UnitPlus-Berg Serie: Vorstellung der 5 ETF-Portfolio-Strategien

Stand Oktober 2025

Einführung

Unternehmensvorstellung

UnitPlus wurde 2021 von Fabian Mohr (zum Interview), Kerstin Schneider und Sebastien Segue als FinTech-Unternehmen gegründet. Nach zweijähriger Entwicklungsphase erfolgte der Marktstart in Deutschland im April 2023. Anfang 2024 überschritt das verwaltete Vermögen die Schwelle von 100 Millionen Euro.

Das Roboadvisor-Angebot im Überblick

Die UnitPlus-Berg Serie unterscheidet sich von klassischen Robo-Advisory-Angeboten durch die Integration einer Mastercard-Zahlungsfunktion. Die technische Implementierung ermöglicht Kartenzahlungen direkt aus dem ETF-Portfolio, während das investierte Kapital kontinuierlich am Kapitalmarkt allokiert bleibt. Bei Transaktionen erfolgt eine automatische Teil-Liquidierung der Wertpapierbestände.

Kernmerkmale des Angebots:

• Depot-Karten-Integration: Mastercard-Zahlungen aus ETF-Portfolio mit automatischer Wertpapier-Liquidierung
• ESG-Fokus: Ausschließliche Verwendung von ETFs mit Nachhaltigkeitskriterien
• Portfoliostruktur: Sieben ETFs pro Strategie mit über 800 Unternehmensbeteiligungen
• Automatisiertes Rebalancing: Softwarebasierte Wiederherstellung der Zielallokation bei Abweichungen
• Transaktionskosten: Keine Fremdwährungsgebühren bei Mastercard-Zahlungen
• Einstiegsbarrieren: Keine Mindestanlage oder Vertragslaufzeiten
• Mehrfach-Depots: Parallele Führung verschiedener Berg-Serie-Portfolios möglich

Investment-Philosophie

UnitPlus implementiert einen Ansatz zur Liquiditätserhaltung bei gleichzeitiger Kapitalmarktpartizipation. Die technische Architektur ermöglicht Zahlungstransaktionen direkt aus dem Wertpapierdepot durch eine Kooperation mit Mastercard, während die Portfolioverwaltung durch Finax o.c.p., a.s. erfolgt.

Kernelemente der Anlagestrategie:

• ESG-Integration: Portfoliokonstruktion ausschließlich mit ETFs, die definierte Environmental-, Social- und Governance-Kriterien erfüllen. Die Annahme einer Rendite-Einbuße durch ESG-Filter wird durch Backtesting-Analysen widerlegt
• Diversifikationsansatz: Jedes der fünf Berg-Portfolios besteht aus sieben ETFs (fünf Aktien-, zwei Anleihen-ETFs) mit geografischer Streuung über entwickelte Märkte und Emerging Markets zur Risikoreduktion
• Liquiditäts-Technologie: Aufrechterhaltung der Zahlungsfähigkeit ohne manuelle Depot-Transaktionen durch automatisierte Teil-Liquidierung
• Gebührentransparenz: All-in-Kostenstruktur ohne Performance-Fees oder versteckte Aufschläge

Anlagestrategien im Detail

Die Berg-Serie umfasst fünf Portfolios mit systematisch steigender Aktienquote: Zugspitze, Mont Blanc, Matterhorn, Kilimanjaro und Mount Everest. Die Nomenklatur orientiert sich an Berghöhen als Metapher für Risiko-Ertrags-Profile.

Berg-Serie Portfolios:

Portfolio-Struktur:

• ETF-Architektur: Jedes Portfolio besteht aus fünf Aktien-ETFs und zwei Anleihen-ETFs
• Unternehmensabdeckung: Über 800 Unternehmen pro Portfolio durch Indexnachbildung
• Emittenten: iShares (BlackRock), BNP Paribas Asset Management, Xtrackers (DWS), Amundi
• Rebalancing-Mechanismus: Automatische Portfolioanpassung bei signifikanten Abweichungen von der Zielallokation durch Marktbewegungen

