vividam Testbericht
vividam – das Robo-Advisor Angebot im ausführlichen Test
vividam - Lohnt sich ein Investment bei dem nachhaltigen Robo-Advisor? Unser vividam Test liefert Antworten.....
Zuletzt aktualisiert am: 12. November 2025
vividam Test 2025
Umfassender Nachhaltiger Robo-Advisor Test mit Premium-Service
📊 Einleitung
vividam ist ein spezialisierter deutscher Robo-Advisor für nachhaltige Geldanlagen, der seit 2018 als Marke der FiNet Asset Management GmbH automatisierte Vermögensverwaltung mit nachhaltigen Investments anbietet. Das Unternehmen mit Sitz in Marburg verfügt über eine BaFin-Lizenz nach dem § 15 WpIG und fokussiert sich auf digitale Vermögensverwaltung mit aktivem Fondsmanagement.
Der Anbieter richtet sich an ethisch orientierte Privatanleger, die nachhaltige Investments mit professioneller Vermögensverwaltung verbinden möchten. Die Anlagestrategie orientiert sich an den 17 UN-Nachhaltigkeitszielen (SDGs) und den UN-Prinzipien für verantwortliches Investieren (UN PRI). Anders als die meisten Robo-Advisors setzt Vividam ausschließlich auf aktiv gemanagte Fonds statt auf ETFs.
Dieser Test analysiert das Angebot von Vividam systematisch anhand objektiver Kriterien für nachhaltige digitale Vermögensverwaltung. Die Bewertung basiert auf messbaren Faktoren wie Kostenstruktur, Performance-Kennzahlen, Produktqualität und Serviceumfang.
🔬 Testmethodik und Bewertungskriterien
Die Vividam-Bewertung basiert auf einer systematischen Analyse von 17 Bewertungskriterien, unterteilt in vier Hauptkategorien. Jedes Kriterium wird anhand objektiver Faktoren wie Kostenstruktur, Produktqualität, Serviceumfang und Performance auf einer Skala von 0 bis 5 bewertet.
🎯 Bewertung der Anlagephilosophie
Vividam verfolgt eine nachhaltigkeitsorientierte Anlagephilosophie mit Fokus auf Impact Investing und Best-of-Class-Ansatz. Die Gesellschaft investiert ausschließlich in aktiv gemanagte nachhaltige Fonds und orientiert sich dabei an den 17 UN-Nachhaltigkeitszielen (SDGs). Als Unterzeichner der UN-Prinzipien für verantwortliches Investieren (UN PRI) verpflichtet sich der Anbieter zu definierten ESG-Standards.
Die Anlagephilosophie verzichtet auf ETFs und setzt auf fundamentale Unternehmensanalyse zur Identifikation von Unternehmen mit messbaren positiven Auswirkungen auf soziale und ökologische Bereiche. Die Strategie verzichtet auf aktives Market-Timing und fokussiert auf langfristige Wertschöpfung mit konstanten Asset-Allokationen.
Kernmerkmale der Anlagephilosophie:
🌍 100% nachhaltige Investmentstrategie
Vividam investiert ausschließlich in nachhaltige Fonds ohne Ausnahmen. Die Orientierung an den 17 UN-Nachhaltigkeitszielen und die UN PRI-Mitgliedschaft definieren den Rahmen für das Investmentuniversum. Im Vergleich zu Robo-Advisors mit optionalen ESG-Strategien ist die Nachhaltigkeitsausrichtung hier nicht optional, sondern Grundlage aller Portfolios.
🔬 Impact Investing Ansatz
Der Fokus auf wirkungsorientiertes Investieren (Impact Investing) geht über klassische ESG-Screenings hinaus. Die Fondsauswahl berücksichtigt messbare Auswirkungen auf Gesellschaft und Umwelt. Dies unterscheidet den Ansatz von reinen ESG-Ausschlussverfahren, erfordert jedoch aktive Analyse und höhere Fondskosten.
🎯 Best-of-Class Selektionsprozess
Die fundamentale Unternehmensanalyse identifiziert führende Unternehmen innerhalb nachhaltiger Branchen. Dieser aktive Ansatz ermöglicht gezielte Fondsauswahl, verursacht jedoch höhere Kosten als passive ESG-ETFs und bringt Managementrisiken mit sich.
