UnitPlus Berg-Serie Testbericht
UnitPlus Berg-Serie – das Robo-Advisor Angebot im ausführlichen Test
Das Roboadvisor Angebot "Berg-Serie" von UnitPlus: Wie gut ist das Robo-Advisor Angebot des Fintechs? Lohnt es sich für Anleger hier zu investieren? Unser Test wird es zeigen........
Zuletzt aktualisiert am: 23. September 2025
UnitPlus-Berg Serie Test 2025
Umfassender Robo-Advisor Test mit Hybrid-Payment-Ansatz
📊 Einleitung
UnitPlus ist ein innovativer Hybrid-Anbieter der UnitPlus InnoInvest GmbH, der sich auf die Kombination aus digitaler Vermögensverwaltung und modernem Payment-System spezialisiert hat. Das Unternehmen wurde 2021 von Fabian Mohr, Kerstin Schneider und Sebastien Segue gegründet und ist seit Sommer 2022 am Markt aktiv. UnitPlus verbindet eine Mastercard-Debitkarte mit professioneller Vermögensverwaltung und positioniert sich als revolutionäre Alternative zu klassischen Bankprodukten.
Das Berliner Fintech mit über 100 Millionen Euro verwaltetem Vermögen richtet sich an moderne Privatanleger, die eine innovative Geldanlage mit maximaler Flexibilität suchen. Mit der preisgekrönten Berg-Serie und der Auszeichnung als “Finanzprodukt des Jahres 2025” hat sich UnitPlus als führender Newcomer im deutschen Robo-Advisor-Markt etabliert.
Der folgende Test analysiert das Angebot der UnitPlus-Berg Serie objektiv anhand aller relevanten Kriterien für innovative Vermögensverwaltung.
🔬 Testmethodik und Bewertungskriterien
Unser UnitPlus-Berg Serie-Test basiert auf einer systematischen Analyse von 17 Bewertungskriterien, die in vier Hauptkategorien unterteilt sind. Jedes Kriterium wird anhand objektiver Faktoren wie Kostenstruktur, Produktqualität, Serviceumfang und Performance auf einer Skala von 0 bis 5 bewertet.
Fokus der Bewertung: Der Test konzentriert sich auf die Qualität der hybriden Vermögensverwaltung, die innovative Payment-Integration, die Kostenstruktur und die Performance-Aussichten von UnitPlus als Newcomer-Champion.
🎯 Bewertung der Anlagephilosophie
4,8/5 ⭐
UnitPlus verfolgt eine revolutionäre Anlagephilosophie, die professionelle Vermögensverwaltung mit alltäglicher Zahlungsfunktionalität verbindet. Die Berg-Serie basiert auf wissenschaftlicher Portfoliooptimierung mit globaler Diversifikation über 800+ Unternehmen. Anders als traditionelle Robo-Advisor nutzt UnitPlus eine BIP-basierte statt marktkapitalisierungsbasierte Ländergewichtung für ausgewogenere Risikoverteilung.
Die Portfolios werden nach dem Prinzip der modernen Portfoliotheorie konstruiert, wobei verschiedene Anlageklassen (Aktien und Anleihen) entsprechend der Berg-Metapher gewichtet werden. Ein kontinuierliches Monitoring und automatisches Rebalancing sorgen für die Beibehaltung der Zielallokation bei gleichzeitig nachhaltiger ESG-Ausrichtung.
Im Test besonders positiv aufgefallen:
🚀 Bahnbrechende Hybrid-Innovation
Die Anlagephilosophie von UnitPlus überzeugt durch die einzigartige Verbindung von Vermögensverwaltung und Payment-Funktionalität. Das “Investing while Spending”-Konzept ermöglicht es, direkt aus dem Portfolio zu bezahlen und gleichzeitig kontinuierlich Vermögen aufzubauen. Diese Innovation revolutioniert die Finanzbranche.
🏔️ Intuitive Berg-Metapher
Besonders hervorzuheben ist die intuitive Berg-Namensgebung von Zugspitze bis Mount Everest. Je höher der Berg, desto höher der Aktienanteil und das Risiko-Rendite-Profil. Diese Metapher macht komplexe Portfoliotheorie für Privatanleger verständlich und zugänglich.
🌍 BIP-basierte Diversifikation
Die BIP-orientierte statt marktkapitalisierungsbasierte Ländergewichtung führt zu einer ausgewogeneren globalen Risikoverteilung und reduziert Klumpenrisiken in überbewerteten Märkten. Diese wissenschaftlich fundierte Herangehensweise zeigt die Professionalität des Ansatzes.
♻️ Konsequente Nachhaltigkeit
Alle Berg-Portfolios investieren ausschließlich nach strengen ESG-Kriterien und berücksichtigen Nachhaltigkeitsaspekte. Mit der Verwendung von ESG-ETFs wird verantwortungsvolles Investieren ohne Kompromisse bei der Diversifikation ermöglicht.
