Smavesto - Roboadvisor
Smavesto – das Robo-Advisor Angebot der Sparkasse Bremen
Alles, was Anleger zum Robo-Advisor Angebot der Sparkasse Bremen namens "Smavesto" wissen sollten!
Zuletzt aktualisiert am: 9. Oktober 2025
Inhaltsverzeichnis
Smavesto: Vorstellung des KI-basierten “intelligenten” Robo-Advisors aus Bremen
Stand Juli 2025
Einführung
Smavesto etabliert sich als innovative Online-Vermögensverwaltung im deutschen Markt und verbindet die bewährte 200-jährige Finanzexpertise der Sparkasse Bremen mit modernster KI-basierter Portfolioverwaltung. Als digitaler Vermögensverwalter der ersten Generation bietet Smavesto seit 2019 professionelle automatisierte Vermögensverwaltung mit besonderem Fokus auf künstliche Intelligenz und wissenschaftlich fundiertes Risikomanagement. Mit der Philosophie “Einfach, digital und intelligent investieren” richtet sich Smavesto an moderne Anleger, die von der Kombination aus traditioneller Sparkassen-Solidität und modernster KI-Technologie profitieren möchten.
Unternehmensvorstellung
Smavesto ist das Ergebnis einer innovativen Fintech-Initiative, die 2019 von der Sparkasse Bremen als 100%ige Tochtergesellschaft ins Leben gerufen wurde, um traditionelle Bankensicherheit mit modernster KI-Technologie zu verbinden. Das Unternehmen, das aktuell von Patrick Pach (zum Interview) geführt wird, revolutionierte den deutschen Robo-Advisor-Markt durch den konsequenten Einsatz künstlicher Intelligenz und nutzt dabei die umfassende Expertise einer der traditionsreichsten Sparkassen Deutschlands.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: Smavesto GmbH als 100%ige Tochter der Sparkasse Bremen
- Gründung: 2019 (Marktstart Februar 2019)
- Hauptsitz: Bremen, Deutschland
- Geschäftsführung: Patrick Paech, Thorsten Roth
- Mutterkonzern: Sparkasse Bremen (400.000 Privatkunden, 24.000 Firmenkunden)
- Technologiepartner: GET Capital AG (QUANT 4.0-Algorithmus), niiio finance Group (IT-Entwicklung)
- Regulierung: BaFin Deutschland (§15 WpIG – Finanzportfolioverwaltung, ID: 149280)
- Depotführende Bank: Baader Bank AG
- Einlagensicherung: 100.000€ (deutsche gesetzliche Einlagensicherung)
- Besonderheit: Einer der ersten KI-basierten Robo-Advisor Deutschlands mit QUANT 4.0
- Assets under Management: Über 100 Millionen Euro
- Kundenanzahl: Über 9.500 Kunden (über 20 Mitarbeiter)
- Zielgruppe: Alle Anlegertypen von 50€ Sparplan bis Großinvestoren
Das Roboadvisor-Angebot im Überblick
Smavesto unterscheidet sich fundamental von anderen deutschen Robo-Advisor Anbietern durch seinen konsequenten Einsatz künstlicher Intelligenz, der digitale Vermögensverwaltung mit selbst-lernenden Algorithmen und automatisierter Marktanalyse verbindet. Das Angebot basiert auf wissenschaftlich fundierten ETF- und ETC-Portfolios und nutzt die Synergien zwischen KI-Technologie und traditioneller Sparkassen-Expertise.
