Estably - Roboadvisor
Estably – das Robo-Advisor Angebot der Estably AG
Alles, was Anleger zum Robo-Advisor Angebot Estably aus Liechtenstein wissen sollten!
Zuletzt aktualisiert am: 7. Oktober 2025
Inhaltsverzeichnis
Estably: Vorstellung des Value-Investing Robo-Advisors aus Liechtenstein
Stand Juli 2025
Einführung
Estably etabliert sich als erste digitale Vermögensverwaltung aus dem Fürstentum Liechtenstein und gilt als Pionier beim Einsatz der Value-Investing-Philosophie nach Warren Buffett für private Anleger. Als BaFin-anerkannte Estably Vermögensverwaltung AG mit Hauptsitz in Vaduz verbindet das Unternehmen die traditionelle Expertise des renommierten Finanzstandorts Liechtenstein mit modernen digitalen Technologien. Mit der Philosophie “Vermögensschutz trifft Outperformance” richtet sich Estably an anspruchsvolle Anleger, die von institutioneller Expertise und dem stabilen Finanzstandort Liechtenstein profitieren möchten ab bereits 20.000€.
Unternehmensvorstellung
Estably ist eine Tochtergesellschaft der Früh & Partner Vermögensverwaltung AG, einem unabhängigen, inhabergeführten Vermögensverwalter mit Fokus auf Value-Investing und aktives Portfoliomanagement. Das Unternehmen wurde 2019 in Vaduz gegründet und startete zunächst als digitale Plattform für institutionelle Kunden, bevor es sein Angebot auf Privatkunden ausweitete. Hinter dem Unternehmen steht ein erfahrenes Team aus Finanzexperten, Value-Investoren und spezialisierten Portfoliomanagern.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: Estably Vermögensverwaltung AG
- Gründung: 2019 in Vaduz
- Hauptsitz: Vaduz, Fürstentum Liechtenstein
- Geschäftsführer: Andreas Wagner und Markus Prodinger
- Muttergesellschaft: Früh & Partner Vermögensverwaltung AG
- Regulierung: Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA)
- Depotführende Banken: Baader Bank / Liechtensteinische Landesbank
- Einlagensicherung: 100.000€ (Deutschland) + 100.000 CHF (Liechtenstein)
- Besonderheit: Investition in Einzelaktien statt ETFs, Value-Investing-Fokus
- Assets under Management: Über 1,9 Milliarden CHF (Konzern)
- Kundenanzahl: Privatkunden seit 2020
- Zielgruppe: Anspruchsvolle Anleger ab 20.000€
Das Roboadvisor-Angebot im Überblick
Estably unterscheidet sich fundamental von anderen deutschen Robo-Advisors durch seinen konsequenten Value-Investing-Ansatz und die Investition in handverlesene Einzelaktien statt ETFs. Das Angebot basiert auf Warren Buffetts bewährter Investment-Philosophie und bietet Zugang zur Stabilität des AAA-gerateten Finanzstandorts Liechtenstein.
Kernmerkmale des Angebots:
- Moderate Einstiegshürde: Mindestanlage ab 20.000€ (Baader Bank) bzw. 50.000€ (LLB)
- Value-Investing-gesteuerte Portfoliooptimierung mit handverlesenen Einzelaktien für langfristige Outperformance
- Vier spezialisierte Anlagestrategien anstatt standardisierter Musterportfolios
- Aktives Portfoliomanagement mit Fundamentalanalyse und Buy-and-Hold-Strategie
- Reine Einzelaktien-Strategie aus handverlesenen Qualitätsunternehmen und Anleihen
- Finanzstandort Liechtenstein mit AAA-Rating für zusätzliche Stabilität
- Mehrfach Testsieger bei Biallo und Brokervergleich.de
Investment-Philosophie
Estably verfolgt eine wissenschaftlich fundierte Investment-Philosophie mit dem primären Ziel der langfristigen Wertschöpfung durch Value-Investing. Der Ansatz kombiniert menschliche Portfoliomanager-Expertise mit bewährten Fundamentalanalyse-Methoden nach Warren Buffett für optimale Anlageentscheidungen.