📋 Bewertung der Anlagestrategien
4,6/5 ⭐
UnitPlus bietet fünf verschiedene Berg-Portfolios, die verschiedene Risiko-Rendite-Profile abdecken und jeweils aus sieben sorgfältig ausgewählten ETFs bestehen.
🏔️ Alle 5 Berg-Portfolios im Überblick:
Detailbewertung der Strategien:
⛰️ Perfekte Risikostaffelung
Die fünf Berg-Portfolios (Zugspitze, Mont Blanc, Matterhorn, Kilimanjaro, Mount Everest) decken das komplette Risikospektrum von 50% bis 90% Aktienanteil ab. Diese intuitive Staffelung ermöglicht jedem Anlegertyp die passende Strategie zu finden.
🔬 Wissenschaftliche ETF-Auswahl
Jedes Portfolio besteht aus exakt sieben ETFs (fünf Aktien-ETFs und zwei Anleihen-ETFs) von renommierten Anbietern wie Xtrackers, iShares und BNP Paribas. Die ETF-Auswahl wird kontinuierlich optimiert – zuletzt 2024 mit Kostensenkung von 0,19% auf 0,17% p.a.
🌐 Überlegene Diversifikation
Die Portfolios investieren in über 800 Unternehmen weltweit und nutzen eine BIP-basierte Ländergewichtung. Regionale ETFs für USA, Europa, Schwellenländer und Japan sorgen für optimale globale Streuung bei reduziertem Heimatmarkt-Bias.
💳 Payment-Integration
Das Alleinstellungsmerkmal ist die direkte Bezahlfunktion aus dem Portfolio heraus via Mastercard-Debitkarte. Geld arbeitet kontinuierlich und kann trotzdem jederzeit für Ausgaben genutzt werden – eine Revolution im Vermögensmanagement.
📈 Wertentwicklung im Marktvergleich
4,7/5 ⭐
UnitPlus kann trotz der kurzen Marktpräsenz seit 2022 auf eine beeindruckende Performance zurückblicken. Die Berg-Serie hat sich in verschiedenen Marktphasen bewährt und zeigt die Qualität der wissenschaftlichen Portfoliokonstruktion.
⚡ Herausragende Performance-Bilanz
In 2024 erreichte die Berg-Serie bis zu 23% Performance und war in 4 von 5 Jahren seit Bestehen positiv. Nur 2023 gab es aufgrund der Zinswende negative Renditen. Die AktienPlus-Strategie erzielte von Juni 2020 bis Juni 2025 beeindruckende 14,35% realisierte Rendite.
Performance-Analyse im Detail:
🚀 Ausgezeichnete Renditen 2024
Mit bis zu 23% Performance in 2024 zählt die UnitPlus Berg-Serie zu den besten Robo-Advisor-Angeboten Deutschlands. Die Auszeichnung als “Finanzprodukt des Jahres 2025” unterstreicht die Qualität der Performance-Generierung.
📊 Überzeugende Simulation
Basierend auf 10-Jahres-Simulationen zeigen die Portfolios Renditepotenziale von 2,70% bis 13,36% p.a. bei unterschiedlichen Szenarien. Das 95%-Quantil erreicht sogar Spitzenrenditen von über 13% jährlich.
⚖️ DAX-Outperformance bei reduziertem Risiko
Das Mount Everest Portfolio erzielte in 3 von 5 Jahren eine höhere Rendite als der DAX bei gleichzeitig geringerem Gesamtrisiko durch den 10%-Anleihenanteil. Dies beweist die Überlegenheit der wissenschaftlichen Portfoliokonstruktion.
🏆 Newcomer-Champion
Als “bester Anlage-Newcomer 2023” vom Institut für Vermögensaufbau ausgezeichnet, zeigt UnitPlus beeindruckende Performance trotz der kurzen Marktpräsenz seit 2022.
🛡️ Bewertung des Risikomanagements
4,5/5 ⭐
Das Risikomanagement von UnitPlus basiert auf moderner Portfoliotheorie und mehrschichtiger Risikodiversifikation:
Unternehmen
Globale Streuung über 800+ Unternehmen für maximale Diversifikation
ETF-Struktur
Je 7 ETFs pro Portfolio für optimale Risiko-Rendite-Balance
Risikomanagement im Detail:
🌐 Überlegene BIP-Diversifikation
Die BIP-basierte statt marktkapitalisierungsbasierte Ländergewichtung reduziert Klumpenrisiken und sorgt für ausgewogenere regionale Allokation. Dies minimiert Übergewichtungen in überbewerteten Märkten.
⚖️ Multi-Asset-Ansatz
Die Kombination von Aktien und Anleihen in jedem Portfolio reduziert die Volatilität. Der Anleihenanteil von 10% (Mount Everest) bis 50% (Zugspitze) sorgt für Stabilität in verschiedenen Marktphasen.
🔄 Kontinuierliches Rebalancing
Automatisches Rebalancing sorgt für die Beibehaltung der Zielallokation. Die Portfolios werden kontinuierlich überwacht und bei Bedarf optimiert, wie die ETF-Optimierung 2024 zeigt.
