growney - Roboadvisor
growney – das Robo-Advisor Angebot der growney GmbH
Hier finden sie als Anleger alle wichtigen Informationen und Details zum Roboadvisor Angebot von growney.
Zuletzt aktualisiert am: 28. Februar 2026
Inhaltsverzeichnis
growney: Vorstellung der wissenschaftsbasierten digitalen Vermögensverwaltung
Stand Februar 2026
Einführung
growney etablierte sich seit 2016 als einer der führenden wissenschaftsbasierten digitalen Vermögensverwalter Deutschlands und gilt als wegweisender Pionier für ETF-basierte Anlagestrategien nach akademischen Prinzipien. Mit über 10.000 Kunden und einem geschätzten verwalteten Vermögen von rund 500 Millionen Euro positioniert sich die growney Online-Vermögensverwaltung als BaFin-lizenzierter Finanzdienstleister unter dem Dach der börsennotierten LAIQON AG (6,8 Milliarden Euro konzernweites AuM). Der growney Roboadvisor richtet sich mit seiner “Grow Your Money“-Philosophie gezielt an Privatanleger, die professionelle Portfolioverwaltung nach wissenschaftlichen Prinzipien bevorzugen und mittels kostengünstiger passiver ETF-Investments von langfristigen Marktrenditen profitieren möchten – ohne täglichen Verwaltungsaufwand. Die Kombination aus institutioneller Asset Management-Kompetenz und modernster FinTech-Innovation wird durch über 100 Auszeichnungen validiert, darunter der renommierte Testsieger-Status der Stiftung Warentest mit dem Qualitätsurteil “Sehr gut” (1,3) sowie der 3. Platz bei der “Wahl zum Robo-Advisor des Jahres” von Brokervergleich.de.
Unternehmensvorstellung
Die Gründung von growney erfolgte 2014 durch Gerald Klein, einen Bankenexperten mit umfassender Expertise aus seiner Zeit bei der Berliner Landesbank, bevor der operative Marktstart 2016 realisiert wurde. Seit 2022 hält die börsennotierte LAIQON AG mit Hauptsitz in Hamburg (WKN DE000A12UP29) eine Mehrheitsbeteiligung von 76,6 Prozent am Unternehmen. Der bankenunabhängige Asset Manager LAIQON verwaltet konzernweit ein Vermögen von 6,8 Milliarden Euro per Januar 2026. Die Geschäftsführung von growney besteht aktuell aus einer Doppelspitze: Jonas Haase und Thimm Blickensdorf (zum Interview) führen das Unternehmen gemeinsam. Gründer Gerald Klein ist seit dem 1. Oktober 2024 nicht mehr Geschäftsführer, bleibt jedoch als Berater aktiv und hält weiterhin rund 25 % der Anteile.
Mit einer Kundenzahl von circa 10.000 Anlegern im mittleren fünfstelligen Bereich und einem geschätzten verwalteten Vermögen von rund 500 Millionen Euro (Stand Januar 2026) gehört growney zu den etablierten mittelgroßen Robo-Advisors am deutschen Markt. Die kontinuierliche Auszeichnung mit über 100 Preisen, darunter der Testsieger-Status der Stiftung Warentest (Finanztest 07/2021) mit dem Qualitätsurteil “Sehr gut” (1,3) sowie der 3. Platz bei Brokervergleich.de “Robo-Advisor des Jahres”, unterstreicht die hohe Qualität des Angebots. Die Trustpilot-Bewertung von 4,4 Sternen (Stand Dezember 2025, basierend auf 446 Bewertungen) mit dem Rating “Hervorragend” sowie die Finanztip-Empfehlung als einer von drei empfohlenen Robo-Advisors bestätigen die Kundenzufriedenheit und Marktposition.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: growney GmbH (76,6% LAIQON AG)
- Gründung: 2014 (Marktstart 2016)
- Sitz: Berlin
- Geschäftsführer: Thimm Blickensdorf und Jonas Haase
- Rechtsform: BaFin-lizenzierte Vermögensverwaltung (seit April 2020)
- Regulierung: Vollständige BaFin-Aufsicht und -Regulierung
- Depotführende Bank: Sutor Bank Hamburg (seit 1921, privat)
- Mutterkonzern: LAIQON AG Hamburg (börsennotiert, WKN DE000A12UP29)
- Assets under Management LAIQON: 6,8 Milliarden Euro (Stand: Januar 2026)
- Kundenzahl: Circa 10.000 Anleger (mittlerer fünfstelliger Bereich)
- Geschätztes AuM growney: Rund 500 Millionen Euro (Januar 2026)
- Sondervermögen-Status: Vollständig geschützt
Das Roboadvisor-Angebot im Überblick
Der growney Roboadvisor hebt sich durch seine wissenschaftlich validierte Anlagestrategie hervor, die auf der Nobelpreis-gekrönten Portfoliotheorie von Harry Markowitz basiert und konsequent auf passive ETF-Investments fokussiert. Das Leistungsspektrum der growney Online-Vermögensverwaltung vereint über 100 Auszeichnungen sowie Testsiege mit transparenter, kosteneffizienter Vermögensverwaltung für unterschiedlichste Anlegerprofile.
