bevestor: Vorstellung der digitalen Sparkassen-Vermögensverwaltung

Stand April 2026

Einführung

Unternehmensvorstellung

bevestor ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der DekaBank Deutsche Girozentrale, dem traditionellen Wertpapierhaus der Sparkassen in Frankfurt am Main. Seit dem Marktstart 2018 haben sich Marco Lorenz (zum Interview) und Carsten Kroeber als Geschäftsführer erfolgreich im deutschen Robo-Advisor-Markt positioniert. Das Unternehmen tritt als Finanzanlagenvermittler gemäß § 34f Abs. 1 GewO auf; die Vermögensverwaltung selbst erfolgt durch die BaFin-lizenzierte Deka Vermögensmanagement GmbH gemäß § 32 KWG.

Das Roboadvisor-Angebot im Überblick

bevestor unterscheidet sich durch seine enge Verbindung zur Sparkassen-Finanzgruppe und den wissenschaftlich fundierten Investmentansatz mit dem Michaud-Resampling-Verfahren. Das Angebot umfasst professionell gemanagte ETF-Portfolios mit weltweiter Streuung in rund 10.000 Einzeltitel – klassisch oder mit nachhaltigem Fokus – sowie einen optionalen Anlageschutz-Service und individuell wählbare Investmentthemen.

Kernmerkmale des Angebots:

• Niedrige Einstiegshürde: Mindestanlage ab 500€ einmalig oder 25€ monatlich
• Wissenschaftlich fundierter Michaud-Resampling-Ansatz für optimale Portfoliostruktur
• 10 Anlagestrategien (5 klassische + 5 nachhaltige Select-Portfolios)
• Optionaler Anlageschutz-Service zur Verlustbegrenzung in volatilen Marktphasen
• Professionell gemanagte ETF-Portfolios mit weltweiter Streuung in rund 10.000 Einzeltitel
• Automatisches Rebalancing für kontinuierliche Portfoliooptimierung
• Individualisierung durch bis zu drei wählbare Investmentthemen (z. B. KI, Sicherheit & Verteidigung, Klimawandel)
• Mehrfach ausgezeichnet durch Capital (zuletzt 09/2025 und 11/2025) mit 5 Sternen

Investment-Philosophie

Die Online-Vermögensverwaltung verfolgt eine wissenschaftlich fundierte Investment-Philosophie, die auf dem bewährten Michaud-Resampling-Verfahren basiert. Der Ansatz kombiniert menschliche Finanzexpertise mit systematischen quantitativen Methoden für optimale Portfolioallokation und Risikomanagement in weltweit investierten ETF-Portfolios.

Kernelemente der Anlagestrategie:

• Wissenschaftlicher Ansatz: Verwendung des Michaud-Resampling-Verfahrens zur Optimierung der Portfolio-Allokation
• Diversifikation: Breite Streuung über ca. 10.000 Einzeltitel durch professionell selektierte ETF-Portfolios
• Automatisierung: Vollautomatisierte Portfolioverwaltung mit systematischem Rebalancing und laufender Portfolioüberwachung
• Risikomanagement: Optionaler Anlageschutz zur Begrenzung von Verlusten in volatilen Marktphasen

Anlagestrategien im Detail

Angeboten werden zehn sorgfältig konstruierte Anlagestrategien in zwei Hauptvarianten, die auf dem wissenschaftlichen Michaud-Resampling-Verfahren basieren und extreme Portfolio-Allokationen vermeiden. Zusätzlich können Anleger ihr Portfolio mit bis zu drei Investmentthemen individuell anreichern.

Der bevestor ADVISOR® – Technologie-Kern

Strategien nach Risikoklassen

Verwendete Anlageprodukte

bevestor setzt auf professionell selektierte, weltweit investierte ETF-Portfolios, um optimale Diversifikation und ein attraktives Rendite-Risiko-Profil zu erreichen. Die Fondsselektion erfolgt nach strengen quantitativen und qualitativen Kriterien durch das Deka-Fondsresearch im „Best-in-Class”-Verfahren.