🏛️ Rechtliche Absicherung
Vollständiger Sondervermögen-Schutz bei der belgischen Partnerbank Aion mit BaFin-Überwachung. Kundengelder sind rechtlich getrennt und auch bei theoretischen Insolvenzfällen geschützt.
💰 Kostenstruktur und Gebühren
4,7/5 ⭐
UnitPlus überzeugt mit einer transparenten und fairen Kostenstruktur ohne versteckte Gebühren:
💎 All-in-Fee ohne Überraschungen
Kostenanalyse im Detail:
✨ Branchenführende Kostentransparenz
Vollständig transparente Kostenstruktur ohne versteckte Gebühren. Keine Depotführungskosten, keine Ausgabeaufschläge, keine Performancegebühren. Die Gesamtkosten sind klar ersichtlich und planbar.
💡 Kostenoptimierung durch Scale
Die ETF-Kosten konnten 2024 durch Optimierung von 0,19% auf 0,17% p.a. gesenkt werden. UnitPlus gibt Skaleneffekte direkt an Kunden weiter und optimiert kontinuierlich die Kostenstruktur.
🚀 Zusatznutzen durch Payment-Integration
Die Mastercard-Debitkarte und weltweite Bezahlfunktion sind kostenlos enthalten. Kunden sparen im Vergleich zu separaten Konto- und Depotlösungen erhebliche Kosten und Komplexität.
📊 Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis
Mit Gesamtkosten von 0,42% bis 0,57% p.a. bietet UnitPlus ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis für eine innovative Komplettlösung aus Vermögensverwaltung und Payment.
🔐 Depotbank und Sicherheit
4,7/5 ⭐
🏦 Aion Bank (Belgien)
Partnerbank Aion mit europäischer Einlagensicherung und BaFin-Überwachung in Deutschland. Vollständiger Sondervermögen-Schutz und modernste Sicherheitsstandards.
Sicherheitsmerkmale im Detail:
🛡️ Europäische Regulierung
UnitPlus arbeitet mit der belgischen Aion Bank zusammen, die von der BaFin in Deutschland überwacht wird. Vollständige Compliance mit europäischen Finanzmarktrichtlinien und höchsten Sicherheitsstandards.
💰 Einlagensicherung
Barguthaben sind bis 100.000 Euro durch die europaweit vereinheitlichte Einlagensicherung geschützt. Zusätzlich liegt bei großen Geldbeträgen das Geld oberhalb der Einlagensicherung als Sondervermögen vor.
📋 Sondervermögen-Status
Alle Kundenvermögen werden als Sondervermögen verwaltet und sind rechtlich vollständig vom Gesellschaftsvermögen getrennt. Maximaler Schutz auch bei theoretischen Insolvenzfällen.
🚀 Fintech-Innovation mit Sicherheit
Trotz innovativer Technologie keine Kompromisse bei der Sicherheit. Kooperationen mit etablierten Partnern wie Mastercard und renommierten ETF-Anbietern gewährleisten höchste Standards.
📊 Objektive Gesamtbewertung
Die Gesamtnote spiegelt ein revolutionäres und zukunftsweisendes Angebot für moderne Privatanleger wider, die Innovation und Performance schätzen.
🏁 Test-Fazit
UnitPlus-Berg Serie bietet eine revolutionäre und hochinnovative Lösung für moderne Privatanleger, die professionelle Vermögensverwaltung mit alltäglicher Zahlungsfunktionalität verbinden möchten. Als preisgekrönte Newcomer-Lösung mit beeindruckender Performance und dem “Finanzprodukt des Jahres 2025”-Award hat das Unternehmen in kürzester Zeit Maßstäbe gesetzt.
✅ Zentrale Stärken
- Revolutionäre Payment-Vermögensverwaltung-Kombination
- Beeindruckende Performance: bis zu 23% in 2024
- “Finanzprodukt des Jahres 2025” und “Bester Newcomer 2023”
- Intuitive Berg-Metapher von Zugspitze bis Mount Everest
- BIP-basierte Diversifikation über 800+ Unternehmen
- Transparente Kostenstruktur (0,42-0,57% p.a. Gesamt)
- Hervorragender Kundenservice (4,8/5 Sterne)
- Vollständig nachhaltige ESG-Ausrichtung
⚠️ Schwächen
- Sehr junges Unternehmen (seit 2022)
- Kurze Trackrecord-Historie
- Belgische Partnerbank (nicht deutsche Bank)
- Begrenzte Strategieauswahl (nur 5 Portfolios)
- Keine traditionellen Anlageberatung
💡 Empfehlung
UnitPlus-Berg Serie eignet sich hervorragend für moderne, technikaffine Privatanleger, die innovative Finanzlösungen schätzen und Vermögensaufbau mit alltäglichem Payment verbinden möchten. Besonders Anleger, die Wert auf Nachhaltigkeit, faire Kosten und hervorragenden Service legen, finden in UnitPlus eine zukunftsweisende Komplettlösung.
4,6/5 Punkte
Markus G.
Anleger Erfahrungen mit UnitPlus Berg-Serie
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