Im eigenen Echtgeld-Test von RoboAdvisor-Portal.com wurden zwei reale Musterportfolios mit jeweils 2.000 Euro über 21 Monate (Mai 2024 bis Januar 2026) investiert und analysiert. Die Strategie grow50 erzielte dabei eine Performance von +17,33% (~9,9% p.a.) und die nachhaltige Strategie green70 eine Performance von +13,25% (~7,6% p.a.) – jeweils nach allen Kosten. Diese Praxisergebnisse belegen die konsequente Umsetzungsfähigkeit der wissenschaftlichen Prinzipien über verschiedene Marktphasen hinweg.
Kernmerkmale des Angebots:
- Testsieger Stiftung Warentest (Finanztest 07/2021) mit Qualitätsurteil “Sehr gut” (1,3)
- 3. Platz Brokervergleich.de “Robo-Advisor des Jahres” – dritter Podiumsplatz in Folge
- Trustpilot 4,4 Sterne “Hervorragend” (446 Bewertungen, Dezember 2025)
- Finanztip-Empfehlung als einer von drei empfohlenen Robo-Advisors
- Echtgeld-Performance RoboAdvisor-Portal.com: grow50 +17,33% / green70 +13,25% über 21 Monate (Mai 2024–Jan. 2026)
- 23 Anlagestrategien (10 klassische + 10 nachhaltige + 3 Spezialstrategien)
- Wissenschaftlich fundierte Anlagestrategie nach Markowitz-Portfoliotheorie
- Exklusiver Fokus auf kostengünstige ETFs ohne spekulative Produkte
- Über 5.000 Aktien und Anleihen in 45 Ländern für maximale Diversifikation
- Kostendegression ab 50.000 Euro Anlagevolumen (0,38% statt 0,68%)
- Niedrigste Einstiegshürden: 25 Euro Sparplan oder 500 Euro Einmalanlage
- BaFin-regulierte Finanzportfolioverwaltung mit vollständiger Transparenz
- Vollständige BaFin-Lizenzierung als Vermögensverwalter seit April 2020
Investment-Philosophie
Die Investment-Philosophie der growney Online-Vermögensverwaltung wurzelt in einem strikt wissenschaftlichen Ansatz, der vier zentrale Grundprinzipien systematisch umsetzt. Diese Philosophie wird nicht nur theoretisch proklamiert, sondern durch über neun Jahre Trackrecord und kontinuierliche Testsiege in der Praxis validiert. Der konsequente Verzicht auf spekulative Elemente, aktive Markt-Timing-Versuche oder komplexe Derivat-Strategien zugunsten einer kosteneffizienten, breit diversifizierten Weltmarktabbildung unterscheidet growney von vielen aktiv verwalteten Wettbewerbern.
Kernelemente der Anlagestrategie:
- Wissenschaftlicher Ansatz: Umsetzung der Nobelpreis-gekrönten Portfoliotheorie von Harry Markowitz mit systematischer Risiko-Rendite-Optimierung
- Passives Investieren: Ausschließliche Verwendung von ETFs zur effizienten Abbildung der Marktrendite ohne kostspielige aktive Stock-Picking-Versuche
- Maximale Diversifikation: Weltmarktportfolio mit über 5.000 Einzeltiteln zur systematischen Risikominimierung durch breite Streuung
- Kostenfokus: Konsequenter Verzicht auf aktives Management zugunsten minimaler Gebührenstrukturen, die nachweislich langfristig die Performance verbessern
- Langfrist-Orientierung: Fokus auf nachhaltige Vermögensbildung ohne kurzfristige Spekulation oder Trading-Ansätze
- Systematisches Rebalancing: Regelmäßige Wiederherstellung der Zielallokation zur Aufrechterhaltung des Risiko-Rendite-Profils
Anlagestrategien im Detail
Der growney Roboadvisor stellt 23 wissenschaftlich konstruierte Anlagestrategien bereit, die systematisch auf die individuelle Risikotoleranz des Investors abgestimmt werden. Die Strategien basieren auf umfassender historischer Datenanalyse und werden kontinuierlich durch das Experten-Team überwacht und bei Bedarf optimiert. Jede Strategie verfügt über ein klares Risiko-Rendite-Profil mit transparenten Erwartungswerten, sodass Anleger fundierte Entscheidungen treffen können.
Klassische Anlagestrategien (10 Strategien)
Die klassischen Portfolios von growney investieren in ein global diversifiziertes Weltmarktportfolio aus Aktien und Anleihen. Die Gewichtung zwischen risikoreicheren Aktien und stabileren Anleihen variiert je nach gewählter Risikostufe von 0% bis 100% Aktienanteil. Alle Erwartungswerte basieren auf historischen Durchschnittsrenditen und berücksichtigen bereits alle Kosten.
