EDEKA, Netto und Versicherungsmaklern

Kundenservice

Kontaktmöglichkeiten

Persönliche Betreuung:

• Kundenhotline:
  030 – 2201 2467 0 (Mo-Fr 09:00-18:00 Uhr)
• E-Mail-Support:
  service@growney.de
• Online-Chat: Live-Chat über Website
• FAQ-Bereich: Umfassende Selbsthilfe-Ressourcen

Bildungsangebote

Finanzwissen vermitteln:

• Experten-Team: Zugang zu erfahrenen Portfoliomanagern und Anlageberatern
• Bildungsangebote: Newsletter mit ETF-Tipps und Marktanalysen
• Persönliche Beratung: Individuelle Unterstützung bei komplexeren Anlagefragen
• Kurze Wartezeiten: Direkter Kontakt ohne lange Warteschleifen

Service-Qualität

• Fachliche Kompetenz: Team aus erfahrenen Finanz- und Technologie-Experten
• Schnelle Reaktionszeiten: E-Mail-Antworten innerhalb von 24 Stunden
• Individuelle Beratung: Persönliche Betreuung statt Standardantworten
• Service-Zeiten: Montag bis Freitag 09:00-18:00 Uhr

Sicherheit und Regulierung

Rechtlicher
Rahmen

Vollständige deutsche Bankenregulierung:

• BaFin-Lizenz: Vollständige Vermögensverwaltungslizenz seit April 2020
• EU-Compliance: Einhaltung aller europäischen Vorschriften (MiFID II)
• LAIQON AG-Aufsicht: Zusätzliche Überwachung durch börsennotierte Muttergesellschaft
• Transparenzvorschriften: Erfüllung aller gesetzlichen Reporting-Anforderungen

Einlagensicherung

Maximaler Schutz:

• Sondervermögen-Status: ETFs bei Anbieter-Insolvenz vollständig geschützt
• Sutor Bank: Etablierte deutsche Privatbank seit 1921
• Gesetzliche Sicherung: 100.000 Euro pro Kunde garantiert
• Freiwillige Sicherung: Zusätzlicher Schutz bis 750.000 Euro über Bankenverband

Datenschutz und IT-Sicherheit

Höchste Standards:

• Bankstandard: IT-Sicherheit auf Niveau etablierter Finanzinstitute
• DSGVO-Compliance: Vollständige Einhaltung europäischer Datenschutzregeln
• Verschlüsselung: Sichere Datenübertragung und -speicherung
• Regelmäßige Audits: Kontinuierliche Überprüfung der Sicherheitsmaßnahmen

Vor- und Nachteile des Angebots

Stand: Oktober 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf
öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben.
Risikohinweis:
Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust
führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine
Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.