Openbank - Roboadvisor
OPENBANK – das Robo-Advisor Angebot der Santander Gruppe
Alles, was Anleger zum Robo-Advisor Angebot "Openbank - Wir investieren für dich" der Santander Gruppe
Zuletzt aktualisiert am: 9. Oktober 2025
Inhaltsverzeichnis
Openbank: Vorstellung der nachhaltigen Vermögensverwaltung “Wir investieren für dich” der Santander Gruppe
Stand Juli 2025
Einführung
Openbank etabliert sich als nachhaltigkeitsorientierte digitale Vermögensverwaltung im deutschen Markt und gilt als Europas größte volldigitale Bank nach eigenen Angaben. Als 100%ige digitale Tochtergesellschaft der spanischen Santander Gruppe verbindet Openbank bewährte Banking-Expertise mit modernster Robo-Advisor-Technologie von Scalable Capital. Mit der Philosophie “Wir investieren für dich – nachhaltig und verantwortlich” richtet sich Openbank an umweltbewusste Anleger, die professionelle ESG-konforme Vermögensverwaltung bereits ab 500€ nutzen möchten.
Unternehmensvorstellung
Openbank ist die vollständig digitale Tochtergesellschaft der Santander Gruppe, einer der größten Banken Europas, mit Fokus auf nachhaltige Vermögensverwaltung und grenzüberschreitende Digitalbanking-Lösungen. Das Unternehmen wurde 1995 in Spanien gegründet und ist seit 2020 in Deutschland aktiv. Das Robo-Advisor-Angebot basiert auf der bewährten White-Label-Technologie von Scalable Capital mit Beratung durch BlackRock, den weltgrößten Vermögensverwalter.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: Openbank (Open Bank, S.A.)
- Gründung: 1995 in Spanien, seit 2020 in Deutschland
- Mutterkonzern: Santander Gruppe (größte Bank Spaniens)
- Hauptsitz: Madrid, Spanien; Deutsche Niederlassung über Banco Santander
- Head of Wealth Management: Gonzalo Prada (ehemals UBS Executive Director)
- Technologiepartner: Scalable Capital (White-Label-Plattform)
- Investmentberater: BlackRock und Santander Asset Management
- Regulierung: BaFin Deutschland (eigene Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung)
- Depotführung: Openbank (eigene Lizenz)
- Einlagensicherung: 100.000€ deutsche gesetzliche Einlagensicherung
- Besonderheit: Erstes grenzüberschreitendes Digitalbanking in 4 EU-Ländern
- Kundenzahl: Über 1,4 Millionen Kunden europaweit
- Zielgruppe: Nachhaltigkeitsorientierte Anleger von 500€ bis Großinvestoren
Das Vermögensverwaltungs-Angebot im Überblick
Openbank unterscheidet sich fundamental von anderen deutschen Robo-Advisors durch seinen konsequenten Fokus auf nachhaltige ESG-Investments und die Integration in ein vollwertiges Digitalbanking-Angebot. Das Angebot basiert auf der bewährten Scalable Capital-Technologie mit Expertise von BlackRock und Santander Asset Management.
Kernmerkmale des Angebots:
- Nachhaltigkeitsfokus: Mindestens 50% ESG-konforme Investments in allen Portfolios
- Niedrige Einstiegshürde: Mindestanlage ab 500€ mit flexiblen Einzahlungen ab 1€
- Integriertes Banking: Zwangsweise Girokonto-Eröffnung für nahtlose Integration
- 5 klare Risikostrategien: Von konservativ bis aggressiv mit Stadt-Namen
- BlackRock-Expertise: Beratung durch den weltgrößten Vermögensverwalter
- Multi-Asset-Ansatz: ETFs und aktiv gemanagte Fonds in 18 Anlageklassen
- Sparzielmanager: Zielorientierte Anlageplanung mit Zeitrahmen-Definition
Investment-Philosophie
Openbank verfolgt eine nachhaltigkeitsorientierte Investment-Philosophie mit dem primären Ziel der Verbindung von attraktiven Renditen mit gesellschaftlicher Verantwortung. Der Ansatz kombiniert die globale Santander-Expertise mit BlackRock-Know-how für verantwortliches Investieren.
