Mintos - Roboadvisor
ETF-Portfolios – das Robo-Advisor Angebot von Mintos
Alle Details, die Anleger zum Robo-Advisor Angebot von Mintos als Grundlage einer Investment-Entscheidung wissen sollten!
Zuletzt aktualisiert am: 8. Oktober 2025
Inhaltsverzeichnis
Mintos: Vorstellung des europäischen ETF-Robo-Advisors aus Lettland
Stand August 2025
Einführung
Mintos etabliert sich als führende europäische Multi-Asset-Investmentplattform und revolutioniert mit seinem kostenlosen ETF-Robo-Advisor das digitale Vermögensmanagement. Als vollständig MiFID II-regulierte Investmentfirma mit Hauptsitz in Riga verbindet das Unternehmen innovative Technologie mit bewährten Anlagestrategien. Mit der Philosophie “Democratizing investments for everyone” richtet sich Mintos an Anleger aller Vermögensklassen, die professionelle ETF-Vermögensverwaltung ohne Servicegebühren ab bereits 50€ nutzen möchten.
Unternehmensvorstellung
Mintos wurde 2015 in Riga von einer kleinen Gruppe Fintech-Pioniere gegründet, die das Ziel verfolgten, Kreditmärkte mithilfe moderner Technologie transparenter zu gestalten. Bereits im Gründungsjahr zeichnete die Branche das Unternehmen als „FinTech Startup of the Year“ in Lettland aus und ebnete den Weg für erste Partnerschaften.
Im Frühjahr 2016 zog Mintos in sein erstes eigenes Büro in der Altstadt von Riga, nachdem das Team von ursprünglich acht auf über vierzig Mitarbeitende angewachsen war. Zwei Jahre später erhielt die Firma die MiFID II-Zulassung und wandelte sich zur regulierten AS Mintos Marketplace, was den rechtlichen Rahmen für eine EU-weite Expansion schuf.
2019 eröffnete Mintos ein Büro in Barcelona, 2020 folgte ein weiterer Standort in London. Bis Ende 2022 wuchs die Belegschaft auf mehr als 150 Mitarbeitende aus über 20 Nationen an und unterstrich damit den Status als eine der am schnellsten wachsenden Investmentgesellschaften Europas.
Im Jahr 2023 erweiterte Mintos seine Ausrichtung über P2P-Lending hinaus und integrierte ETF-Robo-Advisory sowie weitere Anlageklassen. Dieser Schritt markiert den Übergang von einem fokussierten Kreditmarktplatz zu einer vielseitigen, grenzüberschreitend agierenden Investmentfirma.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: AS Mintos Marketplace
- Gründung: 2015 in Riga, Lettland
- Hauptsitz: Riga, Lettland (zusätzlich Berlin)
- CEO: Martins Sulte (Mitgründer und Visionär der europäischen P2P-Branche)
- Mitgründer: Martins Valters
- Regulierung: Latvijas Banka (MiFID II Investment Firm License 06.06.08.719/534)
- Depotführende Bank: LHV Group
- Einlagensicherung: 20.000€ (90% Kompensation nach EU-Richtlinie 97/9/EC)
- Besonderheit: 0% Servicegebühren für ETF-Portfolios, ab 50€ Mindestanlage
- Assets under Management: Über 600 Millionen Euro
- Kundenanzahl: Über 500.000 registrierte Nutzer europaweit
- Zielgruppe: Alle Anlegertypen von 50€ bis Großinvestoren
Das Roboadvisor-Angebot im Überblick
Mintos setzt sich mit seiner Online-Vermögensverwaltung klar von anderen europäischen Robo-Advisorn ab, indem es komplett auf Verwaltungs-Eentgelte verzichtet und die Vermögensverwaltung damit gänzlich kostenfrei anbietet. Das ETF-Universum fußt auf erprobten passiven Investmentstrategien, wird automatisch rebalanciert und professionell optimiert – ganz ohne Service-Gebühren, was das Geldanlage-Angebot besonders für kosten-orientierte Anleger attraktiv macht.