Kernmerkmale des Angebots:
- KI-Innovation: Selbstlernende künstliche Intelligenz mit QUANT 4.0-Technologie von GET Capital
- Strategievielfalt: 13 verschiedene Anlagestrategien mit 296 Anlagekombinationen
- Globale Diversifikation: Investment in bis zu 10 sorgfältig ausgewählte ETFs und ETCs
- Transparente Kostenstruktur: Fixe Gebührenstruktur von 1,0% p.a. All-in (1,25% inkl. ETF-Kosten)
- Sparkassen-Sicherheit: Vollständige Regulierung und traditionelle Bankensicherheit
- Automatisierung: Vollständig automatisierte Portfolioverwaltung mit KI-Risikomanagement
- Niedrige Einstiegshürde: Professionelle Vermögensverwaltung bereits ab 1.000€ einmalig oder 50€ monatlich
- Zusätzliche Assets: Optional Gold und Bitcoin als Portfolio-Ergänzung (je bis 10%)
Investment-Philosophie
Die Online-Vermögensverwaltung Smavesto verfolgt eine technologiegetriebene Investment-Philosophie mit dem Ziel der optimalen Balance zwischen Rendite/ Kapitalertrag, Risiko und Kosten durch KI-basierte ETF-Strategien mit aktivem Risikomanagement. Der Ansatz basiert auf bewährten Erkenntnissen der Finanzwissenschaft und der kontinuierlichen Weiterentwicklung selbstlernender Algorithmen.
Kernelemente der Anlagestrategie:
- KI-First-Ansatz: Primärer Fokus auf künstliche Intelligenz und Machine Learning
- Datengetriebene Diversifikation: Breite Streuung durch algorithmusbasierte Portfolio-Optimierung
- Wissenschaftliche Fundierung: Bewährte Portfoliotheorie mit kontinuierlicher KI-Weiterentwicklung
- Adaptive Lösungen: Kombination von Automatisierung und individueller Anpassung
- QUANT 4.0-Technologie: Selbstlernende KI mit Machine Learning-Fähigkeiten
- Automatisierte Effizienz: Vollständig automatisierte Portfolioverwaltung ohne emotionale Eingriffe
Anlagestrategien im Detail
Smavesto bietet Anlegern in Summe13 verschiedene KI-basierte Anlagestrategien, die durch unterschiedliche Risikoprofile und Schwerpunkte verschiedene Anlegertypen ansprechen. Jede Strategie wird über eine Kombination von bis zu 10 sorgfältig ausgewählten ETFs und ETCs umgesetzt und durch modernste KI-Risikomanagement-Technologie überwacht.
Der SMAVESTO ALGORITHM® – Technologie-Kern
QUANT 4.0 Künstliche Intelligenz
- Self-Learning-Algorithmen: Kontinuierliche Verbesserung durch Big Data-Analysen
- 100.000 effiziente Portfolios: KI ermittelt aus riesigem Datenpool optimale Kombinationen
- Machine Learning: Automatische Mustererkennung und Marktreaktionen
- Mindestens monatliche Portfolioanpassung bei Marktveränderungen
Wissenschaftliche Methoden
- Portfoliooptimierung: Mathematische Modelle für optimale Asset-Allokation
- Risikomanagement: Automatische Anpassung bei Chancen- und Risikosignalen
- Big Data-Analysen: Kontinuierliche Auswertung großer Datenmengen
- Integration neuester finanzwissenschaftlicher Erkenntnisse
Strategien nach Risikoklassen
- Konservativ: Bis 14% Maximum Drawdown, Kapitalerhalt-orientiert
- Gewinnorientiert: Bis 25% Maximum Drawdown, ausgewogene Mischung
- Risikobewusst: Bis 34% Maximum Drawdown, höhere Renditen
- Spekulativ: Bis 40% Maximum Drawdown, maximale Renditeorientierung
Verwendete Anlageprodukte
Smavesto setzt bewusst auf eine vielfältige Mischung aus kostengünstigen passiven Produkten, um optimale Diversifikation und Kosteneffizienz zu erreichen. Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds nutzt Smavesto ausschließlich ETFs, ETCs und ETNs für maximale Transparenz und niedrige Kosten.