Kernelemente der Anlagestrategie:
- ESG-First-Ansatz: Mindestens 50% ESG-konforme Investments in allen Strategien
- Nachhaltige Transformation: Fokus auf Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien
- BlackRock-Partnerschaft: Nutzung der weltweit führenden Investment-Expertise
- Santander-Integration: Zugang zu globalen Marktanalysen und Research-Kapazitäten
Anlagestrategien im Detail
Openbank bietet 5 individuelle Anlagestrategien, die nach bekannten Weltstädten benannt sind und sich an der jeweiligen Risikoneigung orientieren. Jede Strategie kombiniert nachhaltige ETFs und aktiv gemanagte ESG-Fonds in wissenschaftlich fundierten Allokationen.
Das Openbank-System – Technologie-Kern
Scalable Capital-Plattform
- White-Label-Technologie: Bewährte deutsche Robo-Advisor-Technologie
- Kontinuierliches Monitoring: Automatische Überwachung von 18 Anlageklassen
- Steueroptimierte Umsetzung: Rebalancing durch Fondsübertragungen ohne Steuerbelastung
- Systematische Volatilitätskontrolle je Risikoklasse
BlackRock-Expertise
- Weltgrößter Vermögensverwalter: Zugang zu globalen Research-Kapazitäten
- ESG-Spezialisierung: Führende Expertise in nachhaltigen Investments
- Marktanalysen: Kontinuierliche Bewertung nachhaltiger Anlagechancen
- Professionelle Auswahl ESG-konformer Fonds und ETFs
Strategien nach Stadt-Namen
- Turin: Konservative ESG-Strategie (78% ESG-Fonds)
- Taipeh: Moderate nachhaltige Vermögensbildung
- Toronto: Ausgewogene ESG-Rendite-Risiko-Optimierung
- Tokio: Dynamische nachhaltige Wachstumsstrategie
- Aggressiv: Maximierung nachhaltiger Wachstumschancen
Verwendete Anlageprodukte
Openbank setzt konsequent auf eine Kombination aus kostengünstigen ESG-ETFs und aktiv gemanagten nachhaltigen Fonds, um optimale Diversifikation bei maximaler Nachhaltigkeitswirkung zu erreichen. Die Produktauswahl erfolgt nach strengen ESG-Kriterien in 18 verschiedenen Anlageklassen:
Produktuniversum:
- Nachhaltige ETFs: ESG-Aktien-ETFs, klimafokussierte ETFs, nachhaltige Anleihen-ETFs
- ESG-Schwellenländer-ETFs: Nachhaltige Emerging Markets-Exposure
- Green Bonds und Social Bonds für stabile Erträge
- Aktiv gemanagte ESG-Fonds: Lazard-, Pictet-, Pimco- und Nomura-Fonds
- 18 Anlageklassen: Von Geldmarkt bis alternative ESG-Investments
- Sachwerte: Nachhaltige Immobilien-REITs und Infrastruktur-Investments
Santander-BlackRock-Partnerschaft:
- Europäische Großbank: Stabilität und Reputation der Santander Gruppe
- Weltgrößter Vermögensverwalter: BlackRock-Expertise für ESG-Investments
- Grenzüberschreitend: Einheitlicher Service in 4 EU-Ländern
- Über 1,4 Millionen Kunden: Etablierte europäische Kundenbasis
Besonderheiten:
- Konsequenteste ESG-Ausrichtung am deutschen Markt
- Mindestens 50% ESG-konforme Investments in allen Portfolios
- Steuerfreies Rebalancing durch Fondsübertragungen
- Impact-Transparenz mit detaillierter Nachhaltigkeitsberichterstattung
- Vollwertiges Digitalbanking mit kostenlosem Girokonto
Abgedeckte Anlageklassen
Die Openbank-Portfolios investieren strategisch in alle wichtigen Anlageklassen mit konsequentem ESG-Fokus:
Hauptanlageklassen:
- ESG-Aktien: Nachhaltige Developed und Emerging Markets über ETFs und aktive Fonds
- Grüne Anleihen: Green Bonds, Social Bonds und ESG-konforme Unternehmensanleihen
- Nachhaltige Sachwerte: ESG-REITs, Infrastruktur und klimafreundliche Rohstoffe
- ESG-Geldmarkt: Nachhaltige Geldmarktfonds für Liquidität
Portfolio-Diversifikation:
- ESG-First-Allokation: Mindestens 50% nachhaltige Investments in allen Strategien
- Globale ESG-Streuung: Weltweite Diversifikation nach Nachhaltigkeitskriterien
- Impact-optimierte Renditen: Balance zwischen Rendite und gesellschaftlicher Verantwortung
- Automatisches ESG-Rebalancing: Kontinuierliche Optimierung der Nachhaltigkeitsquote
Onboarding-Prozess
Der Einstieg bei Openbank erfolgt vollständig digital über einen umfassenden Fragebogen, der sowohl die Risikoneigung als auch die Nachhaltigkeitspräferenzen ermittelt. Der gesamte Prozess dauert etwa 15-20 Minuten und kann komplett online abgewickelt werden.