Kernmerkmale des Angebots:
- Revolutionäre 0%-Gebührenstruktur: Keine Servicegebühren, Verwaltungsgebühren oder Performance Fees
- Niedrigste Einstiegshürde: Mindestanlage ab 50€ ohne zusätzliche Kosten
- 4 individuell angepasste ETF-Portfolios nach Risikoneigung (Core 10, 35, 60, 90)
- Automatisches dynamisches Rebalancing bei Ein- und Auszahlungen
- Premium-ETFs von Weltklasse-Anbietern: iShares, Vanguard, Amundi, JPMorgan
- Vollständige EU-Regulierung unter MiFID II für maximale Transparenz und Sicherheit
- Personalisierte Anlagestrategie nach umfassendem Suitability Assessment
Investment-Philosophie
Das Fintech verfolgt bei seinem Roboadvisor-Angebot eine wissenschaftlich fundierte passive Investment-Philosophie mit dem primären Ziel der langfristigen Vermögensbildung bei minimalen Kosten. Der Ansatz basiert auf der modernen Portfoliotheorie und dem Efficient Market Hypothesis für optimale risikoadjustierte Renditen ohne emotionale Anlageentscheidungen.
Kernelemente der Anlagestrategie:
- Passive Indexstrategie: Nachbildung breiter Marktindizes für langfristige Marktrendite
- Kostenminimierung: Fokus auf niedrigste Gesamtkosten durch 0% Servicegebühren
- Diversifikation: Globale Streuung über Aktien- und Anleihenmärkte weltweit
- Automatisierung: Dynamisches Rebalancing ohne manuelle Eingriffe
Anlagestrategien im Detail
Mintos bietet 4 wissenschaftlich optimierte ETF-Portfolios, die sich an der individuellen Risikoneigung und dem Anlagehorizont des Investors orientieren. Jedes Portfolio wird aus sorgfältig ausgewählten Premium-ETFs zusammengestellt und automatisch rebalanciert.
Mintos Core ETF – Portfoliosystem
Core 10 – Konservativ
- Aktienquote: 10% für minimale Volatilität
- Anleihenquote: 90% für maximale Stabilität
- Zielgruppe: Sicherheitsorientierte Anleger
- Fokus auf Kapitalerhalt mit geringen Schwankungen
Core 35 – Ausgewogen
- Aktienquote: 35% für moderates Wachstum
- Anleihenquote: 65% für Stabilität
- Zielgruppe: Ausgewogene Risikobereitschaft
- Optimale Balance zwischen Sicherheit und Rendite
Core 60 – Wachstumsorientiert
- Aktienquote: 60% für solides Wachstum
- Anleihenquote: 40% zur Risikominderung
- Zielgruppe: Langfristige Vermögensbildung
- Höhere Renditeerwartung bei moderater Volatilität
Core 90 – Aggressiv
- Aktienquote: 90% für maximales Wachstum
- Anleihenquote: 10% zur Basisabsicherung
- Zielgruppe: Langfristorientierte Wachstumsinvestoren
- Maximale Renditeorientierung für langfristige Ziele
Verwendete Anlageprodukte
Mintos setzt ausschließlich auf erstklassige ETFs von weltführenden Anbietern, um optimale Diversifikation und niedrigste Kosten zu erreichen. Die ETF-Auswahl erfolgt nach strengen Qualitätskriterien bezüglich Anbieterreputation, Fondsgröße, Kosteneffizienz und Tracking-Qualität:
Premium ETF-Universum:
- Aktien-ETFs Entwickelte Märkte: Amundi Prime Global UCITS ETF (TER: 0,05%)
- ESG-Aktien-ETFs: JPMorgan Global Research Enhanced Index Equity ESG (TER: 0,25%)
- Emerging Markets: iShares Core MSCI Emerging Markets IMI (TER: 0,18%)
- Staatsanleihen EUR: Vanguard EUR Eurozone Government Bond (TER: 0,07%)
- Unternehmensanleihen: iShares EUR Corporate Bond 0-3yr ESG (TER: 0,09%)
ETF-Auswahlkriterien:
- Anbieterreputation: Nur ETFs von iShares, Vanguard, Amundi und JPMorgan
- Fondsgröße: Minimum mehrere hundert Millionen Euro Assets under Management
- Kosteneffizienz: Durchschnittliche TER von nur 0,10% pro Jahr
- Physische Replikation: Bevorzugung echter Wertpapierbestände
- Thesaurierende ETFs: Automatische Dividendenwiederanlage für Steuerstundung
Besonderheiten:
- Niedrigster Tracking Error für präzise Indexnachbildung
- Dynamisches Rebalancing bei jeder Ein- und Auszahlung
- Bruchstücke-Handel für optimale Zielgewichtung
- Vollständige Transparenz über ETF-Zusammensetzung
- Steueroptimierte Struktur mit standardisierten Steuerbescheinigungen
Abgedeckte Anlageklassen
Die Mintos Core ETF-Portfolios investieren strategisch in die beiden Haupt-Anlageklassen Aktien und Anleihen mit globaler Diversifikation und professioneller Allokation:
Hauptanlageklassen:
- Globale Aktien: Entwickelte Märkte, Emerging Markets und ESG-konforme Titel
- Staatsanleihen: Eurozone Government Bonds für Basisstabilität
- Unternehmensanleihen: Kurzlaufende EUR Corporate Bonds mit ESG-Kriterien
- Regionale Diversifikation: Europa, Nordamerika, Asien-Pazifik, Emerging Markets
Portfolio-Diversifikation:
- Algorithmusbasierte Allokation: Wissenschaftlich optimierte Gewichtung nach Risikoprofil
- Globale Streuung: Weltweite Diversifikation über alle Wirtschaftssektoren
- Historische Performance: Langfristig stabile Renditen durch passive Indexstrategie
- Kontinuierliches Rebalancing: Automatische Wiederherstellung der Zielallokation
Onboarding-Prozess
Der Einstieg bei Mintos erfolgt vollständig digital über ein umfassendes MiFID II-konformes Suitability and Appropriateness Assessment, das die individuelle Risikoneigung und Anlageziele ermittelt. Der gesamte Prozess dauert etwa 15-20 Minuten und kann komplett online abgewickelt werden.
