Raisin Invest (WeltInvest) - Roboadvisor
Raisin Invest – das Robo-Advisor Angebot der Raisin SE
Alles, was Anleger zum Robo-Advisor Angebot "WeltInvest / RaisinInvest" der Raisin SE wissen sollten!
Zuletzt aktualisiert am: 28. Januar 2026
Inhaltsverzeichnis
Raisin Invest: Vollständige Vorstellung der digitalen Vermögensverwaltung von WeltSparen
Stand Januar 2026
Einführung
Raisin Invest etabliert sich als innovative digitale Vermögensverwaltung im deutschen Markt und verbindet die bewährte Expertise des Zinsmarktführers WeltSparen mit modernster ETF-basierter Portfolioverwaltung. Als Weiterentwicklung des ursprünglichen ETF Robo-Advisors bietet Raisin Invest seit 2024 professionelle Vermögensverwaltung mit besonderem Fokus auf Kostentransparenz und globale Diversifikation. Mit der Philosophie “Wir bringen Ihr Geld dazu für Sie zu arbeiten” richtet sich Raisin Invest an alle Anlegertypen – von Einsteigern bis zu vermögenden Privatkunden. Im Januar 2026 erweiterte Raisin sein Angebot um Kinderdepots mit innovativer Steueroptimierung, die den langfristigen Vermögensaufbau für die nächste Generation revolutioniert.
Unternehmensvorstellung
Raisin Invest ist das Ergebnis einer strategischen Weiterentwicklung der Raisin GmbH, die seit 2012 als führende europäische Sparplattform über eine Million Kunden betreut. Das Unternehmen transformierte 2024 seinen ETF Robo-Advisor zu einer vollwertigen digitalen Vermögensverwaltung und nutzt dabei die umfassende Fintech-Expertise des WeltSparen-Ökosystems.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: Raisin GmbH mit Raisin Bank AG als depotführende Bank
- Gründungsjahr: 2012 (ETF-Investment seit 2018, digitale Vermögensverwaltung seit 2024)
- Hauptsitz: Berlin, Deutschland
- Technologiepartner: Upvest (Investment-API-Infrastruktur)
- Mutterkonzern: Raisin DS (Fusion mit Deposit Solutions 2021)
- Regulierung: BaFin Deutschland über Raisin Bank AG, IHK Berlin für Finanzanlagenvermittlung
- Depotführende Bank: Raisin Bank AG (Frankfurt am Main)
- Einlagensicherung: 100.000€ (deutsche gesetzliche Einlagensicherung)
- Besonderheit: Integration mit WeltSparen-Ökosystem für ganzheitliche Finanzlösungen
- Verwaltetes Vermögen: 38 Milliarden Euro (gesamte Raisin-Gruppe)
- Kundenbasis: Über 1 Million Kunden weltweit
- Zielgruppe: Alle Anlegertypen von Einsteigern bis vermögenden Privatkunden – inklusive Familien mit Kindern
- Chief Investment Officer: Kim Felix Fomm
- Strategische Investoren: Deutsche Bank, Goldman Sachs, M&G Catalyst, btov Ventures
- Auszeichnungen: Beste Robo Advisor Performance (Biallo 2024), Beste Finanz-Dienstleister (Handelsblatt 2024)
Das Roboadvisor-Angebot im Überblick
Raisin Invest unterscheidet sich von klassischen Robo-Advisorn durch seinen integrierten Ansatz, der digitale Vermögensverwaltung nahtlos mit dem bewährten WeltSparen-Ökosystem verbindet. Das Investment-Angebot basiert auf wissenschaftlich fundierten ETF-Portfolios und nutzt die Synergien zwischen Spar- und Anlageprodukten für optimale Kundenlösungen.