⚖️ Langfristige Ausrichtung ohne Market-Timing
Die Aktien- und Anleihequoten in den Strategien bleiben konstant, ohne taktische Anpassungen aufgrund von Markteinschätzungen. Diese disziplinierte Umsetzung minimiert Timing-Risiken, verzichtet aber bewusst auf potenzielle Zusatzerträge aus taktischer Asset Allocation.
📋 Bewertung der Anlagestrategien
Vividam bietet vier nachhaltige Anlagestrategien, die sich ausschließlich durch die Aktienquote unterscheiden. Die Strategien decken das Risikospektrum von konservativ bis offensiv ab und verfügen über einen Track Record von über 7 Jahren seit Auflegung im Dezember 2018 (Strategien 30, 50, 70) bzw. Juli 2019 (Strategie 100).
📊 Strategieübersicht:
Strategieanalyse im Detail:
📈 Strukturierte Risikostaffelung
Die vier Strategien decken das Risikospektrum von 30% bis 100% Aktienquote ab. Die Namensgebung ermöglicht intuitive Zuordnung. Die fokussierte Auswahl erlaubt spezialisierte Portfoliokonstruktion, schränkt aber die Individualisierungsmöglichkeiten im Vergleich zu Anbietern mit umfangreicheren Strategiepaletten ein.
🌱 Ausschließlich aktiv gemanagte Nachhaltigkeitsfonds
Alle Strategien investieren zu 100% in aktiv verwaltete nachhaltige Fonds. Dies ermöglicht gezielte ESG-Umsetzung und potenzielle Alpha-Generierung durch spezialisierte Fondsmanager. Die Fondsselektion erfolgt durch zweistufige Makroanalyse und Fondsscreening. Die aktive Verwaltung resultiert in höheren Kosten (1,31-1,82% p.a. Fondskosten) im Vergleich zu ETF-basierten Ansätzen.
🌍 Multi-Asset-Allokation
Investments erfolgen über Aktien-, Geldmarkt-, Staats- und Unternehmensanleihen mit globaler Diversifikation. Die Asset-Allocation basiert auf zweistufiger Analyse und wird regelmäßig überprüft. Die Gewichtung zwischen den Anlageklassen bleibt jedoch strategisch konstant ohne taktische Anpassungen.
🎨 Fokussierte Strategieauswahl
Mit vier Strategien bietet vividam eine überschaubare Auswahl im Vergleich zu Anbietern mit zehn oder mehr Risikostufen. Dies ermöglicht spezialisierte Expertise pro Strategie, reduziert aber die Granularität der Risikoanpassung für Anleger, die Zwischenstufen bevorzugen würden.
📈 Wertentwicklung im Marktvergleich
vividam verfügt seit Dezember 2018 über einen 7-jährigen Track Record und hat verschiedene Marktphasen durchlaufen, einschließlich der Corona-Krise 2020, der Zinserhöhungsphase 2022 und der nachfolgenden Erholung. Die Performance-Entwicklung zeigt die Charakteristika aktiv gemanagter nachhaltiger Fondsstrategien mit entsprechenden Kosten.
🏆 Performance-Kennzahlen 2025 (bis September)
Die Performance-Zahlen zeigen die typischen Merkmale aktiv gemanagter Strategien mit phasenweisen Abweichungen von passiven Benchmarks. Der mehrjährige Track Record ermöglicht die Beurteilung der Strategie über verschiedene Marktzyklen hinweg.
Performance-Analyse im Detail:
📊 Aktuelle Wertentwicklung 2025
Im Jahresverlauf 2025 zeigen sich die typischen Schwankungen aktiv gemanagter Portfolios. Der Januar verzeichnete Zugewinne zwischen 1,39% und 2,80%, während der Februar leichte Rückgänge von -0,17% bis -1,88% aufwies. Der September 2025 profitierte vom positiven Marktumfeld mit einem Anstieg des Weltaktienindex um 2,82%. Diese Volatilität entspricht den Erwartungen bei aktiven Strategien mit nachhaltigen Fonds.
🏆 Mehrjähriger Track Record
Mit einem Track Record seit 2018 bzw. 2019 hat Vividam verschiedene Marktphasen durchlaufen. Die Corona-Krise 2020 führte zu maximalen Drawdowns zwischen -16,48% (Strategie 30) und -33,20% (Strategie 100). Die anschließende Erholung und die Performance der Folgejahre ermöglichen eine Bewertung der Strategien über einen vollständigen Marktzyklus hinweg.