Kernelemente der Anlagestrategie:
- Value-Investing-First-Ansatz: Primärer Fokus auf unterbewertete Qualitätsunternehmen mit nachhaltigen Wettbewerbsvorteilen
- Aktives Management: Professionelle Portfoliomanager mit monatelanger Fundamentalanalyse statt passiver Buy-and-Hold-Strategie
- Menschliche Expertise: Erfahrene Value-Investoren mit jahrzehntelanger Marktexpertise
- Wissenschaftliche Fundierung: Bewährte Fundamentalanalyse-Methoden aus der Buffett-Schule
Anlagestrategien im Detail
Estably bietet vier individuelle Anlagestrategien, die sich an der jeweiligen Risikoneigung und Anlagephilosophie des Anlegers orientieren. Statt standardisierter Musterportfolios erstellt das Portfoliomanagement-Team für jede Strategie eine maßgeschneiderte Anlagelösung.
Die vier Estably-Strategien
Modern Value Strategie
- Charakteristikum: Klassisches Value Investing in Einzelaktien
- Portfolio: 20-25 handverlesene Einzelaktien
- Beimischung: Hauseigener “Fructus Value Capital”-Anleihenfonds
- Risikoklassen: 5 Stufen von 20% bis 100% Aktienanteil
Value Green Strategie
- Charakteristikum: Nachhaltiges Value Investing
- Portfolio: 25-35 nachhaltige Einzelaktien
- Beimischung: 3 nachhaltige Anleihen-ETFs
- Kriterien: Berücksichtigung von ESG-Aspekten
Best of Funds Strategie
- Charakteristikum: Fondsbasiertes Value Investing
- Portfolio: 10 aktiv gemanagte Value-Investing-Aktienfonds
- Beimischung: 2-3 Einzelaktien und bis zu 4 Anleihenfonds
- Ansatz: Kombination aus Fonds-Expertise und direkter Aktienauswahl
Asset Protect Strategie
- Charakteristikum: Vermögensschutz durch physisches Gold
- Gold-Anteil: 40% physisches Gold bei LLB
- Währungskorb: 60% in stabilen Fremdwährungen
- Besonderheit: Depot in Liechtenstein erforderlich
Verwendete Anlageprodukte
Estably setzt bewusst auf eine konzentrierte Auswahl aus hochwertigen Einzelaktien und Anleihenprodukten, um optimale Qualität und Value-Fokus zu erreichen. Im Gegensatz zu reinen ETF-Robo-Advisors nutzt Estably primär handverlesene Einzelaktien und spezialisierte Anleihenfonds:
Produktuniversum:
- Einzelaktien: 20-35 handverlesene Qualitätsunternehmen nach Value-Kriterien
- Globale Einzelaktien: Entwickelte Märkte mit Fokus auf nachhaltige Wettbewerbsvorteile
- Anleihen: Hauseigene Anleihenfonds und Staatsanleihen für Stabilität
- Aktiv gemanagte Fonds: Spezialisierte Value-Investing-Expertise (nur Best of Funds)
- Physisches Gold: Direkte Goldverwahrung bei Liechtensteinischer Landesbank
- Fremdwährungen: Stabile Währungen (CHF, USD, CAD, NOK)
Fructus Value Capital Anleihenfonds:
- Hauseigener Anleihenfonds der Früh & Partner AG
- Kategorie: Gemischter Anleihenfonds mit Value-Fokus
- Stabilitätskomponente in allen Aktienstrategien
- Professionelles Management durch Früh & Partner
Besonderheiten:
- Einzigartige Einzelaktien-Strategie mit monatelanger Fundamentalanalyse
- Konzentrierte Portfolios: 20-35 Aktien statt tausender ETF-Positionen
- Kontinuierliches Monitoring durch erfahrene Portfoliomanager
- Value-orientierte Anlageentscheidungen durch menschliche Expertise
- Institutionelle Qualität für private Anleger
Abgedeckte Anlageklassen
Die Estably-Portfolios investieren strategisch in bewährte Anlageklassen mit Value-Fokus durch konzentrierte Produktauswahl:
Hauptanlageklassen:
- Aktien: Entwickelte Märkte über handverlesene Einzelaktien nach Value-Kriterien
- Anleihen: Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Bonität
- Rohstoffe: Physisches Gold als Inflationsschutz und Währungsalternative
- Währungen: Fremdwährungskorb aus stabilen Währungen
Portfolio-Diversifikation:
- Value-gesteuerte Allokation: Professionelle Portfoliooptimierung durch erfahrene Manager
- Globale Streuung: Weltweite Diversifikation nach Fundamentalanalyse-Kriterien
- Qualitätsfokus: Beste 1-, 2- und 3-Jahres-Performance im deutschen Robo-Advisor-Vergleich
- Aktives Rebalancing: Professionelle Wiederherstellung der Zielallokation
Onboarding-Prozess
Der Einstieg bei Estably erfolgt vollständig digital über einen WpHG-konformen Fragebogen, der die individuelle Risikoneigung und Anlageziele ermittelt. Der gesamte Prozess dauert etwa 30 Minuten und kann komplett online abgewickelt werden.
Schritt 1: Strategie-Auswahl
Erste Orientierung:
- Strategiewahl: Auswahl zwischen Modern Value, Value Green, Best of Funds oder Asset Protect
- Anlagehorizont: Definition der gewünschten Anlagedauer und Renditeziele
- Risikoklasse: Festlegung der gewünschten Risikoklasse (Value 20-100)
- Depotbank: Wahl zwischen Baader Bank oder Liechtensteinischer Landesbank
Schritt 2: Risikoprofil-Ermittlung
Detaillierter Fragebogen:
- Anlageziele: Ermittlung der persönlichen Verlustbereitschaft und Renditeerwartung
- Risikotoleranz: Bewertung des verfügbaren Kapitals und der Liquidität
- Finanzielle Situation: Einschätzung der Value-Investing-Kenntnisse
- Anlageerfahrung: Bestimmung des langfristigen Anlagehorizonts
Schritt 3: Portfolio-Präsentation
Individueller Anlagevorschlag:
- Konkrete Strategie: Darstellung der finalen Anlagestrategie mit konkreten Aktienauswahlen
- Maßgeschneiderte Allokation: Detaillierte Asset-Allokation nach Value-Kriterien
- Rendite-Szenarien: Drei Szenarien (pessimistisch, realistisch, optimistisch)
- Kostenanalyse: Transparente Darstellung aller Kosten
Schritt 4: Depoteröffnung
Vollständig digitaler Prozess:
- VideoIdent-Verfahren: Vollständig digitale Identifikation
- Online-Vertragsabschluss: Digitale Unterzeichnung aller Dokumente
- Depotbank-Wahl: Baader Bank (Deutschland) oder Liechtensteinische Landesbank
- Regulatorische Compliance: Erfüllung aller FMA-Anforderungen
Kostenstruktur im Detail
Estably arbeitet mit einer transparenten Gebührenstruktur ohne versteckte Gebühren. Die Kosten variieren je nach gewählter Depotbank und umfassen sowohl All-in-Gebühren als auch erfolgsabhängige Performance-Fees.
Service-Gebühr bei Baader Bank
All-in-Gebühr:
- Servicepauschale: Maximal 1,19% p.a. auf das Depotvolumen
- Performance Fee: 10% auf erzielte Gewinne (High-Watermark-Prinzip)
- Bankspesen: 0,30% p.a. für Konto- und Depotführung
- Mindestanlage: 20.000€
Service-Gebühr bei Liechtensteinischer Landesbank
All-in-Gebühr:
- Maximal 1,19% p.a. auf das Depotvolumen
- Umfasst alle Verwaltungsleistungen
- Alle Kosten in einer Gebühr enthalten
- Mindestanlage: 50.000€
Gesamtkostenbeispiel
Für ein Portfolio von 50.000€ bei der Baader Bank entstehen jährliche Grundkosten von etwa 745€ (1,49% p.a. = 1,19% All-in + 0,30% Bankspesen) zuzüglich Produktkosten und möglicher Performance-Fees bei positiver Entwicklung. Sparpläne sind ab 250€ monatlich möglich.
