investify - Roboadvisor
investify – das Robo-Advisor Angebot der investify SA
Alle Details, die Anleger zum Robo-Advisor Angebot von investify wissen sollten!
Zuletzt aktualisiert am: 8. Oktober 2025
Inhaltsverzeichnis
Investify: Vorstellung des digitalen Vermögensverwalters
Stand Juli 2025
Einführung
Investify etabliert sich seit 2017 als innovativer digitaler Vermögensverwalter mit Fokus auf individualisierbare Geldanlage und gilt als Pionier für thematische Investments im deutschen Robo-Advisor-Markt. Als CSSF-reguliertes Unternehmen aus Luxemburg mit deutscher Niederlassung in Köln verbindet Investify die Stabilität europäischer Finanzregulierung mit modernster FinTech-Innovation. Mit der Philosophie “Geldanlage, die sich gut anfühlt” richtet sich Investify an Anleger, die ihr Vermögen professionell verwalten lassen und gleichzeitig persönliche Präferenzen durch Themen-Investments verwirklichen möchten.
Unternehmensvorstellung
Investify ist die investify S.A., ein vollständig regulierter Vermögensverwalter mit Hauptsitz in Wasserbillig, Luxemburg. Das Unternehmen wurde Ende 2015 gegründet und startete im März 2017 offiziell den Betrieb in Deutschland. Hinter Investify mit Geschäftsführer Dr. Harald Brock (zum Interview) stehen die renommierte Vermögensverwaltung Rhein Asset Management und das FinTech-Unternehmen aixigo, die gemeinsam eine einzigartige Kombination aus traditioneller Vermögensverwaltungs-Expertise und modernster Digitaltechnologie geschaffen haben.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: investify S.A.
- Gründung: Ende 2015 (Marktstart Deutschland: März 2017)
- Hauptsitz: Wasserbillig, Luxemburg
- Deutsche Niederlassung: Köln (Josef-Lammerting-Allee 25)
- Geschäftsführer: Dr. Harald Brock
- Gründungsgesellschaften: Rhein Asset Management & aixigo
- Regulierung: CSSF Luxemburg (Lizenznummer 461)
- Depotführende Bank: Baader Bank Deutschland
- Besonderheit: Erste Core-Satellite-Strategie mit über 20 Themeninvestments
- BlackRock-Partnerschaft: Kooperation für ETF-Basisanlagen
- B2B-Geschäft: investify.TECH als White-Label-Anbieter
Das Roboadvisor-Angebot im Überblick
Investify unterscheidet sich fundamental von anderen Robo-Advisors durch sein einzigartiges Core-Satellite-Konzept, das kostengünstige ETF-Basisanlagen mit individualisierbaren Themeninvestments kombiniert. Das Angebot ermöglicht über 250 Millionen verschiedene Portfoliovarianten und macht professionelle Vermögensverwaltung mit persönlicher Note zugänglich.
Kernmerkmale des Angebots:
- Core-Satellite-Strategie mit ETF-Basisanlagen und Themeninvestments
- Über 20 verschiedene Anlagethemen zur Portfolioindividualisierung
- 7 wissenschaftlich fundierte Basisanlagen mit unterschiedlichen Risikoprofilen
- Kooperation mit BlackRock Aladdin für optimierte Asset-Allokation
- Zwei Leistungspakete: Smart (ab 500€) und Premium (ab 10.000€)
- Automatisches Upgrade von Smart zu Premium bei 10.000€ Anlagevolumen
- Vollständige CSSF-Regulierung als europäischer Vermögensverwalter
- Innovative investify.TECH-Plattform für B2B-Partner
Investment-Philosophie
Investify verfolgt eine wissenschaftlich fundierte Investment-Philosophie basierend auf der modernen Portfoliotheorie nach Markowitz und vier Grundprinzipien:
Kernelemente der Anlagestrategie:
- Core-Satellite-Ansatz: Kombination aus stabiler Basisanlage und individualisierbaren Themeninvestments
- Wissenschaftliche Fundierung: Kooperation mit BlackRock Aladdin für optimierte Portfoliokonstruktion
- Diversifikation: Globale Streuung über bis zu 4.500 Unternehmen und Staaten
- Individualisierung: Persönliche Präferenzen durch Themeninvestments verwirklichen
Anlagestrategien im Detail
Investify bietet ein zweigeteiltes Strategiekonzept aus wissenschaftlich fundierten Basisanlagen und individualisierbaren Themeninvestments:
Zwei Hauptkomponenten
ETF-Basisanlagen (7 Risikoklassen)
- Grundlage: BlackRock Aladdin Asset-Allokation
- Durchschnittliche Produktkosten: 0,16% p.a.
