Inyova Testbericht
Inyova – das Robo-Advisor Angebot im ausführlichen Test
Inyova - wie gut ist das Impact Investing Angebot, dass direkt in Einzeltitel investiert? Lohnt sich hier die Geldanlage? Unser Test liefert Antworten.......
Zuletzt aktualisiert am: 5. Februar 2026
Inyova Test 2025
Unabhängige Analyse der Impact Investing Plattform mit Schwerpunkt Nachhaltigkeitsprüfung
WICHTIGE INFORMATION: Geschäftseinstellung Deutschland
Inyova hat das Deutschland-Geschäft Ende 2025 eingestellt. Neuanlagen sind nicht mehr möglich. Die nachfolgende Testanalyse dokumentiert den Stand bis zur Geschäftseinstellung und dient ausschließlich zu Informationszwecken. Bestandskunden wurden über die Abwicklung ihrer Portfolios informiert.
Das Schweizer Geschäft von Inyova bleibt weiterhin aktiv. Dieser Testbericht reflektiert die Leistungen und Charakteristika des deutschen Angebots vor der Einstellung.
📊 Einleitung
Inyova war ein Robo-Advisor mit ausschließlicher Spezialisierung auf Impact Investing und nachhaltige Vermögensverwaltung. Die 2017 in der Schweiz als “Yova” gegründete Gesellschaft operierte von 2021 bis Ende 2025 unter dem Namen “Inyova” (Invest in Your Values) im deutschen Markt. Der Anbieter verfügte über eine BaFin-Zulassung für Deutschland und eine FINMA-Regulierung in der Schweiz mit Hauptsitz in Zürich und Niederlassung in Berlin.
Die Zielgruppe umfasste ausschließlich nachhaltigkeitsorientierte Anleger, die über ihre Kapitalanlage quantifizierbaren positiven Einfluss auf ökologische und soziale Faktoren nehmen wollten. Die Investmentstrategie basierte auf wissenschaftlich fundierten Nachhaltigkeitsanalysen und individualisierten Impact-Portfolios aus Direktinvestitionen in Einzeltitel.
Der vorliegende Inyova Test dokumentiert systematisch alle relevanten Aspekte der digitalen Vermögensverwaltung mit Fokus auf Nachhaltigkeitskriterien, Kostenstruktur, Performance-Charakteristika und Servicequalität bis zur Geschäftseinstellung Ende 2025.
🔬 Testmethodik und Bewertungskriterien
Die Bewertungsmethodik basiert auf 17 objektiven Kriterien, die in vier Hauptkategorien gegliedert sind. Jedes Kriterium wird anhand messbarer Faktoren wie Kostenstruktur, Nachhaltigkeitstiefe, Serviceumfang und Wertentwicklung auf einer Skala von 0 bis 5 bewertet.
🎯 Bewertung der Anlagephilosophie
Die Anlagephilosophie von Inyova fokussierte ausschließlich auf Impact Investing durch Direktinvestitionen in Einzelaktien und Anleihen von Unternehmen mit nachweisbarer positiver Wirkung auf Umwelt und Gesellschaft. Konventionelle Kapitalanlagen ohne Nachhaltigkeitsfokus waren im Anlageuniversum nicht vorgesehen.
Die Portfoliokonstruktion erfolgte nach einem zweidimensionalen Bewertungsansatz: der “Handabdruck” erfasste die positive Wirkung der Produkte und Dienstleistungen, während der “Fußabdruck” die operative Nachhaltigkeit der Unternehmen bewertete. Ergänzt wurde dieser Ansatz durch systematisches Rebalancing und aktive Ausübung von Aktionärsrechten.
Zentrale Merkmale der Anlagestrategie:
🔬 Ausschließliche Impact-Orientierung
Im Gegensatz zu Multi-Strategie-Anbietern konzentrierte sich Inyova ausschließlich auf Impact Investments. Jede Kapitalanlage unterlag der Anforderung, messbaren positiven Wandel zu bewirken. Die wissenschaftliche Fundierung erfolgte durch Kooperationen mit der ETH Zürich und anderen Forschungseinrichtungen.