📈 Echtgeld-Test Performance
Unabhängige Echtgeld-Tests zeigen für den Zeitraum November 2019 bis Juli 2025 eine Gesamtrendite von 16,0% für die getestete Strategie. Dies entspricht einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von ca. 2,7% über den Testzeitraum, der sowohl die Corona-Krise als auch die Zinserhöhungsphase umfasst. Der Juli 2025 erzielte eine monatliche Rendite von 1,5%.
💰 Performance-Bewertung
Die Performance-Zahlen zeigen, dass aktive Verwaltung nicht automatisch zu Überrenditen führt. Im April 2022 erzielte die Strategie Vividam 50 die beste rollierende 24-Monats-Performance im Vergleich von 41 ausgewogenen Strategien. Die langfristige Performance liegt im Bereich der kommunizierten Erwartungen von 2,0% bis 6,5% p.a. nach Kosten, abhängig von der gewählten Strategie.
🛡️ Bewertung des Risikomanagements
Das Risikomanagement von Vividam basiert auf traditionellen Diversifikationsansätzen und aktiver Fondsauswahl. Die Risikokontrolle erfolgt über strategische Asset-Allocation und regelmäßiges Rebalancing nach definierten Regeln.
Diversifikation
Streuung über traditionelle Anlageklassen und Regionen
Risikoprofile
Strategien für unterschiedliche Risikobereitschaften
Risikomanagement im Detail:
🌐 Traditionelle Diversifikation
Die Diversifikation erfolgt über traditionelle Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Geldmarkt) mit globaler geografischer Verteilung. Die Streuung entspricht den Standards institutioneller Vermögensverwaltung. Die ausschließliche Fokussierung auf nachhaltige Fonds reduziert jedoch das Anlageuniversum im Vergleich zu konventionellen Portfolios, was die Diversifikationsmöglichkeiten einschränkt.
📋 Systematische Risikoermittlung
Der WpHG-konforme Onboarding-Fragebogen erfasst Risikobereitschaft, Anlageziele und Erfahrungen. Die Zuordnung zu den vier Strategien erfolgt regelbasiert. Die persönliche Beratung ermöglicht individuelle Anpassungen über den standardisierten Prozess hinaus.
⚖️ Regelbasiertes Rebalancing
Rebalancing erfolgt mindestens jährlich und bei signifikanten Abweichungen von den Zielgewichtungen. Die aktive Verwaltung ermöglicht zeitnahe Anpassungen. Die Rebalancing-Trigger sind jedoch nicht öffentlich dokumentiert, was die Transparenz einschränkt.
🔍 ESG-Risikokontrolle
Durch die ausschließliche Fokussierung auf nachhaltige Investments werden bestimmte ESG-Risiken reduziert (z.B. Stranded Assets im fossilen Bereich). Gleichzeitig konzentriert sich das Portfolio auf Unternehmen in Transformationsbranchen, was spezifische Risiken mit sich bringen kann. Die Corona-Drawdowns zeigen, dass nachhaltige Portfolios in Krisen nicht zwingend defensiver reagieren.
💰 Kostenstruktur und Gebühren
vividam verwendet eine transparente Kostenstruktur für aktives Fondsmanagement, die persönliche Beratung und spezialisierte Nachhaltigkeitsexpertise beinhaltet. Die Gesamtkosten reflektieren die Wertschöpfung durch professionelles Asset Management und sind im Kontext aktiver Vermögensverwaltung angemessen positioniert.
💎 Kostenstruktur im Detail
📊 Kostenkomponenten:
Kostenanalyse im Detail:
✨ Angemessene Kosten für aktives Management
Die Gesamtkosten von 2,49% bis 3,00% p.a. sind im Kontext aktiver Vermögensverwaltung sachgerecht bewertet. Ein direkter Vergleich mit passiven ETF-Robo-Advisors ist methodisch nicht zielführend, da diese fundamental unterschiedliche Dienstleistungen anbieten. Aktives Fondsmanagement erfordert Research, kontinuierliche Marktanalyse, Fondsselektion und persönliche Beratung – Leistungen, die passive Ansätze nicht erbringen. Die Performance-Zahlen zeigen, dass die Kostendifferenz durch Mehrwert kompensiert werden kann.