- Anlageklassen: Aktien, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen
- Sehr Konservativ: 3,2% p.a. erwartete Rendite
- Konservativ: 4,1% p.a. erwartete Rendite
- Moderat: 5,2% p.a. erwartete Rendite
- Weitere: Ausgewogen, Wachstumsorientiert, Chancenorientiert, Maximal Chancenorientiert
Themeninvestments (Über 20 Anlagethemen)
- Produktkosten: 0,15% – 1,66% p.a. (Ø 0,63% p.a.)
- Maximaler Anteil: 10% (Smart) bzw. 40% (Premium)
- Technologie: Robotik (+15,8%), Cyber Security (+26,8%), US-Tech-Größen (+30,0%)
- Nachhaltigkeit: Zukunftsenergie (+17,5%), Wasser (+24,8%)
- Regional: Wachstumswunder Indien (+29,6%), Deutschland (+5,9%)
- Weitere: Medical Tech, Gaming, Gold & Minen, Frank Thelen Fonds
Verwendete Anlageprodukte
Investify setzt auf eine sorgfältig kuratierte Mischung aus kostengünstigen ETFs und selektierten aktiven Fonds:
Auswahlprozess:
- BlackRock-Kooperation: Wissenschaftlich fundierte Asset-Allokation durch Aladdin
- ETF-Fokus: Kostengünstige passive Indexfonds für Basisanlagen
- Aktive Ergänzung: Selektierte aktive Fonds für spezielle Themeninvestments
- Kontinuierliches Monitoring: Tägliche Portfolioüberwachung und Rebalancing
Produktuniversum:
- ETF-Basisanlagen: Globale Aktien-ETFs, Staatsanleihen-ETFs, Unternehmensanleihen-ETFs
- Themeninvestment-Produkte: Circa 30 thematische ETFs und 7 sorgfältig ausgewählte aktive Fonds
- Durchschnittliche Kosten Basisanlagen: 0,16% p.a.
- Kostenspanne Themeninvestments: 0,15% – 1,66% p.a.