🌍 Quantifizierung der Nachhaltigkeitswirkung
Das Bewertungsmodell erweiterte klassische ESG-Kriterien um die Messung tatsächlicher Impact-Effekte. Die Analyse umfasste sowohl Geschäftsmodelle als auch operative Nachhaltigkeitsleistung und ermöglichte eine mehrdimensionale Bewertung der Wirkung.
🌱 Aktive Stimmrechtsausübung
Inyova nutzte Aktionärsrechte zur Förderung nachhaltiger Unternehmensentwicklung. Kunden konnten an ausgewählten Engagement-Aktivitäten teilnehmen. Dieser aktive Ansatz unterschied die Strategie von passivem ESG-Screening.
⚖️ Wissenschaftliche Fundierung
Die Nachhaltigkeitsanalysen basierten auf akademisch fundierten Methoden in Zusammenarbeit mit Universitäten und Forschungseinrichtungen. Diese Kooperationen gewährleisteten methodische Qualitätsstandards und kontinuierliche Weiterentwicklung der Bewertungssystematik.
📋 Bewertung der Anlagestrategien
Inyova bot individualisierbare Impact-Portfolios mit verschiedenen Nachhaltigkeitsschwerpunkten und Risikoprofilen. Alle Strategien basierten auf Direktinvestitionen in Einzelaktien und nachhaltige Anleihen.
📊 Verfügbare Impact-Themenbereiche:
Strategiemerkmale im Detail:
📈 Direktinvestments anstelle von ETFs
Anders als ETF-basierte Robo-Advisor investierte Inyova direkt in Einzelaktien und Anleihen. Dies ermöglichte präzise Selektion nach Nachhaltigkeitskriterien und erhöhte Kontrolle über den Impact, erforderte jedoch ein höheres Maß an Portfoliomanagement.
🌱 Integration grüner Anleihen
Green Bonds waren integraler Bestandteil der Portfoliostrategie und ermöglichten direkte Finanzierung konkreter Nachhaltigkeitsprojekte. Dies verstärkte die unmittelbare Wirkung der Kapitalallokation.
🌍 Geografische und sektorale Diversifikation
Trotz Nachhaltigkeitsfokus erfolgte breite geografische und sektorale Streuung. Jedes Portfolio enthielt mindestens 30 verschiedene Aktien zur Risikostreuung.
🎨 Individuelle Ausschlusskriterien
Anleger konnten individuelle Ausschlusskriterien definieren, die von Rüstung und Tabak bis zu spezifischen Branchen oder Unternehmenspraktiken reichten. Dies gewährleistete Alignment mit persönlichen Wertvorstellungen.
📈 Wertentwicklung im Marktvergleich
Inyova verfügte über eine mehrjährige Trackrecord seit 2019. Die historische Wertentwicklung zeigte, dass nachhaltigkeitsorientierte Portfolios vergleichbare oder teilweise höhere Renditen als konventionelle Strategien erzielen konnten.
⏱️ Dokumentierte Performance (Stand Juni 2025)
Inyova erzielte im August 2023 die höchste rollierende 1-Jahres-Performance und im Februar 2024 die höchste 2-Jahres-Performance unter 25 deutschen Robo-Advisorn. Dokumentierte Kundenportfolios zeigten Renditen von 13,58% (Juli 2023 – Juli 2024) vor Gebührenabzug. Der Gesamtertrag nachhaltiger Investments lag zwischen Februar 2020 und Februar 2025 bei ca. 60%.
Performance-Analyse:
📊 Renditecharakteristik 2023-2025
Aktuelle Live-Depot-Daten (Juli 2021 – März 2024) dokumentierten die Wertentwicklung. Ein analysiertes Portfolio erzielte 13,58% Rendite zwischen Juli 2023 und Juli 2024 vor Gebühren. Nach Abzug der All-in-Fee (0,6-1,2% p.a.) verblieb eine Nettorendite von über 12%. Die durchschnittliche 5-Jahres-Performance der 100% Aktien-Portfolios betrug 6,6% p.a. nach Kosten.
⚖️ Risiko-Rendite-Profil
Die Portfolios wiesen eine ausgewogene Risiko-Rendite-Charakteristik auf. Die Fokussierung auf qualitativ hochwertige Unternehmen mit nachhaltigen Geschäftsmodellen führte zeitweise zu Outperformance gegenüber breiten Marktindizes.
