Scalable Capital Kinderdepot: Gebührenfreie ETF-Sparpläne ab 2025

Zwei Depot-Varianten im Vergleich

Wer den Vermögensaufbau für seine Kinder in Betracht zieht, kann ab sofort bei Scalable zwischen zwei Ansätzen wählen: Das selbst-verwaltete Depot im Scalable Broker ermöglicht den direkten Kauf von ETFs, Aktien und Fonds. Alternativ übernimmt die Vermögensverwaltung Scalable Wealth die Portfoliogestaltung, ETF-Auswahl und laufende Anpassungen.

Der zentrale Unterschied liegt in der Kostenstruktur: Im Broker entfallen die laufenden Verwaltungsgebühren (Total Expense Ratio, TER) für 200 ausgewählte ETFs von iShares und Xtrackers. Bei Scalable Wealth wird die Verwaltungsgebühr bis zum 18. Geburtstag vollständig erlassen.

Gebührenersparnis im Langfristvergleich

Die Auswirkungen der Gebührenreduzierung zeigen sich besonders bei längeren Anlagehorizonten. Bei einem monatlichen Sparplan von 50 Euro summiert sich die TER-Erstattung im Broker über 18 Jahre auf einen rechnerischen Vorteil von rund 20.000 Euro durch den Zinseszinseffekt. Der Verzicht auf Verwaltungsgebühren bei Scalable Wealth resultiert bei gleicher Sparrate in einer potenziellen Mehrrendite von etwa 55.000 Euro bis zur Volljährigkeit.

Diese Berechnungen basieren auf der Annahme einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7,7 Prozent – dem historischen Durchschnitt des MSCI World zwischen 1970 und 2024. Anleger sollten beachten, dass vergangene Wertentwicklungen keine Garantie für künftige Erträge darstellen.

Steuerliche Aspekte bei Kinderdepots

Minderjährige können in Deutschland mehrere Steuerfreibeträge nutzen: Der Sparerpauschbetrag liegt bei 1.000 Euro, der Grundfreibetrag bei 12.096 Euro und der Sonderausgaben-Pauschbetrag bei 36 Euro jährlich. Insgesamt lassen sich damit Kapitaleinkünfte bis 13.132 Euro steuerfrei vereinnahmen.

Für die Anwendung ist entweder ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung erforderlich. Scalable Wealth integriert die Ausschöpfung des Sparerpauschbetrags in die automatische Steueroptimierung. Im Broker-Modell liegt diese Aufgabe bei den Eltern.

Wichtiger Hinweis: Bei höheren Kapitaleinkünften kann die Familienversicherung betroffen sein. Die Freigrenze liegt hier bei 6.420 Euro zuzüglich des Sparerpauschbetrags. Auch BAföG-Ansprüche könnten durch relevante Kapitalerträge beeinflusst werden.

Verzinsung und Handelskonditionen beim Scalable Capital Kinderdepot

Guthaben auf Kinderdepots werden mit dem aktuellen EZB-Einlagenzins von 2 Prozent per annum (variabel) verzinst. Im PRIME+-Modell gilt dies ohne Begrenzung, im FREE-Tarif bis 100.000 Euro. Sparpläne sind ab einem Euro monatlich ohne Ordergebühren möglich und umfassen alle ETFs sowie 3.000 Aktien.

Früher Vermögensaufbau mittels Kinder-Depot lohnt sich

Ein Rechenbeispiel verdeutlicht die Bedeutung des frühen Starts: Bei monatlichen Einzahlungen von 50 Euro über 18 Jahre (Gesamteinzahlung: 10.800 Euro) und einer angenommenen Rendite von 7,7 Prozent jährlich würde das Depot zur Volljährigkeit etwa 23.000 Euro aufweisen. Läuft die Anlage bis zum Renteneintritt mit 67 Jahren weiter, könnten daraus über 892.000 Euro werden – ohne weitere Einzahlungen nach der Volljährigkeit.

Mit vollständiger Gebührenerstattung erhöht sich dieser Wert auf rund 912.000 Euro. Diese Zahlen illustrieren den Effekt der Kostensenkung auf die Endrendite über mehrere Jahrzehnte.

Einfache Depot-Eröffnung und die verbundene rechtliche Struktur

Die Kontoeröffnung des Scalable Kinder-Depots erfolgt digital und dauert wenige Minuten. Rechtlich gehört das Depot dem Kind, wird aber von den Sorgeberechtigten verwaltet. Mit Erreichen der Volljährigkeit geht die Verfügungsgewalt automatisch auf das Kind über. SEPA-Echtzeitüberweisungen und Sparplan-Einrichtungen sind unmittelbar nach Eröffnung möglich.

Einordnung in den Gesamtkontext der Altersvorsorge

Die Deutsche Rentenversicherung prognostiziert aufgrund des demografischen Wandels ein langsameres Wachstum der gesetzlichen Renten. Gleichzeitig steigt der steuerpflichtige Anteil für Beitragszahler. Nach Berechnungen des Verbraucherportals Finanztip kann die Versorgungslücke bei Durchschnittsverdienern bis zu einer Million Euro betragen.

Die geplante Frühstart-Rente der Bundesregierung soll ab 1. Januar 2026 mit einer monatlichen Förderung von 10 Euro für Kinder zwischen 6 und 18 Jahren zusätzliche Anreize schaffen. Die Umsetzung basiert auf einer privatwirtschaftlichen Lösung, wobei nicht abgerufene Mittel kollektiv verwaltet werden könnten.

Fazit für Anleger

Kinderdepots eignen sich für Eltern, die langfristig und kostenbewusst Vermögen für ihre Kinder aufbauen möchten. Die Gebührenreduzierung bei Scalable Capital senkt die Kostenquote erheblich, was sich über Jahrzehnte substanziell auf die Rendite auswirkt. Die Wahl zwischen selbstverwaltetem Depot und automatisierter Vermögensverwaltung hängt von den eigenen Kenntnissen und dem gewünschten Betreuungsaufwand ab.

Anleger sollten neben den Kostenvorteilen auch die steuerlichen Auswirkungen und mögliche Folgen für Sozialleistungen prüfen. Eine frühzeitige Beratung durch einen Steuerberater kann bei größeren Anlagebeträgen sinnvoll sein.