Produktuniversum:
- ETFs (Exchange Traded Funds): Kostengünstige passive Indexfonds für Basis-Diversifikation
- Globale Aktien-ETFs: Entwickelte Märkte und Emerging Markets
- Anleihen-ETFs: Staats- und Unternehmensanleihen für Stabilität
- ETCs (Exchange Traded Commodities): Rohstoffinvestments, insbesondere Gold
- ETNs (Exchange Traded Notes): Bitcoin-Investments für spekulative Strategien
- Geldmarkt-ETFs: Liquiditätsmanagement und Cash-Positionen
Portfolio-Konstruktion:
- Konzentrierte Portfolios: bis zu 10 sorgfältig ausgewählte Produkte pro Portfolio
- KI-gesteuerte Auswahl: Aus 100.000 theoretischen Kombinationen die optimalen wählen
- Kostenoptimierung: Durchschnittliche TER von nur 0,25% p.a. der verwendeten Produkte
- Dynamisches Rebalancing: Mindestens monatliche Anpassung der Allokation
- Zusatzoptionen: Gold (bis 10%) und Bitcoin (bis 10%) für qualifizierte Anleger
Abgedeckte Anlageklassen
Die Smavesto-Portfolios investieren strategisch in alle wichtigen Anlageklassen plus alternative Investments durch KI-optimierte ETF- und ETC-Auswahl, ergänzt durch innovative Kryptowährungs- und Edelmetall-Komponenten.
Hauptanlageklassen:
- Aktien: Entwickelte und Emerging Markets über kostengünstige ETFs
- Anleihen: Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten und Bonitäten
- Rohstoffe: Physisch besichertes Gold über ETCs (bis 10% Portfolio-Anteil)
- Kryptowährungen: Bitcoin über ETNs (bis 10%, nur “Spekulativ”-Strategien)
- Liquidität: Geldmarkt-ETFs für Flexibilität und taktische Allokation
Portfolio-Diversifikation:
- KI-gesteuerte Allokation: Emotionsfreie Portfoliooptimierung durch QUANT 4.0-Algorithmen
- Globale Streuung: Weltweite Diversifikation nach quantitativen KI-Modellen
- ESG-Integration: Nachhaltige Anlageklassen für alle Strategievarianten verfügbar
- Adaptive Gewichtung: Automatische Anpassung bei veränderten Markterwartungen
- Alternative Assets: Innovative Ergänzung durch Gold und Kryptowährungen
Onboarding-Prozess
Der Einstieg bei Smavesto erfolgt über einen vereinfachten KI-gesteuerten Onboarding-Prozess, der sich von anderen Robo-Advisors durch seine Einfachheit unterscheidet. Der gesamte Prozess dauert etwa 15 Minuten und kann komplett online abgewickelt werden.
Schritt 1: Vereinfachte Risikoprofilermittlung
Nur 3 Hauptfragen:
- Anlagebetrag: Startkapital (ab 1.000€) oder monatliche Sparrate (ab 50€)
- Risikoneigung: Interaktiver Schieberegler von konservativ bis spekulativ
- Anlagepräferenzen: ESG-Nachhaltigkeit, Fremdwährungen, Emerging Markets
- Gold-/Bitcoin-Option: Zusätzliche Assets je nach Risikoprofil
Schritt 2: KI-Portfolio-Generierung
QUANT 4.0-Algorithmus:
- 296 Anlagekombinationen: KI wählt aus riesigem Portfolio-Universum
- Personalisierte Strategie: Keine Standardportfolios, sondern individuelle KI-Lösungen
- Musterdepot-Option: Kostenlose Testmöglichkeit vor finaler Investition
- Transparente Darstellung: Kuchendiagramm der geplanten Asset-Allokation
Schritt 3: Depoteröffnung und Legitimation
Vollständig digitaler Prozess:
- Baader Bank Depot: Etablierte deutsche Bank als Depotführer
- VideoIdent-Verfahren: Bequeme Online-Legitimation per Video-Call
- Persönliche Beratung: Über 100 Finanzvermittler deutschlandweit verfügbar
- E-Mail-Bestätigung: Automatische Bestätigung und Vertragsunterlagen
Schritt 4: KI-Investment-Start
Automatisierte Portfolio-Umsetzung:
- Niedrige Mindestanlage: 1.000€ Einmalanlage oder 50€ monatlicher Sparplan
- Schnelle Umsetzung: KI investiert innerhalb von 4-6 Bankarbeitstagen
- Sofortiger KI-Start: Beginn der automatisierten Überwachung und Anpassung
- Dashboard-Zugang: Vollständige Transparenz über Portfolio und KI-Entscheidungen
Kostenstruktur im Detail
Smavesto arbeitet mit einer transparenten, fixen Gebührenstruktur ohne versteckte Kosten. Die Gesamtkosten sind wettbewerbsfähig und umfassen alle Dienstleistungen der digitalen KI-basierten Vermögensverwaltung in einer übersichtlichen All-in-Gebühr.