grow20 – Konservativ
- Charakteristikum: Sicherheitsorientierte Anlagestrategie für Kapitalerhalt
- Aktienanteil: 20%
- Anleihen-Anteil: 80%
- Erwartete Rendite: ca. 3,8% p.a. (nach Kosten)
- Performance 2024: +5,79% / 2025: +2,76%
- Zielgruppe: Kapitalerhalt-orientierte Anleger mit kurzfristigem Horizont (2-3 Jahre)
grow30 – Moderat Konservativ
- Charakteristikum: Leicht erhöhte Risikobereitschaft mit Wachstumskomponente
- Aktienanteil: 30%
- Anleihen-Anteil: 70%
- Erwartete Rendite: ca. 4,5% p.a. (nach Kosten)
- Performance 2024: +7,65% / 2025: +3,65%
- Zielgruppe: Vorsichtige Anleger mit mittelfristigem Anlagehorizont (3-5 Jahre)
grow50 – Ausgewogen
- Charakteristikum: Klassische ausgewogene 50/50-Vermögensaufteilung
- Aktienanteil: 50%
- Anleihen-Anteil: 50%
- Erwartete Rendite: ca. 5,4% p.a. (nach Kosten)
- Echtgeld-Performance: +17,33% über 21 Monate (~9,9% p.a.), 5-Jahres-Kumulativ: +22,61% (Quelle: RoboAdvisor-Portal.com)
- Zielgruppe: Ausgewogen orientierte Anleger mit langfristigem Horizont (5-10 Jahre)
grow70 – Wachstumsorientiert
- Charakteristikum: Klarer Schwerpunkt auf Aktieninvestments für Wachstum
- Aktienanteil: 70%
- Anleihen-Anteil: 30%
- Erwartete Rendite: ca. 6,2% p.a. (nach Kosten)
- Performance 2024: +15,00% / 2025: +7,49%
- Zielgruppe: Wachstumsorientierte Anleger mit langfristigem Anlagehorizont (10+ Jahre)
grow100 – Maximal Chancenorientiert
- Charakteristikum: Reine Aktienorientierung für maximales Wachstum
- Aktienanteil: 100%
- Anleihen-Anteil: 0%
- Erwartete Rendite: ca. 7,65% p.a. (nach Kosten)
- Performance 2024: +20,43% / 2025: +10,73%
- Zielgruppe: Chancenorientierte Anleger mit sehr langfristigem Investmenthorizont (15+ Jahre)
Nachhaltige Anlagestrategien (10 Strategien)
Ergänzend zu den klassischen Portfolios offeriert der growney Roboadvisor zehn nachhaltige Strategievarianten unter der Bezeichnung “growgreen”. Diese Portfolios wurden vom Nachrichtensender ntv im Test als “Sehr gut” im Preis-Leistungs-Vergleich bewertet und gehören zu den führenden nachhaltigen Robo-Advisor-Angeboten am deutschen Markt. Im Echtgeld-Test von RoboAdvisor-Portal.com erzielte die nachhaltige Strategie green70 über 21 Monate eine Gesamtrendite von +13,25% (~7,6% p.a.) sowie eine kumulative 5-Jahres-Performance von +26,57% (+4,83% p.a.) – und damit sogar eine Mehrrendite gegenüber dem klassischen grow50.
- growgreen20-100: Identische Risikostrukturen wie klassische Portfolios mit 20% bis 100% Aktienanteil
- ESG-Integration: Environmental, Social, Governance-Kriterien als Kernbestandteil der ETF-Auswahl
- Nachhaltigkeits-Screening: Rigoroser Ausschluss problematischer Branchen (Waffen, Atomkraft, Kohleverbrennung, Alkohol, Tabak, Glücksspiel, Pornografie)
- Performance: Vergleichbare Renditeerwartungen bei nachhaltigen Investments ohne Performance-Einbußen
- Transparenz: Vollständige Offenlegung der Nachhaltigkeitskriterien und regelmäßiges ESG-Reporting
- Diversifikation: Über 550 nachhaltige Titel aus 42 Ländern für breite Streuung
Spezialstrategien (3 Strategien)
- grow0 – Reine Anleihen: Ausschließlich festverzinsliche Wertpapiere (Euro-Staatsanleihen und -Unternehmensanleihen) für maximal defensives Risikoprofil
- growCash – Geldmarkt-Alternative: Intelligente Tagesgeld-Alternative mit Sondervermögen-Schutz und attraktiver Verzinsung (3,70% p.a. vor Gebühren per Januar 2026)
- Strategiewechsel: Kostenlose Anpassung der Strategie jederzeit möglich zur Reaktion auf veränderte Lebensumstände
Performance & Wertentwicklung
Die Wertentwicklung des growney Roboadvisors wird durch mehrere unabhängige Quellen belegt. Primäre Grundlage ist der Echtgeld-Test von RoboAdvisor-Portal.com, bei dem zwei reale Musterportfolios mit jeweils 2.000 Euro über 21 Monate (Mai 2024 bis Januar 2026) investiert und kontinuierlich dokumentiert wurden. Ergänzend liegen öffentliche Jahresrenditen sowie historische Langfrist-Daten des Anbieters vor.
📊 Echtgeld-Test RoboAdvisor-Portal.com (primäre Quelle)
Testgrundlage: zwei reale Portfolios mit je 2.000 Euro, Testzeitraum 21 Monate (Mai 2024 – Januar 2026), bewertet nach 17 Kriterien in vier Kategorien. Gesamtbewertung: 4,4 / 5 Punkte.
Jahresrenditen aller Strategien 2024 und 2025
Die nachfolgenden Jahresrenditen basieren auf den im Echtgeld-Test von RoboAdvisor-Portal.com dokumentierten Wertentwicklungen sowie den Anbieterangaben.