🎯 Benchmark-Vergleich
Als Referenz verwendete Inyova eine kombinierte Benchmark aus DAX, STOXX 600, S&P 500 und Solactive Green Bond Index. Nach Unternehmensangaben lag der dokumentierte Track Record über dieser Benchmark. Kundenbewertungen auf Trustpilot: 4,3 Sterne “Hervorragend” (Stand Juni 2025).
💰 Transparenz der Wertentwicklung (Update 2025)
Bei Gesamtkosten von 0,6-1,2% p.a. lag die Kostenbelastung im marktüblichen Rahmen für spezialisierte Nachhaltigkeitsanalyse. Zu beachten: Seit April 2024 nahm Inyova nicht mehr an unabhängigen Performance-Vergleichen teil, was die externe Validierung einschränkte. Verfügbare Live-Depot-Daten bis März 2024 zeigten jedoch weiterhin positive Ergebnisse.
🛡️ Bewertung des Risikomanagements
Das Risikomanagement von Inyova kombinierte moderne Portfoliotheorie mit spezifischen Nachhaltigkeitsrisiken:
Diversifikation
Verschiedene nachhaltige Aktien und Anleihen pro Portfolio
Impact-Themenbereiche
Verschiedene Nachhaltigkeitsschwerpunkte für unterschiedliche Präferenzen
Risikomanagement-Komponenten:
🌐 Nachhaltigkeitsrisiken
Das Risikomanagement berücksichtigte explizit Nachhaltigkeitsrisiken wie Klimawandel, regulatorische Änderungen und ESG-Kontroversen. Die Fokussierung auf zukunftsfähige Geschäftsmodelle reduzierte langfristige Transitionsrisiken.
📋 Moderne Portfoliotheorie
Anwendung quantitativer Portfoliooptimierung zur Maximierung der Risiko-Rendite-Relation innerhalb des nachhaltigen Anlageuniversums. Mathematische Modelle berücksichtigten Korrelationen und Volatilitäten zwischen Einzelpositionen.
⚖️ ESG-Risiko-Monitoring
Kontinuierliche Überwachung von ESG-Kontroversen und Nachhaltigkeitsrisiken in Portfoliounternehmen. Bei negativen Entwicklungen erfolgte Portfolioüberprüfung und gegebenenfalls Anpassung der Positionen.
🔍 Rebalancing-Systematik
Systematisches Rebalancing bei Abweichungen von der Zielallokation. Die Anpassungen berücksichtigten sowohl Performance- als auch Impact-Kriterien zur Optimierung der Balance zwischen Rendite und Wirkung.
💰 Kostenstruktur und Gebühren
Inyova verwendete eine gestaffelte All-in-Fee-Struktur, die sämtliche Kosten für Impact Investing und Nachhaltigkeitsanalyse umfasste:
💎 All-in-Fee Konzept
Kostenanalyse:
✨ Gebührentransparenz
Die Kostenstruktur war vollständig transparent dargestellt. Sämtliche Services von der Nachhaltigkeitsanalyse bis zum Impact-Reporting waren in der All-in-Fee enthalten. Versteckte Zusatzkosten entfielen.
⚖️ Preis-Leistungs-Verhältnis
Im Verhältnis zur gebotenen Leistung – professionelle Nachhaltigkeitsanalyse, Impact-Messung, Shareholder Engagement und individuelles Portfolio-Management – lag die Gebührenstruktur im angemessenen Bereich für spezialisierte Anbieter.
🛡️ Kostendegression
Die Gebühren sanken mit steigendem Anlagevolumen von 1,2% bei kleineren Beträgen auf 0,6% bei größeren Volumina. Diese Degression begünstigte langfristige und höhere Investitionen.
📊 Marktvergleich
Mit 0,6-1,2% p.a. positionierte sich Inyova im oberen Segment der Robo-Advisor-Gebühren, bewegte sich jedoch im marktüblichen Rahmen für spezialisierte Impact Investing Anbieter mit vergleichbarem Leistungsumfang.