Kernmerkmale des Angebots:
- Niedrige Einstiegshürde: Professionelle Vermögensverwaltung bereits ab 500€ einmalig oder 50€ monatlich
- Integrierter Ansatz: Nahtlose Verbindung zwischen Spar- und Anlageprodukten
- 5 Anlagestrategien: Individuell konfigurierbare Risikoprofile für jeden Anlegertyp
- Globale Diversifikation: Investment in über 8.000 Einzeltitel weltweit
- Gestaffelte Kostenstruktur: Von 0,46% p.a. bis 0,25% p.a. je nach Anlagevolumen
- WeltSparen-Integration: Ganzheitliche Finanzlösungen aus einer Hand
- Automatisierung: Vollständig automatisierte Portfolioverwaltung und Rebalancing
- Innovatives Kinderdepot: Steueroptimierter Vermögensaufbau für Minderjährige (Start Januar 2026)
- Finanztip-Empfehlung: Ausgezeichnet als empfehlenswerter Robo-Advisor
Investment-Philosophie
Raisin Invest verfolgt eine pragmatische Investment-Philosophie mit dem Ziel der optimalen Balance zwischen Rendite, Risiko und Kosten durch passive ETF-Strategien. Der Ansatz basiert auf bewährten Erkenntnissen der Kapitalmarktforschung und der über 10-jährigen Erfahrung im europäischen Finanzmarkt.
Kernelemente der Anlagestrategie:
- Kosteneffizienz-First: Primärer Fokus auf niedrige Gesamtkostenbelastung für optimale Nettorenditen
- Passive Diversifikation: Breite Streuung über globale Märkte ohne kostspieliges aktives Management
- Wissenschaftliche Fundierung: Bewährte Portfoliotheorie als Basis aller Anlageentscheidungen
- Integrierte Lösungen: Kombination von Vermögensverwaltung mit Spar- und Zinsprodukten
- Langfristorientierung: Besonders ausgeprägt durch das neue Kinderdepot-Angebot mit Fokus auf generationenübergreifenden Vermögensaufbau
Anlagestrategien im Detail
Raisin Invest bietet 5 wissenschaftlich fundierte Anlagestrategien, die durch unterschiedliche Gewichtungen von Aktien und Anleihen verschiedene Risiko-Rendite-Profile abdecken. Jede Strategie wird über eine Kombination von 6-7 sorgfältig ausgewählten ETFs und Indexfonds umgesetzt.
Das Raisin-System – Technologie-Kern
Investment-API-Infrastruktur
- Upvest-Technologie: Modernste Investment-API für professionelle Portfolioverwaltung
- WeltSparen-Integration: Nahtlose Verbindung mit Spar- und Zinsprodukten
- Automatisierung: Vollautomatisierte Depot- und Transaktionsabwicklung
- Real-Time-Processing: Schnelle Verarbeitung aller Investment-Vorgänge
Digitale Vermögensverwaltung
- Wissenschaftliche Portfoliokonstruktion: Bewährte Allokationsmodelle für optimale Diversifikation
- Automatisches Rebalancing: Kontinuierliche Portfoliooptimierung
- Fondsmonitoring: Laufende Überwachung der ETF-Performance
- Kostenoptimierung: Permanente Kontrolle der Gesamtkostenbelastung
Strategien nach Risikoklassen
- Konservativ (1-2): Fokus auf Kapitalerhalt mit moderatem Wachstum
- Ausgewogen (3): Ausgewogenes Rendite-Risiko-Verhältnis
- Wachstum (4-5): Bis zu 7,4% p.a. nach Kosten bei maximaler Strategie
- 5 individuelle Strategien verfügbar
Verwendete Anlageprodukte
Raisin Invest setzt auf eine sorgfältig kuratierte Auswahl von ETFs und Indexfonds, um optimale Diversifikation bei minimalen Kosten zu erreichen. Die Produktauswahl erfolgt nach strengen Kriterien für Kosteneffizienz und Qualität.
