🔬 Wissenschaftliche Fundierung mit Innovation

Die Anlagephilosophie von investify basiert auf etablierten portfoliotheoretischen Prinzipien und kombiniert diese mit individuellen Anpassungsmöglichkeiten. Anders als standardisierte Lösungen ermöglicht investify durch Themeninvestments eine Personalisierung bei gleichzeitiger Einhaltung diversifikationstheoretischer Grundsätze. Das Core-Satellite-Konzept vereint passive ETF-Basisanlage mit gezielten thematischen Investments.

🌍 Transparenz und Nachvollziehbarkeit

Die vollständige Transparenz der Anlagestrategie ermöglicht es Anlegern, jederzeit die verwendeten ETFs und deren Gewichtung nachzuvollziehen. Die Basisanlage umfasst circa 20 ETFs, überwiegend von iShares (BlackRock). Die Allokations-Logik basiert auf etablierten Risiko-Rendite-Modellen und wird verständlich kommuniziert.

🎨 Individualisierung als Differenzierungsmerkmal

Mit über 20 verschiedenen Themeninvestments können Anleger ihre persönlichen Präferenzen in das Portfolio integrieren. Von nachhaltigen Investments über Technologie-Trends bis zu demografischen Entwicklungen deckt das Angebot verschiedene Anlageüberzeugungen ab. Der Anteil eines einzelnen Themas ist auf 10 Prozent (Smart-Paket) beziehungsweise maximal 40 Prozent Gesamtanteil aller Themen (Premium-Paket ab 10.000 Euro) gedeckelt.

⚖️ Rebalancing-Konzept

investify führt sowohl ein zeitgesteuertes jährliches Rebalancing als auch ein schwellenwertbasiertes Rebalancing durch. Dies gewährleistet eine disziplinierte Umsetzung der Anlagestrategie bei gleichzeitiger Anpassungsfähigkeit in volatilen Marktphasen. Die tägliche Portfolioüberwachung stellt sicher, dass Abweichungen zeitnah erkannt und korrigiert werden.

📊 Basisanlage 1: Konservative Strategie

Aktien-Quote: 10 Prozent | Anleihen-Quote: 90 Prozent

Die konservativste Strategie eignet sich für Anleger mit geringer Risikobereitschaft. Der hohe Anleihen-Anteil sorgt für Stabilität, reduziert jedoch die Renditechancen. Performance 12 Monate: 7,2 Prozent. Seit Auflage (Mai 2017): -4,0 Prozent. Diese Strategie zeigt die Auswirkungen des Niedrigzinsumfelds auf Anleihen-lastige Portfolios.

📊 Basisanlage 2: Defensive Strategie

Aktien-Quote: 25 Prozent | Anleihen-Quote: 75 Prozent

Diese Strategie richtet sich an vorsichtige Anleger, die moderate Renditechancen bei begrenztem Risiko suchen. Performance 12 Monate: 11,9 Prozent. Seit Auflage: 15,5 Prozent. Die defensive Ausrichtung ermöglicht positive Gesamtrenditen bei moderater Volatilität.

📊 Basisanlage 3: Moderate Strategie

Aktien-Quote: 40 Prozent | Anleihen-Quote: 60 Prozent

Die moderate Strategie kombiniert Renditechancen mit Risikoabsicherung. Performance 12 Monate: 16,1 Prozent. Seit Auflage: 34,2 Prozent. Diese Allokation eignet sich für Anleger mit mittelfristigem Anlagehorizont und ausgewogener Risikobereitschaft.

📊 Basisanlage 4: Ausgewogene Strategie

Aktien-Quote: 60 Prozent | Anleihen-Quote: 40 Prozent

Die ausgewogene Strategie setzt auf höhere Aktienquoten für langfristige Renditechancen bei vertretbarem Risiko. Performance 12 Monate: 20,6 Prozent. Seit Auflage: 52,1 Prozent. Diese Strategie wurde im Echtgeld-Test eingesetzt und zeigt attraktive Renditen bei moderater Volatilität. Im Biallo-Vergleich über 5 Jahre erreichte diese Strategie Platz 1 mit 39,41 Prozent Performance.

