Ihre Berg-Serie ist nach ikonischen Gipfeln benannt und bietet Portfolios mit Aktien-Anleihen-Mischungen von 50:50 bis hin zu 90:10. Wie nutzen Sie diese „Gipfel-Metapher”, um Kunden emotional abzuholen und gleichzeitig komplexe Risiko-Ertrags-Parameter verständlich zu machen?

Die Idee hinter den Gipfeln war von Anfang an, komplexe, professionell aufgestellte Portfolios so zu erklären, dass es jeder auf Anhieb versteht. Diese Berge kennt jeder und dass die Höhe sinnbildlich für das Verhältnis von Risiko und Ertrag steht, leuchtet sofort ein. Während Aktien vielen Privatanlegern vertraut sind, ist der Anleihemarkt für die meisten ein Buch mit sieben Siegeln. Dabei ist er weltweit sogar größer als der Aktienmarkt.

Wer Anleihen ignoriert, verschenkt Diversifikation und damit Stabilität. Mit den unterschiedlichen „Bergen” zeigen wir auf einfache Weise, wie wir Aktien und Anleihen in einem Portfolio kombinieren und das auf einem professionellen Niveau, das man sonst eher aus dem institutionellen Bereich kennt.

In der Berg-Serie kommen ausschließlich ETFs zum Einsatz, die strenge Nachhaltigkeitskriterien erfüllen. Nach welchen konkreten ESG-Filtern wählen Sie diese Instrumente aus, und wie stellen Sie sicher, dass sie langfristig im Portfolio bleiben?

Nachhaltigkeit ist für jeden etwas anderes. Wir haben uns bewusst für strenge ESG-Kriterien in Verbindung mit SRI entschieden, um Portfolios anzubieten, die beides können: hohe Ertragschancen und verantwortungsbewusste Anlagegrundsätze. So bleiben unsere Portfolios interessant für Anleger, denen Nachhaltigkeit wichtig ist, und ebenso für diejenigen, die vor allem auf die Performance achten.

Durch eine sorgfältige Auswahl sorgen wir dafür, dass die Bausteine auch langfristig ins Konzept passen.

Der Zukunftsrechner simuliert auf Basis historischer Daten (MSCI World, S&P 500 etc.) Rendite-Quantile. Wie validieren Sie die Modellannahmen, um Kunden realistische Erwartungen zu vermitteln — insbesondere in Phasen erhöhter Marktvolatilität?

Unser Zukunftsrechner ist kein Werkzeug, um kurzfristig die Rendite eines Jahres vorherzusagen. Er soll vielmehr ein realistisches Bild für einen längeren Zeitraum von zehn Jahren und mehr geben. Kurzfristige Schwankungen spiegeln in einer so langfristigen Betrachtung dann kaum mehr eine Rolle.

Mit FlexPlus und CashPlus ermöglicht UnitPlus das direkte Bezahlen aus dem Portfolio. Wie koordinieren Sie zwischen Liquidity-Management und Renditeoptimierung, ohne die Verfügbarkeit für den Nutzer einzuschränken?

Mit unserer UnitPlus Bankkarte, die wir mit Mastercard herausgeben, haben wir etwas geschaffen, das es so weltweit nicht gibt: Jederzeit und überall bezahlen können und in der Zwischenzeit Erträge nahe dem Einlagenzinssatz der Europäischen Zentralbank erzielen. Das ist im Prinzip Tagesgeld und Bankkarte in einem, nur eben mit einem höheren Ertrag.

Das Besondere: Bequemlichkeit und Ertragskraft schließen sich hier nicht aus.

AktienPlus kombiniert aktive ETFs von J.P. Morgan mit kostengünstigen ETF-Bausteinen. Welche Erfolgsfaktoren aus der Zusammenarbeit mit einem der weltweit größten Asset Manager sichern die langfristige Outperformance gegenüber passiven Indizes?

Aktive ETFs sind einer der spannendsten Trends am Kapitalmarkt. Sie verbinden die Vorteile klassischer ETFs, wie Kosteneffizienz, Transparenz und tägliche Handelbarkeit, mit dem Know-How eines aktiven Managements. Bei AktienPlus setzen wir auf die Erfahrung von J.P. Morgan Asset Management, einem der größten und erfahrensten Häuser weltweit.

Das Resultat: Ein Portfolio, das über die letzten fünf Jahre hinweg nach Kosten jährlich besser abgeschnitten hat als der MSCI World. Kein Wunder, dass es sich in kürzester Zeit zu einem der beliebtesten Portfolios auf unserer Plattform entwickelt hat.

AktienPlus weist eine aktuelle Gewichtung von knapp 57 % USA und rund 9 % Emerging Markets auf. Wie balancieren Sie Regionalkontraste und Trend-Themen (Tech, Smart Energy, Healthcare) innerhalb des aktiven ETF-Ansatzes?

