Raisin Invest (WeltInvest) - Roboadvisor
Raisin Invest – das Robo-Advisor Angebot der Raisin SE
Alles, was Anleger zum Robo-Advisor Angebot "WeltInvest / RaisinInvest" der Raisin SE wissen sollten!
Zuletzt aktualisiert am: 14. August 2025
Inhaltsverzeichnis
Raisin Invest: Vollständige Vorstellung der digitalen Vermögensverwaltung von WeltSparen
Stand Juli 2025
Einführung
Raisin Invest etabliert sich als innovative digitale Vermögensverwaltung im deutschen Markt und verbindet die bewährte Expertise des Zinsmarktführers WeltSparen mit modernster ETF-basierter Portfolioverwaltung. Als Weiterentwicklung des ursprünglichen ETF Robo-Advisors bietet Raisin Invest seit 2024 professionelle Vermögensverwaltung mit besonderem Fokus auf Kostentransparenz und globale Diversifikation. Mit der Philosophie “Wir bringen Ihr Geld dazu für Sie zu arbeiten” richtet sich Raisin Invest an alle Anlegertypen, die von der Kombination aus bewährter Finanzmarktexpertise und der Einfachheit digitaler Prozesse profitieren möchten.
Unternehmensvorstellung
Raisin Invest ist das Ergebnis einer strategischen Weiterentwicklung der Raisin GmbH, die seit 2012 als führende europäische Sparplattform über eine Million Kunden betreut. Das Unternehmen transformierte 2024 seinen ETF Robo-Advisor zu einer vollwertigen digitalen Vermögensverwaltung und nutzt dabei die umfassende Fintech-Expertise des WeltSparen-Ökosystems.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: Raisin GmbH mit Raisin Bank AG als depotführende Bank
- Gründungsjahr: 2012 (ETF-Investment seit 2018, digitale Vermögensverwaltung seit 2024)
- Hauptsitz: Berlin, Deutschland
- Technologiepartner: Upvest (Investment-API-Infrastruktur)
- Mutterkonzern: Raisin DS (Fusion mit Deposit Solutions 2021)
- Regulierung: BaFin Deutschland über Raisin Bank AG, IHK Berlin für Finanzanlagenvermittlung
- Depotführende Bank: Raisin Bank AG (Frankfurt am Main)
- Einlagensicherung: 100.000€ (deutsche gesetzliche Einlagensicherung)
- Besonderheit: Integration mit WeltSparen-Ökosystem für ganzheitliche Finanzlösungen
- Verwaltetes Vermögen: 38 Milliarden Euro (gesamte Raisin-Gruppe)
- Kundenbasis: Über 1 Million Kunden weltweit
- Zielgruppe: Alle Anlegertypen von Einsteigern bis vermögenden Privatkunden
- Strategische Investoren: Deutsche Bank, Goldman Sachs, M&G Catalyst, btov Ventures
Das Roboadvisor-Angebot im Überblick
Raisin Invest unterscheidet sich von klassischen Robo-Advisors durch seinen integrierten Ansatz, der digitale Vermögensverwaltung nahtlos mit dem bewährten WeltSparen-Ökosystem verbindet. Das Angebot basiert auf wissenschaftlich fundierten ETF-Portfolios und nutzt die Synergien zwischen Spar- und Anlageprodukten für optimale Kundenlösungen.
Kernmerkmale des Angebots:
- Niedrige Einstiegshürde: Professionelle Vermögensverwaltung bereits ab 500€ einmalig oder 50€ monatlich
- Integrierter Ansatz: Nahtlose Verbindung zwischen Spar- und Anlageprodukten
- 5 Anlagestrategien: Individuell konfigurierbare Risikoprofile für jeden Anlegertyp
- Globale Diversifikation: Investment in bis zu 20.000 Einzeltitel weltweit
- Kostentransparenz: Besonders günstige Gesamtkostenbelastung von 0,61% p.a.
- WeltSparen-Integration: Ganzheitliche Finanzlösungen aus einer Hand
- Automatisierung: Vollständig automatisierte Portfolioverwaltung und Rebalancing
- Finanztip-Empfehlung: Ausgezeichnet als empfehlenswerter Robo-Advisor
Investment-Philosophie
Raisin Invest verfolgt eine pragmatische Investment-Philosophie mit dem Ziel der optimalen Balance zwischen Rendite, Risiko und Kosten durch passive ETF-Strategien. Der Ansatz basiert auf bewährten Erkenntnissen der Kapitalmarktforschung und der über 10-jährigen Erfahrung im europäischen Finanzmarkt.