📊 Basisanlage 5: Wachstumsorientierte Strategie

Aktien-Quote: 75 Prozent | Anleihen-Quote: 25 Prozent

Für Anleger mit langfristigem Anlagehorizont und höherer Risikobereitschaft. Performance 12 Monate: 23,3 Prozent. Seit Auflage: 65,1 Prozent. Die hohe Aktienquote ermöglicht überdurchschnittliche Renditen, erfordert jedoch die Bereitschaft für höhere Schwankungen.

📊 Basisanlage 6: Chancenorientierte Strategie

Aktien-Quote: 100 Prozent | Anleihen-Quote: 0 Prozent

Die chancenorientierteste Strategie investiert ausschließlich in Aktien-ETFs. Performance 12 Monate: 26,5 Prozent. Seit Auflage: 99,4 Prozent. Diese Strategie zeigt die höchsten Renditen im Portfolio, weist jedoch auch die höchste Volatilität auf. Geeignet für Anleger mit langen Anlagehorizonten und hoher Risikotragfähigkeit.

🚀 US-Tech-Größen

Kategorie: Technologie | Performance 12 Monate: 30,0% | Seit Auflage: 376,2%

Investiert in führende US-Technologieunternehmen wie Apple, Google, Amazon und Facebook. Mit über 200 Aktien und einem Marktvolumen von über 1.500 Milliarden US-Dollar bietet dieses Thema Zugang zum dynamischen US-Technologiesektor. Die Performance seit Auflage 2017 zeigt die außergewöhnliche Entwicklung der amerikanischen Tech-Größen. Aktueller Monat: 12,0 Prozent.

🔒 Cyber Security

Kategorie: Technologie | Performance 12 Monate: 26,8% | Seit Auflage: 195,5%

Fokussiert auf Unternehmen im Bereich Cyber-Sicherheit und Datenschutz. Die zunehmende Digitalisierung und steigende Cyber-Bedrohungen schaffen langfristige Wachstumschancen. Investiert in Unternehmen, die Lösungen gegen Cyber-Kriminalität entwickeln und vertreiben.

🤖 Robotik

Kategorie: Technologie | Performance 12 Monate: 15,8% | Seit Auflage: 152,6%

Partizipation an der Automatisierung und Robotik-Revolution. Investiert in über 200 Aktien mit einem Marktvolumen von über 1.500 Milliarden US-Dollar. Roboter finden zunehmend Einsatz in Fertigung, Medizin, Logistik und Dienstleistungssektoren. Moderne Robotik-Geräte verfügen über Fähigkeiten zur Informationsverarbeitung und autonomen Entscheidungsfindung. Aktueller Monat: 22,7 Prozent.

📊 Big Data

Kategorie: Technologie | Performance 12 Monate: 34,9% | Seit Auflage: 136,7%

Investiert in Unternehmen aus den Bereichen Big Data und Künstliche Intelligenz. Die Verarbeitung und Nutzung persönlicher Daten entwickelt sich zu einem Wachstumsmarkt. Unternehmen wie Facebook und Google verdienen durch personalisierte Werbung erhebliche Umsätze. Start: August 2019.

🌊 Wasser

Kategorie: Mensch und Natur | Performance 12 Monate: 24,8% | Seit Auflage: 120,4%

Die Erde ist zu 71 Prozent von Wasser bedeckt, davon sind nur 0,5 Prozent nutzbares Süßwasser. Der Bedarf wächst, während die Verfügbarkeit sinkt. Investiert in Unternehmen aus den Bereichen Wasseraufbereitung, Entsalzung und Wassertechnologie. Aktueller Monat: 6,9 Prozent.

💰 Gold

Kategorie: Finanzen | Performance 12 Monate: 34,9% | Seit Auflage: 98,9%

Gold als klassischer Krisen-Hedge und Absicherung gegen Währungsrisiken. In Zeiten negativer Realzinsen und expansiver Geldpolitik kann Gold Portfoliostabilität bieten. Die Performance profitiert von geopolitischen Unsicherheiten und Inflationserwartungen. Aktueller Monat: -1,6 Prozent.

