Raisin Invest Testbericht
Raisin Invest – das Robo-Advisor Angebot im Test
Was macht das Online-Vermögensverwaltungsangebot von Raisin Invest für Anleger so attraktiv? Lohnt es sich, das eigene Vermögen diesem digitalen Vermögensverwalter anzuvertrauen? Finden wir es in unserem Test heraus….
Zuletzt aktualisiert am: 23. September 2025
Raisin Invest Test 2025
Umfassender Test der digitalen Vermögensverwaltung von WeltSparen
📊 Einleitung
Raisin Invest ist die digitale Vermögensverwaltung des bekannten Fintech-Unternehmens Raisin, das seit 2013 unter der Marke WeltSparen aktiv ist. Das Berliner Unternehmen startete 2018 mit seinem Robo-Advisor-Angebot und wandelte dieses Anfang 2024 in eine vollumfängliche digitale Vermögensverwaltung um. Die Raisin Bank AG fungiert als depotführende Bank und verfügt über eine deutsche Banklizenz sowie BaFin-Regulierung.
Mit über 1 Milliarde Euro verwaltetem Vermögen und mehr als 1 Million Kunden hat sich Raisin als einer der führenden Anbieter für digitale Geldanlage in Deutschland etabliert. Das Unternehmen zeichnet sich durch eine konsequent kostengünstige Anlagephilosophie aus und setzt ausschließlich auf ETFs und Indexfonds von Vanguard, einem der weltweit größten und kostenefficientesten Anbieter.
Der folgende Test analysiert das aktuelle Angebot von Raisin Invest objektiv anhand aller relevanten Kriterien für digitale Vermögensverwaltung.
🔬 Testmethodik und Bewertungskriterien
Unser Raisin Invest-Test basiert auf einer systematischen Analyse von 17 Bewertungskriterien, die in vier Hauptkategorien unterteilt sind. Jedes Kriterium wird anhand objektiver Faktoren wie Kostenstruktur, Produktqualität, Serviceumfang und Performance auf einer Skala von 0 bis 5 bewertet.
Fokus der Bewertung: Der Test konzentriert sich auf die Qualität der digitalen Vermögensverwaltung, die außergewöhnlich niedrige Kostenstruktur, die Performance-Aussichten und die Servicequalität von Raisin Invest als kostenbewusstem Marktführer.
🎯 Bewertung der Anlagephilosophie
4,6/5 ⭐
Raisin Invest verfolgt eine strikt passive, wissenschaftlich fundierte Anlagestrategie basierend auf der modernen Portfoliotheorie. Die Anlagephilosophie konzentriert sich auf breit diversifizierte ETF-Portfolios mit globaler Streuung und verzichtet bewusst auf aktive Anlagestrategien oder Market-Timing-Versuche. Als “schlüssige Anlageidee” wurde das Konzept von der Stiftung Warentest ausgezeichnet.
Die Portfolios werden nach dem Prinzip der strategischen Asset Allocation konstruiert, wobei verschiedene Anlageklassen entsprechend der Risikobereitschaft des Kunden gewichtet werden. Ein systematisches jährliches Rebalancing sorgt für die Beibehaltung der Zielallokation und verhindert übermäßige Drift.
Im Test besonders positiv aufgefallen:
🔬 Wissenschaftliche Exzellenz
Die Anlagephilosophie von Raisin Invest überzeugt durch ihre konsequente wissenschaftliche Fundierung. Die Fokussierung auf passive Indexierung und globale Diversifikation entspricht den neuesten Erkenntnissen der Finanzwissenschaft. Die ausschließliche Verwendung von Vanguard-Produkten unterstreicht das Bekenntnis zu kostenefficientem Investieren.
🌍 Globale Marktabbildung
Beeindruckend ist die Breite der Marktabdeckung mit Investment in bis zu 20.000 Einzeltitel aus über 90 Ländern. Die Portfolios bilden sowohl entwickelte Märkte als auch Schwellenländer ab und berücksichtigen dabei verschiedene Unternehmensgößen von Large Caps bis zu mittelständischen Unternehmen.