🔐 Depotbank und Sicherheit
🏛️ Doppelte Aufsichtsstruktur
Baader Bank als depotführende Stelle – deutsche Investmentbank mit BaFin-Regulierung. Inyova selbst unterlag als Schweizer Unternehmen zusätzlich der FINMA-Aufsicht.
Sicherheitsmerkmale:
🛡️ Regulatorische Aufsicht
Inyova verfügte über eine BaFin-Zulassung für Deutschland und unterlag den entsprechenden Finanzaufsichtsbestimmungen. Das Mutterunternehmen wurde zusätzlich durch die FINMA in der Schweiz beaufsichtigt.
💰 Direktes Eigentum
Besonderheit: Kunden waren direkte Eigentümer der Aktien auf ihren Namen. Dies unterschied Inyova von ETF-basierten Anbietern und bot zusätzliche Rechtssicherheit durch unmittelbares Eigentum.
📋 Sondervermögen-Status
Kundenvermögen wurden als Sondervermögen verwaltet und waren rechtlich vollständig vom Gesellschaftsvermögen getrennt. Dies bot Schutz auch bei einer theoretischen Insolvenz von Inyova oder der Depotbank.
🔒 IT-Sicherheit und Datenschutz
Die Plattform entsprach gängigen IT-Sicherheitsstandards und war DSGVO-konform. Sicherheitsmaßnahmen schützten die sensiblen Nachhaltigkeitsdaten und Impact-Analysen.
📊 Objektive Gesamtbewertung
Die Gesamtnote reflektierte ein umfassendes Angebot für nachhaltigkeitsorientierte Privatanleger. Inyova kombinierte Impact Investing mit professioneller Online-Vermögensverwaltung.
🏁 Test-Fazit
Inyova positionierte sich als spezialisierter Anbieter für Impact Investing im deutschen Robo-Advisor-Markt. Als fokussierter Anbieter für nachhaltige Geldanlage verfügte das Unternehmen über spezifische Kompetenz im Bereich wirkungsorientierter Kapitalanlage und dokumentierte, dass Nachhaltigkeitsorientierung und Wertentwicklung vereinbar sind.
✅ Stärken (bis Ende 2025)
- Spezialisierte Impact Investing Expertise
- Positive historische Wertentwicklung (dokumentierte Spitzenplatzierungen)
- Differenzierte Impact-Messung und Transparenz
- Direktinvestitionen für präzise Impact-Kontrolle
- Aktive Ausübung von Aktionärsrechten
- Umfassendes Impact-Dashboard und ESG-Analysen
- Duale Regulierung (BaFin/FINMA)
⚠️ Einschränkungen
- Deutschland-Geschäft eingestellt (Ende 2025)
- Gebührenstruktur im oberen Segment (0,6-1,2% p.a.)
- Mindestanlagesumme von 2.000€
- Ausschließlich nachhaltigkeitsorientierte Investments
- Fokussierte Zielgruppe von ESG-Investoren
- Keine Teilnahme an unabhängigen Performance-Vergleichen seit 2024
- Erhöhte Komplexität durch Einzelaktienansatz
⚠️ Status Ende 2025
Das Deutschland-Geschäft von Inyova wurde Ende 2025 eingestellt. Dieser Testbericht dokumentiert die Leistungen bis zur Geschäftseinstellung und dient als historische Referenz. Für aktuelle Impact Investing Alternativen empfehlen wir einen Blick auf unseren aktuellen Robo-Advisor Vergleich.
💡 Historische Einordnung
Inyova eignete sich für nachhaltigkeitsorientierte Anleger, die quantifizierbaren Impact mit ihrer Kapitalanlage erzielen wollten. Für Investoren, die bereit waren, für professionelle Nachhaltigkeitsanalyse und messbare Wirkung entsprechende Gebühren zu zahlen, stellte Inyova eine differenzierte Option im deutschen Markt dar.
Inyova Deutschland hat den Betrieb Ende 2025 eingestellt. Für aktuelle Impact Investing und nachhaltige Robo-Advisor Alternativen besuchen Sie unseren Robo-Advisor Vergleich.
4,4/5 Punkte
Markus G.
Anleger Erfahrungen mit Inyova
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