Service-Gebühren
Fixe All-in-Gebühr:
- Servicepauschale: 1,0% p.a. (0,75% Smavesto + 0,25% Baader Bank)
- Keine Staffelung: Gleiche Konditionen für alle Anleger
- Inkludierte Leistungen: Depot- und Kontoführung, alle Transaktionen, KI-Management
- Keine Performance Fee: Transparente Kostenstruktur ohne erfolgsabhängige Gebühren
- Monatliche Abrechnung: Anteilige monatliche Belastung
Zusätzliche Produktkosten
ETF- und ETC-Kosten (extern):
- Durchschnittliche TER: 0,25% p.a. der verwendeten ETFs und ETCs
- Strategieabhängig: Variiert je nach gewählter KI-Anlagestrategie
- Keine Ausgabeaufschläge: Vollständiger Verzicht auf Ausgabeaufschläge
- Bereits eingepreist: Kosten sind in den Wertpapierkursen berücksichtigt
- KI-Optimierung: Algorithmus wählt kosteneffizienteste Produkte
Gesamtkostenbeispiele
Portfolio von 5.000€: Service-Gebühr 50€ + ETF-Kosten 12,50€ = 62,50€ (1,25% p.a.)
Portfolio von 50.000€: Service-Gebühr 500€ + ETF-Kosten 125€ = 625€ (1,25% p.a.)
Portfolio von 250.000€: Service-Gebühr 2.500€ + ETF-Kosten 625€ = 3.125€ (1,25% p.a.)
Transparente Fixkostenstruktur für KI-basierte Vermögensverwaltung
Zusätzliche Angebote
Sparkassen-Ökosystem-Integration
Ganzheitliche KI-Finanzlösungen:
- Sparkassen-Verbindung: Nahtlose Integration mit traditionellen Sparkassen-Produkten
- Persönliche Beratung: Über 100 Finanzvermittler deutschlandweit mit technischer Begleitung
- Premium-Hotline: Persönliche Ansprechpartner und direkter Draht zu Geschäftsführung
- Flexible KI-Sparpläne: Anpassbare monatliche Sparraten ab 50€ mit KI-Optimierung
- Kombinierte Lösungen: Verbindung mit anderen Sparkassen-Finanzprodukten
KI-Innovation und Premium-Services
- KI-Strategiewechsel: Kostenfreie Wechsel zwischen allen 13 Anlagestrategien
- Gold-Investment: Physisch besichertes Gold als Portfolio-Ergänzung (bis 10%)
- Bitcoin-Investment: Kryptowährung für spekulative Strategien (bis 10%)
- Nachhaltige ESG-Strategien: Umfassende ESG-konforme Investmentoptionen für alle Risikoprofile
- QUANT 4.0-Technologie: Kontinuierliche Weiterentwicklung der selbstlernenden KI-Algorithmen
- Musterdepot: Kostenloses Testen vor finaler Investment-Entscheidung
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
Persönlicher Service:
- Premium-Hotline: +49 (0) 800 7767676 (kostenfrei, rund um die Uhr)
- E-Mail-Kontakt: premium.service@smavesto.de für alle Anfragen
- Kundenserviceleiter: Tim Bergmann – direkter Draht zur Geschäftsführung
- Online-Kontakt: www.smavesto.de/kontakt für Terminvereinbarungen
- Deutschlandweiter Service: Über 100 Finanzvermittler für persönliche Beratung
Service-Features
Umfassende Betreuung:
- KI-Investment-Beratung: Beratung durch Sparkassen-Finanzexperten
- Portfolio-Optimierung: Erklärung der KI-Entscheidungen und Performance-Attribution
- Technische Unterstützung: Hilfe bei App- und Portal-Nutzung
- Sparkassen-Integration: Verbindung mit lokalen Sparkassen-Services