🎯 Wertschöpfung durch aktive Fondsselektion
Die Fondskosten von 1,31% bis 1,82% p.a. resultieren aus der ausschließlichen Nutzung spezialisierter nachhaltiger Fonds mit aktivem Management. Diese ermöglichen gezielte Unternehmensanalyse, Impact-Messung und Alpha-Generierung, die passive ESG-ETFs strukturell nicht leisten können. Die historische Performance über 7 Jahre zeigt, dass aktives Management in der Lage ist, trotz höherer Kosten wettbewerbsfähige Nettorenditen zu erzielen. Die Fondskosten sind in den Performance-Zahlen bereits berücksichtigt.
🌐 Mehrwert durch persönliche Beratung
Die Servicegebühr von 1,18% p.a. beinhaltet persönliche Beratung durch ein bundesweites Beraternetzwerk – ein Alleinstellungsmerkmal gegenüber rein digitalen Robo-Advisors. Diese Hybridlösung verbindet die Effizienz digitaler Vermögensverwaltung mit der Qualität persönlicher Finanzberatung. Für Anleger, die Wert auf individuelle Betreuung, Nachhaltigkeitsberatung und langfristige Begleitung legen, stellt dies einen substanziellen Mehrwert dar, der die Servicegebühr rechtfertigt.
📊 Vollständige Kostentransparenz
vividam legt alle Kosten vollständig offen ohne versteckte Gebühren, Performance-Fees oder Ausgabeaufschläge. Die Depotführung bei der FNZ Bank ist kostenfrei. Die Gesamtkostenquote ist vor Vertragsabschluss klar ersichtlich und in allen Dokumenten ausgewiesen. Im Vergleich zu traditioneller aktiver Vermögensverwaltung bei Privatbanken (typischerweise 1,5-2,5% Verwaltungsgebühr plus Fondskosten) liegt Vividam im wettbewerbsfähigen Bereich bei gleichzeitig niedrigerer Mindestanlage.
🔐 Depotbank und Sicherheit
🏛️ FNZ Bank (ehemals ebase)
FNZ Bank in Aschheim fungiert als Depotführer. Die Bank ist Teil der FNZ Group und unterliegt der BaFin-Regulierung mit vollständiger gesetzlicher Einlagensicherung gemäß deutschem Recht.
Sicherheitsmerkmale im Detail:
🛡️ BaFin-Regulierung
Die FiNet Asset Management GmbH verfügt über eine BaFin-Lizenz zur Finanzportfolio-Verwaltung gemäß dem § 15 WpIG. Alle Tätigkeiten unterliegen der deutschen Finanzaufsicht. Die Regulierung gewährleistet Mindeststandards bei Vermögensverwaltung, Compliance und Risikomanagement.
💰 Einlagensicherung und Sondervermögen
Kontoguthaben sind bis 100.000€ durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Investmentfonds werden als Sondervermögen treuhänderisch verwaltet und sind im Insolvenzfall der Bank geschützt. Die Wertpapiere befinden sich nicht in der Bilanz der Depotbank und sind daher vom Vermögen der Bank getrennt.
📋 Deutsches Partnernetzwerk
Alle beteiligten Partner (FiNet Asset Management, niiio finance AG, IDnow, FNZ Bank) haben ihren Sitz in Deutschland. Dies gewährleistet Anwendung deutscher Datenschutz- und Sicherheitsstandards gemäß DSGVO. Die Legitimierung erfolgt über den zertifizierten Dienstleister IDnow nach deutschen Geldwäschestandards.
🔒 Technische Sicherheit
Die technische Umsetzung erfolgt über die niiio finance AG. Die Plattform verwendet branchenübliche Sicherheitsstandards für digitale Vermögensverwaltung. Spezifische Details zur technischen Sicherheitsarchitektur (z.B. Verschlüsselungsverfahren, Penetrationstests) sind jedoch nicht öffentlich dokumentiert.
📊 Objektive Gesamtbewertung
Die Gesamtnote reflektiert ein spezialisiertes Angebot für nachhaltigkeitsorientierte Anleger mit aktivem Management, persönlicher Beratung und spezialisierter Nachhaltigkeitsexpertise.