Klassische Strategien – 2024
| Strategie | Rendite |
|---|---|
| grow100 | +20,43% |
| grow70 | +15,00% |
| grow50 | +11,21% |
| grow30 | +7,65% |
| grow20 | +5,79% |
Nachhaltige Strategien – 2024
| Strategie | Rendite |
|---|---|
| green100 | +13,87% |
| green70 | +10,35% |
| green50 | +8,05% |
| green30 | +5,76% |
| green20 | +4,63% |
Klassische Strategien – 2025
| Strategie | Rendite |
|---|---|
| grow100 | +10,73% |
| grow70 | +7,49% |
| grow50 | +5,65% |
| grow30 | +3,65% |
| grow20 | +2,76% |
Nachhaltige Strategien – 2025
| Strategie | Rendite |
|---|---|
| green100 | +4,02% |
| green70 | +2,65% |
| green50 | +1,81% |
| green30 | +1,05% |
| green20 | +0,69% |
5-Jahres-Historische Performance (2021–2025)
| Jahr | grow50 | green70 | Differenz |
|---|---|---|---|
| 2021 | +8,59% | +16,84% | +8,25 PP |
| 2022 | –11,39% | –12,68% | –1,29 PP |
| 2023 | +8,45% | +9,52% | +1,07 PP |
| 2024 | +11,21% | +10,35% | –0,86 PP |
| 2025 | +5,65% | +2,65% | –3,00 PP |
| 5-J.-Kumulativ | +22,61% | +26,57% | +3,96 PP |
| Annualisiert (5 J.) | +4,16% p.a. | +4,83% p.a. | +0,67 PP |
Weitere Performance-Quellen: Im Echtgeld-Test von Brokervergleich.de (ältester kontinuierlicher Performance-Test am deutschen Markt, laufend seit Mai 2015) erzielte das Portfolio grow50 seit Mai 2017 bis Oktober 2025 eine Gesamtperformance von +32,5% nach allen Kosten. Diese Langfristdaten ergänzen die eigenen Testergebnisse und unterstreichen die Konsistenz des growney-Ansatzes über verschiedene Marktphasen und Messpunkte hinweg.
Verwendete Anlageprodukte
Die growney Online-Vermögensverwaltung investiert Kundenkapital ausschließlich in sorgfältig selektierte, kosteneffiziente ETFs, die nach wissenschaftlichen Kriterien evaluiert werden. Der Auswahlprozess folgt strengen Qualitätsstandards und wird kontinuierlich durch das Experten-Team überwacht, um sicherzustellen, dass nur die besten verfügbaren ETFs für jede Anlageklasse zum Einsatz kommen. Die ETF-Auswahl erfolgt anbieterunabhängig ohne Rückvergütungen oder Provisionen.
ETF-Auswahlprozess:
- Wissenschaftliche ETF-Bewertung: Systematische Analyse nach Markowitz-Portfoliotheorie mit quantitativen Kriterien
- Kostenoptimierung: Konsequenter Fokus auf kostengünstigste ETFs bei gegebener Qualität und Liquidität
- Mindestabdeckung: ETFs müssen mindestens 85% des jeweiligen Marktes abbilden für optimale Diversifikation
- Kontinuierliches Monitoring: Laufende Bewertung und automatische Optimierung durch Portfolio-Manager
- Liquiditätskriterien: Strenge Auswahl nach Handelsvolumen, Tracking-Quality und Bid-Ask-Spreads
- Steueroptimierung: Bevorzugung thesaurierender ETFs und steuereffizienter Strukturen
Produktuniversum:
- Weltweite Diversifikation: Über 5.000 Einzelaktien und Anleihen in 45 Ländern für optimale Risikostreuung
- Optimale ETF-Anzahl: 3-11 ETFs pro Portfolio für die ideale Balance zwischen Diversifikation und Komplexität
- Anlageklassen: Aktien (entwickelte Märkte und Schwellenländer), Staats- und Unternehmensanleihen, Geldmarktinstrumente
- ETF-Anbieter: Ausschließlich kostengünstige passive Indexfonds renommierter Anbieter (z.B. iShares, Xtrackers, Vanguard)
- Marktkapitalisierung: Schwerpunkt auf Large- und Mid-Cap-Unternehmen für optimale Liquidität
- TER-Spanne: Durchschnittliche ETF-Kosten von 0,18-0,23% p.a. je nach Portfolio-Zusammensetzung
Besonderheiten:
- Weltmarktportfolio nach BIP: Gewichtung nach wirtschaftlicher Bedeutung in der globalen Wertschöpfung
- Keine spekulativen Produkte: Konsequenter Verzicht auf Derivate, Hebelprodukte, Kryptowährungen oder Einzelaktien
- Automatisches Rebalancing: Systematische Wiederherstellung der Zielallokation einmal jährlich im Dezember
- Rebalancing durch Einzahlungen: Bei jeder Sparplan-Ausführung wird die Zielallokation optimiert
- Anbieterunabhängigkeit: Keine Provisionen von ETF-Anbietern oder hauseigene Produkte
- Vollständige Transparenz: Detaillierte Einsicht in alle gehaltenen ETFs mit aktuellen Gewichtungen im Online-Zugang
- Tax-Loss-Harvesting: Steueroptimierung durch systematische Verlustverrechnung wo möglich
Abgedeckte Anlageklassen
Die Portfolios der growney Online-Vermögensverwaltung investieren strategisch in wissenschaftlich validierte Anlageklassen mit langfristig nachgewiesener Performance. Der Fokus liegt auf liquiden, transparenten Anlageklassen, die eine kosteneffiziente Abbildung über ETFs ermöglichen. Bewusst verzichtet growney auf illiquide oder spekulative Anlageklassen wie Immobilien, Rohstoffe, Kryptowährungen oder alternative Investments, da diese entweder nicht mit dem Liquiditätsversprechen vereinbar sind oder keine fundamentale Wertschöpfung bieten.