🇮🇳 Wachstumswunder Indien

Kategorie: Regionen | Performance 12 Monate: 29,6% | Seit Auflage: 94,4%

Partizipation am wirtschaftlichen Aufstieg Indiens. Mit über 1,4 Milliarden Einwohnern, wachsender Mittelschicht und zunehmender Digitalisierung bietet der indische Markt langfristige Wachstumschancen. Start: November 2019. Aktueller Monat: noch keine Angabe.

⚡ Zukunftsenergie

Kategorie: Mensch und Natur | Performance 12 Monate: 17,5% | Seit Auflage: 118,9%

Investiert in Unternehmen aus den Bereichen erneuerbare Energien und saubere Technologien. Die Energiewende und der Kampf gegen den Klimawandel schaffen Wachstumschancen für Unternehmen in Solar-, Wind- und Wasserstofftechnologie. Start: Februar 2019.

📈 Performance-Berechnung

Die Basisanlage 4 erzielte im 12-Monats-Zeitraum eine Wertentwicklung von 20,6 Prozent (vor Abzug der Verwaltungsgebühr). Das Themeninvestment US-Tech-Größen verzeichnete im gleichen Zeitraum eine Performance von 30,0 Prozent.

Alle Angaben basieren auf den offiziellen Performance-Daten von investify. Die Berechnung erfolgt nach Abzug der ETF-Produktkosten (durchschnittlich 0,16% p.a. für Basisanlage, circa 0,63% p.a. für Themeninvestments) und nach Abzug der Verwaltungsgebühr von 1,0% p.a.

💰 Vermögensentwicklung bei 1.000 Euro Startkapital

Berechnungsgrundlage: 1.000 € × 1,2101 = 1.210,10 €. Die Berechnung berücksichtigt die gewichtete Performance von 85% Basisanlage 4 und 15% US-Tech-Größen nach Abzug aller Kosten. Transaktionskosten sind in der Verwaltungsgebühr enthalten.

📉 Volatilität und Risiko im Testzeitraum

Während des Testzeitraums zeigte das Portfolio eine Volatilität, die dem Risikoprofil der Basisanlage 4 entspricht. Die Basisanlage 4 verzeichnete im schwächsten Monat einen Rückgang von 0,8 Prozent, während der stärkste Monat mit 5,7 Prozent positiv verlief. Die US-Tech-Größen-Beimischung erhöhte die Portfoliorendite überproportional, trug jedoch auch zu höheren Schwankungen bei. Die kombinierte Volatilität bewegte sich im moderaten Bereich für ausgewogene Portfolios.

⚖️ Rebalancing-Effekte

Im Testzeitraum wurde automatisches Rebalancing durchgeführt, um die Zielallokation zwischen Basisanlage und Themeninvestment beizubehalten. Die unterschiedliche Performance der beiden Komponenten (Basisanlage 4: 20,6%, US-Tech-Größen: 30,0%) führte zu Verschiebungen, die durch systematische Umschichtungen korrigiert wurden. Das Rebalancing erfolgte kosteneffizient innerhalb der Verwaltungsgebühr.

📊 Konsistente Renditeentwicklung über alle Risikostufen

Die Performance-Daten zeigen eine systematische Abstufung der Renditen entsprechend der jeweiligen Aktienquote. Die 12-Monats-Performance reicht von 7,2 Prozent (Basisanlage 1) bis 26,5 Prozent (Basisanlage 6). Seit Auflage im Mai 2017 zeigen alle Strategien außer der sehr konservativen Basisanlage 1 positive Gesamtrenditen, wobei die aktienorientierten Portfolios erwartungsgemäß höhere Wertzuwächse aufweisen. Die Basisanlage 6 verdoppelte das eingesetzte Kapital seit Auflage mit 99,4 Prozent Gesamtrendite.

🎨 Themeninvestments-Performance: Erhebliche Streuung

Die Performance der Themeninvestments zeigt eine erhebliche Bandbreite. Technologieorientierte Themen wie US-Tech-Größen (12 Monate: 30,0%), Cyber Security (12 Monate: 26,8%) und Big Data (12 Monate: 34,9%) erzielten überdurchschnittliche Renditen. Andere Themen wie Blockchain-Technologie (-12,5% seit Auflage) oder Future Mobility (21,3% seit Auflage) zeigen zurückhaltendere Ergebnisse. Die 12-Monats-Performance einzelner Themen reicht von -0,5 Prozent (Medizin 2.0) bis 46,6 Prozent (Blockchain-Technologie). Diese Streuung verdeutlicht den Einfluss themenspezifischer Marktentwicklungen.