Kernelemente der Anlagestrategie:
- Kosteneffizienz-First: Primärer Fokus auf niedrige Gesamtkostenbelastung für optimale Nettorenditen
- Passive Diversifikation: Breite Streuung über globale Märkte ohne kostspieliges aktives Management
- Wissenschaftliche Fundierung: Bewährte Portfoliotheorie als Basis aller Anlageentscheidungen
- Integrierte Lösungen: Kombination von Vermögensverwaltung mit Spar- und Zinsprodukten
Anlagestrategien im Detail
Raisin Invest bietet 5 wissenschaftlich fundierte Anlagestrategien, die durch unterschiedliche Gewichtungen von Aktien und Anleihen verschiedene Risiko-Rendite-Profile abdecken. Jede Strategie wird über eine Kombination von 6-7 sorgfältig ausgewählten ETFs und Indexfonds umgesetzt.
Das Raisin-System – Technologie-Kern
Investment-API-Infrastruktur
- Upvest-Technologie: Modernste Investment-API für professionelle Portfolioverwaltung
- WeltSparen-Integration: Nahtlose Verbindung mit Spar- und Zinsprodukten
- Automatisierung: Vollautomatisierte Depot- und Transaktionsabwicklung
- Real-Time-Processing: Schnelle Verarbeitung aller Investment-Vorgänge
Digitale Vermögensverwaltung
- Wissenschaftliche Portfoliokonstruktion: Bewährte Allokationsmodelle für optimale Diversifikation
- Automatisches Rebalancing: Kontinuierliche Portfoliooptimierung
- Fondsmonitoring: Laufende Überwachung der ETF-Performance
- Kostenoptimierung: Permanente Kontrolle der Gesamtkostenbelastung
Strategien nach Risikoklassen
- Konservativ (1-2): Fokus auf Kapitalerhalt mit moderatem Wachstum
- Ausgewogen (3): Ausgewogenes Rendite-Risiko-Verhältnis
- Wachstum (4-5): Bis zu 7,4% p.a. nach Kosten bei maximaler Strategie
- 5 individuelle Strategien verfügbar
Verwendete Anlageprodukte
Raisin Invest setzt auf eine sorgfältig kuratierte Auswahl von ETFs und Indexfonds, um optimale Diversifikation bei minimalen Kosten zu erreichen. Die Produktauswahl erfolgt nach strengen Kriterien für Kosteneffizienz und Qualität.
Produktuniversum:
- Exchange Traded Funds (ETFs):
- 5 Premium-ETFs: Kostengünstige ETFs von etablierten Anbietern
- Globale Aktien-ETFs: Breite Streuung über entwickelte und Emerging Markets
- Anleihen-ETFs: Staatsanleihen und Unternehmensanleihen für Stabilität
- Durchschnittliche ETF-Kosten: 0,15% p.a. (Total Expense Ratio)
- Indexfonds:
- 2 Spezialisierte Indexfonds: Ergänzung der ETF-Basis für optimale Diversifikation
- Kostenoptimierung: Ausgewählte Fonds für spezielle Marktsegmente
- Qualitätsfokus: Nur Fonds mit bewährter Track Record
Portfolio-Struktur:
- 6-7 Fonds pro Strategie: Optimale Balance zwischen Diversifikation und Kosteneffizienz
- Bis zu 20.000 Einzeltitel: Indirekte Beteiligung an globalen Unternehmen
- Weltweite Streuung: Berücksichtigung regionaler Wirtschaftskraft
- Sondervermögen-Schutz: Vollständiger Anlegerschutz bei Insolvenz
Onboarding-Prozess
Der Einstieg bei Raisin Invest erfolgt über den bewährten WeltSparen-Prozess, der durch eine wissenschaftlich entwickelte Risikobewertung ergänzt wird. Der gesamte Prozess ist in wenigen Minuten online abwickelbar und führt zu individuellen Anlageempfehlungen.