Produktuniversum:
- Exchange Traded Funds (ETFs):
- 5 Premium-ETFs: Kostengünstige ETFs von etablierten Anbietern
- Globale Aktien-ETFs: Breite Streuung über entwickelte und Emerging Markets
- Anleihen-ETFs: Staatsanleihen und Unternehmensanleihen für Stabilität
- Durchschnittliche ETF-Kosten: 0,15% p.a. (Total Expense Ratio)
- Indexfonds:
- 2 Spezialisierte Indexfonds: Ergänzung der ETF-Basis für optimale Diversifikation
- Kostenoptimierung: Ausgewählte Fonds für spezielle Marktsegmente
- Qualitätsfokus: Nur Fonds mit bewährter Track Record
Portfolio-Struktur:
- 6-7 Fonds pro Strategie: Optimale Balance zwischen Diversifikation und Kosteneffizienz
- Über 8.000 Einzeltitel: Indirekte Beteiligung an globalen Unternehmen
- Weltweite Streuung: Berücksichtigung regionaler Wirtschaftskraft
- Sondervermögen-Schutz: Vollständiger Anlegerschutz bei Insolvenz
Onboarding-Prozess
Der Einstieg bei Raisin Invest erfolgt über den bewährten WeltSparen-Prozess, der durch eine wissenschaftlich entwickelte Risikobewertung ergänzt wird. Der gesamte Prozess ist in wenigen Minuten online abwickelbar und führt zu individuellen Anlageempfehlungen.
Schritt 1: Kundenprofiling
Umfassende Risikobewertung:
- Risikobereitschaft: Detaillierte Bewertung der persönlichen Verlusttoleranz
- Anlagehorizont: Definition der gewünschten Anlagedauer
- Finanzielle Situation: Einschätzung verfügbarer Mittel und Liquiditätsbedarf
- Anlageerfahrung: Bewertung vorhandener Kenntnisse im Wertpapiergeschäft
Schritt 2: Depot-Eröffnung
Digitaler Abschluss:
- WeltSparen-Integration: Nutzung bestehender Accounts oder Neueröffnung
- VideoIdent/PostIdent: Legitimation nach bewährten Standards
- Raisin Bank-Depot: Depoteröffnung bei volllizenzierten deutscher Bank
- Referenzkonto-Verknüpfung: Sicherheitsoptimierte Kontoverbindung
Schritt 3: Investment-Start
Portfolio-Aktivierung:
- Mindestanlage: 500€ für Einmalanlage, 50€ für Sparpläne
- Sofortige Umsetzung: Investment innerhalb weniger Werktage
- Automatisierung: Vollständig automatisierte Portfolioverwaltung
- WeltSparen-Synergien: Optimierung mit bestehenden Spar- und Anlageprodukten
Kostenstruktur im Detail
Raisin Invest arbeitet mit einer transparenten, gestaffelten Gebührenstruktur ohne versteckte Kosten. Die innovative Kostenstruktur belohnt höhere Anlagevolumen mit niedrigeren Gebühren und gehört zu den wettbewerbsfähigsten am deutschen Markt.
Service-Gebühren (Gestaffeltes Modell)
Digitale Vermögensverwaltung (nach Anlagevolumen):
- Bis 100.000€: 0,46% p.a.
- 100.000€ bis 250.000€: 0,32% p.a.
- 250.000€ bis 500.000€: 0,29% p.a.
- Ab 500.000€: 0,25% p.a.
- All-in-Struktur: Keine zusätzlichen Depot- oder Verwaltungsgebühren
- Keine Performance Fee: Transparente Kostenstruktur ohne erfolgsabhängige Gebühren
- Transaktionsfrei: Keine Kosten für Käufe, Verkäufe oder Rebalancing
Zusätzliche Produktkosten
ETF- und Fondskosten:
- Durchschnittliche TER: 0,15% p.a. der verwendeten ETFs und Indexfonds
- Keine Ausgabeaufschläge: Vollständiger Verzicht auf Ausgabeaufschläge
- Keine Transaktionskosten: Kostenfreie Orders und Umschichtungen
- Spread-Kosten: Minimal durch professionelle Orderplatzierung
Gesamtkostenbeispiele
Gestaffelte Kostenstruktur nach Anlagevolumen:
Portfolio von 10.000€: Servicegebühr: 46€ (0,46% p.a.) + ETF-Kosten: 15€ (0,15% p.a.) = Gesamtkosten: 61€ (0,61% p.a.)
Portfolio von 150.000€: Servicegebühr: 480€ (0,32% p.a.) + ETF-Kosten: 225€ (0,15% p.a.) = Gesamtkosten: 705€ (0,47% p.a.)
Portfolio von 600.000€: Servicegebühr: 1.500€ (0,25% p.a.) + ETF-Kosten: 900€ (0,15% p.a.) = Gesamtkosten: 2.400€ (0,40% p.a.)
