Bei dem Anbieter GINMON handelt es sich um einen typischen Robo-Advisor, der seinen Kunden einen transparenten Zugang zu einem rentablen, digitalen Geldanlage Angebot ermöglicht. Durch die eigens entwickelte Portfoliotechnologie, namens APEIRON, welche aus den 3 Bausteinen
APEIRONselect (scannt den beständig nach neuen ETFs und Indexfonds)
APEIRONprotect (gleicht übermässige Schwankungen einzelner Positionen aus und stellt Zielallokation (Asset Allocation wieder her)
APEIRONenhance (identifiziert weitere Optimierungspoentiale im Portfolio des Anlegers)
besteht, bietet Ginmon somit Privatanlegern die Möglichkeit ihr Geld am Kapitalmarkt zu investieren, wie es bisher nur institutionellen oder sehr vermögenden Anlegern vorbehalten war. Seit Mai 2017 besitzt das Unternehmen, welche von Lars Reiner bereits im Jahr 2014 gegründet wurde, eine Lizenz der Bafin zur Finanzportfolioverwaltung. Zuvor war das FinTech Unternehmen keine Online-Vermögensverwaltung im klassischen Sinne, sondern fungierte als reiner Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO. Mit dem Erhalt dieser Lizenz zur Vermögensverwaltung kommt Ginmon somit seit Mai 2017 den aktuellen Anforderungen der Bundesfinanzaufsicht (BAFIN) nach, wonach eine dauerhafte Verwaltung von Vermögenswerten privater als auch institutioneller Anleger einer solchen Erlaubnis bedarf.
Als Partnerbank verwahrt die DAB Bank die Kundengelder des Robo-Advisors auf entsprechenden Anleger-Konten. Die Geldeinlagen der Kunden sind bei der DAB Bank als sogenanntes Sondervermögen abgelegt und genießen somit 100 %-igen Kapitalschutz in unbegrenzter Höhe.
GINMON investiert global
Digitaler Vermögensaufbau mit kleineren Beträgen ist bei diesem Robo-Advisor genauso realisierbar wie die Anlage größerer Summen. Insgesamt werden die Kapitalbeträge der Kunden über den Weg der Exchange Trades Funds (ETF) global in Tausende Unternehmen investiert, die in fast 50 Ländern zu finden sind. Der Mindestanlagebetrag für ein Investment bei GINMON beträgt lediglich 1.000 Euro, wobei zusätzlich ab 50 Euro monatlich ein Sparplan genutzt werden kann. Die geringe Mindesteinlage ist sicherlich ein Vorteil, die den Robo-Advisor bei der Geldanlage sowie beim digitalen Vermögensaufbau von einigen Mitbewerbern positiv abgrenzt.
Kostengünstiger Robo-Advisor
Das Unternehmen zeichnet sich ferner durch vergleichsweise geringe Kosten aus, die sich auf 0,39 Prozent, einer 10-prozentigen Erfolgsbeteiligung im Jahr sowie den üblichen Fondskosten belaufen. Die Erfolgsbeteiligung ist sicherlich besonders fair gegenüber fixen und höheren Gebühren, die unabhängig vom Anlageerfolg von vielen Robo-Advisor Anbietern berechnet werden.
Zu den Hauptargumenten für eine Anlegerentscheidung pro GINMON zählt vor allem die einfache und transparente Benutzerführung. Nach der Registrierung wird der Anlegertyp ermittelt, damit die Planung der Geldanlage möglichst individuell durchgeführt werden kann. Die geschieht auf Grundlage von über zehn Angaben, die der Kunde machen kann. Die Geldanlage selbst erfolgt durch intelligente ETF-Depots, die über eine moderne Portfolio-Technologie verfügen.
