Onvest - Roboadvisor

Während einige bedeutende Akteure im Finanzmarkt ihre Pläne, einen eigenen Robo-Advisor einzuführen, bereits aufgegeben haben, gibt es andererseits Unternehmen, die dieses Vorhaben erfolgreich umgesetzt haben oder dies gegenwärtig tun. Dazu zählt die angesehene Versicherungsgruppe SIGNAL IDUNA, die mit ONVEST einen eigenen Online-Vermögensverwalter am Markt etabliert hat.

Ihr Leitspruch “Neue Wege gehen und Sparen neu erleben” zielt darauf ab, neue Kunden für ihr hauseigenes digitales Kapitalanlage-Angebot zu begeistern.

ONVEST ist zwar ein klassischer Robo-Advisor, aber durch die enge Verbindung zur SIGNAL IDUNA Gruppe erhalten Anleger die Möglichkeit, eine Kombination aus Anlageberatung und Online-Vermögensverwaltung zu nutzen – ein sogenannter Hybrid-Robo-Advisor.

Anleger können wählen, ob sie den persönlichen Berater kontaktieren oder sich dafür entscheiden, online einen Sparplan oder eine Einmalanlage abzuschließen. Der gesamte Prozess verläuft dabei vollständig digital und umfasst sowohl die Depoteröffnung als auch die Verwaltung des Depots bzw. des Vermögens.

Das ONVEST Robo-Advisor Angebot

Wer sich als Anleger nicht rein auf die digitale Vermögensverwaltung verlassen möchte und die individuelle Beratung durch einen Investmentexperten wünscht, findet in dem Angebot dank des hybriden Modells exakt dies. So verfügt die Signal Iduna Gruppe als Unternehmen hinter ONVEST über langjährige Investment-Expertise an den globalen Kapitalmärkten. So verwaltet die Unternehmensgruppe Vermögenswerte von über 70 Milliarden Euro.

Mit dieser Expertise im Hintergrund werden insgesamt 5 global ausgerichtete Anlagestrategien, die verschiedene Risikoabstufungen abdecken, geboten.
Die seitens OONVEST genutzten Fonds werden von der HANSAINVEST verwaltet, die als Kapitalverwaltungsgesellschaft von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) lizensiert ist. Die Anlagedepots und Fondsanteile werden bei der Partnerbank Sutor verwahrt.

Investment-Philosophie und Investment-Strategie

Der Robo-Advisor ONVEST arbeitet mit fünf unterschiedlichen Anlagestrategien bzw. Portfolios. Diese reichen von einer höheren Sicherheit bis zu einem erhöhten Risiko und werden wie folgt bezeichnet:

• ON15
• ON25
• ON45
• ON65
• ON95

Die gebotenen Anlage-Strategien unterscheiden sich darin, wie Aktien und Anleihen gewichtet werden. Daraus folgen unter anderem unterschiedliche Erwartungen an die Rendite. Welche der fünf Strategien für den Anleger passend ist, richtet sich vorrangig nach dessen Risikobereitschaft, der geplanten Anlagedauer und der Vermögenssituation.

Die Zahl hinter der jeweiligen Strategie steht dabei für den Aktienanteil. So besteht das Portfolio bei der Strategie „ON45“ aus >>

• 45 Prozent aus Aktien
• 50 Prozent Anleihen
• 5 Prozent beinhalten Edelmetalle.

Die Aufteilung des Anlagebetrages erfolgt in insgesamt bis zu acht unterschiedliche Fonds, sodass eine gute Risikostreuung vorhanden ist.

Anlageklassen und Anlageuniversum

Als einer der wenigen Anbieter werden bei ONVEST keine ETFs, sondern rein aktiv, seitens des Partners Hansa-Invest aktiv gemanagte Fonds zur Umsetzung der 5 Anlagestrategien, eingesetzt. Als Anlageklassen werden sowohl Aktien als auch Anleihen sowie Edelmetalle genutzt. Alle Anlagestrategien / Anlegerportfolios sind zwecks Risikominimierung / Verteilung global ausgerichtet (diversifiziert).

Das Onboarding

Ein Merkmal zeichnet alle Robo-Advisors aus, so auch ONVEST: das Onboarding. Dabei gliedert sich der gesamte Vorgang der Depot-Eröffnung in die folgenden vier Schritte:

1. Analyse – Befragung des Kunden
2. Anlageplaner – Empfehlung einer von fünf Anlagestrategien
3. Depoteröffnung – Eröffnung des Depots
4. Kundenportal – Sämtliche Funktionen nutzen, zum Beispiel die Einmalzahlung durchführen.

Interessant ist, dass das digitale Kapitalanlage-Angebot der Signal Iduna Asset Management die Option bietet, den Fragebogen des Onboardings überspringen zu können und die gewünschte Anlagestrategie selbst zu wählen.

Wird jedoch der Fragebogen gewählt geht es wie folgt weiter:

Im Ersten Schritt der Analyse stellt der Online-Vermögensverwalter dem Anleger 15 kurze Fragen, die sich vor allem auf die Einkommens- und Vermögenssituation, auf Spar- und Anlageziele, auf das Risikoprofil sowie auf Kenntnisse und Erfahrungen mit Geldanlagen beziehen.

Das Ausfüllen des Online-Fragebogens nimmt dabei rund 5 -8  Minuten in Anspruch. Anschließend erhält der Anleger dann einen Vorschlag, welche der fünf Anlagestrategien am besten zu seinen Sparzielen und seinem Risikoprofil passt.

Alternativ kann auch ein persönlicher Berater kontaktiert werden. Dabei verläuft der gesamte Prozess ähnlich wie bei dem reinen online-basierten Anmeldeprozess und reicht von der Analyse bis hin zur Depoteröffnung.