💰 Kostenoptimierung im Fokus
Die konsequente Ausrichtung auf Kosteneffizienz zeigt sich nicht nur in den niedrigen Gebühren, sondern auch in der Produktauswahl. Vanguards genossenschaftliche Struktur ermöglicht besonders günstige ETF-Kosten, die direkt an die Anleger weitergegeben werden.
⚖️ Diszipliniertes Rebalancing
Das jährliche Rebalancing-Konzept ist optimal auf langfristige Anleger ausgerichtet. Diese Frequenz minimiert Transaktionskosten und ist wissenschaftlich bewährt, um die strategische Asset Allocation aufrechtzuerhalten ohne übermäßiges Trading.
📋 Bewertung der Anlagestrategien
4,4/5 ⭐
Raisin Invest bietet fünf verschiedene Anlagestrategien, die sich durch ihre Aktienquote unterscheiden und verschiedene Risikoprofile abdecken.
📊 Strategieauswahl im Überblick:
Detailbewertung der Strategien:
📈 Strategieklarheit und Transparenz
Die fünf Portfolios sind klar strukturiert und leicht verständlich. Die Nummerierung entspricht der jeweiligen Aktienquote, was die Auswahl vereinfacht. Jede Strategie wird transparent mit ihrer Risikoklasse (3-5) und erwarteten Zielrendite (bis zu 7,4% p.a.) dargestellt.
🌍 Optimale Diversifikation
Die Aktienallokation erfolgt global diversifiziert: 42% Nordamerika, 18% Europa, 21% Schwellenländer, 10% mittelständische Unternehmen, 5% Japan und 4% Asien. Diese Gewichtung berücksichtigt die regionale Wirtschaftskraft und bietet eine ausgewogene geografische Streuung.
🎯 Vanguard-Fokussierung
Die ausschließliche Verwendung von Vanguard ETFs und Indexfonds gewährleistet konsistent niedrige Kosten und hohe Qualität. Vanguards genossenschaftliche Struktur und das verwaltete Vermögen von über 5 Billionen Euro sprechen für Stabilität und Effizienz.
💎 Garantieportfolio-Innovation
Als Alleinstellungsmerkmal bietet Raisin Invest Garantieportfolios, die eine sichere Rückzahlung des Einsatzes am Ende eines vorbestimmten Zeitraums ermöglichen. Diese Kombination aus Spar- und Anlageprodukten ist einzigartig im deutschen Markt.
📈 Wertentwicklung im Marktvergleich
4,5/5 ⭐
Raisin Invest kann auf einen soliden Trackrecord seit 2018 zurückblicken und hat in verschiedenen Marktphasen überzeugende Performance gezeigt. Die Echtgeld-Tests unabhängiger Vergleichsportale bestätigen die überdurchschnittlichen Ergebnisse der Anlagephilosophie.
⏱️ Bewährter Trackrecord seit 2018
Von Mai 2018 bis März 2025 erzielte das Portfolio im Echtgeld-Test eine Gesamtrendite von +28,0%. Diese Performance wurde trotz verschiedener Krisenphasen (Corona-Crash, Inflation, geopolitische Spannungen) erzielt und unterstreicht die Robustheit der Anlagestrategie.
Performance-Analyse im Detail:
📊 Echtgeld-Performance 2018-2025
Der unabhängige Echtgeld-Test von brokervergleich.de bescheinigt Raisin Invest eine überzeugende Performance von +28,0% über den Testzeitraum. Dies entspricht einer jährlichen Rendite von etwa 3,5% nach allen Kosten und Steuern – ein solides Ergebnis für die gewählte Allokation.
