Minveo: KI-gestützte digitale Vermögensverwaltung

Stand Oktober 2025

Einführung

Unternehmensvorstellung

Minveo ist eine digitale Vermögensverwaltung, die KI-basierte Algorithmen mit quantitativen Anlagestrategien verbindet. Die BaFin-regulierte Minveo AG wurde 2014/2015 in München gegründet und bietet seit 2020 ihre Dienste für Privatanleger an. Zuvor war das Unternehmen primär als B2B-Technologieanbieter für institutionelle Kunden tätig.

Die Entwicklung von spezialisierten Softwarelösungen für institutionelle Anleger bildet die technologische Grundlage des heutigen Retail-Angebots. Diese Erfahrung im professionellen Vermögensverwaltungsgeschäft ermöglicht Privatanlegern den Zugang zu algorithmischen Investment-Technologien.

Das Gründerteam besteht aus Johannes Schubert (zum Interview) als Chief Operations Officer, der für Anlagestrategien und Wealth Management verantwortlich ist und zuvor bei zeb sowie SAP tätig war. Mathias Gehrke fungiert als Chief Executive Officer mit über 25 Jahren Berufserfahrung, unter anderem bei UBS Wealth Management. Luan Haxha verantwortet als Chief Marketing Officer die Customer Experience und arbeitete zuvor für Mercedes me und Audi bei Agenturen wie Publicis und MetaDesign.

Die Kombination aus Finanzmarkt-Expertise und technologischer Entwicklung positioniert Minveo im Segment der algorithmisch gesteuerten Vermögensverwaltung im deutschsprachigen Raum.

Das Roboadvisor-Angebot im Überblick

Minveo unterscheidet sich von passiven ETF-Robo-Advisors durch den Einsatz algorithmischer Handelsstrategien und aktives Risikomanagement. Das System basiert auf selbstlernenden Algorithmen, die nach Angaben des Anbieters täglich große Datenmengen verarbeiten und kontinuierliche Marktüberwachung durchführen.

Kernmerkmale des Angebots:

• Mindestanlage: 50€ einmalig oder monatlich (Sparplan ab 5€ möglich)
• Algorithmische Portfoliooptimierung mit maschinellem Lernen
• Über 75 Anlagestrategien nach Risikoprofilen
• Aktives Risikomanagement mit systematischer Verlustbegrenzung
• Multi-Asset-Strategie aus ETFs, aktiv gemanagten Fonds und Einzelaktien
• Kontinuierliche Marktüberwachung durch algorithmische Systeme
• FondsConsult-Testsieger in den Jahren 2020 und 2021

Investment-Philosophie

Minveo verfolgt einen quantitativen Investmentansatz mit Fokus auf systematisches Risikomanagement. Die Strategie kombiniert algorithmische Entscheidungsfindung mit quantitativen Portfoliooptimierungsmethoden.

Kernelemente der Anlagestrategie:

• Risikomanagement-Ansatz: Schwerpunkt auf Verlustbegrenzung und Downside-Protection
• Aktives Management: Portfolioanpassungen bei definierten Marktsignalen
• Algorithmische Entscheidungen: Systematische Umsetzung ohne diskretionäre Eingriffe
• Quantitative Methoden: Einsatz mathematischer Modelle für Portfolioallokation

Anlagestrategien im Detail

Minveo bietet über 75 Anlagestrategien, die nach Risikoprofil und Anlageziel differenziert werden. Das Wealth Management Team erstellt für jede Risikokategorie spezifische Portfolioallokationen basierend auf quantitativen Modellen.

Der MINVEO ADVISOR® – Technologie-Basis

Verwendete Anlageprodukte

Die Vermögensverwaltung nutzt verschiedene Anlageklassen für Streuung des Anlagerisikos und Portfoliodiversifikation. Im Unterschied zu reinen ETF-Strategien werden auch aktiv gemanagte Fonds und Einzelaktien eingesetzt:

Produktuniversum:

• ETFs: Passive Indexfonds für Basis-Diversifikation
• Globale Aktien-ETFs: Industrieländer und Schwellenländer
• Anleihen-ETFs: Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten
• Aktiv gemanagte Fonds: Spezialisierte Strategien für Alpha-Generierung
• Einzelaktien: Direkte Investments in Blue Chips und Wachstumswerte
• Alternative Assets: Rohstoffe, REITs, Hochzinsanleihen

MINVEO ONE powered by AI:

• ISIN: DE000A3DQ1B5 (Launch August 2022)
• Fondsvolumen: 23,6 Millionen Euro
• Kategorie: Gemischter Fonds mit algorithmischer Steuerung
• Volatilität: 9,08% (12 Monate)

Technische Merkmale:

• KI-basierte Technologie mit automatisierter Datenverarbeitung
• Multi-Asset-Portfolios: Kombination aus ETFs, Fonds und Einzelaktien
• Kontinuierliches Monitoring durch selbstlernende Algorithmen
• Systematische Anlageentscheidungen durch algorithmische Steuerung
• White-Label-Lösungen für institutionelle Partner

Abgedeckte Anlageklassen

Die Minveo-Portfolios investieren in verschiedene Anlageklassen und alternative Investments durch Multi-Asset-Produktauswahl:

Hauptanlageklassen:

• Aktien: Industrieländer und Schwellenländer über ETFs, Fonds und Direktinvestments
• Anleihen: Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten und Bonitäten
• Alternative Assets: Rohstoffe, Immobilienaktien (REITs), Hochzinsanleihen
• Liquidität: Geldmarktinstrumente für Portfolio-Flexibilität

Portfolio-Diversifikation:

• Algorithmische Allokation: Systematische Portfoliooptimierung durch Algorithmen
• Globale Streuung: Internationale Diversifikation nach quantitativen Modellen
• Risikoadjustierte Renditen: Sharpe Ratio von annähernd 2,0 in Testperioden
• Aktives Rebalancing: Algorithmische Wiederherstellung der Zielallokation

Onboarding-Prozess

Die Kontoeröffnung bei Minveo erfolgt digital über einen WpHG-konformen Anlegerfragebogen zur Ermittlung von Risikoprofil und Anlagezielen. Der Prozess dauert etwa 20 Minuten und kann vollständig online durchgeführt werden.

Schritt 1: Risikoprofil-Ermittlung

Anlegerfragebogen:

• Anlageziele: Renditeerwartung und Anlagehorizont
• Risikotoleranz: Verlustbereitschaft und Schwankungstoleranz
• Finanzielle Situation: Verfügbares Kapital und Liquiditätsbedarf
• Anlageerfahrung: Kenntnisse über Kapitalmärkte und Finanzprodukte

Schritt 2: Strategieauswahl

Algorithmische Portfolio-Konfiguration:

• Über 75 Strategien: Auswahl nach spezifischen Risikoprofilen
• Individuelle Allokation: Anpassung an persönliche Präferenzen
• Risikoklassen-Zuordnung: Einordnung in geeignete Risikokategorie
• Algorithmusbasierte Optimierung: Mathematische Portfoliooptimierung

Schritt 3: Depot-Eröffnung und Legitimation

Digitaler Prozess:

• VideoIdent-Verfahren: Digitale Identitätsprüfung
• Online-Vertragsabschluss: Digitale Unterzeichnung der Dokumente
• DAB BNP Paribas: Depoteröffnung bei der Partnerbank
• Regulatorische Compliance: Erfüllung der BaFin-Anforderungen

Schritt 4: Investment-Start

Kapital-Transfer und Portfolio-Aufbau:

• Mindestanlage: 50€ Einmalanlage oder monatlicher Sparplan
• Sparplan-Option: Automatische Einzahlungen ab 5€ monatlich
• Algorithmische Umsetzung: Investment nach Geldeingang
• Portfolio-Start: Beginn der algorithmischen Vermögensverwaltung

Kostenstruktur im Detail

Minveo arbeitet mit einer fixen All-in-Gebühr ohne volumenabhängige Staffelung. Die Kostenstruktur umfasst Service-Gebühren und produktabhängige Verwaltungskosten.

Service-Gebühr

Zusätzliche Produktkosten

Laufende Fondskosten:

• ETF-Kosten: 0,1-0,8% p.a. je nach Produkt
• Fondsgebühren: 0,3-0,8% p.a. bei aktiv gemanagten Fonds
• Durchschnittliche Drittkosten: Ca. 0,3% p.a. nach Angaben des Anbieters
• Kostenoptimierung: Weiterleitung von Bestandsprovisionen an Kunden

Zusätzliche Angebote

Sparplan-Optionen

Automatisierte Sparoptionen:

• Mindestrate: 50€ monatlich (auch 5€ möglich)
• Automatische Investment-Umsetzung: Regelmäßige Investition in die gewählte Strategie
• Flexible Anpassung: Änderung, Pause oder Erhöhung möglich
• Cost-Averaging-Effekt: Risikominimierung durch zeitliche Streuung

Kinderdepot

Minveo bietet spezielle Depotlösungen für minderjährige Anleger mit reduzierten Gebühren und flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten für langfristigen Vermögensaufbau.