Hauptanlageklassen:
- Globale Aktien:
- Entwickelte Märkte (Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik)
- Schwellenländer mit strategischer Beimischung (z.B. China, Indien, Brasilien)
- Large- und Mid-Cap-Fokus für optimale Liquidität
- Optional nachhaltige ESG-Varianten mit strengem Screening
- Staats- und Unternehmensanleihen:
- Euro-Staatsanleihen höchster Bonität für Stabilität
- Investment Grade Unternehmensanleihen mit Qualitätsfokus
- Verschiedene Laufzeitstrukturen zur Zinsoptimierung
- Geldmarktinstrumente:
- Euroraum-Geldmarkt für growCash-Strategie
- Tagesgeld-Alternative mit Sondervermögen-Schutz
- Attraktive Verzinsung bei täglicher Verfügbarkeit
Bewusste Ausschlüsse:
- Keine Immobilien: Geringe Liquidität nicht vereinbar mit jederzeitiger Verfügbarkeit
- Keine Rohstoffe: Keine fundamentale Wertschöpfung (keine Dividenden/Zinsen), reine Preisspekulation
- Keine Kryptowährungen: Hochspekulative Asset-Klasse ohne fundamentale Bewertungsgrundlage
- Keine Derivate: Komplexe Instrumente erhöhen Kosten und Risiken ohne nachweisbaren Langfristvorteil
Onboarding-Prozess
Der Einstieg beim growney Roboadvisor kombiniert wissenschaftlich fundierte Methodik mit anwenderfreundlicher Gestaltung und ist vollständig digitalisiert. Der gesamte Prozess von der ersten Risikoanalyse bis zur vollständigen Investition dauert typischerweise nur 15-20 Minuten und kann komplett online absolviert werden.
Schritt 1: Risikoprofiling und Anlageberatung
- Anlagezweck: Klare Definition der finanziellen Ziele (Vermögensaufbau, Altersvorsorge, Immobilienkauf etc.)
- Anlagehorizont: Zeitliche Dimension der Investition mit Auswirkung auf Risikofähigkeit
- Risikobereitschaft: Detaillierte Bewertung der Verlusttoleranz durch spezifische Szenarien
- Finanzielle Situation: Einkommen, Vermögen und verfügbare Liquidität zur Bestimmung der Risikotragfähigkeit
- Anlageerfahrung: Erfassung von Vorerfahrungen mit Wertpapieren gemäß MiFID II
- Nachhaltigkeitspräferenzen: Optional für nachhaltige growgreen-Strategien mit ESG-Kriterien
Schritt 2: Strategieempfehlung und Portfolioauswahl
- Automatische Empfehlung: Wissenschaftlich fundierter Strategievorschlag basierend auf den Fragebogen-Antworten
- Freie Strategiewahl: Möglichkeit zur eigenständigen Wahl zwischen allen 23 verfügbaren Strategien
- Kostentransparenz: Vollständige Aufschlüsselung aller Gebühren vor Vertragsabschluss
- Performance-Simulation: Historische Entwicklung der empfohlenen Strategie seit 2016 mit Worst-Case-Szenarien
Schritt 3: Depoteröffnung und Legitimation
- Flexible Legitimation: Wahlweise VideoIdent (sofort), PostIdent (1-2 Tage) oder eID (Online-Ausweisfunktion)
- Niedrige Mindestanlage: 500 Euro Einmalanlage oder bereits ab 25 Euro monatlichem Sparplan
- Neukunden-Bonus: Drei Monate kostenlose Verwaltung für alle Neukunden
- Keine Mindestlaufzeit: Jederzeit kostenfreie Kündigungsmöglichkeit ohne Haltefristen
Schritt 4: Automatisierte Verwaltung nach Markowitz
- Sofortige Investition: Automatische Umsetzung der Strategie innerhalb von 1-2 Bankarbeitstagen nach Geldeingang
- Kontinuierliches Monitoring: Tägliche Überwachung durch erfahrene Portfolio-Manager
- Automatisches Rebalancing: Systematische Wiederherstellung der Zielallokation einmal jährlich im Dezember
- Tax-Loss-Harvesting: Steueroptimierung durch systematische Verlustverrechnung wo möglich
- 24/7 Online-Zugang: Jederzeit Einsicht in Portfolio, Performance und Transaktionshistorie
Kostenstruktur im Detail
Der growney Roboadvisor operiert mit einer transparenten, gestaffelten Gebührenstruktur ohne versteckte Kosten. Die Gesamtkosten setzen sich aus der Service-Gebühr von growney und den externen ETF-Produktkosten zusammen, die bereits in den ETF-Kursen enthalten sind. Diese All-inclusive-Struktur ermöglicht eine einfache Kostenabschätzung ohne Überraschungen. Die attraktive Kostendegression ab 50.000 Euro Anlagevolumen macht growney auch für vermögendere Anleger besonders interessant.
Service-Gebühr
Gestaffelte Pauschale nach Volumen:
- Bis 50.000 Euro: 0,68% p.a. des durchschnittlichen Depotwertes
- Ab 50.000 Euro: 0,38% p.a. des durchschnittlichen Depotwertes (44% günstiger!)
