Pax Investify - Roboadvisor
Pax-Investify – das Robo-Advisor Angebot der Pax Bank
Alles, was Anleger zum Robo-Advisor Angebot Pax-Investify der Pax Bank wissen sollten!
Zuletzt aktualisiert am: 9. Oktober 2025
Inhaltsverzeichnis
Pax-Investify: Vollständige Vorstellung der ethisch-nachhaltigen digitalen Vermögensverwaltung
Stand Juli 2025
Einführung
Pax-Investify vereint seit 2018 christlich-soziale Werte der Pax-Bank mit der Technologie der FinTech-Plattform investify und gilt als Pionier für ethisch-nachhaltige digitale Vermögensverwaltung in Deutschland. Als Kooperation zwischen der genossenschaftlichen Pax-Bank eG und investify S.A. bietet das Unternehmen eine digitalisierte Vermögensverwaltung, die strenge ethische Ausschlusskriterien mit individueller Themenauswahl und persönlicher Begleitung kombiniert. Mit der Philosophie “Ethisch-nachhaltig und digital anlegen” richtet sich Pax-Investify an Anleger, die Wert und Kapitalertrag mit nachhaltiger Verantwortung verbinden möchten.
Unternehmensvorstellung
Pax-Investify ist eine innovative Kooperation zwischen der genossenschaftlichen Pax-Bank eG und der investify S.A., die 2018 gestartet wurde und von Köln aus gesteuert wird. Die Pax-Bank bringt über 100 Jahre Erfahrung im christlich-sozialen Bankgeschäft ein, während investify die digitale Plattform und das Risikomanagement liefert. Das Projekt kombiniert traditionelle Bankenkompetenz mit modernster FinTech-Technologie für ethisch-nachhaltige Vermögensverwaltung.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: Pax-Bank eG in Kooperation mit investify S.A.
- Markteintritt: November 2018
- Hauptsitz: Köln, Deutschland (Pax-Bank) / Wasserbillig, Luxemburg (investify)
- Leitung: Dr. Klaus Schraudner (Pax-Bank), Dr. Harald Brock (investify)
- Asset Management: Gregor Kuhl (Pax-Bank)
- Rechtsform: Eingetragene Genossenschaft (Pax-Bank) bzw. S.A. (investify)
- Regulierung: BaFin (Deutschland), CSSF (Luxemburg, Lizenznummer 461)
- Depotbank: Baader Bank AG
- Einlagensicherung: 100.000 Euro pro Kunde
- Ethik-Beirat: Gremienbesetzung durch Kirche, Sozialverbände und Nachhaltigkeitsexperten
- Besonderheit: Erste christlich-ethische Robo-Advisor-Kooperation Deutschlands
- Sondervermögen-Status: Vollständiger Schutz aller Fondspositionen
Das Robo-Advisor-Angebot im Überblick
Pax-Investify unterscheidet sich fundamental von anderen deutschen Robo-Advisors durch seinen wertebasierten Ansatz und die Kombination aus christlich-sozialen Kriterien mit moderner Digitaltechnologie. Das Angebot basiert auf strengen ethischen Ausschlusskriterien, einem Best-in-Class-Ansatz und einer individuellen Themenauswahl aus bis zu 18 Fokusbereichen.
Kernmerkmale des Angebots:
- Ethisch-nachhaltige Geldanlage mit christlich-sozialen Werten
- Globale Basisanlage in 10-15 kosteneffizienten ETFs
- Flexible Themeninvestments aus 18 Fokusbereichen
- Sechs Risikoklassen von sehr konservativ bis sehr offensiv
- Mindestanlage: 5.000 Euro
- Sparpläne ab 50 Euro monatlich
- Jederzeit flexible Ein- und Auszahlungen ohne Laufzeitbindung
- Digitale Depoteröffnung mit persönlicher Begleitung
Investment-Philosophie
Pax-Investify verfolgt eine wissenschaftlich fundierte Investment-Philosophie, die Renditeorientierung mit einem wertebasierten Anlageansatz verbindet. Der Ansatz kombiniert die Einfachheit digitaler Prozesse mit der Sicherheit ethisch geprüfter Investments und nachhaltiger Anlagestrategien unter christlich-sozialer Begleitung.