- Regionale Abdeckung: Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik
- Globale Diversifikation: Über bis zu 4.500 Einzelpositionen
Besonderheiten:
- Core-Satellite-Ansatz für optimale Balance zwischen Stabilität und Individualisierung
- BlackRock Aladdin-Partnerschaft für wissenschaftlich fundierte Basisanlagen
- Über 250 Millionen verschiedene Portfoliovarianten möglich
- Automatische Optimierung der Themen-Gewichtung
- Transparente Performance-Attribution für alle Komponenten
Abgedeckte Anlageklassen
Die Investify-Portfolios investieren strategisch in vier Hauptanlageklassen:
Hauptanlageklassen:
- Aktien: Entwickelte Märkte und Schwellenmärkte, Thematische Schwerpunkte (Technologie, Nachhaltigkeit, Regional)
- Staatsanleihen: Investment-Grade verschiedener Laufzeiten und Ratings
- Unternehmensanleihen: Investment Grade für Diversifikation und Ertragsoptimierung
- Thematische Investments: Spezielle ETFs und aktive Fonds für individuelle Präferenzen
Portfolio-Diversifikation:
- Globale Streuung: Weltweite Diversifikation über bis zu 4.500 Unternehmen und Staaten
- Core-Satellite-Struktur: Stabile ETF-Basis mit flexiblen Themeninvestments
- Risikosteuerung: Sieben Risikoklassen für verschiedene Anlegerbedürfnisse
- Thematische Fokussierung: Über 20 Anlagethemen für persönliche Präferenzen
Onboarding-Prozess
Der Einstieg bei der Online-Vermögensverwaltung Investify ist benutzerfreundlich und vollständig digitalisiert:
Schritt 1: Anlageassistent
Umfassende Risikoanalyse in mehreren Schritten:
- Anlageziele definieren: Altersvorsorge, Vermögensaufbau oder Spekulation
- Zeithorizont: 3 Jahre bis über 6 Jahre
- Persönliche Situation: Familienstand, Einkommen, Vermögensverhältnisse
- Verlusttoleranz und Risikobereitschaft
- Anlageerfahrung: Erfahrung im Wertpapierhandel und bisherige Strategien
Schritt 2: Portfolio-Konfiguration
Basisanlage und Themen auswählen:
- Automatische Empfehlung basierend auf Risikoprofil
- Manuelle Anpassung möglich
- Themeninvestments hinzufügen: Auswahl aus über 20 Anlagethemen
- Smart: 1 Thema (bis 10% des Portfolios)
- Premium: Bis zu 3 Themen (bis 40% des Portfolios)
- Automatische Optimierung der Gewichtung
Schritt 3: Depoteröffnung
Digitaler Kontoeröffnungsprozess:
- Mindestanlage: 500€ (Smart) oder 50€ Sparplan
- Legitimation: Online-Verfahren
- Depotführung: Baader Bank Deutschland
- Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde
- Zeitaufwand: Wenige Minuten bis zur Investition
Schritt 4: Automatisierte Verwaltung
Professionelles Portfolio-Management:
- Sofortige Investition nach Geldeingang
- Tägliche Portfolioüberwachung
- Automatisches Rebalancing bei Abweichungen
- Kostenlose Anpassungen jederzeit möglich
Kostenstruktur im Detail
Investify arbeitet mit einer transparenten All-in-Fee Struktur:
Service-Gebühr
Gestaffelte Gebührenstruktur:
- Bis 100.000€: 1,00% p.a. des Anlagevolumens
- Ab 100.000€: 0,80% p.a. des Anlagevolumens
- Abrechnung: Monatlich per SEPA-Lastschrift
- Besonderheit: Kick-Backs werden an Kunden weitergegeben
Produktkosten
ETF und Fonds-Kosten:
- Basisanlagen (ETFs): Durchschnittlich 0,16% p.a.
- Themeninvestments: 0,15% – 1,66% p.a. (Ø 0,63% p.a.)
- Gesamtdurchschnitt: Circa 0,40% p.a. (abhängig von Themenwahl)
- Transparenz: Vollständige Kostenaufschlüsselung verfügbar
Gesamtkostenbeispiel
Für ein Portfolio von 25.000€ entstehen jährliche Gesamtkosten von etwa 350€ (1,4% p.a.) inklusive Service-Gebühr und Produktkosten. Für ein Portfolio von 150.000€ entstehen jährliche Gesamtkosten von etwa 1.800€ (1,2% p.a.) – wettbewerbsfähig für vollständig verwaltete Core-Satellite-Portfolios.