Schritt 1: Kundenprofiling
Umfassende Risikobewertung:
- Risikobereitschaft: Detaillierte Bewertung der persönlichen Verlusttoleranz
- Anlagehorizont: Definition der gewünschten Anlagedauer
- Finanzielle Situation: Einschätzung verfügbarer Mittel und Liquiditätsbedarf
- Anlageerfahrung: Bewertung vorhandener Kenntnisse im Wertpapiergeschäft
Schritt 2: Depot-Eröffnung
Digitaler Abschluss:
- WeltSparen-Integration: Nutzung bestehender Accounts oder Neueröffnung
- VideoIdent/PostIdent: Legitimation nach bewährten Standards
- Raisin Bank-Depot: Depoteröffnung bei volllizenzierten deutscher Bank
- Referenzkonto-Verknüpfung: Sicherheitsoptimierte Kontoverbindung
Schritt 3: Investment-Start
Portfolio-Aktivierung:
- Mindestanlage: 500€ für Einmalanlage, 50€ für Sparpläne
- Sofortige Umsetzung: Investment innerhalb weniger Werktage
- Automatisierung: Vollständig automatisierte Portfolioverwaltung
- WeltSparen-Synergien: Optimierung mit bestehenden Spar- und Anlageprodukten
Kostenstruktur im Detail
Raisin Invest arbeitet mit einer transparenten, besonders kostengünstigen Gebührenstruktur ohne versteckte Kosten. Die Gesamtkosten gehören zu den niedrigsten am deutschen Markt und umfassen alle Dienstleistungen der digitalen Vermögensverwaltung.
Service-Gebühren
Digitale Vermögensverwaltung (Einheitsmodell):
- Servicepauschale: 0,46% p.a.
- All-in-Struktur: Keine zusätzlichen Depot- oder Verwaltungsgebühren
- Keine Performance Fee: Transparente Kostenstruktur ohne erfolgsabhängige Gebühren
- Transaktionsfrei: Keine Kosten für Käufe, Verkäufe oder Rebalancing
Zusätzliche Produktkosten
ETF- und Fondskosten:
- Durchschnittliche TER: 0,15% p.a. der verwendeten ETFs und Indexfonds
- Keine Ausgabeaufschläge: Vollständiger Verzicht auf Ausgabeaufschläge
- Keine Transaktionskosten: Kostenfreie Orders und Umschichtungen
- Spread-Kosten: Minimal durch professionelle Orderplatzierung
Gesamtkostenbeispiele
Einheitsmodell für alle Anleger:
Portfolio von 10.000€: Servicegebühr: 46€ (0,46% p.a.) + ETF-Kosten: 15€ (0,15% p.a.) = Gesamtkosten: 61€ (0,61% p.a.)
Zusätzliche Angebote
WeltSparen-Integration
Ganzheitliche Finanzlösungen:
- Tagesgelder: Flexible Liquiditätsanlage mit attraktiven Zinsen
- Festgelder: Planbare Zinserträge für konservative Anleger
- Sparpläne: Automatische Einzahlungen für alle Produktkategorien
- Konsolidierte Steuerbescheinigung: Optimale Verrechnung von Gewinnen und Verlusten
Premium-Services
Persönliche Betreuung ab 200.000€:
- Dedicated Account Manager: Persönlicher Ansprechpartner für vermögende Kunden
- Individuelle Beratung: Maßgeschneiderte Anlageempfehlungen
- Priority Support: Bevorzugte Bearbeitung aller Anliegen
- Exklusive Angebote: Zugang zu speziellen Produkten und Konditionen
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
Mehrkanaliger Support:
- Telefon-Support: Werktägliche Erreichbarkeit für alle Kundenanliegen
- E-Mail-Support: Professionelle schriftliche Bearbeitung
- In-App-Chat: Direkter Support über die mobile Anwendung
- FAQ-Bereich: Umfangreiche Selbsthilfe-Ressourcen
Service-Features
Ausgezeichneter Kundenservice:
- Mehrfach prämiert: Ausgezeichneter Support durch Fachmedien
- Finanzmarkt-Expertise: Beratung durch erfahrene Spezialisten
- WeltSparen-Integration: Ganzheitliche Betreuung für alle Produktkategorien
- Premium-Betreuung: Persönliche Ansprechpartner ab 200.000€ Anlagevolumen
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
Vollständige deutsche Finanzregulierung:
- BaFin-Aufsicht: Raisin Bank AG unter vollständiger deutscher Finanzaufsicht
- IHK Berlin: Überwachung der Finanzanlagenvermittlung
- EU-Compliance: Einhaltung aller europäischen Richtlinien
- MiFID II-konform: Vollständige Erfüllung der Anlegerrichtlinien