Kernelemente der Anlagestrategie:
- Ethik-First-Ansatz: Ausschluss ethisch bedenklicher Branchen und Geschäftspraktiken
- Best-in-Class-Ansatz: Nur nachhaltigste Unternehmen pro Sektor
- Transparenter 5-Stufen-Prüfprozess: Für alle Investments
- Hybride Portfolios: Kombination aus kosteneffizienten ETFs und aktiv gemanagten Themenfonds
- Ethik-Beirat-Überwachung: Unterstützung und Überwachung durch Ethik-Beirat
Anlagestrategien im Detail
Pax-Investify bietet 6 individuell anpassbare Anlagestrategien, die sich an unterschiedlichen Risikoprofilen orientieren. Parallel zu den klassischen Portfolios stehen PAXgreen-Varianten mit erweiterten Nachhaltigkeitskriterien zur Verfügung.
Klassische Basisstrategien – Technologie-Kern
Strategie 1-2 – Konservativ
- Aktienanteil: 10%-30%
- Rentenanteil: 60%-80%
- Liquidität/Geldmarkt: 10%
- Zielgruppe: Kapitalerhalt mit moderatem Wachstum
Strategie 3-4 – Ausgewogen
- Aktienanteil: 30%-60%
- Rentenanteil: 30%-60%
- Liquidität/Geldmarkt: 10%
- Zielgruppe: Balance zwischen Rendite und Sicherheit
Strategie 5-6 – Wachstumsorientiert
- Aktienanteil: 60%-90%
- Rentenanteil: 10%-30%
- Liquidität/Geldmarkt: 0%-10%
- Zielgruppe: Langfristiges Wachstum mit höherem Risiko
PAXgreen – Nachhaltige Strategien
- ESG-Integration: Umwelt, Soziales und Governance als entscheidende Selektionskriterien
- Erweiterter Check: 5-Schritte-Nachhaltigkeitscheck aller Fonds
- Zusätzliche Ausschlüsse: Palmöl, Tabak, Tiermast
- Performance: Keine Renditeeinbußen zu klassischen Varianten
Verwendete Anlageprodukte
Pax-Investify setzt bewusst auf eine vielfältige Mischung aus ethisch geprüften ETFs und aktiv gemanagten Themenfonds, um optimale Diversifikation bei strengen ethischen Standards zu erreichen. Das Produktuniversum wird kontinuierlich durch den Ethik-Beirat überwacht und nach christlich-sozialen Gesichtspunkten bewertet.
Produktuniversum:
- Basis-ETFs: Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen, Geldmarkt
- Themenfonds: Aktiv gemanagte Publikumsfonds für bis zu 18 Themen
- Institutionelle Fondstranchen: Für Kostenvorteile
- Ausschlüsse: Keine Einzelaktien, Derivate oder spekulative Rohstoffe
- Rückvergütung: Von Bestandsprovisionen an Anleger
Abgedeckte Anlageklassen:
- Globale Aktienmärkte (ESG-konform, entwickelte Märkte)
- Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Bonitätsstufen
- Geldmarktinstrumente zur Liquiditätssteuerung
- Themenfonds zu Umwelt, Gesundheit, Digitalisierung, Bildung etc.
Ethische Ausschlusskriterien:
- Best-in-Class-Filter: Auswahl der nachhaltigsten Unternehmen je Branche
- Klare Ausschlusskriterien: Rüstung, Kohle, Glücksspiel, Gentechnik, Pornografie
- PAXgreen-Zusatzausschlüsse: Palmöl, Tabak, Tiermast
- Volle Transparenz: Alle Positionen und ESG-Kennzahlen offen einsehbar
Onboarding-Prozess
Der Einstieg bei Pax-Investify erfolgt über einen umfassenden WpHG-konformen Fragebogen, der die individuelle Risikoneigung und ethischen Präferenzen ermittelt. Der gesamte Prozess kann vollständig online abgewickelt werden und dauert etwa 20 Minuten.