⚖️ Krisenresilienz bewiesen
In der Corona-Krise zeigte das Portfolio typische Verluste, erholte sich aber schnell mit dem Markt. Die disziplinierte Beibehaltung der Anlagestrategie ohne emotionale Eingriffe zahlte sich aus. Auch während der Inflationsphase 2021/22 blieb die Performance stabil.
🏆 Auszeichnungen und Testsiege
Raisin Invest wurde von der Wirtschaftswoche und ntv zu den besten Robo-Advisors gezählt. Finanztip empfiehlt den Anbieter als einen von vier besten für teilautomatisierte Vermögensverwaltung. Die Performance-Auszeichnung von Biallo unterstreicht die Qualität der Umsetzung.
💰 Kosten-Performance-Relation
Mit Gesamtkosten von nur 0,46-0,61% p.a. bietet Raisin Invest eine der besten Kosten-Performance-Relationen am Markt. Die niedrigen Kosten kommen direkt der Rendite zugute und ermöglichen langfristig überlegene Nettoergebnisse.
🛡️ Bewertung des Risikomanagements
4,3/5 ⭐
Das Risikomanagement von Raisin Invest basiert auf bewährten Prinzipien der Portfoliotheorie und zeichnet sich durch umfassende Diversifikation und systematisches Rebalancing aus:
Globale Streuung
Einzeltitel aus über 90 Ländern für maximale Risikostreuung
Risikoprofile
Verschiedene Portfolios für alle Risikobereitschaften
Risikomanagement im Detail:
🌐 Maximale Diversifikation
Die Diversifikation über 20.000+ Einzeltitel aus über 90 Ländern ist außergewöhnlich breit. Diese massive Streuung reduziert sowohl spezifische Unternehmensrisiken als auch Länder- und Währungsrisiken erheblich. Die Gewichtung folgt der jeweiligen Marktkapitalisierung.
📋 Risikoprofil-Ermittlung
Die Risikoprofilermittlung erfolgt über einen detaillierten Fragebogen, der Anlagehorizont, finanzielle Situation und Risikotoleranz erfasst. Die klare Zuordnung zu den fünf Portfolios ermöglicht eine passgenaue Allokation entsprechend der individuellen Präferenzen.
⚖️ Systematisches Rebalancing
Das jährliche Rebalancing stellt sicher, dass die ursprüngliche Zielallokation beibehalten wird. Diese Disziplin verhindert ungewollte Risikoverschiebungen und sorgt für eine kontrollierte Entwicklung des Portfolios über alle Marktphasen hinweg.
🔍 Produktrisiko-Minimierung
Durch die ausschließliche Verwendung von Vanguard ETFs und Indexfonds wird das Produktrisiko minimiert. Vanguards konservative Unternehmensführung und genossenschaftliche Struktur reduzieren das Gegenparteirisiko erheblich.
💰 Kostenstruktur und Gebühren
4,8/5 ⭐
Raisin Invest verwendet eine transparente und außergewöhnlich günstige Kostenstruktur, die zu den niedrigsten am deutschen Markt gehört:
💎 Marktführende Kostenstruktur
Kostenanalyse im Detail:
🏆 Marktführende Position
Mit Gesamtkosten von maximal 0,61% p.a. ist Raisin Invest der günstigste Anbieter in Deutschland. Viele Konkurrenten verlangen 0,80% oder mehr. Diese Kostenführerschaft verschafft langfristig einen erheblichen Renditevorteil.
✨ Vollständige Kostentransparenz
Alle Kosten werden transparent ausgewiesen und es gibt keine versteckten Gebühren. Die Kostenstruktur ist einfach zu verstehen: Verwaltungsgebühr plus ETF-Kosten – mehr nicht. Ausgabeaufschläge oder erfolgsabhängige Gebühren existieren nicht.
📈 Degressive Kostenstruktur
Die Servicegebühr sinkt mit steigendem Anlagevolumen von 0,46% auf bis zu 0,25% p.a. für Großanleger. Diese degressive Struktur belohnt langfristige Anleger und größere Investitionsbeträge mit noch günstigeren Konditionen.