⚖️ Risiko-Rendite-Profil

Die Portfolios zeigen eine Risiko-Rendite-Charakteristik, die den theoretischen Erwartungen entspricht. Höhere Aktienquoten korrelieren mit höheren Renditen bei gleichzeitig höherer Volatilität. Die schwächeren Monate zeigten Rückgänge zwischen 0,1 Prozent (Basisanlage 1) und 1,8 Prozent (Basisanlage 5), während die stärkeren Monate Zuwächse zwischen 3,4 Prozent (Basisanlage 2) und 9,4 Prozent (Basisanlage 6) aufwiesen.

🎯 Benchmark-Vergleich und Einordnung

Im Vergleich zu passiven Indexlösungen bewegen sich die investify-Portfolios nach Abzug der Verwaltungsgebühren im marktüblichen Bereich. Im Biallo-Vergleich über 5 Jahre erreichte die ausgewogene Strategie Platz 1 mit 39,41 Prozent Performance, die offensive Strategie Platz 2 mit 67,33 Prozent. Im Echtgeld-Test von Brokervergleich.de erzielte investify über 48 Monate den ersten Platz. Die Mehrkosten für die Vermögensverwaltung werden durch systematisches Rebalancing und Individualisierungsmöglichkeiten kompensiert.

💰 Kosten-Performance-Relation

Bei Gesamtkosten von 1,0 Prozent p.a. für Anlagebeträge unter 100.000 Euro (0,8% darüber) plus ETF-Kosten von durchschnittlich 0,16 Prozent p.a. für die Basisanlage beträgt die Gesamtkostenbelastung circa 1,16 Prozent p.a. Themeninvestments weisen höhere Produktkosten von 0,15 bis 1,60 Prozent p.a. auf. Diese Kostenstruktur liegt im oberen Bereich des Roboadvisor-Marktes, bietet jedoch umfassende Individualisierungsoptionen.

Diversifikation

Einzelne Wertpapiere für Risikostreuung

Risikoprofile

Portfolios für unterschiedliche Risikobereitschaften

🌐 Diversifikations-Effektivität

Streuung über verschiedene Anlageklassen, Regionen und Sektoren. Die Portfolios investieren in bis zu 4.500 einzelne Wertpapiere, was eine Risikostreuung auch bei Beimischung von Themeninvestments gewährleistet. Die Basisanlage umfasst circa 20 ETFs von überwiegend iShares (BlackRock), die global diversifiziert in Aktien und Anleihen investieren.

📋 Risikoprofil-Ermittlung

Ermittlung der Risikobereitschaft durch einen strukturierten Fragebogen, der finanzielle Situation, Anlageziele, Erfahrung mit Anlageprodukten und persönliche Präferenzen berücksichtigt. Die Zuordnung erfolgt in eine von sechs Risikoklassen. Die Themenauswahl wird in die Risikobetrachtung einbezogen, wobei einzelne Themen auf maximal 10 Prozent (Smart) beziehungsweise insgesamt 40 Prozent (Premium) begrenzt sind.

⚖️ Rebalancing-Strategie

Systematisches Rebalancing sowohl zeitgesteuert (jährlich) als auch schwellenwertbasiert bei signifikanten Abweichungen. Die tägliche Portfolioüberwachung identifiziert Abweichungen von der Zielallokation. Dies gewährleistet Risikokontrolle und verhindert ungewollte Risikoverschiebungen durch unterschiedliche Wertentwicklungen einzelner Komponenten.

🔍 Themeninvestments-Überwachung

Die Risikoüberwachung der Themeninvestments stellt sicher, dass diese das Gesamtrisiko des Portfolios nicht überproportional erhöhen. Die algorithmische Portfoliokonstruktion (Fitting-Algorithmus) bestimmt automatisch den optimalen Themenanteil unter Rendite-Risiko-Gesichtspunkten. Regelmäßige Risikoanalysen werden durchgeführt.