Schritt 1: Geeignetheitsprüfung und ESG-Präferenz
Risikoprofil-Ermittlung:
- Anlageziele: Definition der gewünschten Rendite und des Anlagehorizonts
- Risikotoleranz: Ermittlung der persönlichen Verlustbereitschaft
- Nachhaltigkeitspräferenzen: Bewertung der ESG-Anforderungen
- Finanzielle Situation: Einschätzung des verfügbaren Kapitals und der Liquidität
Schritt 2: Strategieauswahl und ESG-Integration
Stadt-Strategien-Konfiguration:
- 5 Stadt-Strategien: Auswahl zwischen Turin (konservativ) bis aggressiv
- ESG-Integration: Bestätigung der Mindest-50%-ESG-Quote
- Volatilitäts-Aufklärung: Transparente Darstellung der erwarteten Schwankungen
- Renditeprognosen: Realistische Erwartungsbildung basierend auf 95%-Wahrscheinlichkeit
Schritt 3: Konto- und Depot-Eröffnung
Digitaler Abschluss:
- Girokonto-Zwang: Automatische Eröffnung eines kostenlosen Girokontos
- VideoIdent-Verfahren: Sichere Online-Legitimation
- Vertragsabschluss: Digitale Unterzeichnung aller Dokumente
- Spanische IBAN: Automatische Zuteilung einer ES-IBAN
Schritt 4: Investment-Start
Kapital-Transfer und Portfolio-Start:
- Mindestanlage: 500€ Einmalanlage oder flexible Einzahlungen ab 1€
- SEPA-Überweisung: Transfer auf das Openbank-Girokonto
- Sparziel-Definition: Optionale Zielsetzung mit Zeitrahmen
- Portfolio-Start: Sofortiger Beginn der ESG-konformen Vermögensverwaltung
Kostenstruktur im Detail
Openbank arbeitet mit einer transparenten, gestaffelten Kostenstruktur inklusive spanischer Mehrwertsteuer. Die Kosten umfassen alle Dienstleistungen und werden monatlich durch anteiligen Verkauf von Depotanteilen beglichen.
Service-Gebühr
Gestaffelte Gebührenstruktur (inklusive 21% spanische MwSt.):
- Unter 25.000€: 1,01% p.a. (entspricht 0,83% netto + MwSt.)
- 25.000€ – 100.000€: 0,85% p.a.
- 100.000€ – 500.000€: 0,68% p.a.
- 500.000€ – 1.000.000€: 0,51% p.a.
- Über 1.000.000€: 0,42% p.a.
Zusätzliche Produktkosten
Drittkosten der ESG-Fonds:
- ETF-Kosten: Durchschnittlich 0,15-0,30% p.a. für ESG-ETFs
- Aktive ESG-Fonds: 0,50-1,50% p.a. je nach Spezialisierung
- Bereits eingepreist: Kosten werden direkt vom Fondsvermögen abgezogen
- Keine separate Berechnung: Transparente Struktur ohne zusätzliche Belastung
Gesamtkostenbeispiel
Für ein Portfolio von 25.000€ entstehen jährliche Gesamtkosten von etwa 212,50€ (0,85% p.a. sichtbare Belastung). Für ein Portfolio von 1.000.000€ entstehen jährliche Gesamtkosten von etwa 4.200€ (0,42% p.a.) – mit BlackRock-Expertise und konsequenter ESG-Ausrichtung.