Zusätzliche Angebote
Sparplan-Optionen
Flexibles Sparen mit Value-Investing:
- Mindestrate: 250€ monatlich (nur manuelle Einzahlungen)
- Keine automatischen Sparpläne: Regelmäßige manuelle Einzahlungen erforderlich
- Flexible Anpassung: Jederzeit änderbar oder pausierbar
- Value-Averaging: Antizyklisches Investieren durch Fundamentalanalyse
Spezialangebote und Services
Erweiterte Vermögensdienstleistungen:
- Altersvorsorge-Integration: Kooperation mit liechtensteinischen Versicherungsgesellschaften
- Firmendepots: Corporate Solutions für betriebliche Vermögensverwaltung
- Tagesgeld-Alternative: Ab 50.000€ verfügbar
- Friedrich Report Sicherungsstrategie: Geplanter Start Juni 2025
Weitere Services
- Steueroptimierte Geldanlage: Über Versicherungsmantel möglich
- Self-Trading: Zusätzliche Optionen über Interactive Brokers
- Liechtenstein-Expertise: Einziger schuldenfreier AAA-Staat weltweit
- Value-Investing-Bildung: Kostenloses Crashkurs-PDF und Marktanalysen
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
Persönlicher Service:
- Telefon-Support: Montag bis Freitag, 09:00-18:00 Uhr
- E-Mail-Kontakt: Persönliche Ansprechpartner verfügbar
- Video-Beratung: Individuelle Beratungstermine möglich
- App-Support: Direkter Support über die Estably-App
Service-Features
Kompetente Expertise:
- Value-Investment-Beratung: Beratung durch erfahrene Portfoliomanager
- Portfolio-Optimierung: Regelmäßige Überprüfung und Anpassungsvorschläge
- Technische Unterstützung: Hilfe bei Plattform- und App-Nutzung
- Markt-Insights: Zugang zu professionellen Marktanalysen
Service-Qualität
- Persönlicher Ansprechpartner: Für jeden Kunden verfügbar
- Regelmäßige Updates: Portfolio-Updates und Marktkommentare
- Über 6 Jahre Expertise: Erfahrenes Team seit 2019
- Digitale Plattform: Umfassendes Dashboard mit Value-Transparenz
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
Liechtensteinische Finanzregulierung:
- FMA-Regulierung: Estably AG vollständig lizenziert durch Finanzmarktaufsicht Liechtenstein
- EU-Standards: Einhaltung europäischer Wertpapierdienstleistungsrichtlinien
- MiFID II-konform: Vollständige Erfüllung der EU-Regulierung
- VUVL-Mitgliedschaft: Mitglied im Verein unabhängiger Vermögensverwalter Liechtenstein
Einlagensicherung
Maximaler Schutz:
- Baader Bank: 100.000€ gesetzliche deutsche Einlagensicherung
- Liechtensteinische Landesbank: 100.000 CHF Einlagensicherung
- BdB-Einlagensicherungsfonds: Zusätzliche Sicherung bei Baader Bank
- Sondervermögen-Status: Alle Wertpapiere gehören direkt dem Anleger
Standort-Vorteile Liechtenstein
Politische und wirtschaftliche Stabilität:
- AAA-Rating: Einziger schuldenfreier Staat weltweit
- Schweizer Franken: Stabile Währung als offizielle Landeswährung
- EU-Vorteile: Ohne ESM-Haftungsrisiken
- Stabile Verhältnisse: Über 1,9 Milliarden CHF Assets under Management
Vor- und Nachteile des Angebots
✓
Vorteile
Überragende Performance
- Beste 1-, 2- und 3-Jahres-Performance im deutschen Robo-Advisor-Vergleich
- Mehrfach Testsieger bei Biallo und Brokervergleich.de