Der Vorteil aktiver ETFs ist, dass man gezielt auf gewisse Marktthemen reagieren kann, ohne die breite Aufstellung zu verlieren. Wir folgen weitgehend dem globalen Marktindex und weichen nur dort ab, wo wir Chancen sehen oder Risiken gezielt steuern wollen.

Trend-Themen spielen bei uns eine untergeordnete Rolle — nicht, weil sie unwichtig wären, sondern weil es schwer ist, sie punktgenau zu timen. Unser Grundprinzip bleibt: global diversifiziert und professionell gesteuert.

Anleger können bei UnitPlus ihre Berg-Portfolios jederzeit wechseln. Welche Verhaltensmuster beobachten Sie, wenn Kunden zwischen „Mont Blanc” und „Mount Everest” pendeln, und welche Lessons Learned fließen in die Portfolio-Optimierung ein?

Die meisten wechseln gar nicht, sondern erweitern ihr Engagement. Viele starten mit einem Portfolio und eröffnen später ein zweites oder drittes, dass sie dann regelmäßig besparen. In Phasen mit stärkeren Marktschwankungen sehen wir aber, dass manche in risikoärmere Portfolios umschichten.

Für uns ist das ein Zeichen, dass unsere Auswahl funktioniert: Wir haben für jede Marktphase das passende Portfolio und das so aufgestellt, dass hektische Reaktionen gar nicht nötig sind.

Units im Bonusprogramm fördern die langfristige Kundenbindung. Wie planen Sie, dieses Gamification-Element zukünftig noch stärker mit Anlageentscheidungen zu verknüpfen, ohne regulatorische Grenzen zu überschreiten?

Unser Bonusprogramm läuft sehr gut. Besonders im Bereich „Kunden werben Kunden”. Rund ein Drittel unserer Neukunden kommt so zu uns. Dazu kommt das Cashback beim Bezahlen. Für die Zukunft denken wir über Level-Stufen nach, die mit zusätzlichen Vorteilen verbunden sind.

So wollen wir den spielerischen Anreiz mit einer konsequenten, professionellen Anlagestrategie verbinden.

Angesichts der Marktbereinigung im deutschen Robo-Advisor-Segment bis 2025 — mit dem Rückzug großer Anbieter wie Vanguard, dem Angebots-Stopp bei Peningar und aktuell laufenden Prüfverfahren bei Robin — sowie der erzwungenen Diversifizierung vieler Wettbewerber: Mit welchen strategischen Maßnahmen will UnitPlus sein Alleinstellungsmerkmal schärfen, um sowohl Bestandskunden zu halten als auch neue Investoren zu gewinnen?

Wir setzen auf Innovationen, die echten Mehrwert bringen. Ein Beispiel: Im August 2025 haben wir den ersten KI-basierten Sparplan in Deutschland gestartet, der den monatlichen Anlagebetrag individuell optimiert. Unsere Berechnungen zeigen, dass so über 10 % mehr Ertrag drin sein können.

Außerdem arbeiten wir an weiteren Portfolios mit aktiven ETFs und prüfen, ob wir einen eigenen ETF entwickeln wollen. Mit UnitPlus Business sind wir zudem schon heute Partner für Hunderte mittelständische Unternehmen. Uns wird also definitiv nicht langweilig.

Welche regulatorischen und technologischen Trends (z. B. Digital Asset Custody, PSD3, Künstliche Intelligenz im Advisory) werden Ihrer Meinung nach 2025 das Geschäft der Robo-Advisor in Deutschland prägen — und wie bereiten Sie UnitPlus jetzt darauf vor?

Künstliche Intelligenz wird die Branche massiv verändern: Von der Beratung bis hin zur Portfolioanalyse. Gleichzeitig bringt die Tokenisierung neue Möglichkeiten, Vermögenswerte effizienter zu handeln. Wir schauen uns auch Blockchain-basierte Geldmarktstrategien an.

Kurz gesagt: Wir stehen vor einer Innovationswelle wie nie zuvor und wir wollen, dass unsere Kunden von Anfang an davon profitieren.

Was wollten Sie schon immer über den deutschen Roboadvisor Markt „loswerden”, sind aber noch nie mit einer entsprechenden Frage „konfrontiert” worden?

Die Grenzen zwischen Brokerage, Robo-Advisor und klassischem Fondsmanagement verschwimmen immer mehr. Anbieter müssen heute ein komplettes, digitales Angebot haben. Genau da setzen wir an: moderne Technologie, ein klarer Digital-First-Ansatz und Portfolios, die in Sachen Professionalität und Qualität Maßstäbe setzen.