Zusätzliche Angebote
Sparzielmanager – Zielorientierte Anlageplanung
Innovative Zielsetzung:
- Individuelle Zieldefinition: Freie Wahl des Sparbetrags und Zeitrahmens
- Wahrscheinlichkeitsberechnung: Anzeige der Erfolgswahrscheinlichkeit
- Flexible Anpassung: Jederzeit änderbare Ziele und Strategien
- Automatische Überwachung: Kontinuierliches Tracking des Zielerreichungsgrads
Integrierte Banking-Services
Vollwertiges Digitalbanking:
- Kostenloses Girokonto: Europäische IBAN ohne Grundgebühren
- Mastercard-Debitkarte: Kostenlose Karte inklusive
- Weltweite Bargeldabhebung: Kostenlos an 40.000+ Santander-Automaten
- Tagesgeld-Integration: Verzinsung nicht investierter Beträge
Partner-Rabatte und Zusatzleistungen
Openbank-Kundenvorteile:
- Booking.com: Exklusive Rabatte für Hotelreservierungen
- Avis: Vergünstigungen bei Mietwagen-Buchungen
- Women’s World: Spezielle Angebote für weibliche Kunden
- Reiseversicherung: Optionales Travel-Service-Abo für 7,99€/Monat
Weitere Services
- Flexible Einzahlungsoptionen: Keine festen Sparpläne, individuelle Einzahlungen ab 1€
- Über 1.000 Fonds: Direkte Investition in Einzelfonds
- ESG-Reporting: Impact-Messung und CO2-Fußabdruck-Transparenz
- Grenzüberschreitend: Einheitlicher Service in 4 EU-Ländern
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
Deutschsprachiger Support:
- Telefon-Support: +49 (0) 69380791707 für Anlagespezialisten
- E-Mail-Support: Schriftliche Anfragen an deutsche Niederlassung
- App-Support: Direkte Kontaktmöglichkeit über mobile Anwendung
- Erweiterte Zeiten: Erweiterte Servicezeiten durch Santander-Infrastruktur
Service-Features
Expertise und Betreuung:
- Anlagespezialisten: Qualifizierte Beratung durch ESG-Experten
- Santander-Infrastruktur: Zugang zu globaler Banking-Expertise
- BlackRock-Verbindung: Vermittlung zu weltgrößtem Vermögensverwalter bei komplexen Fragen
- Multilinguale Unterstützung: Deutsch, Spanisch, Englisch verfügbar
Service-Qualität
- Spanische IBAN: Akzeptanzprobleme bei deutschen Lastschrifteinzügen
- Komplexe Struktur: Santander-Gruppe-Integration teilweise unübersichtlich
- ESG-Beratung: Spezialisierte Nachhaltigkeitsberatung noch ausbaufähig
- Europäische Großbank: Stabilität durch Santander-Konzernzugehörigkeit
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
Vollständige deutsche und europäische Finanzregulierung:
- BaFin-Lizenz: Openbank verfügt über eigene deutsche Finanzportfolioverwaltungs-Lizenz
- MiFID II-Compliance: Einhaltung aller europäischen Wertpapierdienstleistungsrichtlinien
- ESMA-Konformität: Erfüllung europäischer ESG-Offenlegungsverordnungen
- Santander-Gruppe: Zusätzliche Sicherheit durch Zugehörigkeit zu europäischer Großbank
Einlagensicherung
Maximaler Schutz:
- Deutsche Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde über deutsche gesetzliche Sicherung
- Santander-Stabilität: Zusätzliche Sicherheit durch Konzernzugehörigkeit
- Sondervermögen-Status: Alle Fonds und ETFs gehören direkt dem Anleger
- EU-Passporting: Europäische Banklizenz für grenzüberschreitende Sicherheit
IT-Sicherheit und Datenschutz
Bank-Grade-Security:
- Santander-Standards: Höchste Sicherheitsstandards einer europäischen Großbank
- Scalable Capital-Technologie: Bewährte deutsche Robo-Advisor-Sicherheit
- DSGVO-konform: Vollständiger europäischer Datenschutz
- Multi-Faktor-Authentifizierung: Mehrstufige Sicherheit für alle Zugriffe
Vor- und Nachteile des Angebots
✓
Vorteile
Nachhaltigkeits-Leadership
- Mindestens 50% ESG-Fonds: Konsequenteste Nachhaltigkeitsausrichtung am deutschen Markt
- BlackRock-Expertise: Zugang zum weltgrößten Vermögensverwalter für ESG-Investments