Produktuniversum:

• ETFs: Kostengünstige passive Indexfonds als Kernbaustein der Portfolios
• Globale Aktien-ETFs: Entwickelte Märkte und Schwellenländer (inkl. Europa, Nordamerika, Japan, Emerging Markets)
• Anleihen-ETFs: Staats- und Unternehmensanleihen, inkl. Emerging-Markets-Anleihenfonds
• Rohstofffonds: Alternative Anlageklasse zur weiteren Diversifikation (geringe Beimischung)
• Geldmarktfonds: Liquiditätskomponente für Flexibilität und Risikomanagement

Select-Portfolios powered by Deka:

• Überwiegend ETF-basierte Portfolios mit weltweiter Streuung
• Durchschnittliche Produktkosten (Fremdkosten): 0,11% – 0,26% p.a. je nach Portfolio (Stand 03.2026)
• Select-Portfolios (klassisch): 0,14% – 0,24% p.a. (Stand 11.2025, Quelle: Deka Vermögensmanagement GmbH)
• Produktauswahl: Nicht nur Deka-Fonds, sondern Auswahl aus gesamtem Markt nach „Best-in-Class”-Kriterien

Besonderheiten:

• Wissenschaftlicher Fondsauswahlprozess der Deka Vermögensmanagement GmbH
• Investmentthemen: Bis zu drei Themen als individuelle Beimischung wählbar (KI, Sicherheit & Verteidigung, Infrastruktur, Klimawandel u. a.)
• Kontinuierliche Überwachung und automatische Anpassung der Fondsauswahl
• Qualitative und quantitative Bewertungskriterien inkl. Managementerfahrung und Stabilität
• Innovative Cent-Sparen-Funktion für Micro-Investing ab 1€

Abgedeckte Anlageklassen

Die bevestor-Portfolios investieren strategisch in alle wichtigen Anlageklassen durch wissenschaftlich optimierte Asset-Allokation nach dem Michaud-Resampling-Verfahren:

Hauptanlageklassen:

• Aktien: Entwickelte und Emerging Markets über professionell selektierte ETFs (Europa, Nordamerika, Japan, Schwellenländer)
• Anleihen: Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten und Bonität, inkl. Emerging-Markets-Bonds
• Rohstoffe: Diversifikationskomponente mit geringer Korrelation (geringe Beimischung)
• Geldmarkt: Liquiditätskomponente für Flexibilität und Risikomanagement

Portfolio-Diversifikation:

• Wissenschaftliche Allokation: Michaud-Resampling für optimale Balance
• Globale Streuung: Weltweite Diversifikation über ca. 10.000 Einzeltitel
• Risikoadjustierte Renditen: Mehrfach ausgezeichnete Performance durch Capital und weitere Fachmedien
• Automatisches Rebalancing: Systematische Wiederherstellung der Zielallokation

Onboarding-Prozess

Der Einstieg bei bevestor erfolgt vollständig digital über einen MiFID-II-konformen Anlageassistenten, der die individuelle Risikoneigung und Anlageziele ermittelt. Der gesamte Prozess dauert etwa 15 Minuten und kann komplett online abgewickelt werden.

Schritt 1: Anlegertyp ermitteln

Strukturierter Fragebogen:

• Risikobereitschaft: Detaillierte Fragen mit Zustimmungsgraden
• Anlageziele: Prioritäten zwischen Sicherheit, Inflationsschutz und Rendite
• Finanzielle Situation: Haushaltsüberschuss, Reserven und Vermögen
• Anlageerfahrung: Detaillierte Abfrage der Kapitalmarkt-Kenntnisse

Schritt 2: ETF-Portfolio wählen

Individueller Anlagevorschlag:

• 10 Strategien: Auswahl zwischen klassischen und nachhaltigen Varianten
• Michaud-optimierte Allokation: Wissenschaftlich fundierte Portfoliostrukturen
• Risikoklassen-Zuordnung: Präzise Einordnung von Select 0, 25, 50, 65 bis Select 90
• Individuelle Investmentthemen: Optional bis zu drei Themen als Beimischung wählbar

Schritt 3: Depot-Eröffnung und Legitimation

Vollständig digitaler Prozess:

• VideoIdent-Verfahren: Vollständig digitale Identifikation über bevestor App
• Online-Vertragsabschluss: Digitale Unterzeichnung aller Dokumente
• DekaBank-Depot: Depoteröffnung bei etablierter Sparkassen-Bank
• E-Mail-Bestätigung: Abschluss der Registrierung mit Bestätigungslink

Schritt 4: Investment-Start

Kapital-Transfer und Portfolio-Start:

• Mindestanlage: 500€ einmalig oder 25€ Sparplan
• Flexible Sparpläne: Automatische monatliche Einzahlungen ab 25€
• Sofortige Umsetzung: Schnelle Investition nach Geldeingang
• Portfolio-Start: Sofortiger Beginn der automatisierten Vermögensverwaltung

Kostenstruktur im Detail

bevestor arbeitet mit einer transparenten All-in-Fee-Struktur ohne versteckte Gebühren. Keine Transaktionskosten, keine Ausgabeaufschläge, keine zusätzlichen Depotgebühren. Die Servicepauschale von 0,60% p.a. gehört damit zu den wettbewerbsfähigsten im deutschen Robo-Advisor-Markt.