Das innovative Kinderdepot-Angebot
Mit dem Start im Januar 2026 revolutioniert Raisin Invest den Vermögensaufbau für Minderjährige durch ein einzigartiges Kinderdepot-Angebot mit aktiver Steueroptimierung. Als bislang unterschätzte Möglichkeit des langfristigen Vermögensaufbaus nutzt Raisin die steuerlichen Freibeträge von Kindern systematisch und automatisiert.
Das Steueroptimierungs-Konzept
Raisin nutzt einen einfachen, aber selten genutzten Hebel: Jedes Kind verfügt über eigene steuerliche Freibeträge, die bisher kaum systematisch ausgeschöpft werden. Das Problem traditioneller Kinderdepots: Diese Freibeträge können nur im jeweiligen Kalenderjahr genutzt werden und verfallen sonst am Jahresende.
Die steuerlichen Vorteile im Detail:
- Jährliche Freibeträge: Grundfreibetrag + Sparer-Pauschbetrag = rund 13.384€ steuerfreie Erträge pro Jahr
- 18-Jahres-Potenzial: Bis zu 241.000€ an Erträgen können über 18 Jahre steuerfrei bleiben
- Aktive Steueroptimierung: Gezielte, regelbasierte Realisierung von Erträgen zur systematischen Ausschöpfung der steuerlichen Spielräume
- Zinseszins-Effekt: Maximale Wirkung durch verlängerten Anlagehorizont in Verbindung mit hohen Steuerfreibeträgen
- Marktführender Ansatz: Aktive steuerliche Optimierung ist bei klassischen Kinderdepots bislang kaum verbreitet
Kostenstruktur Kinderdepot
Außergewöhnlich günstige Gebühren:
- Servicegebühr: 0,20% p.a.
- Äquivalent zu günstigen ETFs: Professionelle Vermögensverwaltung zum Preis eines passiven ETF
- Inklusive Steueroptimierung: Aktive steuerliche Optimierung ohne Zusatzkosten
- ETF-Kosten: Zusätzlich ca. 0,15% p.a. für die zugrundeliegenden ETFs
- Gesamtkosten: Ca. 0,35% p.a. für eine vollautomatisierte, steueroptimierte Vermögensverwaltung
Funktionsweise und Zugang
Flexibles Spar-Paten-Modell:
- Mehrere Einzahler möglich: Eltern, Großeltern und andere Spar-Paten können regelmäßig einzahlen
- Wirtschaftlicher Berechtigter: Die minderjährige Person ist Eigentümer des Depots
- Treuhänderische Verwaltung: Gesetzliche Vertreter verwalten bis zur Volljährigkeit
- Vollständig digital: Depoteröffnung erfolgt komplett online
Portfolio-Optionen:
- Mehrere Portfolios mit unterschiedlichen Risikoprofilen verfügbar
- Geldmarktportfolio für kurzfristige Rücklagen
- Langfristige Wachstumsportfolios für maximalen Vermögensaufbau
- Automatische Anpassung und Rebalancing
Start und Verfügbarkeit
Launch-Details:
- Warteliste geöffnet: Ab 28. Januar 2026 können sich Interessenten registrieren
- Frühzeitige Anmeldung empfohlen: Bevorzugter Zugang für Wartelisten-Mitglieder
- Demokratisierung: Professionelle steueroptimierte Vermögensverwaltung für alle Familien zugänglich
Die Philosophie hinter dem Kinderdepot
“Das Steuersystem behandelt Kinder als eigenständige Steuersubjekte. In der Praxis wird dieses Potenzial jedoch kaum genutzt. Wer früh beginnt, für den Nachwuchs zu investieren, kann allein durch Zeit und die entsprechende Optimierung einen erheblichen Unterschied beim Endvermögen erzielen. Das Kapital zur Volljährigkeit eröffnet dem Kind Freiheit bei der Wahl der Ausbildung und eine komfortable Sicherung für das Alter.”