Schritt 1: Anlageprofil erstellen
Detaillierter Fragebogen:
- Online-Fragebogen zu Zielen, Erfahrungen und Risikotoleranz
- Automatische Zuordnung zu einer der sechs Risikoklassen
- Ethische Präferenzen und Nachhaltigkeitswünsche
- Individuelle Themeninteressen aus 18 Bereichen
Schritt 2: Portfolio-Vorschlag
Individuelle Strategieentwicklung:
- Vorstellung Basisstrategie und wählbarer Themenfonds
- Drei Rendite-Szenarien: pessimistisch, realistisch, optimistisch
- Vollständige Kosten- und Risikodarstellung
- ESG-Transparenz aller Portfoliobestandteile
Schritt 3: Depoteröffnung
Vollständig digitaler Prozess:
- Digitaler Vertragsabschluss per VideoIdent oder in Filiale
- Anlage ab 5.000 Euro oder Sparplan ab 50 Euro
- Konto bei Baader Bank AG
- Persönliche Begleitung durch Pax-Bank-Experten
Schritt 4: Portfoliomanagement
Investify-Technologie und Risikomanagement:
- Tägliche Überwachung durch investify-Algorithmen
- Automatische Rebalancings bei Zielabweichungen
- 24/7 Zugriff via Webportal und Mobile App
- Kontinuierliche Ethik-Beirat-Überwachung
Kostenstruktur im Detail
Pax-Investify arbeitet mit einer transparenten und fairen Kostenstruktur ohne versteckte Gebühren. Die Kosten sind nach Anlagevolumen gestaffelt und beinhalten Rückvergütungen von Bestandsprovisionen an die Anleger.
Service-Gebühren
Transparente Gebührenstruktur:
- Ab 5.000 Euro: 1,0% Service-Fee per anno
- Ab 100.000 Euro: 0,8% Service-Fee per anno
- Inkludierte Leistungen: Depot- und Kontoführung, alle Transaktionen, ethisches Portfolio-Management
- Keine Setup-Gebühren: Kostenlose Depoteröffnung und -führung
Zusätzliche Produktkosten
Laufende Fondskosten:
- Produktkosten Basis: Ø 0,67% p.a.
- Produktkosten Themen: Ø 0,56% p.a. (0,15%-1,60%)
- Rückvergütung von Bestandsprovisionen
- Keine Transaktions- oder Depotgebühren
Gesamtkostenbeispiel
Für ein 50.000-Euro-Portfolio entstehen jährliche Gesamtkosten von etwa 835 Euro (1,67% p.a.), inklusive aller Fondskosten, ohne versteckte Gebühren und mit vollständiger ethischer Prüfung aller Investments.
Zusätzliche Angebote
Sparplan-Optionen
Flexibles ethisches Sparen:
- Sparplan ab 50 Euro monatlich
- Jederzeit pausierbar oder änderbar
- Automatisches Investment per Lastschrift
- Ethische Begleitung durch Pax-Bank-Experten
Steueroptimierung
Umfassende Steuerunterstützung:
- Automatischer Steuerreport für Jahressteuererklärung
- Unterstützung bei Verlustverrechnung
- Detaillierte Dokumentation ohne Zusatzkosten
- VL-Sparplan kompatibel mit deutschen Förderprogrammen
Weitere Services
- Kinderdepots: Depots für Minderjährige ab 0 Euro
- Gemeinschaftsdepots: Gemeinsame Kontoführung für Paare und Familien
- Vermögenswirksame Leistungen: VL-Sparplan mit staatlicher Förderung
- Persönliche Beratung in sieben Pax-Bank-Filialen
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
Persönlicher Service:
- Telefon: +49 221 16015-0 (Mo-Fr 09:00-18:00 Uhr)
- E-Mail: info@pax-bank.de
- investify Service: +49 221 650888-00, service@investify.com
- Persönliche Beratung: In sieben Filialen
Service-Features
Kompetente Expertise:
- Feste Ansprechpartner für Vermögensverwaltungs-Kunden
- Schnelle Reaktionszeiten (i.d.R. < 1 Werktag)
- Webinare und Schulungsangebote
- Ethik-Beratung durch christlich-soziale Experten
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
Vollständige Regulierung:
- BaFin-Lizenz (Deutschland) & CSSF-Aufsicht (Luxemburg, Lizenznummer 461)
- MiFID II- und EU-ROF-Konformität
- Unabhängigkeit von Fondsanbietern
- Ethik-Beirat-Überwachung nach christlich-sozialen Grundsätzen