Verwendete Anlageprodukte

UnitPlus selektiert ETFs nach Kriterien der Kosteneffizienz, Liquidität und ESG-Konformität. Die Produktauswahl konzentriert sich auf etablierte Emittenten mit langjähriger Track-Record:

ETF-Produktuniversum:

• Aktien-ETFs (5 pro Portfolio): Geografische Allokation über MSCI World, MSCI Emerging Markets und regionalspezifische Indizes
• Xtrackers MSCI World ESG ETF: Ersetzt iShares MSCI World aufgrund verbesserter historischer Performance-Kennzahlen
• Amundi Emerging Markets ETF: Integration aufgrund niedrigerer Total Expense Ratio (0,18% versus 0,25%)
• BNP Paribas Japan ETF: Spezialisierung auf japanischen Aktienmarkt mit Kostenreduktion gegenüber Alternativprodukten
• Anleihen-ETFs (2 pro Portfolio): Staatsanleihen und Investment-Grade-Unternehmensanleihen für Portfoliostabilisierung

Premium-Partner:

• iShares (BlackRock): Weltgrößter ETF-Anbieter mit 3,21 Billionen USD Assets under Management und über 20 Jahren Marktpräsenz
• Xtrackers (DWS): Deutsche-Bank-Tochter mit 178 Milliarden Euro AUM in passiven Anlageprodukten
• BNP Paribas Asset Management: Europäische Investment-Division mit Spezialisierung auf nachhaltige Anlagestrategien
• Amundi: Größter europäischer Asset Manager für kostenoptimierte ETF-Produkte

Besonderheiten:

• Ausschließliche ESG-ETF-Verwendung nach definierten Nachhaltigkeitsfiltern
• Periodische Portfolio-Optimierung zur Performance-Verbesserung ohne Zusatzkosten
• Kostenfreie Umschichtung bei ETF-Austausch innerhalb der Berg-Serie
• Sondervermögen-Status gemäß KAGB für vollständigen Gläubigerschutz

Abgedeckte Anlageklassen

Die Berg-Serie allokiert Kapital in zwei Hauptanlageklassen mit unterschiedlichen Rendite-Risiko-Charakteristika zur Portfolio-Optimierung:

Hauptanlageklassen:

• Equity-Komponente (50-90% je nach Portfolio): Geografisch diversifizierte Aktienallokation über Industrienationen und Schwellenländer
• Regionale Streuung: Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik, Emerging Markets nach Marktkapitalisierung
• Unternehmensabdeckung: Über 800 Einzelpositionen zur Minimierung unternehmensspezifischer Risiken
• Fixed-Income-Komponente (10-50% je nach Portfolio): Staats- und Unternehmensanleihen als Volatilitätspuffer
• Bonitätsstruktur: Fokus auf Investment-Grade-Emittenten zur Ausfallrisikoreduktion
• Laufzeitverteilung: Gestaffelte Fälligkeiten zur Zinsänderungsrisiko-Steuerung

Portfolio-Diversifikation:

• Risikoprofilierung: Fünf Allokationsstufen zwischen 50/50 und 90/10 (Aktien/Anleihen)
• Geografische Streuung: Weltweite Diversifikation nach Marktkapitalisierungsgewichtung
• Rebalancing-Schwellenwerte: Automatische Portfolioanpassung bei definierten Abweichungen
• ESG-Compliance: Ausschließlich ETFs mit Environmental-, Social-, Governance-Screenings

Onboarding-Prozess

Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig digital über die mobile Applikation mit einer geschätzten Bearbeitungszeit von circa zehn Minuten. Der Prozess umfasst Identitätsprüfung, Risikoprofilierung und Depoteröffnung.

