Bei dem Anbieter GINMON handelt es sich um einen typischen Robo-Advisor, der seinen Kunden einen transparenten Zugang zu einem rentablen, digitalen Geldanlage Angebot ermöglicht. Durch die eigens entwickelte Portfoliotechnologie, namens APEIRON, welche aus den 3 Bausteinen
- APEIRONselect (scannt den beständig nach neuen ETFs und Indexfonds)
- APEIRONprotect (gleicht übermässige Schwankungen einzelner Positionen aus und stellt Zielallokation (Asset Allocation wieder her)
- APEIRONenhance (identifiziert weitere Optimierungspoentiale im Portfolio des Anlegers)
besteht, bietet Ginmon somit Privatanlegern die Möglichkeit ihr Geld am Kapitalmarkt zu investieren, wie es bisher nur institutionellen oder sehr vermögenden Anlegern vorbehalten war. Seit Mai 2017 besitzt das Unternehmen, welche von Lars Reiner bereits im Jahr 2014 gegründet wurde, eine Lizenz der Bafin zur Finanzportfolioverwaltung. Zuvor war das FinTech Unternehmen keine Online-Vermögensverwaltung im klassischen Sinne, sondern fungierte als reiner Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO. Mit dem Erhalt dieser Lizenz zur Vermögensverwaltung kommt Ginmon somit seit Mai 2017 den aktuellen Anforderungen der Bundesfinanzaufsicht (BAFIN) nach, wonach eine dauerhafte Verwaltung von Vermögenswerten privater als auch institutioneller Anleger einer solchen Erlaubnis bedarf.
Als Partnerbank verwahrt die DAB Bank die Kundengelder des Robo-Advisors auf entsprechenden Anleger-Konten. Die Geldeinlagen der Kunden sind bei der DAB Bank als sogenanntes Sondervermögen abgelegt und genießen somit 100 %-igen Kapitalschutz in unbegrenzter Höhe.
GINMON investiert global
Digitaler Vermögensaufbau mit kleineren Beträgen ist bei diesem Robo-Advisor genauso realisierbar wie die Anlage größerer Summen. Insgesamt werden die Kapitalbeträge der Kunden über den Weg der Exchange Trades Funds (ETF) global in Tausende Unternehmen investiert, die in fast 50 Ländern zu finden sind. Der Mindestanlagebetrag für ein Investment bei GINMON beträgt lediglich 1.000 Euro, wobei zusätzlich ab 50 Euro monatlich ein Sparplan genutzt werden kann. Die geringe Mindesteinlage ist sicherlich ein Vorteil, der GINMON als Robo-Advisor bei der Geldanlage sowie beim digitalen Vermögensaufbau von einigen Mitbewerbern positiv abgrenzt.
Kostengünstiger Robo-Advisor
Das Unternehmen zeichnet sich ferner durch vergleichsweise geringe Kosten aus, die sich auf 0,39 Prozent, einer 10-prozentigen Erfolgsbeteiligung im Jahr sowie den üblichen Fondskosten belaufen. Die Erfolgsbeteiligung ist sicherlich besonders fair gegenüber fixen und höheren Gebühren, die unabhängig vom Anlageerfolg von vielen Robo-Advisor Anbietern berechnet werden. Zu den Hauptargumenten für eine Anlegerentscheidung pro GINMON zählt vor allem die einfache und transparente Benutzerführung. Nach der Registrierung wird der Anlegertyp ermittelt, damit die Planung der Geldanlage möglichst individuell durchgeführt werden kann. Die geschieht auf Grundlage von über zehn Angaben, die der Kunde machen kann. Die Geldanlage selbst erfolgt durch intelligente ETF-Depots, die über eine moderne Portfoliotechnologie verfügen.
Was GINMON als Robo-Advisor auszeichnet
Ginmon ist eines der am schnellsten wachsenden Robo Advisor – Fintechs in der DACH-Region. Nach eigenen Angaben zeichnet sich der Anbieter vor allem durch folgende Leistungs- und Produktmerkmale aus:
- automatisierte Anlagestrategie
- wissenschaftliches Anlagekonzept
- ausgewählte Anlagebausteine
- maximale Sicherheit
Vor – und Nachteile des Ginmon Robo-Advisor Angebotes
Vorteile
Vorteile
- günstige Handelsgebühren
- spezielle Kinder-Depots verfügbar
- Anlagestrategien können vom individuellen Anleger zudem jederzeit geändert oder unterbrochen werden
- generell übersichtliche Gebührenstruktur
- In Besitz einer BAFIN Lizenz zur Vermögensverwaltung
- Mindesteinlage mit 1.000 € moderat gestaltet
Nachteile
Nachteile
- 1/10 des realisierten Gewinns aus der Kapitalanlage als Erfolgsprovision
- Sparplan nur mit 1.000 € Mindesteinlage umsetzbar / Sparplan dann ab 50 € monatlich
- kein spezielles nachhaltiges Kapitalanlage-Angebot
GINMON – die Zusammenfassung
10 Risikoklassen, geringe 1.000 € Mindesteinlage und ein Sparplan Angebot ab 50 € dazu eine 3 Jahres Performance bei einer moderat ausgelegten Anlagestrategie von knapp über 20 %. Bei den Kosten liegt Ginmon mit seinem digitalen Kapitalanlage-Angebot im Vergleich zu den zahlreichen Mitbewerbern in einem sehr niedrigen Bereich. Das Ganze basierend auf einer Investment-Strategie, die auf den Arbeiten und Erkenntnissen des Nobelpreisträgers Eugene Fama basiert. Einziger Wermustropfen: Die Erfolgsprämie.
Wie sich das Robo-Advisor Angebot von Ginmon in der Praxis darstellt, beleuchtet unser umfassender Testbericht zu Ginmon. Wissenswert ist jedoch, dass GINMON mehrfach ausgezeichnet worden ist. Das FinTech Unternehmen erhielt zum Beispiel den Frankfurter Gründerpreis sowie den BankingCheck Award 2016 (bester Robo-Advisor 2016).