Vermögenssicherung
Umfassender Anlegerschutz:
- Raisin Bank als Depotbank: Etablierte deutsche Bank mit Vollbanklizenz
- Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde
- Sondervermögen-Status: Alle ETFs gehören direkt dem Anleger
- Treuhänderische Verwaltung: Depotvolumen getrennt von Bankvermögen
IT-Sicherheit und Datenschutz
Fintech-Standard-Sicherheit:
- Verschlüsselte Datenübertragung: Höchste Sicherheitsstandards für alle Transaktionen
- Deutsche Rechenzentren: Sichere Server-Infrastruktur in Deutschland
- DSGVO-konform: Vollständiger europäischer Datenschutz
- Multi-Faktor-Authentifizierung: Umfassende Schutzmaßnahmen gegen unbefugten Zugriff
Vor- und Nachteile des Angebots
✓
Vorteile
Einzigartige Marktposition
- Kostenführerschaft: Mit 0,61% Gesamtkosten zu den günstigsten Anbietern am Markt
- WeltSparen-Integration: Einzigartige Kombination aus Spar- und Anlageprodukten
- Bewährte Expertise: Über 10 Jahre Erfahrung mit über 1 Million Kunden
- Starke Investoren: Backing durch Deutsche Bank, Goldman Sachs, M&G Catalyst
Herausragende Kosteneffizienz
- Niedrigste Servicegebühr: 0,46% p.a. gehört zu den besten am Markt
- Transparente Struktur: Keine versteckten Kosten oder Provisionen
- Keine Ausgabeaufschläge: Vollständiger Verzicht auf Ausgabeaufschläge
- Zielrendite: Bis zu 7,4% p.a. nach Kosten durch Kostenoptimierung
✗
Nachteile
Limitiertes Produktspektrum
- Nur 5 Strategien: Begrenzte Auswahl im Vergleich zu spezialisierten Robo-Advisors
- ETF-Beschränkung: Kein Zugang zu Einzelaktien oder komplexeren Anlageklassen
- Begrenzte Anpassungsmöglichkeiten: Weniger Individualisierung als bei Premium-Anbietern
- Keine Themen-ETFs: Fehlende spezialisierte Investments in Zukunftsthemen
Service-Limitationen
- Standardisiertes Angebot: Weniger maßgeschneiderte Lösungen für komplexe Bedürfnisse
- Begrenzte Beratung: Fokus auf digitale Selbstbedienung
- Performance-Transparenz: Seit 2024 keine Teilnahme an Live-Performance-Tests
- WeltSparen-Abhängigkeit: Starke Bindung an die Mutterplattform
Kurzes Fazit
Raisin Invest positioniert sich als kostenführende digitale Vermögensverwaltung im deutschen Markt, die durch ihre einzigartige Integration mit dem bewährten WeltSparen-Ökosystem überzeugt. Als Weiterentwicklung des erfolgreichen ETF Robo-Advisors von 2018 bietet Raisin Invest institutionelle Qualität zu außergewöhnlich günstigen Konditionen von nur 0,61% Gesamtkosten.
Das innovative Konzept verbindet die Effizienz digitaler Vermögensverwaltung mit den bewährten Synergien des WeltSparen-Fintech-Ökosystems. Die Kombination aus kostengünstigen ETF-Portfolios und der nahtlosen Integration mit Spar- und Zinsprodukten schafft eine Ganzheitlichkeit, die reine Robo-Advisors nicht erreichen können.
Besonders beeindruckend ist die Kombination aus Kostenführerschaft und bewährter Expertise: Mit einer Servicegebühr von nur 0,46% p.a. und Gesamtkosten von 0,61% p.a. gehört Raisin Invest zu den günstigsten Anbietern am Markt. Die transparente Kostenstruktur ohne versteckte Gebühren und die Zielrendite von bis zu 7,4% p.a. nach Kosten bieten außergewöhnliche Wert-Proposition.
Für kostenorientierte Anleger, die den Goldstandard zwischen günstigen Gebühren und ganzheitlichen Finanzlösungen suchen, bietet Raisin Invest ein überzeugendes Angebot im deutschen Markt. Die über 10-jährige Fintech-Erfahrung mit mehr als einer Million Kunden kombiniert mit der modernen Upvest-Investment-API schafft eine vertrauensvolle Alternative sowohl zu teuren traditionellen Vermögensverwaltern als auch zu isolierten Robo-Advisors.
Stand: Juli 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.
Oliver S.
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