- Ab 250.000 Euro: Individuelle Sonderkonditionen auf Anfrage mit weiter reduzierten Gebühren
- Abrechnung: Täglich anteilige Belastung des Depotguthabens (keine Vorauszahlung)
- Neukunden-Bonus: Drei Monate komplett kostenlose Verwaltung
- Keine versteckten Kosten: Keine Depotgebühren, Transaktionskosten oder Performance-Fees
ETF-Produktkosten
- Klassische Strategien: Durchschnittlich 0,21% p.a. TER (Total Expense Ratio)
- Nachhaltige Strategien: Durchschnittlich 0,20% p.a. TER (sogar geringfügig günstiger!)
- Spannbreite: 0,18% – 0,23% p.a. je nach Portfolio-Zusammensetzung
- Bereits eingepreist: In den ETF-Kursen enthalten, keine separate Belastung
- Keine Ausgabeaufschläge: Direkter ETF-Kauf ohne teure Vertriebsprovisionen
Gesamtkostenbeispiele pro Jahr
10.000 Euro Portfolio
Service-Gebühr: 68 € (0,68%)
ETF-Kosten: ~21 € (0,21%)
Gesamt: ca. 89 € (0,89% p.a.)
25.000 Euro Portfolio
Service-Gebühr: 170 € (0,68%)
ETF-Kosten: ~53 € (0,21%)
Gesamt: ca. 223 € (0,89% p.a.)
50.000 Euro Portfolio ✦
Service-Gebühr: 190 € (0,38%)
ETF-Kosten: ~105 € (0,21%)
Gesamt: ca. 295 € (0,59% p.a.)
Kostendegression aktiv – 150 €/Jahr gespart!
75.000 Euro Portfolio
Service-Gebühr: 285 € (0,38%)
ETF-Kosten: ~158 € (0,21%)
Gesamt: ca. 443 € (0,59% p.a.)
125.000 Euro Portfolio ✦
Service-Gebühr: 475 € (0,38%)
ETF-Kosten: ~263 € (0,21%)
Gesamt: ca. 738 € (0,59% p.a.)
Gegenüber Basistarif: ~375 €/Jahr Ersparnis
150.000 Euro Portfolio
Service-Gebühr: 570 € (0,38%)
ETF-Kosten: ~315 € (0,21%)
Gesamt: ca. 885 € (0,59% p.a.)
Ab 50.000 € sinkt die Service-Gebühr von 0,68% auf 0,38% p.a. – ein Kostenvorteil von 44%, der sich bei einem 125.000 €-Portfolio auf rund 375 € jährliche Ersparnis summiert.
Zusätzliche Angebote
Sparplan-Optionen
- Sparplan ab 25 Euro: Niedrigste Einstiegsschwelle am deutschen Robo-Advisor-Markt
- Keine Mindestlaufzeit: Jederzeit kostenfrei pausierbar, anpassbar oder kündbar
- Automatische Ausführung: Regelmäßige Investition ohne manuellen Aufwand zu Wunschtermin
- Mehrere Sparpläne parallel: Verschiedene Strategien und Anlageziele gleichzeitig möglich
- Rebalancing-Optimierung: Jede Sparplanausführung optimiert die Portfoliostruktur
Auszahlplan-Funktionen
- Mindestvolumen: 2.000 Euro Depotbestand für Auszahlplan-Einrichtung
- Mindestauszahlung: 50 Euro monatlich für regelmäßige Liquidität
- Flexible Gestaltung: Individuelle Anpassung der Entnahmerate jederzeit möglich
- Kombinierbar: Parallel zu Sparplänen nutzbar für dynamisches Vermögensmanagement
- Ideal für Ruhestand: Systematische Kapitalverzehr-Strategie mit fortlaufender Investition
growLife – ETF-Rentenversicherung für steueroptimierte Altersvorsorge
Mit growLife präsentiert die growney Online-Vermögensverwaltung eine innovative fondsgebundene Rentenversicherung, die ETF-Investment mit steuerlichen Privilegien kombiniert. Als einziger Robo-Advisor am deutschen Markt bietet growney damit eine vollständig digitale Beratungsstrecke für fondsgebundene Rentenversicherungen an. Dieses Produkt verbindet klassische Altersvorsorge mit der Effizienz moderner ETF-Investments.