Schritt 1: Suitability Assessment
Umfassender MiFID II-Fragebogen:
- Finanzielle Situation: Bewertung von Einkommen, Vermögen und liquiden Mitteln
- Anlageerfahrung: Detaillierte Abfrage zu ETF-, Aktien- und Anleihenkenntnissen
- Risikotoleranz: Ermittlung der persönlichen Verlustbereitschaft und Volatilitätstoleranz
- Anlageziele: Definition von Renditeerwartungen und Anlagehorizont
Schritt 2: Portfolio-Empfehlung
Personalisierte Strategieauswahl:
- 4 Core-Strategien: Auswahl zwischen Core 10, 35, 60 oder 90 je nach Risikoprofil
- Wissenschaftliche Zuordnung: Algorithmusbasierte Empfehlung basierend auf Assessment
- Transparente Aufklärung: Vollständige Information über Risiken und Renditeerwartungen
- Flexible Anpassung: Möglichkeit zur Auswahl niedrigerer Risikoklassen
Schritt 3: Kontoeröffnung und Legitimation
Vollständig digitaler Prozess:
- Online-Registrierung: Kostenfreie Kontoeröffnung mit E-Mail-Verifizierung
- KYC-Verfahren: Digitale Identitätsprüfung nach EU-Standards
- LHV Group Integration: Automatische Depoteröffnung bei regulierter europäischer Bank
- MiFID II-Compliance: Erfüllung aller europäischen Regulierungsanforderungen
Schritt 4: Investment-Start
Sofortiger Investmentbeginn:
- Mindestanlage: Bereits ab 50€ ohne versteckte Gebühren
- Banküberweisung: Einfache Einzahlung über lokale Bankverbindungen
- Sofortige Umsetzung: Automatische ETF-Investition nach Geldeingang
- Live-Tracking: Real-time Dashboard für Portfolio-Monitoring
Kostenstruktur im Detail
Mintos revolutioniert die Robo-Advisor-Branche mit einer einzigartigen 0%-Gebührenstruktur ohne jegliche Servicegebühren, Verwaltungskosten oder Performance Fees. Die einzigen Kosten sind die bereits in den ETF-Preisen enthaltenen Total Expense Ratios der Fondsgesellschaften.
Revolutionäre Gebührenstruktur
0% Servicegebühren:
- Verwaltungsgebühr: 0,0% p.a. (komplette Kostenfreiheit)
- Performance Fee: 0,0% (keine erfolgsabhängigen Gebühren)
- Transaktionskosten: 0,0% (kostenfreier ETF-Handel)
- Depotführung: 0,0% (keine Kontoführungsgebühren)
Einzige Kostenkomponente: ETF-TER
Transparente Produktkosten:
- Durchschnittliche TER: 0,10% p.a. durch optimierte ETF-Auswahl
- Amundi Prime Global: 0,05% p.a. (kostenführender Weltaktien-ETF)
- Vanguard EUR Gov Bonds: 0,07% p.a. (Premium-Staatsanleihen-ETF)
- iShares Corporate Bonds: 0,09% p.a. (ESG-Unternehmensanleihen)
Gesamtkostenbeispiel
Für ein Portfolio von 1.000€ entstehen jährliche Gesamtkosten von nur 1€ (0,10% p.a.). Für ein Portfolio von 100.000€ entstehen jährliche Gesamtkosten von nur 100€ (0,10% p.a.) – die mit Abstand niedrigsten Kosten aller europäischen Robo-Advisors dank revolutionärer 0%-Gebührenstruktur.