- Webinare: Regelmäßige Bildungsveranstaltungen rund um Geldanlage
Service-Qualität
- Gemischte Bewertungen: Grundsätzlich kompetent, aber gelegentlich längere Wartezeiten
- 24/7-Verfügbarkeit: Premium-Hotline rund um die Uhr erreichbar
- Über 5 Jahre Erfahrung: Erfahrenes Team seit 2019
- Digitale Plattform: Benutzerfreundliche App und Web-Portal
- Soziale Medien: Aktiv auf Facebook, Instagram und LinkedIn
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
Vollständige deutsche Finanzregulierung:
- BaFin-Regulierung: Smavesto GmbH vollständig lizenziert nach §15 WpIG (ID: 149280)
- Deutsche Bundesbank: Zuständige Aufsichtsbehörde (Hauptverwaltung Bremen)
- Sparkassen-Sicherheit: 200 Jahre Erfahrung der Sparkasse Bremen als Mutterkonzern
- EdW-Mitgliedschaft: Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen
Einlagensicherung
Maximaler Schutz:
- Baader Bank AG: Etablierte deutsche Bank (gegründet 1983) als Depotführer
- Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde über deutsches Einlagensicherungssystem
- BdB-Schutz: Zusätzlicher Schutz über Bundesverband deutscher Banken
- Sondervermögen-Status: Alle Wertpapiere gehören direkt dem Anleger
- Doppelte Sicherheit: Schutz bei Insolvenz von Smavesto oder Baader Bank
IT-Sicherheit und Datenschutz
Bank-Grade-Security:
- Höchste Sicherheitsstandards: Schutz vor unberechtigten Zugriffen auf Kundendaten
- Deutsche Server: Sichere Infrastruktur über niiio finance group AG
- DSGVO-konform: Vollständiger europäischer Datenschutz
- KI-Datensicherheit: Sichere Verarbeitung der Big Data-Algorithmen
- Referenzkonto-Prinzip: Auszahlungen nur auf hinterlegtes Bankkonto
Vor- und Nachteile des Angebots
✓
Vorteile
Einzigartige Marktposition
- KI-Innovation: Echter KI-basierter Robo-Advisor mit QUANT 4.0-Technologie
- Sparkassen-Solidität: 200 Jahre Bankentradition mit moderner KI-Technologie
- Performance-Exzellenz: Mehrfach ausgezeichnete Renditeperformance und Testsiege
- Selbstlernende Algorithmen: Kontinuierliche Verbesserung durch Machine Learning
Herausragende Benutzerfreundlichkeit
- Niedrigste Einstiegshürde: 1.000€ Mindestanlage oder 50€ Sparpläne
- Einfachstes Onboarding: Nur 3 Hauptfragen statt komplexer Fragebögen
- Transparente Kostenstruktur: Fixe 1,25% Gesamtkosten ohne versteckte Gebühren
- Flexible Strategien: Kostenfreie Wechsel zwischen allen 13 KI-Strategien
Technologische Innovation
- 100.000 Portfolio-Kombinationen: Riesiger KI-optimierter Auswahlbereich
- 296 Anlagekombinationen: Individualisierte Strategien statt Standardlösungen
- Alternative Assets: Gold und Bitcoin als innovative Ergänzungsoptionen
- ESG-Integration: Nachhaltige KI-Strategien für alle Risikoprofile
✗
Nachteile
Eingeschränkte Vielfalt
- Begrenzte Strategieanzahl: 13 Strategien gegenüber größeren Anbietern
- Konzentrierte Portfolios: Bis zu 10 ETFs/ETCs pro Portfolio
- Keine Einzeltitelauswahl: Fokus ausschließlich auf ETFs und ETCs
Service-Limitationen