Zusätzliche Angebote
Sparplan-Optionen
Flexibles regelmäßiges Sparen:
- Mindestrate: 50€ monatlich
- Flexible Anpassung: Jederzeit änderbar, pausierbar oder kündbar
- Keine Mindestlaufzeit: Volle Flexibilität ohne Bindung
- Upgrade-Funktion: Automatischer Wechsel zu Premium bei 10.000€
Leistungspakete
Smart und Premium Services:
- Smart-Paket (ab 500€): ETF-Basisanlage + 1 Themeninvestment (bis 10%)
- Premium-Paket (ab 10.000€): Premium ETF-Basisanlage + bis zu 3 Themeninvestments (bis 40%)
- Portfolio-Individualisierung: Themen-Mix und dynamische Anpassung
- B2B-Services: investify.TECH White-Label-Lösungen
Weitere Services
- Über 250 Millionen verschiedene Portfoliovarianten möglich
- Jederzeit kostenlose Anpassung der Themeninvestments
- Intuitive mobile App mit umfassenden Funktionen
- Detaillierte Performance-Attribution für alle Komponenten
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
Vielfältige Service-Kanäle:
- E-Mail-Support: service-b2c@investify.com
- Telefon Deutschland: +49 221 650 888 00
- Telefon Luxemburg: +352 278 628 68
- Live-Chat: Persönlicher Support über die Website
- FAQ-Bereich: Umfassende Selbsthilfe-Ressourcen
Service-Features
Umfassende Betreuung:
- Deutschsprachiger Support: Kompetente Beratung in deutscher Sprache
- Erweiterte Verfügbarkeit: Unterstützung über verschiedene Kanäle
- Persönliche Beratung: Individueller Support bei komplexen Fragen
- Bildungsangebote: Informationen zu Anlagestrategien und Marktentwicklungen
Service-Qualität
- Erweiterte Service-Zeiten: E-Mail und Telefon-Support
- Über 8 Jahre Erfahrung im digitalen Vermögensmanagement
- Individuelle Beratung: Persönliche Betreuung statt Standardantworten
- App-Funktionen: 24/7 Zugriff auf Portfolio-Management
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
Europäische Finanzregulierung:
- CSSF-Regulierung: Vollständige Überwachung durch luxemburgische Finanzaufsicht
- EU-Compliance: Einhaltung aller europäischen Vorschriften (MiFID II)
- Lizenznummer: 461 bei der CSSF Luxemburg
- Grenzüberschreitende Dienstleistung: Europapass für Deutschland
Einlagensicherung
Maximaler Schutz:
- Baader Bank: Etablierte deutsche Depotbank
- Sondervermögen-Status: ETFs und Fonds bei Anbieter-Insolvenz geschützt
- Gesetzliche Sicherung: 100.000€ pro Kunde durch BdB-Einlagensicherung
- Zusätzlicher Schutz: Institutioneller Schutz durch etablierte Bankenpartner
Datenschutz und IT-Sicherheit
Bankstandard:
- Europäische Standards: DSGVO-konforme Datenverarbeitung
- Sichere Übertragung: HTTPS/SSL-Verschlüsselung für alle Datenübertragungen
- Sichere Datenspeicherung: Verschlüsselte Speicherung in deutschen Rechenzentren
- Regelmäßige Audits: Kontinuierliche Sicherheitsüberprüfungen
Vor- und Nachteile des Angebots
✓
Vorteile
Einzigartige Marktposition
- Einziger Robo-Advisor mit umfassendem Core-Satellite-Ansatz
- Über 20 verschiedene Themeninvestments zur Portfolioindividualisierung
- Über 250 Millionen mögliche Portfoliovarianten
- BlackRock Aladdin-Partnerschaft für wissenschaftlich fundierte Basisanlagen
Flexibilität und Individualisierung
- Niedrige Einstiegshürden: 500€ Mindestanlage oder 50€ Sparplan
- Automatisches Upgrade von Smart zu Premium bei 10.000€
- Jederzeit kostenlose Anpassung der Themeninvestments
- Keine Mindestlaufzeiten oder Kündigungsfristen
Performance und Auszeichnungen
- Biallo-Test: Platz 1 in ausgewogener Strategie über 5 Jahre (+39,41%)
- Stiftung Warentest: Befriedigende Bewertungen (2,9-3,2)
- Solide Performance seit 2017 (14,1% Gesamtperformance bis März 2025)
- Starke Themen-Performance: US-Tech-Größen +30%, Indien +29,6%
Service und Transparenz
- Vollständige Kostentransparenz ohne versteckte Gebühren
- Deutschsprachiger Kundenservice mit erweiterten Kontaktmöglichkeiten
- Intuitive mobile App mit umfassenden Funktionen
- Detaillierte Performance-Attribution für Themeninvestments
✗
Nachteile
Kostenstruktur
- Höhere Gesamtkosten (1,4% p.a.) als reine ETF-Robo-Advisors
- Themeninvestments teilweise deutlich teurer als ETFs (bis 1,66% p.a.)