Zusätzliche Angebote
Multi-Asset Investment Plattform
Erweiterte Investmentmöglichkeiten:
- P2P-Kredite: Über 7 Milliarden Euro vermittelte Kredite seit 2015
- Anleihen: Direkte Investition in Notes und Bonds verschiedener Kreditgeber
- Smart Cash: Geldmarktfonds-Alternative mit bis zu 3,75% Rendite (BlackRock-Management)
- Diversifikationsmöglichkeiten: Kombination verschiedener Anlageklassen auf einer Plattform
Technische Features
Professionelle Plattform-Features:
- Mobile App: Vollständige Portfolio-Verwaltung auf iOS und Android
- Real-time Dashboard: Live-Tracking von Performance und Allokation
- Automatische Benachrichtigungen: Regulatorische Mitteilungen bei Portfolio-Änderungen >10%
- Steuerreporting: Standardisierte Steuerbescheinigungen für deutschen Fiskus
Weitere Services
- Flexible Ein- und Auszahlungen: Jederzeit ohne Mindesthaltedauer oder Kündigungsfristen
- Bruchstücke-Handel: Optimale Portfolioallokation auch bei kleinen Beträgen
- Mehrsprachiger Support: Kundenservice in über 10 europäischen Sprachen
- Educational Content: Umfangreiche Bildungsressourcen zu ETF-Investing und Portfoliotheorie
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
Mehrsprachiger Support:
- E-Mail-Support: Kompetente Beratung über integriertes Help Center
- Live-Chat: Direkter Kontakt über Web-Plattform und Mobile App
- Help Center: Umfassende FAQ-Datenbank mit sofortigen Antworten
- Multilingual: Support in über 10 europäischen Sprachen
Service-Features
Professionelle Betreuung:
- ETF-Expertise: Beratung durch erfahrene Investment-Spezialisten
- Portfolio-Beratung: Hilfe bei der optimalen Strategieauswahl
- Technischer Support: Unterstützung bei Plattform- und App-Nutzung
- Regulatorische Aufklärung: Transparente Information über MiFID II-Rechte
Service-Qualität
- Trustpilot-Bewertung: 4,0 Sterne “Gut” basierend auf über 4.200 Bewertungen
- Schnelle Antwortzeiten: Normalerweise innerhalb von 24 Stunden
- Über 10 Jahre Expertise: Erfahrenes Team seit 2015
- Internationale Ausrichtung: Team aus über 20 Ländern
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
Vollständige europäische Finanzregulierung:
- MiFID II-Regulierung: AS Mintos Marketplace vollständig lizenziert (06.06.08.719/534)
- Latvijas Banka Aufsicht: Überwachung durch lettische Zentralbank
- EU-Passport-Berechtigung: Geplante Ausweitung auf gesamte EU/EEA
- ESMA-Konformität: Einhaltung aller europäischen Finanzmarktrichtlinien
Einlagensicherung
EU-Standard Investorenschutz:
- Lettisches Investorenschutzsystem: Nach EU-Richtlinie 97/9/EC
- Kompensationsschutz: 90% der Verluste bis maximal 20.000€ pro Investor
- LHV Group Depot: Verwaltung bei regulierter europäischer Bankengruppe
- Sondervermögen-Status: ETFs gehören direkt dem Anleger (getrennt von Mintos-Vermögen)
IT-Sicherheit und Datenschutz
Europäische Datenschutz-Standards:
- DSGVO-Vollkonformität: Höchste europäische Datenschutzstandards
- SSL-Verschlüsselung: Bank-Grade-Security für alle Datenübertragungen
- EU-Server-Infrastruktur: Sichere Datenverarbeitung innerhalb der Europäischen Union
- Segregierte Kundengelder: Vollständige Trennung von Unternehmens- und Kundenvermögen
Vor- und Nachteile des Angebots
✓
Vorteile
Revolutionäre Kostenstruktur
- Einzigartige 0%-Gebührenstruktur: Keine Servicegebühren, Transaktionskosten oder Performance Fees
- Niedrigste Gesamtkosten: Nur 0,10% p.a. durchschnittliche ETF-TER – unerreicht in Europa
- Kostenführerschaft: Bis zu 90% Kostenersparnis gegenüber traditionellen Robo-Advisors
- Transparenz: Keine versteckten Gebühren oder unerwarteten Zusatzkosten
Maximale Zugänglichkeit
- Niedrigste Einstiegshürde: Bereits ab 50€ professionelle ETF-Vermögensverwaltung