— Kim Felix Fomm, Chief Investment Officer bei Raisin
Zeit als entscheidender Faktor:
- Demografischer Wandel: Kinderdepots sind notwendiges Instrument rationaler Finanzplanung
- Frühstartrente-Förderung: Zeitgleicher politischer Fokus auf Vorsorge für Minderjährige
- Verlorene Jahre: Viele Familien beginnen erst bei Ausbildung/Studium – dann ist der Großteil der steuerfreien Jahre bereits verloren
- Langfristige Freiheit: Kapital zur Volljährigkeit ermöglicht freie Ausbildungswahl und Alterssicherung
Zusätzliche Angebote
WeltSparen-Integration
Ganzheitliche Finanzlösungen:
- Tagesgelder: Flexible Liquiditätsanlage mit attraktiven Zinsen
- Festgelder: Planbare Zinserträge für konservative Anleger
- Zinsportfolio: Flexibel sparen am Geldmarkt mit Zinsoptimierung
- Sparpläne: Automatische Einzahlungen für alle Produktkategorien
- Konsolidierte Steuerbescheinigung: Optimale Verrechnung von Gewinnen und Verlusten
Premium-Services
Persönliche Betreuung ab 200.000€:
- Dedicated Account Manager: Persönlicher Ansprechpartner für vermögende Kunden
- Individuelle Beratung: Maßgeschneiderte Anlageempfehlungen
- Priority Support: Bevorzugte Bearbeitung aller Anliegen
- Exklusive Angebote: Zugang zu speziellen Produkten und Konditionen
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
Mehrkanaliger Support:
- Telefon-Support: Werktägliche Erreichbarkeit für alle Kundenanliegen
- E-Mail-Support: Professionelle schriftliche Bearbeitung
- In-App-Chat: Direkter Support über die mobile Anwendung
- FAQ-Bereich: Umfangreiche Selbsthilfe-Ressourcen
Service-Features
Ausgezeichneter Kundenservice:
- Mehrfach prämiert: Top Service (DIQ 2022), Beste Finanz-Dienstleister (Handelsblatt 2024)
- Finanzmarkt-Expertise: Beratung durch erfahrene Spezialisten
- WeltSparen-Integration: Ganzheitliche Betreuung für alle Produktkategorien
- Premium-Betreuung: Persönliche Ansprechpartner ab 200.000€ Anlagevolumen
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
Vollständige deutsche Finanzregulierung:
- BaFin-Aufsicht: Raisin Bank AG unter vollständiger deutscher Finanzaufsicht
- IHK Berlin: Überwachung der Finanzanlagenvermittlung
- EU-Compliance: Einhaltung aller europäischen Richtlinien
- MiFID II-konform: Vollständige Erfüllung der Anlegerrichtlinien
Vermögenssicherung
Umfassender Anlegerschutz:
- Raisin Bank als Depotbank: Etablierte deutsche Bank mit Vollbanklizenz
- Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde
- Sondervermögen-Status: Alle ETFs gehören direkt dem Anleger
- Treuhänderische Verwaltung: Depotvolumen getrennt von Bankvermögen
IT-Sicherheit und Datenschutz
Fintech-Standard-Sicherheit:
- Verschlüsselte Datenübertragung: Höchste Sicherheitsstandards für alle Transaktionen
- Deutsche Rechenzentren: Sichere Server-Infrastruktur in Deutschland
- DSGVO-konform: Vollständiger europäischer Datenschutz
- Multi-Faktor-Authentifizierung: Umfassende Schutzmaßnahmen gegen unbefugten Zugriff
Vor- und Nachteile des Angebots
✓
Vorteile
Einzigartige Marktposition
- Kostenführerschaft: Gestaffelte Gebühren von 0,46% bis 0,25% p.a. gehören zu den günstigsten am Markt
- WeltSparen-Integration: Einzigartige Kombination aus Spar- und Anlageprodukten
- Bewährte Expertise: Über 10 Jahre Erfahrung mit über 1 Million Kunden
- Starke Investoren: Backing durch Deutsche Bank, Goldman Sachs, M&G Catalyst
- Innovatives Kinderdepot: Marktführende Steueroptimierung für Vermögensaufbau der nächsten Generation
Herausragende Kosteneffizienz
- Gestaffelte Gebühren: Je höher das Vermögen, desto niedriger die Kosten
