Openbank: Vorstellung der nachhaltigen Vermögensverwaltung “Wir investieren für dich” der Santander Gruppe

Stand Mai 2026

Einführung

Unternehmensvorstellung

Openbank ist die vollständig digitale Tochtergesellschaft der Santander Gruppe, einer der größten Banken Europas, mit Fokus auf nachhaltige Vermögensverwaltung und grenzüberschreitende Digitalbanking-Lösungen. Das Unternehmen wurde 1995 in Spanien gegründet und ist seit 2020 in Deutschland aktiv. Das Robo-Advisor-Angebot „Wir investieren für dich” wird durch einen eigenen Openbank-Anlageausschuss verwaltet, der mindestens monatlich zusammentritt und dabei auf die Markteinschätzungen und Empfehlungen von Santander Asset Management zurückgreift.

Das Vermögensverwaltungs-Angebot im Überblick

Openbank unterscheidet sich fundamental von anderen deutschen Robo-Advisor Anbietern durch seinen konsequenten Fokus auf nachhaltige ESG-Investments und die Integration in ein vollwertiges Digitalbanking-Angebot. Die Portfolioverwaltung übernimmt ein eigener Openbank-Anlageausschuss, beraten von Santander Asset Management. Das Portfolio wird nicht nach starren Aktien-/Anleihen-Quoten gesteuert, sondern nach definierten Risikoquellen (Zins-, Aktienmarkt-, Kreditrisiko), was eine flexiblere Anpassung an Marktbedingungen ermöglicht.

Kernmerkmale des Angebots:

• Nachhaltigkeitsfokus: Mindestens 50% ESG-konforme Investments in allen Portfolios
• Mindestanlage: 500 € – danach regelmäßige oder einmalige Beiträge ab 1 €
• 5 klare Risikostrategien: Von konservativ bis aggressiv mit Stadt-Namen
• Anlageausschuss: Openbank-interner Ausschuss tagt mindestens monatlich; Beratung durch Santander Asset Management
• Risiko-basiertes Management: Steuerung nach Risikoquellen – nicht nach starren Quoten
• Multi-Asset-Ansatz: Aktive und passive Investmentfonds in 18 Anlageklassen
• Sparzielmanager: Zielorientierte Anlageplanung mit Zeitrahmen-Definition und Erfolgswahrscheinlichkeit
• Regelmäßige Sparbeiträge: Täglich, wöchentlich oder monatlich ab 1 € planbar
• Markt-Flash: Kundeninformation per E-Mail bei wichtigen Marktveränderungen

Investment-Philosophie

Openbank verfolgt eine nachhaltigkeitsorientierte Investment-Philosophie mit dem primären Ziel der Verbindung von attraktiven Renditen mit gesellschaftlicher Verantwortung. Der Ansatz kombiniert die globale Santander-Expertise mit dem Fokus auf mittel- und langfristige Anlageoptimierung.

Kernelemente der Anlagestrategie:

• ESG-First-Ansatz: Mindestens 50% ESG-konforme Investments in allen Strategien; Santander Asset Management führt ESG-Analyse der Fonds durch
• Risiko-basiertes Management: Portfolio wird auf Basis definierter Risikoquellen verwaltet – nicht nach festen Quoten – für bessere Marktanpassung
• Santander Asset Management: Einschätzung der Märkte und optimalen Vermögensallokation für jede Strategie
• Langfristiger Horizont: Ausgelegt auf mittel- (3–7 Jahre) oder langfristige Investitionen (über 7 Jahre)

Anlagestrategien im Detail

Openbank bietet 5 individuelle Anlagestrategien, die nach bekannten Weltstädten benannt sind und sich an der jeweiligen Risikoneigung orientieren. Jede Strategie kombiniert nachhaltige aktive und passive Fonds in risiko-basierten Allokationen. Die Zusammensetzung der Portfolios ändert sich je nach Entscheidung des Anlageausschusses entsprechend der Marktentwicklung.

Das Openbank-System – Anlageausschuss und Steuerung

Verwendete Anlageprodukte

Openbank setzt auf eine Kombination aus aktiv und passiv gemanagten Investmentfonds mit konsequentem ESG-Fokus. Die Produktauswahl erfolgt nach ESG-Kriterien in 18 verschiedenen Anlageklassen. Die genaue Fondszusammensetzung variiert je nach Entscheidung des Anlageausschusses.

Produktuniversum:

• Nachhaltige ETFs (passive Fonds): ESG-Aktien-ETFs, klimafokussierte ETFs, nachhaltige Anleihen-ETFs
• ESG-Schwellenländer-ETFs: Nachhaltige Emerging Markets-Exposure
• Green Bonds und Social Bonds für stabile Erträge
• Aktiv gemanagte ESG-Fonds: Spezialisierte Fonds renommierter Anbieter
• 18 Anlageklassen: Von Geldmarkt bis alternative ESG-Investments
• Sachwerte: Nachhaltige Immobilien-REITs und Infrastruktur-Investments

Besonderheiten:

• Mindestens 50% ESG-konforme Investments in allen Portfolios
• Steuerfreies Rebalancing durch Fondsübertragungen ohne Steuerbelastung
• Impact-Transparenz mit detaillierter Nachhaltigkeitsberichterstattung
• Vollwertiges Digitalbanking mit kostenlosem Girokonto als Ergänzung

Onboarding-Prozess

Der Einstieg bei Openbank erfolgt vollständig digital in drei Schritten – das Portfolio wird in etwa 5 Minuten erstellt. Bereits bestehende Openbank-Kunden müssen nur wenige Fragen beantworten.