- Kleinere Kundenbasis: Geringere Marktpräsenz als etablierte Konkurrenten
- Kundenservice-Kritik: Gelegentlich längere Wartezeiten und eingeschränkte Hilfe
- Keine Auszahlpläne: Fehlende Entnahmestrategien für Rentner
- App-Probleme: Technische Schwierigkeiten und Android-Beschränkungen berichtet
Kosten- und Leistungsaspekte
- Mittlere Gebührenstruktur: 1,25% Gesamtkosten im Branchendurchschnitt
- Keine Degression: Gleichbleibende Gebühren unabhängig vom Anlagevolumen
- Begrenzte Produktauswahl: Weniger umfangreich als größere Konkurrenten
- Jüngerer Track Record: Kürzere Marktpräsenz als etablierte Anbieter (seit 2019)
Technologie-Abhängigkeit
- KI-Risiko: Abhängigkeit von der Qualität der QUANT 4.0-Algorithmus-Entwicklung
- Blackbox-Problematik: Eingeschränkte Transparenz der KI-Entscheidungsprozesse
- Marktanpassung: Ungewisse KI-Performance in unbekannten Marktszenarien
- Performance-Schwankungen: Gemischte Kundenerfahrungen mit Renditeentwicklung
Kurzes Fazit
Smavesto positioniert sich als innovativer KI-gesteuerter Robo-Advisor im deutschen Markt, der durch die einzigartige Kombination aus traditioneller Sparkassen-Solidität und modernster künstlicher Intelligenz überzeugt. Als 100%ige Tochter der Sparkasse Bremen mit über 5 Jahren KI-Erfahrung bietet Smavesto institutionelle Qualität zu transparenten Kosten von 1,25% p.a.
Das innovative Konzept verbindet die Effizienz selbstlernender QUANT 4.0-Algorithmen mit der Sicherheit einer bewährten Sparkassen-Infrastruktur. Die Kombination aus Big Data-Verarbeitung, 100.000 Portfolio-Kombinationen und der nahtlosen Integration mit traditionellen Bankdienstleistungen schafft eine Vertrauensbasis, die reine Fintech-Anbieter nicht erreichen können.
Besonders beeindruckend ist die Kombination aus niedrigster Einstiegshürde und höchster Technologie-Innovation: Mit einer Mindestanlage von nur 1.000€ oder 50€ monatlichen Sparplänen und 13 verschiedenen KI-gesteuerten Anlagestrategien plus innovativen Gold- und Bitcoin-Optionen gehört Smavesto zu den zugänglichsten und technologisch fortschrittlichsten Anbietern am Markt. Die mehrfach ausgezeichnete Performance und transparente Fixkostenstruktur bieten eine überzeugende Wert-Proposition.
Für moderne Anleger, die den Goldstandard zwischen technologischer KI-Innovation und traditioneller Bankensicherheit suchen, bietet Smavesto ein überzeugendes Angebot im deutschen Markt. Mit der erfolgreichen Verbindung von QUANT 4.0-Technologie und traditioneller Sparkassen-Sicherheit hat sich Smavesto als führender technologieorientierter Robo-Advisor etabliert und stellt für Anleger, die das Beste aus beiden Welten kombinieren möchten, eine erstklassige Wahl dar.
Stand: Juli 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu. KI-basierte Strategien können zusätzliche Risiken durch Algorithmus-Abhängigkeit und unvorhersehbare Marktreaktionen aufweisen.
Markus G
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