- Service-Gebühr von 1,0% p.a. im oberen Mittelfeld des Marktes
- Frank Thelen Fonds mit hohen Kosten von 1,66% p.a.
Strategische Limitationen
- Themeninvestments auf 40% (Premium) bzw. 10% (Smart) begrenzt
- Keine spezielle nachhaltige Anlagestrategie im Hauptangebot
- Abhängigkeit von BlackRock für Basisanlagen-Allokation
- Begrenzte Kontrolle über einzelne ETF-Auswahl
Service-Einschränkungen
- Seit April 2024 nicht mehr in öffentlichen Live-Performance-Tests
- Höhere Mindestanlage (500€) als bei manchen Konkurrenten
- Kein Entnahmeplan verfügbar (nur manuelle Auszahlungen)
- Begrenzte nachhaltige Optionen ohne Pax-Bank-Kooperation
Marktpositionierung
- Jüngerer Anbieter (seit 2017) mit weniger Track Record als etablierte Konkurrenten
- Fokus auf individuelle Themen könnte zu Konzentrationsrisiken führen
- Komplexeres Angebot für Einsteiger als reine ETF-Strategien
- Luxemburgische Regulierung für manche Anleger weniger vertraut als deutsche BaFin
Kurzes Fazit
Investify positioniert sich als einzigartiger digitaler Vermögensverwalter, der wissenschaftlich fundierte ETF-Portfolios mit individualisierbaren Themeninvestments kombiniert. Als CSSF-reguliertes Unternehmen bietet Investify europäische Finanzregulierung kombiniert mit innovativer Core-Satellite-Technologie und der Expertise von BlackRock Aladdin.
Das revolutionäre Core-Satellite-Konzept mit über 20 Themeninvestments ermöglicht über 250 Millionen verschiedene Portfoliovarianten und macht professionelle Vermögensverwaltung mit persönlicher Note zugänglich. Die niedrige Mindestanlage von 500€ und flexible Sparpläne ab 50€ monatlich öffnen das Angebot für eine breite Anlegerschicht.
Besonders beeindruckend ist die nachgewiesene Performance mit Platz 1 im Biallo-Vergleich über 5 Jahre (+39,41%) und die starke Performance einzelner Themeninvestments wie US-Tech-Größen (+30,0%) oder Wachstumswunder Indien (+29,6%). Die BlackRock-Partnerschaft für Basisanlagen demonstriert das Bestreben, wissenschaftlich fundierte Portfoliokonstruktion mit individuellen Präferenzen zu verbinden.
Für Anleger, die sowohl von professioneller Vermögensverwaltung als auch von der Möglichkeit profitieren möchten, ihre persönlichen Überzeugungen und Markteinschätzungen zu verwirklichen, bietet Investify ein überzeugendes und im Markt einzigartiges Angebot. Das automatische Upgrade von Smart zu Premium und die jederzeitige kostenlose Anpassungsmöglichkeit der Themen sorgen für maximale Flexibilität. Die Core-Satellite-Strategie mit automatischer Risikobegrenzung und die intuitive mobile App machen Investify zu einer ganzheitlichen Lösung für verschiedene Anlegertypen.
Stand: Juli 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.
Oliver S.
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