- Europaweite Verfügbarkeit: Über 500.000 Nutzer in allen EU-Ländern
- Demokratisierung: Zugang zu institutioneller Anlagequalität für alle Vermögensklassen
- Vollständige Flexibilität: Jederzeit Ein- und Auszahlungen ohne Mindesthaltedauer
Premium-Produktqualität
- Weltklasse-ETFs: Ausschließlich Premium-ETFs von iShares, Vanguard, Amundi, JPMorgan
- Automatisches Rebalancing: Professionelle Portfoliooptimierung ohne manuelle Eingriffe
- Bruchstücke-Handel: Optimale Allokation auch bei kleinsten Anlagebeträgen
- Wissenschaftliche Fundierung: Passive Indexstrategie nach modernen Portfoliotheorien
✗
Nachteile
Begrenzte Strategievielfalt
- Nur 4 Portfolio-Optionen: Begrenzte Auswahl im Vergleich zu spezialisierten Anbietern
- Reine ETF-Strategie: Keine aktiven Fonds oder alternative Anlageklassen im ETF-Bereich
- Standardisierte Allokation: Wenig individuelle Anpassungsmöglichkeiten der Portfoliogewichtung
- Kein Thematic Investing: Keine nachhaltigen oder thematischen ETF-Strategien verfügbar
Regulatorische Nachteile
- Lettische Regulierung: Nicht-deutsche Aufsicht kann für manche Anleger abschreckend wirken
- Niedrigere Einlagensicherung: Nur 20.000€ vs. 100.000€+ bei deutschen Anbietern
- Steuerliche Komplexität: Mögliche zusätzliche Aufwände bei deutscher Steuererklärung
- EU-Passport ausstehend: Noch keine vollständige EU-weite Registrierung abgeschlossen
Service-Limitationen
- Keine Sparpläne: Fehlende automatische monatliche Einzahlungsfunktion
- Keine Auszahlpläne: Fehlende Entnahmeplanung für Ruhestandsfinanzierung
- Kein Telefon-Support: Ausschließlich digitale Kommunikationswege
- Neue ETF-Sparte: Erst seit 2023 verfügbar – geringere Track Record als P2P-Geschäft
Strategische Risiken
- Geschäftsmodell-Frage: Nachhaltigkeit der 0%-Gebührenstruktur langfristig ungewiss
- Multi-Focus: Aufmerksamkeit zwischen P2P-Lending und ETF-Business geteilt
- Skalierungsrisiko: Mögliche Einführung von Gebühren bei starkem Wachstum
- Regulatorische Änderungen: Potenzielle Kostensteigerungen durch zukünftige EU-Regulierung
Kurzes Fazit
Mintos revolutioniert die europäische Robo-Advisor-Landschaft mit seiner einzigartigen 0%-Gebührenstruktur und demokratisiert damit den Zugang zu professioneller ETF-Vermögensverwaltung für alle Anlegergruppen. Als vollständig MiFID II-regulierte Investmentfirma bietet Mintos institutionelle Anlagequalität bereits ab 50€ ohne jegliche Servicegebühren – ein in Europa konkurrenzloses Angebot.
Die wissenschaftlich fundierte passive Anlagestrategie mit Premium-ETFs von Weltklasse-Anbietern wie iShares, Vanguard und Amundi, kombiniert mit automatischem Rebalancing und transparenter Kostenstruktur von nur 0,10% p.a., macht Mintos zum kosteneffizientesten Robo-Advisor Europas. Die vier Core-Portfolios (10%, 35%, 60%, 90% Aktienquote) decken alle Risikoneigungen ab und werden vollständig automatisiert verwaltet.
Mit über 500.000 Nutzern und 600 Millionen Euro Assets under Management unterstreicht Mintos seine Marktführerschaft in der europäischen Fintech-Landschaft. Die vollständige EU-Regulierung, Einlagensicherung bis 20.000€ und die Verwaltung bei der LHV Group bieten maximale Sicherheit bei revolutionär niedrigen Kosten.
Für Anleger aller Vermögensklassen, die höchste Kosteneffizienz mit professioneller ETF-Verwaltung kombinieren möchten, bietet Mintos Core ETF das derzeit attraktivste Angebot im europäischen Markt. Die zusätzlichen Multi-Asset-Möglichkeiten in P2P-Kredite, Anleihen und Smart Cash machen Mintos zur idealen All-in-One-Investmentplattform für moderne Portfoliodiversifikation.
Stand: August 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.
Markus G
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