- 18 Anlageklassen: Umfassendste ESG-Diversifikation verfügbar
- Impact-Transparenz: Detaillierte Berichterstattung über Nachhaltigkeitswirkung
Santander-Gruppe-Vorteile
- Europäische Großbank: Stabilität und Reputation einer der größten Banken Europas
- Grenzüberschreitend: Einzige Bank mit einheitlichem Service in 4 EU-Ländern
- Volldigitales Banking: Komplettlösung aus Girokonto und Vermögensverwaltung
- Skalierte Infrastruktur: Über 1,4 Millionen Kunden europaweit
Innovative Features
- Sparzielmanager: Einzigartige zielorientierte Anlageplanung
- Flexible Einzahlungen: Keine starren Sparpläne, individuelle Gestaltung ab 1€
- Partner-Rabatte: Zusätzliche Kundenvorteile außerhalb des Investments
- Steuerfreies Rebalancing: Kosteneffiziente Portfolioanpassung durch Fondsübertragungen
✗
Nachteile
Strukturelle Limitationen
- Girokonto-Zwang: Robo-Advisor nur mit obligatorischer Kontoeröffnung nutzbar
- Spanische IBAN: ES-Kontonummer mit Akzeptanzproblemen in Deutschland
- Keine Juniordepots: Ausschluss von Kindern und Minderjährigen-Sparen
- Komplexe Struktur: Santander-Openbank-Scalable-BlackRock-Kette unübersichtlich
Hohe Gesamtkosten
- Überdurchschnittliche Gebühren: 1,01% p.a. liegt über vielen deutschen Robo-Advisors
- ESG-Aufschlag: Nachhaltige Fonds generell teurer als Standard-ETFs
- Spanische MwSt.: 21% Mehrwertsteuer auf Servicegebühren
- Versteckte Fondskosten: Aktive ESG-Fonds mit 0,5-1,5% zusätzlichen Kosten
Performance-Herausforderungen
- ESG-Screening: Nachhaltigkeitsfilter können Rendite-Potenzial begrenzen
- Aktive Fonds-Bias: Höhere Kosten ohne garantierte Mehrrendite
- Komplexe Allokation: 18 Anlageklassen können zu Überdiversifikation führen
- Begrenzte Trackrecord: Erst seit 2020 in Deutschland verfügbar
Service-Einschränkungen
- Spanischer Fokus: Starke iberische Prägung trotz deutscher Niederlassung
- Begrenzte Transparenz: BlackRock-Beratung und Scalable-Technologie als Black Box
- IBAN-Probleme: Schwierigkeiten bei deutschen Lastschriftmandaten
- Fehlende Spezialisierung: Kein reiner Robo-Advisor, sondern Bank-Nebenprodukt
Kurzes Fazit
Openbank positioniert sich als wegweisender nachhaltigkeitsfokussierter Robo-Advisor im deutschen Markt, der durch die konsequenteste ESG-Ausrichtung unter allen deutschen Anbietern besticht. Als digitale Tochtergesellschaft der spanischen Santander Gruppe mit BlackRock-Beratung und Scalable Capital-Technologie bietet Openbank institutionelle Qualität mit Fokus auf verantwortliches Investieren bereits ab 500€.
Das revolutionäre Nachhaltigkeitskonzept mit mindestens 50% ESG-Fonds in allen Portfolios schafft eine einzigartige Verbindung aus attraktiven Renditeaussichten und gesellschaftlicher Verantwortung. Die Expertise von BlackRock, dem weltgrößten Vermögensverwalter, kombiniert mit der bewährten Scalable Capital-Technologie bietet professionelle ESG-Vermögensverwaltung auf institutionellem Niveau.
Besonders beeindruckend ist die Integration in ein vollwertiges Digitalbanking-Angebot mit kostenlosen Girokonto, Mastercard und europaweit einheitlichen Services. Die flexible Einzahlungsstruktur ab 1€ und der innovative Sparzielmanager demokratisieren den Zugang zu professioneller ESG-Vermögensverwaltung für alle Bevölkerungsschichten.
Herausforderungen: Die obligatorische Girokonto-Eröffnung mit spanischer IBAN kann für manche deutsche Kunden abschreckend wirken. Die überdurchschnittlichen Gebühren von 1,01% p.a. (unter 25.000€) und die zusätzlichen Kosten aktiver ESG-Fonds begrenzen die Kosteneffizienz gegenüber reinen ETF-Lösungen.
Stand: Juli 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.
Markus G
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