Einlagensicherung
Maximaler Schutz:
- Sondervermögen-Status: Voller Schutz der Fonds-Assets
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro auf Cash-Konten
- Baader Bank AG als etablierte deutsche Depotbank
- Genossenschaftliche Sicherheit der Pax-Bank
IT-Sicherheit und Datenschutz
Bank-Standard-Sicherheit:
- DSGVO-konforme Datenverarbeitung
- Bank-Standard Verschlüsselung und Firewalls
- Regelmäßige externe Audits
- investify-Tech Plattform-Sicherheit nach EU-Standards
Vor- und Nachteile des Angebots
✓
Vorteile
Ethisch-nachhaltige Exzellenz
- Best-in-Class-Ansatz mit strengem 5-Schritte-Filter
- Ethik-Beirat steuert Aus- und Einschlusskriterien
- Volle Transparenz aller ESG-Kennzahlen
- Christlich-soziale Werteorientierung
Individualität und Flexibilität
- Sechs Risikoklassen und bis zu drei Themenfonds
- Jederzeitige Anpassung von Sparraten und Strategien
- Gemein- und Kinderdepots für alle Lebensphasen
- 18 Themenbereiche zur individuellen Auswahl
Transparenz und Service
- Keine versteckten Kosten, Rückvergütung von Provisionen
- Persönliche Ansprechpartner und sieben Filialen
- Umfassende Online- und App-Tools
- BankingCheck-Award 2020 Testsieger
✗
Nachteile
Kostenstruktur
- Service-Fee von 1,0%/0,8% p.a. im oberen Mittelfeld
- Produktkosten von Ø 0,67%-0,56% zusätzlich
- Gesamtkosten etwa 1,67% p.a. relativ hoch
- Hohe Mindestanlage von 5.000 Euro
Produktbeschränkungen
- Keine Einzelaktien oder Rohstoff-ETFs
- Kein Zugang zu exotischen Anleihen oder Derivaten
- Ethische Einschränkungen reduzieren Anlageuniversum
- Sparpläne erst ab 50 Euro (nicht 1 Euro)
Service-Limitationen
- Beratungszeiten nur werktags
- Plattform-Algorithmen als “Black Box” wahrnehmbar
- Komplexität des ESG-Best-in-Class-Prozesses für Einsteiger
- Fokus auf deutschsprachigen Raum
Kurzes Fazit
Pax-Investify positioniert sich als wegweisender ethisch-nachhaltiger Robo-Advisor, der durch die einzigartige Kombination aus christlich-sozialen Werten der Pax-Bank und modernster investify-Technologie besticht. Als Pionier der ethischen digitalen Vermögensverwaltung in Deutschland verarbeitet die Plattform seit 2018 kontinuierlich alle Investments durch einen strengen 5-Schritte-Ethikfilter und Best-in-Class-Ansatz.
Das revolutionäre Konzept der wertebasierten Vermögensverwaltung ermöglicht bereits ab 5.000 Euro Zugang zu institutioneller Anlagequalität mit vollständiger ethischer Prüfung. Die bis zu 18 individuellen Themenfonds und die persönliche Begleitung durch sieben Filialen bieten eine Personalisierung und Betreuungsqualität, die bei reinen Online-Robo-Advisors nicht verfügbar ist.
Besonders beeindruckend ist die wissenschaftliche Fundierung des Ethik-Beirats und die vollständige Transparenz aller ESG-Kennzahlen. Die BankingCheck-Award-Auszeichnung und die über 100-jährige Bankerfahrung der Pax-Bank bieten maximale Sicherheit bei modernster Technologie und christlich-sozialer Verantwortung.
Für Anleger aller Vermögensklassen, die ethisch-nachhaltige Investments mit persönlicher Begleitung und christlich-sozialen Werten verbinden möchten, bietet Pax-Investify ein konkurrenzloses Angebot im deutschen Markt. Die transparente Kostenstruktur mit institutionellen Fondstranchen und Rückvergütungen ermöglicht echte Kostenoptimierung, während das hybride Geschäftsmodell aus digitaler Plattform und Filialbetreuung die individuellen Bedürfnisse aller Kundengruppen berücksichtigt.
Stand: Juli 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.
Markus G
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