Warburg Navigator – Vorstellung des Robo-Advisor Angebotes

Die Bank M.M. Warburg wurde bereits im Jahr 1798 gegründet und gilt als einer der ältesten und renommiertesten Privatbanken Deutschlands. Mit dem Warburg Navigator deckt die Bank den Bereich eines digitalen Investment-Angebotes >> Robo-Advisor ab. Auch wenn die Bank selbst, den Warburg Navigator selbst NICHT als Robo-Advisor tituliert.

Dabei setzt das Bankhaus nicht auf eine Eigen-Entwicklung, sondern setzt beim Warburg Navigator auf die digitale Investment-Plattform von ELINVAR. Einem Fintech-Unternehmen, welches sich vor allem auf die Entwicklung und den technischen Betrieb kundenspezifischer digitale Investment-Plattformen als sogenannte „White-Label Lösungen“ spezialisiert hat.

ELINVAR liefert somit die Technologie für den Robo-Advisor. Das Bankhaus M.M. Warburg wiederum ist verantwortlich für die Anlagestrategien etc. die dann mittels entsprechendem Algorithmus auf der ELINVAR Investment-Plattform umgesetzt werden. Neben Finanz-mathematischen Algorithmen fließen jedoch auch die Entscheidungen der M.M. Warburg Investment-Experten in die Anlage-Entscheidungen ein. Und genau aus dem Grund ist der „Navigator“ nicht als “reiner” Robo-Advisor zu betrachten. Moderner Auffassung nach kann der Warburg Navigator also als sogenannter hybrides Robo-Advisor Angebot klassifiziert werden.

Die Technologie-Partnerschaft zwischen M.M Warburg und Elinvar besteht übrigens bereits seit dem Jahr 2017 und gilt somit als eine der etabliertesten Partnerschaften im Bereich der Angebote sogenannter „Online-Vermögensverwaltungen“.

Anlagestrategien und Anlageuniversum

Wie bei einem Robo-Advisor üblich, wird zunächst die Risikoneigung des Anlegers ermittelt. Im Rahmen des sogenannten „Onboardings“ werden Anlagehöhe, Dauer, Erfahrungsstand verschiedener Anlageklassen, langfristige Ziele und Wünsche sowie die Risikofreudigkeit anhand von 30 Fragen ermittelt. Als Ergebnis resultiert dann der Vorschlag einer der 7 „vorgefertigten“ Anlagestrategien. Anlagestrategien, die sich an der Risiko-Klassifizierung des Anlegers hinsichtlich der Portfolio-Zusammensetzung orientieren.

 

Basierend auf statistischen Informationen, historischen und aktuellen Daten sowie Einschätzungen von verschiedenen Märkten durch Finanzexperten und Big-Data-Analysen werden die entsprechenden ETFs ausgewählt. Ergänzt wird dies je nach Portfoliostruktur auch durch aktive Investmentfonds.

Der Warburg Navigator Investiert die Kundengelder dabei in bis zu 24 Anlageklassen – unter anderem in >>

• Aktien
• Immobilien
• Anleihen (Staat, Unternehmen, Wandelanleihen)
• Rohstoffe allgemein
• Gold

Die Warburg Navigator Portfolios sind vor allem Europa, USA und China sowie in Schwellenländern investiert und somit sehr breit diversifiziert.

*Neu* – Nachhaltige Anlagestrategien

Seit kurzem bietet MM Warburg bei seinem Robo-Advisor Angebot auch nachhaltige Anlagestrategien, die auf strenge Einhaltung der sogenannten E(nvironment), S(ocial), G(overnment) Kriterien basieren. Dies bedeutet, dass das Kapital der Anleger auf deren Wunsch hin zu 100 Prozent in Fonds investiert wird, welche nach strengen sozialen, ethischen und ökologischen Kriterien seitens der MM Warburg ausgewählt wurden.