Was GINMON als Robo-Advisor auszeichnet
Ginmon ist eines der am schnellsten wachsenden Robo Advisor – Fintechs in der DACH-Region. Nach eigenen Angaben zeichnet sich der Anbieter vor allem durch folgende Leistungs- und Produktmerkmale aus:
automatisierte Anlagestrategie
wissenschaftliches Anlagekonzept
ausgewählte Anlagebausteine
maximale Sicherheit
Ginmon – Verwaltetes Kundenvermögen (Assets under Management)
Das Unternehmen rund um Gründer Lars Reiner gehört zu den Pionieren des deuschen Robo-Advisor Marktes – aber hinsichtlich der verwalteten Kundengelder rangiert das Unternehmen eher im Mittelfeld. So verwaltet Ginmon nach eigenen Angaben rund
100 Millionen Euro (Stand Juni 2020)
Es bleibt abzuwarten, inwieweit sich Ginmon hinsichtlich der Assets under Management weiterentwickeln wird. Zuletzt konnte ein russischer Investor hinzugewonnen werden. Auch hat das Management des Robo-Advisors durch entsprechende “Eigen”-Investition den Kapitalstock erhöht. Wie das Kapital nun verwendet wird und ob sich hieraus eine signifikante Steigerung der AuM ergeben wird, bleibt abzuwarten
Vor – und Nachteile des Ginmon Robo-Advisor Angebotes
Vorteile
günstige Handelsgebühren
spezielle Kinder-Depots verfügbar
Anlagestrategien können vom individuellen Anleger zudem jederzeit geändert oder unterbrochen werden
generell übersichtliche Gebührenstruktur
In Besitz einer BAFIN Lizenz zur Vermögensverwaltung
Mindesteinlage mit 1.000 € moderat gestaltet
Nachteile
1/10 des realisierten Gewinns aus der Kapitalanlage als Erfolgsprovision
Sparplan nur mit 1.000 € Mindesteinlage umsetzbar / Sparplan dann ab 50 € monatlich
kein spezielles nachhaltiges Kapitalanlage-Angebot
GINMON – die Zusammenfassung
10 Risikoklassen, geringe 1.000 € Mindesteinlage und ein Sparplan Angebot ab 50 € dazu eine 3 Jahres Performance bei einer moderat ausgelegten Anlagestrategie von knapp über 20 %. Bei den Kosten liegt der Online-Vermögensverwalter mit seinem digitalen Kapitalanlage-Angebot im Vergleich zu den zahlreichen Mitbewerbern in einem sehr niedrigen Bereich. Das Ganze basierend auf einer Investment-Strategie, die auf den Arbeiten und Erkenntnissen des Nobelpreisträgers Eugene Fama basiert. Einziger Wermustropfen: Die, vom Anleger zu leistende Erfolgsprämie.
Wie sich das Robo-Advisor Angebot von Ginmon in der Praxis darstellt, beleuchtet unser umfassender Testbericht zu Ginmon. Wissenswert ist jedoch, dass GINMON mehrfach ausgezeichnet worden ist. Das FinTech Unternehmen erhielt zum Beispiel den Frankfurter Gründerpreis sowie den BankingCheck Award 2016 (bester Robo-Advisor 2016).
Aktuelle Gutscheine und Sonderaktionen (August 2020)
*Neukunden – Aktion* – bei GINMON
Alle Neukunden, die sich zwischen dem 31.07.2020 und dem 15.08.2020 bei dem Robo-Advisor registrieren, ein Depot eröffnen und in Folge bis zum 31.08.2020 legitimieren. erhalten – je nach Höhe der Ersteinzahlung – einen Bonus von bis zu 1.000 € gutgeschrieben.
Dabei richtet sich die Höhe des Bonus nach der folgenden Staffelung >>
10 € auf eine Erstanlage ab 1.000 €
50 € auf eine Erstanlage ab 5.000 €
100 € auf eine Erstanlage ab 10.000 €
250 € auf eine Erstanlage ab 25.000 €
500 € auf eine Erstanlage ab 50.000 €
1.000 € auf eine Erstanlage ab 100.000 €
Zu beachten: Die Teilnahme an der Aktion ist auf ein Mal pro Kunde begrenzt und gilt auf die initiale, während der Registrierung angegebene Einzahlung.
In unserem ausführlichen Testbericht können Sie sich noch deutlich detaillierter über das Robo-Advisor Angebot von GINMON informieren, denn dort gibt es zahlreiche hilfreiche Informationen und interessante Details zum Angebot dieses Robo-Advisors sowie eine abschließende Bewertung unserer Test-Redaktion.