Schritt 1: Anlegerprofil bestimmen

• Kurze Geeignetheitsprüfung: Fragen zu Wissen, Erfahrung, Anlagezielen und finanzieller Situation
• Automatische Ermittlung des Anlegerprofils und geeigneter Strategien
• Nachhaltigkeitspräferenzen: Bewertung der ESG-Anforderungen

Schritt 2: Portfolio konfigurieren und eröffnen

• 5 Stadt-Strategien: Auswahl der geeigneten Risikoklasse
• Mindestanlage: 500 €; danach Beiträge ab 1 € möglich
• Girokonto-Eröffnung: Automatische Eröffnung eines kostenlosen Girokontos (obligatorisch)
• VideoIdent-Verfahren + digitale Unterzeichnung; spanische IBAN

Schritt 3: Portfolio-Verwaltung startet automatisch

• Sofortiger Beginn der ESG-konformen Vermögensverwaltung durch Anlageausschuss
• Monatlicher Portfoliobericht per E-Mail; Markt-Flash bei wichtigen Marktveränderungen
• Informationspflicht bei Portfolioverlust von 10% oder Vielfachem
• Sparziel optional: Verknüpfung mit individuellem Ziel und Zeitrahmen

Kostenstruktur im Detail

Openbank arbeitet mit einer transparenten, gestaffelten Kostenstruktur. Die Gebühren werden monatlich proportional durch anteiligen Verkauf von Depotanteilen beglichen, berechnet auf Basis des Tagesdurchschnitts der verwalteten Vermögenswerte.

Service-Gebühr

Zusätzliche Produktkosten

• ETF-Kosten: Durchschnittlich 0,15–0,30% p.a. für ESG-ETFs (in Fondspreisen enthalten)
• Aktive ESG-Fonds: 0,50–1,50% p.a. je nach Spezialisierung (in Fondspreisen enthalten)
• Jährlicher Kostenbericht: Aufschlüsselung aller expliziten (Service) und impliziten (Produkt) Kosten

Zusätzliche Angebote

Sparzielmanager – Zielorientierte Anlageplanung

• Individuelle Zieldefinition: Freie Wahl des Sparbetrags und Zeitrahmens (oder eigenes Ziel)
• Wahrscheinlichkeitsberechnung: Anzeige der Erfolgswahrscheinlichkeit (Basis: 95%-Wahrscheinlichkeit)
• Automatische Überwachung: Kontinuierliches Tracking des Zielerreichungsgrads
• Flexible Anpassung: Jederzeit änderbare Ziele und Strategien

Regelmäßige Sparbeiträge

• Einmalige oder regelmäßige Beiträge ab 1 € jederzeit möglich
• Regelmäßig terminierbar: täglich, wöchentlich oder monatlich
• Mindestausführung: 10 € (Beispiel: 2 €/Tag → Ausführung nach 5 Tagen)
• Automatische Investition in das bestehende Portfolio im richtigen Verhältnis für Rebalancing

Integrierte Banking-Services

• Kostenloses Girokonto: Europäische IBAN (spanisch) ohne Grundgebühren
• Mastercard-Debitkarte: Kostenlose Karte inklusive
• Weltweite Bargeldabhebung: Kostenlos an 40.000+ Santander-Automaten
• Tagesgeld-Integration: Verzinsung nicht investierter Beträge

Weitere Services

• Anlage-Dashboard: Jederzeit Einblick in Portfolio-Entwicklung, Fondszusammensetzung und Transaktionen
• Monatlicher Portfoliobericht per E-Mail mit Zusammenfassung und Kostenübersicht
• ESG-Reporting: Impact-Messung und Nachhaltigkeitsberichterstattung
• Über 1.000 Fonds: Direkte Investition in Einzelfonds
• Grenzüberschreitend: Einheitlicher Service in 4 EU-Ländern

Kundenservice

• Telefon: +49 (0) 69 380 791 707 | Mo–Do 9–19 Uhr, Fr 9–18 Uhr
• E-Mail-Support: Schriftliche Anfragen an deutsche Niederlassung
• App-Support: Direkte Kontaktmöglichkeit über mobile Anwendung
• Multilinguale Unterstützung: Deutsch, Spanisch, Englisch verfügbar

Sicherheit und Regulierung

• BaFin-Lizenz: Openbank verfügt über eigene deutsche Finanzportfolioverwaltungs-Lizenz
• MiFID II-Compliance; ESMA-Konformität (ESG-Offenlegungsverordnungen)
• Deutsche Einlagensicherung: 100.000 € pro Kunde
• Sondervermögen-Status: Alle Fonds und ETFs gehören direkt dem Anleger
• DSGVO-konform; Multi-Faktor-Authentifizierung; Santander-Gruppe-Sicherheitsstandards

Vor- und Nachteile des Angebots

Stand: Mai 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben von openbank.de. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.