Hierzu zählen folgende Themen >>

Die Kosten beim Warburg Navigator

Wie beim Gros der Mitbewerber setzen sich beim digitalen Investment-Angebot der M.M. Warburg die Kosten aus den bekannten 2 Komponenten zusammen >>

• Der sogenannten All-in-one Fee in Höhe von mindestens 1,0 Prozent pro Jahr (20.000 € Mindesteinlage) >> abhängig von der Anlagesumme >> 100.000 € = 0,9 Prozent p.a / ab 250.000 € = 0,8 Prozent p.a

• Die Fondskosten, mit einer Höhe von durchschnittlich 0,4 Prozent pro Jahr zu Buche schlagen
Somit zählt der Warburg Navigator nicht zu den günstigsten Robo-Advisor Anbietern.

Auszeichnungen

Das die Online Vermögensverwaltung der Bank auch Experten der Finanz-Szene überzeugt, belegen zahlreiche Auszeichnungen renommierter Fachzeitschriften. So kann der der Warburg Navigator unter anderem folgende Auszeichnungen vorweisen >>

• Ökotest: Note “Sehr gut” (Ausgabe 01/20)
• Capital: Bester Robo Advisor Newcomer

Vor- und Nachteile des Warburg Navigator Kapitalanlage-Angebotes

Vorteile

 

• Bank mit über 200 Jahren Erfahrung
• BaFin-Lizenz vorhanden
• Kombination Algorithmen und menschliche Investment-Expertise
• Mehrere Risikostrategien wählbar und jederzeit anpassbar
• Aktives Portfoliomanagement
• Nutzung kostengünstiger ETFs
• Anlageuniversum aus über 50.000 Basiswerten
• Transparente Informationen über alle Veränderungen am Portfolio und Entwicklung des Vermögens
• Ein- und Auszahlungen sowie Kündigung jederzeit möglich
• Nachhaltiges Kapitalanlage-Angebot

Nachteile

 

• Hohe Mindesteinlage in Höhe von 20.000 Euro
• Ein- und Auszahlungen erst ab 2.000 Euro
• Kein monatliches Sparplan Angebot
• Kein Auszahlplan

MM Warburg Navigator – die Zusammenfassung

Was bleibt als Zusammenfassung zum Navigator der M.M. Warburg? Auf der einen Seite ist die Erfahrung der Bank im Bereich Investment unbestritten und die Kombination aus Algorithmen und menschlicher Anlage-Expertise ein echtes Pro-Argument. Die Verwendung kostengünstiger ETFs, ein global ausgerichtetes Anlage-Universum als auch das aktive Management sprechen zusätzlich für das digitale Geldanlage-Angebot der Bank. Gerade Letzteres bedeutet, dass der Navigator auf jedwede Marktveränderung umgehend reagiert und die Portfolios der Anleger „auf Spur“ hält.

Dem entgegen steht jedoch die im Vergleich zu den Mitbewerbern doch recht hohe Mindestanlage-Summe in Höhe von 20.000 € als auch der Mindestsumme von 2.000 € bei Aufstockungen. Hieraus lässt sich recht deutlich ableiten, dass hier wohl eher die Zielgruppe der „Besser Verdienenden“ angesprochen werden soll.
Zudem sind die Gebühren für das Kapitalanlage-Angebot über dem Durchschnitt, was aber letztendlich der „Finanzierung“ der zum Einsatz kommenden menschlichen Warburg Investment-Experten geschuldet sein dürfte.

Aktuelle Gutscheine und Sonderaktionen (Oktober 2020)

Derzeit gibt es für Neukunden, die sich für ein Investment mit dem Warburg Navigator entscheiden einen Bonus, der sich wie folgt darstellt:

• Prämie: 100 € ab einer Einzahlung von 20.000 €, 300 € ab einer Einzahlung von 50.000 €, 500 € ab einer Einzahlung von 100.000 €
• Die Einzahlungen müssen im Prämienzeitraum auf einem bestehenden Depot oder bis zum 31.10.2020 auf einem im Prämienzeitraum neu eröffneten Depot eingehen.
• Die Prämie wird bis zum 31.11.2021 auf das teilnehmende Depot ausgezahlt und gemäß der gewählten Anlagestrategie investiert.
• Angebot gilt noch bis zum 31.10.2020