Kernmerkmale der ETF-Rentenversicherung:
- Steuerfreie Ansparphase: Vollständiger Verzicht auf Besteuerung während der Sparphase, inklusive Befreiung von der ETF-Vorabpauschale, wodurch der Zinseszinseffekt optimal wirken kann
- Halbeinkünfteverfahren: Bei Auszahlung werden lediglich 50% der Erträge besteuert (bei Erfüllung der gesetzlichen Voraussetzungen), was substanzielle Steuervorteile gegenüber klassischen ETF-Depots bedeutet
- Flexible Rentenauszahlung: Wahlweise als lebenslange garantierte Rente, Einmalauszahlung oder Kombination aus beidem, mit frei wählbarem und veränderbarem Rentenalter
- Integrierter Todesfallschutz: Automatische Absicherung in der Ansparphase – mindestens alle eingezahlten Beiträge gehen an Angehörige (vor dem 75. Geburtstag)
- 10 Anlagestrategien: Je fünf klassische und nachhaltige Portfolios mit unterschiedlichen Aktien-Anleihen-Allokationen zwischen 30% und 100% Aktienanteil
- Kooperation Standard Life: Zusammenarbeit mit Standard Life International, einem etablierten globalen Versicherer mit über 200 Jahren Erfahrung
- Kostenstruktur: Gesamtkosten von circa 0,8–0,9% p.a. (0,57% Verwaltung + 0,06–0,22% ETF-Kosten + 0,03% Portfolio-Management), wobei die Steuervorteile diese Mehrkosten typischerweise deutlich kompensieren
Praktische Anwendung und maximale Flexibilität:
- Mindestsparrate: 100 Euro monatlich bei Sparplänen, alternativ Einmalanlagen ab 40.000 Euro möglich
- Strategiewechsel: Einmal monatlich kostenlos durchführbar
- Keine Mindestlaufzeit: Jederzeit kündbar mit voller Flexibilität (steuerliche Vorteile jedoch nur bei Einhaltung der gesetzlichen Fristen)
- Sparraten anpassbar: Jederzeit erhöhbar, reduzierbar oder komplett pausierbar ohne Kosten
- Zuzahlungen: Außerordentliche Einzahlungen von 500 € bis 5 Millionen € monatlich möglich
- Teilauszahlungen: Vor Rentenbeginn jederzeit möglich (mindestens 100 €, es müssen 400 € im Vertrag verbleiben)
Steuerlicher Mehrwert im konkreten Vergleich:
Bei einem monatlichen Sparplan von 250 Euro über 32 Jahre (Ansparphase bis zum 67. Lebensjahr) können durch die steuerfreie Ansparphase und das Halbeinkünfteverfahren bei Auszahlung mehr als 18.000 Euro an Steuern eingespart werden im Vergleich zu einem klassischen ETF-Depot. Bei einer angenommenen Jahresrendite von 6% nach Kosten ergibt sich ein Endvermögen von circa 310.000 € bei growLife gegenüber 292.000 € im klassischen Depot – eine Differenz von rund 18.000 € oder 6%.
Weitere Services
- Mietkautionsdepot: Innovative ETF-basierte Lösung statt klassisches Sparbuch für Mietkaution
- Firmendepots: Spezielle Lösungen für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen
- White-Label-Technologie „growney Tech”: B2B-Lösungen für Banken, Versicherungen und Finanzvertriebe
- Partnerkooperationen: Zusammenarbeit mit EDEKA, Netto und Versicherungsmaklern
- Mehrere Anlageziele parallel: Verschiedene Portfolios mit unterschiedlichen Strategien gleichzeitig verwaltbar
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
- Kundenhotline: 030 – 2201 2467 0 (Mo-Fr 09:00-18:00 Uhr)
- E-Mail-Support: service@growney.de mit Antwort innerhalb von 24 Stunden
- Online-Chat: Live-Chat über Website für schnelle Fragen
- FAQ-Bereich: Umfassende Selbsthilfe-Ressourcen mit detaillierten Erklärungen
- Persönliche Beratung: Individuelle Unterstützung bei komplexeren Anlagefragen
Service-Qualität und Kundenzufriedenheit
- Trustpilot 4,4 Sterne „Hervorragend”: Basierend auf 446 Kundenbewertungen (Stand Dezember 2025)
- 3. Platz Brokervergleich.de: „Robo-Advisor des Jahres” – dritter Podiumsplatz in Folge
- Schnelle Reaktionszeiten: E-Mail-Antworten innerhalb von 24 Stunden an Werktagen
- Service-Zeiten: Montag bis Freitag 09:00–18:00 Uhr
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
- BaFin-Lizenz: Vollständige Vermögensverwaltungslizenz seit April 2020
- EU-Compliance: Einhaltung aller europäischen Vorschriften (MiFID II, DSGVO)
- LAIQON AG-Aufsicht: Zusätzliche Überwachung durch börsennotierte Muttergesellschaft
- VuV-Mitgliedschaft: Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland seit 2020
Einlagensicherung und Vermögensschutz
- Sondervermögen-Status: ETFs bei Anbieter-Insolvenz vollständig geschützt
- Sutor Bank seit 1921: Etablierte deutsche Privatbank mit über 100-jähriger Geschichte
- Gesetzliche Sicherung: 100.000 Euro pro Kunde durch Einlagensicherungsfonds garantiert
- Freiwillige Sicherung: Zusätzlicher Schutz bis mindestens 750.000 Euro über Bundesverband deutscher Banken
- Kein Zugriff: growney als Vermögensverwalter hat keinen direkten Zugriff auf Kundengelder
Vor- und Nachteile des Angebots
✓ Vorteile
Auszeichnungen und nachgewiesene Qualität
- Testsieger Stiftung Warentest (Finanztest 07/2021) – „Sehr gut” (1,3)
- 3. Platz Brokervergleich.de „Robo-Advisor des Jahres” – dritter Podiumsplatz in Folge
- Trustpilot 4,4 Sterne „Hervorragend” (446 Bewertungen, Dez. 2025)
- Finanztip-Empfehlung als einer von drei empfohlenen Robo-Advisors
- Über 100 Auszeichnungen für Strategien, Transparenz und Service