🎯 Niedrige Einstiegshürden
Mit einer Mindestanlage von nur 500€ oder einem Sparplan ab 50€ monatlich ist Raisin Invest auch für Kleinanleger zugänglich. Die niedrigen Kosten bleiben dabei unverändert – es gibt keine Mindestgebühren oder Grundkosten.
🔐 Depotbank und Sicherheit
4,7/5 ⭐
🏛️ Raisin Bank AG
Deutsche Vollbanklizenz mit BaFin-Aufsicht – höchste Sicherheitsstandards und vollumfängliche Berechtigung zur Vermögensverwaltung in Deutschland.
Sicherheitsmerkmale im Detail:
🛡️ Vollumfängliche BaFin-Regulierung
Die Raisin Bank AG verfügt über eine deutsche Vollbanklizenz und unterliegt der strengen BaFin-Aufsicht. Als echte Vermögensverwaltung (nicht nur Finanzanlagenvermittlung) bietet dies maximale regulatorische Sicherheit und Verbraucherschutz.
💰 Umfassende Einlagensicherung
Barguthaben sind bis 100.000 Euro durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung geschützt. Die Raisin Bank AG ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken und bietet damit höchste Sicherheit.
📋 Sondervermögen-Status
Alle ETF-Investments werden als Sondervermögen verwahrt und sind vollständig vom Gesellschaftsvermögen getrennt. Dies bietet 100%igen Schutz auch bei einer theoretischen Insolvenz von Raisin oder der Depotbank.
🔒 Moderne IT-Sicherheit
Die Plattform erfüllt höchste IT-Sicherheitsstandards mit verschlüsselter Datenübertragung und -speicherung. DSGVO-konforme Datenverarbeitung und regelmäßige Sicherheitsaudits gewährleisten den Schutz der Kundendaten.
📊 Objektive Gesamtbewertung
Die Gesamtnote spiegelt ein herausragendes Angebot mit marktführender Kostenstruktur und solider Performance wider – ideal für kostenbewusste Anleger.
🏁 Test-Fazit
Raisin Invest überzeugt als Kostenführer im deutschen Robo-Advisor-Markt mit einer durchdachten und wissenschaftlich fundierten Anlagestrategie. Die konsequente Fokussierung auf niedrige Kosten und passive Indexierung macht das Angebot besonders für kostenbewusste Langfristanleger attraktiv. Mit über 7 Jahren Markterfahrung und einer bewährten Performance hat Raisin Invest seine Kompetenz unter Beweis gestellt.
✅ Zentrale Stärken
- Marktführende Kostenstruktur (0,46-0,61% p.a.)
- Auszeichnung als “schlüssige Anlageidee” (Stiftung Warentest)
- Sehr niedrige Einstiegshürden (500€/50€)
- Deutsche BaFin-Regulierung der Raisin Bank AG
- Innovative Garantieportfolios
- Bewährte 7-Jahres-Performance
- Maximale Diversifikation (20.000+ Titel)
- Vollständige Transparenz
⚠️ Schwächen
- Ausschließlich Vanguard-Produkte (keine Anbietervielfalt)
- Nur klassische Asset-Klassen (Aktien/Anleihen)
- Keine aktiven Strategien verfügbar
- Begrenzte Individualisierungsmöglichkeiten
- Kein persönlicher Berater für Kleinanleger
- Jährliches Rebalancing (nicht thresholdbasiert)
💡 Empfehlung
Raisin Invest ist die ideale Wahl für kostenbewusste Anleger, die eine professionelle, wissenschaftlich fundierte Vermögensverwaltung zu marktführend günstigen Konditionen suchen. Besonders für Einsteiger und langfristig orientierte Sparer bietet das Angebot ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis mit solider Performance und maximaler Transparenz.
4,5/5 Punkte
Markus G.
Anleger Erfahrungen mit Raisin Invest
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