Eröffnungsvarianten:

• Depot auf Namen des Sorgeberechtigten: Vollständige Kontrolle über Verwendung und Auszahlung, steuerliche Behandlung bei den Eltern
• Depot auf Namen des Kindes: Rechtliches Eigentum des Kindes, steuerliche Freibeträge des Kindes nutzbar (ca. 11.900€ p.a. steuerfrei, Stand 2023)

Konditionen für Minderjährige:

• Reduzierte Gebühr: 0,60% p.a. (statt 1,0% für Erwachsene) zuzüglich Produktkosten ab 0,10% p.a.
• Mindestanlage: 50€ einmalig, Sparplan ab 1€ monatlich möglich
• Depoteröffnung: Ab Geburt des Kindes möglich
• Keine Mindestlaufzeit oder Auszahlungsgebühren

Einzahlungsoptionen:

• Mehrere Einzahler möglich bei Depot auf Kindesnamen (Großeltern, Verwandte)
• Direkte Einzahlungen auf das Depot ohne Umweg über andere Konten
• Schenkungssteuer-Freibetrag: 400.000€ innerhalb von 10 Jahren (Stand 2023)

Strategieoptionen:

• Mehrere Depots mit unterschiedlichen Risikoprofilen möglich
• Nachhaltige Anlage über Minveo Green verfügbar (ESG-Kriterien)
• Anpassung der Strategie jederzeit möglich

Steuerliche Aspekte:

• Bei Depot auf Kindesnamen: Nutzung der Pauschbeträge und Grundfreibeträge des Kindes
• Die Einkommensgrenze für die Familienversicherung liegt aktuell bei 535 € pro Monat; bei Minijobs gilt eine Grenze von 556 € pro Monat. (Stand Oktober 2025)
• Empfehlung zur individuellen steuerlichen Beratung. Für die konkrete Einstufung (z. B. welche Kapitaleinkünfte angerechnet werden) sollte die zuständige Krankenkasse konsultiert werden.

White-Label und B2B-Lösungen

MINVEO ADVISOR® Software-as-a-Service:

• Technologie-Lizenzierung: Algorithmen für andere Finanzdienstleister
• White-Label-Plattformen: Systemlösungen für Banken und Vermögensverwalter
• API-Integration: Einbindung der Technologie in bestehende Systeme
• Angepasste Lösungen: Individuelle Konfiguration für Partneranforderungen

Weitere Services

• MINVEO ONE Fonds: Algorithmisch gesteuerter Investmentfonds (ISIN: DE000A3DQ1B5)
• Firmenkundengeschäft: Corporate Solutions für Unternehmen
• Institutionelle Partnerschaften: Kooperationen mit Finanzinstituten
• Real-Time-Reporting: Kontinuierlicher Zugriff auf Portfolio-Daten

Kundenservice

Kontaktmöglichkeiten

Service-Kanäle:

• Telefon-Support: Beratung durch Finanzexperten
• E-Mail-Kontakt: info@minveo.de für Anfragen
• Schriftlicher Support: Bearbeitung innerhalb von 24 Stunden
• Terminvereinbarung: Persönliche Gespräche nach Absprache

Service-Features

Beratungsleistungen:

• Investment-Beratung: Unterstützung durch quantitative Analysten
• Portfolio-Optimierung: Überprüfung und Anpassungsvorschläge
• Technische Unterstützung: Hilfe bei Plattform-Nutzung
• Markt-Informationen: Zugang zu Marktanalysen

Service-Qualität

• Fachkompetenz: Team mit Finanzmarkt-Erfahrung
• Erreichbarkeit: Telefonische Verfügbarkeit während Geschäftszeiten
• Erfahrung: Tätigkeit seit 2014/2015
• Digitale Plattform: Dashboard mit Portfolio-Transparenz

Sicherheit und Regulierung

Rechtlicher Rahmen

Regulierung und Aufsicht:

• BaFin-Regulierung: Minveo AG lizenziert nach §15 WpIG (Finanzportfolioverwaltung)
• MiFID II-Compliance: Einhaltung europäischer Wertpapierdienstleistungsrichtlinien
• WpHG-konform: Erfüllung des Wertpapierhandelsgesetzes
• VuV-Mitgliedschaft: Mitglied im Verband unabhängiger Vermögensverwalter

Einlagensicherung

Absicherung der Einlagen:

• DAB BNP Paribas: Partnerbank als Teil der französischen BNP Paribas Gruppe
• Französische Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde über FGDR
• Deutsche freiwillige Sicherung: Bis 120 Millionen Euro über BdB-Einlagensicherungsfonds
• Sondervermögen-Status: Wertpapiere im Eigentum des Anlegers

IT-Sicherheit und Datenschutz

Technische Sicherheit:

• 256-Bit-SSL-Verschlüsselung: Verschlüsselte Datenübertragung
• Rechenzentrum Deutschland: Server-Infrastruktur in Frankfurt
• DSGVO-konform: Europäische Datenschutzstandards
• Datenschutz: Sichere Verarbeitung von Kundendaten

Vor- und Nachteile im Überblick

Stand: Oktober 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden und können zu Verlusten führen. Die historische Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.