- Konsequente Outperformance gegenüber ETF-basierten Konkurrenten
- Value-Investing-Ansatz mit bewiesener langfristiger Erfolgsgeschichte
Einzigartiger Ansatz
- Erster und einziger Robo-Advisor aus Liechtenstein
- Investition in handverlesene Einzelaktien statt ETFs
- Menschliche Portfoliomanager mit jahrzehntelanger Erfahrung
- Warren Buffettsche Value-Investing-Philosophie
Finanzstandort Liechtenstein
- AAA-Rating als einziger schuldenfreier Staat weltweit
- Politische und wirtschaftliche Stabilität
- Schweizer Franken als stabile Währung
- EU-Vorteile ohne Haftungsrisiken
✗
Nachteile
Hohe Einstiegshürden
- Mindestanlage 20.000€ (Baader Bank) bzw. 50.000€ (LLB)
- Deutlich höhere Mindestanlage als bei ETF-basierten Konkurrenten
- Keine automatischen Sparpläne verfügbar
- Manuelle Einzahlungen ab 250€ erforderlich
Hohe Kosten
- All-in-Gebühren zwischen 1,2% und 1,5% p.a.
- Zusätzliche Performance-Fee von 10% auf Gewinne
- Gesamtkosten können bei guter Performance deutlich über 2% liegen
- Bankspesen von 0,30% p.a. zusätzlich bei Baader Bank
Konzentrationsrisiken
- Portfolios bestehen nur aus 20-35 Einzelaktien
- Höhere Einzelaktienrisiken als bei breit gestreuten ETFs
- Abhängigkeit von der Expertise weniger Portfoliomanager
- Keine Diversifikation über Anlageklassen hinweg
Steuerliche Komplexität
- Bei liechtensteinischem Depot: Nicht steuereinfach
- Zusätzlicher Aufwand bei Steuererklärung
- Möglicherweise höhere Steuerberatungskosten
- Komplexere Handhabung bei Depot außerhalb der EU
Kurzes Fazit
Estably positioniert sich als wegweisender Value-Investing Robo-Advisor, der durch die einzigartige Kombination aus bewährter Warren Buffett-Philosophie und dem stabilen Finanzstandort Liechtenstein besticht. Als erster und einziger deutscher Robo-Advisor mit Fokus auf handverlesene Einzelaktien statt ETFs erreicht Estably konsequent Outperformance gegenüber der Konkurrenz.
Das Premium-Konzept ermöglicht bereits ab 20.000€ (Baader Bank) Zugang zu institutioneller Value-Investing-Qualität. Die vier spezialisierten Anlagestrategien und die menschlichen Portfoliomanager bieten eine Personalisierung und Betreuungsqualität, die traditionell nur Großinvestoren vorbehalten war.
Besonders beeindruckend ist die außergewöhnliche Performance-Bilanz mit bester 1-, 2- und 3-Jahres-Performance im deutschen Robo-Advisor-Vergleich und mehrfachen Testsiegen. Die vollständige FMA-Regulierung aus Liechtenstein und die doppelte Einlagensicherung bieten maximale Sicherheit bei bewährter Value-Investing-Expertise.
Für anspruchsvolle Anleger, die bewährte Value-Investing-Philosophie mit dem stabilen AAA-gerateten Finanzstandort Liechtenstein kombinieren möchten, bietet Estably ein konkurrenzloses Premium-Angebot im deutschen Markt. Die transparente Kostenstruktur mit Performance-Fees belohnt erfolgreiche Vermögensverwaltung, während die liechtensteinische Herkunft zusätzliche Stabilität und EU-Vorteile ohne Haftungsrisiken ermöglicht.
Stand: Juli 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.
Markus G
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