Service-Gebühr

Zusätzliche Produktkosten (Fremdkosten)

Laufende Fondskosten:

• Select-Portfolios (klassisch): 0,14% – 0,24% p.a. je nach Strategie (Stand 11.2025)
• Gesamtbereich über alle Portfolios: 0,11% – 0,26% p.a. (Stand 03.2026)
• Rückvergütungen: Erhaltene Vertriebsfolgeprovisionen werden vollständig zugunsten des Portfolios reinvestiert
• Transparenz: Vollständige Aufschlüsselung in der Kostenübersicht auf bevestor.de/kosten

Zusätzliche Angebote

Sparplan-Optionen

Flexibles Sparen mit automatisierter Verwaltung:

• Mindestrate: 25€ monatlich mit vollständiger Portfolioverwaltung
• Automatische Investition: Regelmäßiger Aufbau der gewählten Strategie
• Flexible Anpassung: Jederzeit änderbar, pausierbar oder erhöhbar
• Cost-Averaging: Automatische Risikominimierung durch Durchschnittskosten-Effekt

Innovative Features

Cent-Sparen, Investmentthemen und weitere Services:

• Cent-Sparen: Automatisches Micro-Investing ab 1€ durch Aufrundung von Alltagsausgaben
• Investmentthemen: Bis zu drei individuelle Themenbeimischungen wählbar – KI, Sicherheit & Verteidigung, Digital Lifestyle, Industrie 4.0, Gesundheit & Pflege, Infrastruktur, Wasser, Video Gaming & eSports, Klimawandel
• Sparen durch Dritte: Unterstützung beim Vermögensaufbau durch Familie und Freunde
• Kinderdepots: Vermögensaufbau für die nächste Generation

Weitere Services

• Anlageschutz-Service: Optionaler Verlustschutz zur Risikobegrenzung (keine Garantie)
• Gemeinschaftsdepot: Zusammen mit Partner oder Familie Vermögen aufbauen
• Mobile App: Kostenlose App für iOS und Android
• Real-Time-Reporting: 24/7 Zugriff auf Portfolio und Entwicklung

Kundenservice

Kontaktmöglichkeiten

Persönlicher Service:

• Telefon-Support: 0800 / 3377299 (kostenlose Hotline, Mo–Fr 08:00–18:00 Uhr)
• E-Mail-Kontakt: Über das Kontaktformular auf bevestor.de/kontakt
• Online-Chat: Direkter Support über die bevestor-Website
• FAQ-Bereich: Umfangreiche Antworten auf häufige Fragen

Service-Features

Kompetente Expertise:

• Investment-Beratung: Beratung durch erfahrene Vermögensverwaltungsexperten
• Portfolio-Analyse: Regelmäßige Überprüfung und Optimierungsvorschläge
• Technische Unterstützung: Hilfe bei App- und Plattform-Nutzung
• Markt-Insights: Zugang zu Deka-Research und Marktanalysen

Service-Qualität

• Sparkassen-Standard: Bewährte Servicequalität der Sparkassen-Finanzgruppe
• Schnelle Erreichbarkeit: Gute telefonische und digitale Verfügbarkeit
• Über 8 Jahre Expertise: Erfahrenes Team seit 2018
• Digitale Plattform: Umfassendes Dashboard mit transparenter Darstellung

Sicherheit und Regulierung

Rechtlicher Rahmen

Vollständige deutsche Finanzregulierung:

• Regulierung: bevestor GmbH als Finanzanlagenvermittler gemäß § 34f Abs. 1 GewO
• Vermögensverwaltung: Deka Vermögensmanagement GmbH lizenziert nach § 32 KWG
• MiFID-II-Compliance: Einhaltung aller europäischen Wertpapierdienstleistungsrichtlinien
• Sparkassen-Standard: Integration in bewährte Sparkassen-Compliance

Einlagensicherung

Maximaler Schutz:

• DekaBank: Etablierte Bank der Sparkassen-Finanzgruppe als Depotbank
• Sondervermögen-Status: Alle Wertpapiere gehören direkt dem Anleger und sind bei Insolvenz geschützt
• Sparkassen-Sicherung: Umfassender Schutz über Sparkassen-Finanzgruppe
• Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde zusätzlich abgesichert

IT-Sicherheit und Datenschutz

Bank-Grade-Security:

• SSL-Verschlüsselung: Höchste Sicherheitsstandards für alle Datenübertragungen
• mTAN-Schutz: Alle Aufträge durch mTAN vor Angriffen geschützt
• DSGVO-konform: Vollständiger europäischer Datenschutz
• Sparkassen-Sicherheitsstandards: Bewährte Banking-Sicherheitstechnologie

Vor- und Nachteile des Angebots

Stand: April 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben von bevestor.de. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.