Performance-Daten

Ein Aspekt ist beim Robo-Advisor ONVEST im Vergleich zu vielen Mitbewerbern durchaus positiv zu bewerten, nämlich dass der Anleger eine echte Wertentwicklung abrufen kann. Während viele digitale Vermögensverwalter an dieser Stelle nur mit Simulationen oder fiktiven Zahlen arbeiten, kann ONVEST die Wertentwicklung der letzten 15 Jahre aller angebotenen Strategien aufzeigen.

Wer zum Beispiel im März 2003 im Rahmen der Strategie ON65 insgesamt 10.000 Euro investiert hat, der verfügte Ende 2017 über Kapital in Höhe von rund 19.000 Euro. Die Wertentwicklung des vergangenen Jahres (2018) wurde also anscheinend noch nicht ermittelt bzw. veröffentlicht. Ferner kann der Anleger zu seiner Strategie im Detail abrufen, wie die Entwicklung in der Vergangenheit auf Basis seiner Einmalanlage ausgesehen hätte.

Assets under Management

Leider sind keine Informationen hinsichtlich der seitens ONVEST, betreuten Kundengelder (Assets under Management) verfügbar.

Mindesteinlage und Sparplan

Was das Thema Mindesteinlage und Sparplan betrifft, so ist der Robo-Advisor der Signal Iduna mit Abstand eines der attraktivsten Kapitalanlage-Angebote, denn mit jeweils 50 € wird im Grunde jedem, der diese Summe monatlich entbehren kann, der günstige Einstieg in den langfristigen Vermögensaufbau ermöglicht.

Kosten des Robo-Advisor Angebotes

Die Kosten sind zwar transparent dargestellt, bestehen jedoch aus mehreren Komponenten. Und bei genauerer Betrachtung fällt selbst einem unerfahrenen Anleger auf, dass die Kosten beim digitalen Vermögensverwalter ONVEST im Vergleich zu den zahlreichen Mitbewerbern deutlich höher ausfallen. So bestehen die Kosten beim Robo-Advisor Angebot der Signal Iduna aktuell aus den folgenden Einzelelementen >>

• 3,38 bis 4,76 % Abschlussprovision je Transaktion
• 1 bis 2% Fondsverwaltungsgebühr jährlich
• 0,10 bis 0,25% Transaktionskosten jährlich
• 17,85 bis 29,75 Euro Depotkosten jährlich

Grafik Darstellung der Gebühren beziehungsweise jährlich anfallenden Gebühren beim Roboadvisor Angebot Onvest – Quelle: Onvest

Einen deutlichen Kritikpunkt bieten die „von-bis-Werte“. So fällt beispielsweise für jede Einzahlung eine Abschlussprovision zwischen 3,38 und 4,76 Prozent an, die je nach Fonds eben unterschiedlich ist. So muss der Anleger sehr genau und umständlich rechnen, welche Gesamtkosten auf ihn pro Jahr zukommen.

Beispiel: Wer 20.000 Euro anlegt und das Geld natürlich zuvor einzahlen muss, muss mit Gesamtkosten im ersten Jahr von rund 5,5 Prozent rechnen – ein enorm hoher Wert. Selbst wenn man die Einzahlungskosten von im Schnitt vier Prozent auf 5 Jahre verteilt, ergibt sich so noch eine jährliche Kostenquote von durchschnittlich 2,5 Prozent.

Pro- / Contra des ONVEST Robo-Advisor Angebotes

Pro >>

• Einmalanlagen sowie Sparpläne ab 50 Euro
• Portfolio-Zusammenstellungen aus aktiv gemanagten Fonds der HANSAINVEST
• Berichte über die Wertentwicklung der Fonds
• Sehr transparentes Angebot
• auf Wunsch persönliche Betreuung von einem Berater der SIGNAL IDUNA

Contra >>

• das Angebot ist bei den Kosten sehr teuer
• kein nachhaltiges Investment-Angebot
• kein Kinderdepot / Junior-Depot möglich

Das Fazit zu ONVEST

Was soll man als Fazit zu ONVEST sagen? Auf den ersten Blick handelt es sich um einen Robo-Advisor, der sich nicht wirklich durch nennenswerte Besonderheiten von den meisten seiner Mitbewerber unterscheidet. Es gibt ein Onboarding und verschiedene Strategie, die sich nach dem Risikoprofil des Kunden richten. Standard eben!

Bei näherer Betrachtung werden jedoch drei Punkte deutlich, die erwähnenswert sind. Zum einen können Anleger eine echte Wertentwicklung abrufen sowie zudem schon ab 50 Euro investieren und dabei auch eine Beratung in Anspruch nehmen. Soweit so gut!

Doch und das stellt einen enormen Kritikpunkt dar, beim Thema Kosten ist das Robo-Advisor Angebot in Sphären angesiedelt, die es im Vergleich zum Mitbewerb eher disqualifiziert. Die relativ hohen Kosten stechen hervor – im negativen Sinne. Die Preisstruktur ist zu kompliziert bzw. besteht aus zu vielen Einzelteilen, insbesondere im Vergleich zur All-In-Fee, die bei den meisten Robo-Advisor Anbietern veranschlagt wird.

Zudem ist die Gesamtkostenquote aufgrund der Abschlussprovision für jede Einzahlung von durchschnittlich vier Prozent relativ hoch. Selbst bei einer „Verteilung“ der Abschlussprovision auf 10 Jahre zahlt der Anleger im Schnitt eine „Jahresgebühr“ von umgerechnet mehr als zwei Prozent.

Aktuelle Gutscheine / Sonderaktionen

Derzeit gibt es beim Robo-Advisor keinerlei Gutscheine und Sonderaktionen