- Echtgeld-Test auf RoboAdvisor-Portal.com: grow50 +17,33% / green70 +13,25% über 21 Monate
Wissenschaftliche Exzellenz und Kostentransparenz
- Nobelpreis-gekrönte Portfoliotheorie von Harry Markowitz als Fundament
- Transparente Gebührenstruktur mit starker Kostendegression ab 50.000 € (0,38% statt 0,68%)
- Über 5.000 Einzeltitel in 45 Ländern für maximale Diversifikation
- Keine versteckten Kosten – keine Depot-, Transaktions- oder Performance-Gebühren
Zugänglichkeit und Flexibilität
- Niedrigste Einstiegshürden: 25 € Sparplan oder 500 € Einmalanlage
- 23 verschiedene Strategien für alle Anlegertypen und Nachhaltigkeitspräferenzen
- Kostenlose Strategiewechsel jederzeit möglich ohne Mindestlaufzeiten
- Drei Monate kostenlose Verwaltung für alle Neukunden
Innovative Altersvorsorge mit growLife
- Einziger Robo-Advisor mit vollständig digitaler ETF-Rentenversicherung
- Steuerfreie Ansparphase ohne ETF-Vorabpauschale
- Halbeinkünfteverfahren: 50% Steuerersparnis bei Auszahlung
- Bis zu 18.000 € Steuervorteil über 32 Jahre gegenüber klassischem ETF-Depot
Sicherheit und Regulierung
- Vollständige BaFin-Lizenz als Vermögensverwalter seit April 2020
- Etablierte Sutor Bank (seit 1921) mit umfassender Einlagensicherung
- Sondervermögen-Status für alle Investments
- Über 9 Jahre Trackrecord seit 2016 über verschiedene Marktphasen
✗ Nachteile
Technologische Limitationen
- Keine mobile App verfügbar – nur web-basierte Plattform über Browser
- Weniger fortgeschrittene digitale Features im Vergleich zu reinen FinTech-Anbietern
- Kein Real-Time-Portfolio-Tracking (Updates erfolgen arbeitstäglich)
Kostenstruktur für kleinere Anlagen
- Gesamtkosten von 0,89% p.a. für Anlagen unter 50.000 € im oberen Mittelfeld
- Signifikante Kostendegression erst ab 50.000 € spürbar (0,59% statt 0,89%)
- Höhere Kosten als reine ETF-Broker für selbstverwaltete Portfolios
- growLife mit ca. 0,8–0,9% p.a. teurer als klassische growney-Depots
Strategische Einschränkungen
- Ausschließlich ETF-basierte Strategien ohne alternative Anlageklassen
- Keine direkten Immobilien-, Rohstoff- oder Krypto-Investments möglich
- Keine Einzelaktien-Investments oder Stock-Picking-Möglichkeiten
- Rebalancing nur einmal jährlich (außer durch Einzahlungen)
Service-Limitationen
- Keine persönliche Beratung vor Ort – nur digitaler und telefonischer Support
- Support nur zu Geschäftszeiten (Mo–Fr 09:00–18:00), kein 24/7-Service
- Keine dedizierten Ansprechpartner für einzelne Kunden (außer bei sehr hohen Volumina)
Produktbeschränkungen
- Kein Kinderdepot oder Gemeinschaftskonto verfügbar
- Keine steuerliche Beratung oder umfassende Finanzplanung
- Kleinerer Anbieter (10.000 Kunden, 500 Mio. € AuM) vs. Scalable Capital
- Performance 2025 der nachhaltigen Strategien deutlich schwächer als 2024
Kurzes Fazit
Die growney Online-Vermögensverwaltung positioniert sich als wissenschaftlich fundierter digitaler Asset Manager für Anleger, die von langfristigen Marktrenditen durch kostengünstige passive ETF-Strategien profitieren möchten, ohne tägliche Portfolioverwaltung betreiben zu müssen. Als etablierter growney Roboadvisor unter dem Dach der börsennotierten LAIQON AG verbindet das Unternehmen mit circa 10.000 Kunden und geschätzten 500 Millionen Euro verwaltetem Vermögen institutionelle Asset Management-Expertise mit der Nobelpreis-gekrönten Portfoliotheorie von Harry Markowitz.
Die Wertentwicklung wurde in unserem eigenen Echtgeld-Test über 21 Monate (Mai 2024 bis Januar 2026) mit zwei realen Portfolios je 2.000 Euro dokumentiert: grow50 erzielte +17,33% (~9,9% p.a.) und green70 erzielte +13,25% (~7,6% p.a.) – jeweils nach allen Kosten. Über den 5-Jahres-Zeitraum 2021–2025 liegen die kumulativen Renditen bei +22,61% (grow50) bzw. +26,57% (green70). Die gestaffelten Gesamtkosten zwischen 0,89% (unter 50.000 €) und 0,59% (ab 50.000 €) sind für eine vollständig verwaltete ETF-Portfoliolösung wettbewerbsfähig.
Besonders hervorzuheben sind der Testsieger-Status der Stiftung Warentest (Note 1,3), der 3. Platz bei Brokervergleich.de „Robo-Advisor des Jahres”, die Trustpilot-Bewertung von 4,4 Sternen „Hervorragend” sowie die Finanztip-Empfehlung. Die herausragende Innovation stellt die ETF-Rentenversicherung growLife dar, mit der growney als einziger deutscher Robo-Advisor eine vollständig digitale Altersvorsorge-Lösung mit substanziellen Steuervorteilen anbietet – bis zu 18.000 € Steuervorteil über 32 Jahre gegenüber einem klassischen ETF-Depot.
Für Anleger, die eine wissenschaftlich fundierte, kostengünstige und transparente Vermögensverwaltung mit nachgewiesenem Qualitätsstandard präferieren, bietet die growney Online-Vermögensverwaltung eine der überzeugendsten Lösungen am deutschen Robo-Advisor-Markt.
Stand: Februar 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen, Anbieterangaben und unabhängigen Testberichten. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu. Steuervorteile bei growLife gelten nur bei Einhaltung gesetzlicher Voraussetzungen.
Markus G
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