Schritt 1: Voraussetzungen und App-Download

Technische Voraussetzungen:

• Volljährigkeit mit deutschem Wohnsitz und Steuerpflicht
• Smartphone mit iOS 15.1 oder höher bzw. Android-Betriebssystem
• Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) für VideoIdent
• UnitPlus-Applikation aus App Store oder Google Play Store

Schritt 2: Persönliche Angaben und Risikoprofil

Datenerfassung und Profilierung:

• Personendaten: Name, Geburtsdatum, Wohnadresse
• Steuer-Identifikationsnummer und Kontaktinformationen
• Anleger-Eignungsprüfung durch strukturierten Fragebogen gemäß WpHG
• Selektion der Berg-Serie-Strategie (Zugspitze bis Mount Everest) basierend auf Risikotoleranz

Schritt 3: Video-Identifizierung

Legitimation über IDnow-Partner:

• VideoIdent-Verfahren gemäß Geldwäschegesetz innerhalb der Applikation
• Echtzeit-Video-Legitimation durch IDnow-Mitarbeiter
• Identitätsnachweis mittels Personalausweis oder Reisepass
• Unmittelbare Bestätigung nach erfolgreicher Identifikation

Schritt 4: Depot-Aktivierung und Investment-Start

Sofortiger Zugang zum Portfolio:

• Automatisierte Depoteröffnung bei Finax o.c.p., a.s. (slowakischer Wertpapierdienstleister)
• Konto-Aktivierung mit E-Mail-Verifizierung
• Ersteinzahlung ohne Mindestbetrag-Erfordernis
• Unmittelbare ETF-Allokation nach Kapitaleingang
• Optional: UnitPlus Mastercard-Bestellung für Depot-Zahlungsfunktion

Kostenstruktur im Detail

UnitPlus erhebt eine pauschale Verwaltungsgebühr zuzüglich ETF-interner Produktkosten. Die Gebührenstruktur ist linear ohne Volumenstaffelung.

Service-Gebühren

Berg-Serie Verwaltungsgebühren:

• Grundgebühr: 0,5% p.a. des durchschnittlichen Depotwertes
• ETF-Produktkosten (TER): Durchschnittlich 0,17% p.a.
• Gesamtkostenquote: 0,67% p.a. für Berg-Serie-Portfolios

Zusätzliche Portfolio-Gebühren:

• Erstes Portfolio: Gebührenfrei
• Weitere Portfolios: 1€ monatlich pro zusätzlichem Berg-Serie-Portfolio

In der Service-Gebühr enthalten:

• Portfoliomanagement: Professionelle Verwaltung mit automatisiertem Rebalancing
• Mastercard-Basis: Virtuelle UnitPlus Mastercard ohne Jahresgebühr
• Internationale Zahlungen: Kostenfreie Transaktionen ohne Fremdwährungsaufschlag
• Cashback: 0,1% Rückvergütung auf alle Mastercard-Umsätze
• Mobile App: Vollständiger Portfoliozugriff und -verwaltung

Zusätzliche Kosten

• Bargeldverfügung: 2€ pro Abhebung an Geldautomaten
• Physische Karte: Einmalig 20€ für materielle Mastercard

Zusätzliche Angebote

UnitPlus-Ökosystem-Integration

Erweiterte Services und Spezialangebote:

• CashPlus (Tagesgeld-Äquivalent): 1,98% Verzinsung p.a. ohne Laufzeitbindung oder Einzahlungslimit durch EZB-Zinssatz-Kopplung
• FlexPlus (Festgeld-Alternative): Europäische Staatsanleihen-Portfolio mit hoher Bonität und Zielrendite von circa 3,0% p.a.
• AktienPlus: Aktives ETF-Portfolio in Kooperation mit J.P. Morgan Asset Management mit historischer Outperformance von circa 1 Prozentpunkt p.a. gegenüber MSCI World (5-Jahres-Zeitraum)
• Multi-Portfolio-Funktion: Gleichzeitige Nutzung verschiedener Anlagestrategien
• Sparpläne: Automatisierte Einzahlungen ohne Ausführungsgebühren

Business-Services

• UnitPlus Business: Liquiditätsmanagement für Unternehmen mit bis zu 3,67% Verzinsung p.a. bei täglicher Verfügbarkeit
• Firmen-Anlagestrategien: Geldmarktfonds (2,21% p.a.), EURIBOR-Anlage (2,39% p.a.), Treasury-Anlage (2,80% p.a.)
• Insolvenzschutz: Firmenliquidität als Sondervermögen gemäß KAGB verwahrt
• Onboarding-Geschwindigkeit: Firmendepot typischerweise innerhalb 24 Stunden operativ
• Buchhaltungs-Integration: Digitale Bereitstellung aller steuerrelevanten Dokumente