🏁 Test-Fazit
vividam positioniert sich als spezialisierter Anbieter für nachhaltige Vermögensverwaltung im deutschen Robo-Advisor-Markt. Mit über 7 Jahren Track Record seit 2018 und ausschließlicher Fokussierung auf aktiv gemanagte nachhaltige Fonds adressiert das Unternehmen Anleger, die Wert auf persönliche Beratung und aktives Management legen. Die Orientierung an den UN-Nachhaltigkeitszielen und UN PRI-Prinzipien ist dokumentiert, die Kosten von 2,49% bis 3,00% p.a. reflektieren das umfassende Leistungsspektrum aktiver Vermögensverwaltung.
✅ Zentrale Stärken
- Ausschließliche Fokussierung auf nachhaltige Investments (100% ESG)
- 7-Jahres Track Record seit 2018 mit verschiedenen Marktphasen
- Echtgeld-Performance von 16,0% seit November 2019 (bis Juli 2025)
- Orientierung an UN SDGs und UN PRI-Prinzipien
- Impact Investing Ansatz über Standard-ESG-Screening hinaus
- Persönliche Beratung durch bundesweites Beraternetzwerk verfügbar
- Aktives Fondsmanagement mit spezialisierter Nachhaltigkeitsexpertise
- Kostenstruktur angemessen für aktive Vermögensverwaltung mit persönlicher Beratung
- BaFin-Regulierung und deutsche Depotbank (FNZ Bank)
- Transparente Kostenstruktur ohne versteckte Gebühren
⚠️ Berücksichtigungswürdige Aspekte
- Kosten von 2,49-3,00% p.a. für Anleger relevant, die keine persönliche Beratung benötigen
- Begrenzte Strategieauswahl (4 Optionen) mit festgelegten Aktienquoten
- Kein passiver ETF-Ansatz für Anleger, die ausschließlich auf Kostenminimierung fokussieren
- Aktives Management birgt Fondsmanager-Risiko
- Fokussiertes nachhaltiges Anlageuniversum reduziert Diversifikationsbreite
- Langfristiger Anlagehorizont erforderlich (mindestens 10-15 Jahre empfohlen)
💡 Empfehlung
vividam eignet sich für nachhaltigkeitsorientierte Anleger, die aktives Fondsmanagement und persönliche Beratung schätzen. Der 7-jährige Track Record zeigt, dass die Kostenstruktur von 2,49-3,00% p.a. durch die erbrachten Leistungen gerechtfertigt ist. Die historische Performance demonstriert, dass aktive Verwaltung wettbewerbsfähige Nettorenditen erzielen kann. Ein langfristiger Anlagehorizont von mindestens 10-15 Jahren ist empfohlen. Anleger, die ausschließlich auf Kosten optimieren und auf persönliche Beratung verzichten können, sollten alternative Ansätze prüfen.
4,3/5 Punkte
Johannes S.
Anleger Erfahrungen mit VIVIDAM
Du hast dein Geld beim nachhaltigen Robo-Advisor Vividam investiert? Konnten deine Erwartungen bis dato erfüllt werden oder nicht? Würdest Du Vividam weiterempfehlen? Dann lass es uns und andere Anleger anhand deiner Bewertung wissen. Vielen Dank!
Endlich ein Robo-Advisor, der zu meinen Werten passt
Ich nutze vividam jetzt seit über einem Jahr und bin wirklich begeistert. Besonders überzeugt mich der nachhaltige Investmentansatz – endlich ein Robo-Advisor, der nicht nur Rendite, sondern auch Verantwortung im Blick hat. Die Plattform ist übersichtlich, die Anmeldung war unkompliziert, und ich kann jederzeit nachvollziehen, wie mein Geld investiert ist. Auch in turbulenten Marktphasen hatte ich das Gefühl, dass mein Portfolio gut aufgestellt war. Für alle, die nachhaltig investieren wollen, ohne sich täglich mit dem Markt beschäftigen zu müssen, ist vividam aus meiner Sicht eine hervorragende Wahl.
Bester nachhaltiger Robo
Vividam liefert eine TOP-Rendite und genau das habe ich gesucht. Kosten sind für mich in Ordnung. Service liefert mein Berater und damit gibt es an Vividam nichts auszusetzen. Wer nachhaltig mit hervorragender Rendite anlegen möchte findet nichts besseres als Vividam.
Top Rendite
Beste Entscheidung, die ich je treffen konnte. Hervorragende Rendite, einfache Depot Eröffnung und erstklassige Kommunikation. Und solange so eine Rendite herauskommt, sind die Kosten Nebensache. Ich kann vividam nur empfehlen. Weiter so!
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