- Transparente Struktur: Keine versteckten Kosten oder Provisionen
- Keine Ausgabeaufschläge: Vollständiger Verzicht auf Ausgabeaufschläge
- Zielrendite: Bis zu 7,4% p.a. nach Kosten durch Kostenoptimierung
- Kinderdepot-Kosten: Nur 0,20% p.a. – günstiger als die meisten ETFs
Innovative Features
- Steueroptimierung: Automatische Ausschöpfung von Freibeträgen im Kinderdepot
- Langfristpotenzial: Bis zu 241.000€ steuerfreie Erträge über 18 Jahre möglich
- Mehrfach ausgezeichnet: Beste Robo Advisor Performance (Biallo 2024)
- Persönliche Betreuung: Ab 200.000€ dedicated Account Manager
✗
Nachteile
Limitiertes Produktspektrum
- Nur 5 Strategien: Begrenzte Auswahl im Vergleich zu spezialisierten Robo-Advisors
- ETF-Beschränkung: Kein Zugang zu Einzelaktien oder komplexeren Anlageklassen
- Begrenzte Anpassungsmöglichkeiten: Weniger Individualisierung als bei Premium-Anbietern
- Keine Themen-ETFs: Fehlende spezialisierte Investments in Zukunftsthemen
Service-Limitationen
- Standardisiertes Angebot: Weniger maßgeschneiderte Lösungen für komplexe Bedürfnisse
- Begrenzte Beratung: Fokus auf digitale Selbstbedienung unter 200.000€
- Kinderdepot-Warteliste: Nicht sofort verfügbar, Eintragung in Warteliste erforderlich
- WeltSparen-Abhängigkeit: Starke Bindung an die Mutterplattform
Kurzes Fazit
Raisin Invest positioniert sich als innovative digitale Vermögensverwaltung im deutschen Markt, die durch ihre einzigartige Integration mit dem bewährten WeltSparen-Ökosystem und das revolutionäre Kinderdepot-Angebot überzeugt. Als Weiterentwicklung des erfolgreichen ETF Robo-Advisors von 2018 bietet Raisin Invest institutionelle Qualität zu außergewöhnlich günstigen, gestaffelten Konditionen von 0,46% bis 0,25% p.a.
Das innovative Kinderdepot-Angebot mit aktiver Steueroptimierung stellt einen Paradigmenwechsel im Vermögensaufbau für die nächste Generation dar. Die systematische Ausschöpfung der jährlichen Freibeträge von rund 13.384€ ermöglicht bis zu 241.000€ steuerfreie Erträge über 18 Jahre – zu außergewöhnlich günstigen 0,20% p.a. Servicegebühr. Diese Innovation adressiert ein bisher vernachlässigtes Segment und demokratisiert professionelle, steueroptimierte Vermögensverwaltung für Familien.
Das innovative Konzept verbindet die Effizienz digitaler Vermögensverwaltung mit den bewährten Synergien des WeltSparen-Fintech-Ökosystems. Die Kombination aus kostengünstigen ETF-Portfolios und der nahtlosen Integration mit Spar- und Zinsprodukten schafft eine Ganzheitlichkeit, die reine Robo-Advisors nicht erreichen können. Die gestaffelte Kostenstruktur belohnt zudem höhere Anlagevolumen mit progressiv niedrigeren Gebühren.
Besonders beeindruckend ist die Kombination aus Kostenführerschaft und bewährter Expertise: Die über 10-jährige Fintech-Erfahrung mit mehr als einer Million Kunden, kombiniert mit der modernen Upvest-Investment-API und der innovativen Steueroptimierung im Kinderdepot, schafft eine vertrauensvolle Alternative sowohl zu teuren traditionellen Vermögensverwaltern als auch zu isolierten Robo-Advisors. Die mehrfachen Auszeichnungen – darunter “Beste Robo Advisor Performance” von Biallo 2024 – unterstreichen die Leistungsfähigkeit des Angebots.
Für kostenorientierte Anleger und Familien, die den Goldstandard zwischen günstigen Gebühren, ganzheitlichen Finanzlösungen und innovativer Steueroptimierung suchen, bietet Raisin Invest mit seinem erweiterten Produktportfolio ein überzeugendes Angebot im deutschen Markt.
Stand: Januar 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.
Oliver S.
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