Kundenservice

Kontaktmöglichkeiten

Persönlicher Service:

• Telefon-Hotline: +49 30 83795115 (Montag-Freitag, 09:00-18:00 Uhr)
• E-Mail-Service: support@unitplus.eu für schriftliche Anfragen
• Web-Kontaktformular: Online-Formular mit strukturierter Anfrageverwaltung
• Feiertags-Support: Erweiterte Erreichbarkeit an gesetzlichen Feiertagen

Service-Features

Kompetente Expertise:

• Portfolio-Beratung: Unterstützung bei Berg-Serie-Auswahl und Strategieanpassungen
• Technischer Support: Hilfestellung bei App-Funktionalität und Depot-Karten-Integration
• Mastercard-Assistance: Unterstützung bei Kartenaktivierung und Transaktionsproblemen
• FAQ-Bereich: Self-Service-Portal für standardisierte Fragestellungen

Service-Qualität

• Trustpilot-Rating: 4,6 von 5 Sternen basierend auf Kundenbewertungen
• Response-Zeit: Durchschnittliche Bearbeitung innerhalb eines Werktages
• Sprachkompetenz: Deutschsprachiges Support-Team
• Fachliche Qualifikation: Mitarbeiter mit Finanzmarkt- und Technologie-Expertise

Sicherheit und Regulierung

Rechtlicher Rahmen

Deutsche und europäische Finanzregulierung:

• UnitPlus InnoInvest GmbH: Finanzanlagenvermittler gemäß §34f GewO unter IHK Berlin-Überwachung
• Aion Bank S.A. Niederlassung Deutschland: BaFin-beaufsichtigt nach §53b KWG als EU-Zweigstelle
• Finax o.c.p., a.s.: Slowakischer Wertpapierdienstleister unter NBS-Aufsicht mit BaFin-Notifizierung
• MiFID II-Konformität: Einhaltung europäischer Wertpapierdienstleistungsregulierung

Einlagensicherung

Maximaler Schutz:

• Aion Bank S.A.: Belgische Vollbanklizenz mit EU-Passporting-Rechten
• Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde über belgisches FGDR-System
• Sondervermögen-Status: Unbegrenzte Absicherung aller ETF-Positionen gemäß KAGB
• Gläubigerschutz: Vollständige Separierung bei Insolvenz von UnitPlus, Aion Bank oder Finax

IT-Sicherheit und Datenschutz

Bank-Grade-Security:

• TLS-Verschlüsselung: End-to-End-Datenschutz für alle Übertragungen
• Certificate Pinning: Verhindert Man-in-the-Middle-Attacken bei App-Server-Kommunikation
• DSGVO-Compliance: Vollständige Einhaltung europäischer Datenschutz-Grundverordnung
• Mobile Security: State-of-the-art Sicherheitsarchitektur für iOS- und Android-Applikationen
• Mastercard-Standards: Internationale Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS)

Performance und Track Record

Performance-Kennzahlen

• Berg-Serie Rendite-Historie: Positive Jahresrenditen in vier von fünf Jahren seit Strategie-Inception, davon drei Jahre mit zweistelliger prozentualer Performance
• Benchmark-Relation: Mount Everest Portfolio (90% Aktien, 10% Anleihen) erzielte in drei von fünf Jahren höhere Rendite als DAX bei niedrigerer Volatilität
• Portfolio-Optimierung: Durch ETF-Austausch 2024 hypothetische Rendite-Verbesserung von 0,2-0,4 Prozentpunkten p.a. bei Backtesting-Analyse

Transparenz und Bewertungen

• Kundenzufriedenheit: 96% positive Bewertungen bei Finanzfluss-Community
• Externe Validierung: 5-Sterne-Rating in unabhängiger Studie 2023
• Portfolio-Review: Kontinuierliche Überprüfung und Optimierung der ETF-Zusammensetzung

Vor- und Nachteile des Angebots

Stand: Oktober 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.