✨ Kostentransparenz

Die Kostenstruktur ist nachvollziehbar dokumentiert. Alle Gebührenbestandteile werden kommuniziert, versteckte Kosten sind nicht vorhanden. Die All-in-Service-Gebühr umfasst Vermögensverwaltung, Depotführung bei der Baader Bank und alle Transaktionskosten. Die Staffelung nach Anlagesumme bietet Kostendegressionseffekte für größere Vermögen.

⚖️ Preis-Leistungs-Verhältnis

Für die angebotenen Leistungen – professionelle Vermögensverwaltung mit über 20 Themeninvestments, individueller Anpassung, BlackRock-Kooperation und täglicher Portfolioüberwachung – bewegt sich die Gebührenstruktur im marktüblichen Rahmen für spezialisierte Anbieter. Die CSSF-Regulierung als vollwertige Vermögensverwaltung ermöglicht größere Handlungsspielräume als einfache Finanzanlagenvermittlung.

💡 Provisionsrückgabe

Die vollständige Rückgabe von Provisionen an Kunden reduziert die effektiven Kosten bei Themeninvestments in aktive Fonds und demonstriert Transparenz in der Gebührengestaltung. Für aktive Fonds werden keine Ausgabeaufschläge berechnet.

📊 Wettbewerbsvergleich

Mit 1,0 Prozent p.a. Verwaltungsgebühr liegt investify im oberen Segment des Roboadvisor-Marktes. Die Mindestanlage von 500 Euro ist moderat. Sparpläne sind ab 50 Euro monatlich möglich. Die Kostenstruktur reflektiert das erweiterte Leistungsangebot mit umfangreichen Individualisierungsoptionen gegenüber standardisierten Roboadvisor-Lösungen.

🛡️ Regulierung und Lizenzierung

investify verfügt über eine Finanzportfolio-Verwaltungslizenz der CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) in Luxemburg und unterliegt europäischen Finanzaufsichtsbestimmungen. Als Anbieter mit über 8 Jahren Markterfahrung seit 2017 hat das Unternehmen mehrere Aufsichtsprüfungen durchlaufen. Die CSSF-Lizenz ermöglicht eine echte Vermögensverwaltung mit größeren Handlungsspielräumen als einfache Finanzanlagenvermittlung.

💰 Einlagensicherung

Barguthaben auf dem Verrechnungskonto sind bis 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Die Baader Bank ist im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken organisiert.

📋 Sondervermögen-Status

Alle Kundenvermögen werden als Sondervermögen verwaltet und sind rechtlich vom Gesellschaftsvermögen getrennt. Dies bietet Schutz auch bei einer theoretischen Insolvenz von investify oder der Baader Bank. Die Wertpapiere verbleiben im Eigentum der Kunden.

🔒 IT-Sicherheit und Datenschutz

Die Plattform erfüllt IT-Sicherheitsstandards und ist DSGVO-konform. Zwei-Faktor-Authentifizierung und verschlüsselte Datenübertragung sind implementiert. Das Unternehmen verfügt über eine Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung. Eine mobile App ermöglicht die jederzeitige Portfolioüberwachung.

✅ Zentrale Stärken

• Individualisierung durch über 20 Themeninvestments mit Core-Satellite-Ansatz
• Solide Performance über verschiedene Marktphasen (Platz 1 im Biallo 5-Jahres-Vergleich)
• Moderne Plattform mit App-Zugang und täglicher Portfolioüberwachung
• Professionelle Vermögensverwaltung mit CSSF-Lizenz und größeren Handlungsspielräumen
• Transparente Kostenstruktur mit Degression ab 100.000 Euro und Provisionsrückgabe
• Kooperation mit BlackRock für Asset Allocation
• Wissenschaftlich fundierte Anlagephilosophie mit portfoliotheoretischer Basis
• Flexible Sparpläne ab 50 Euro monatlich

⚠️ Schwächen

• Höhere Kosten (1,0% p.a.) im Vergleich zu Standard-Roboadvisorn
• Mindestanlage von 500 Euro erforderlich
• ETF-Produktkosten bei Themeninvestments bis 1,60 Prozent p.a.
• Komplexität der Themenauswahl kann Einsteiger überfordern
• Premium-Positionierung schließt preissensitive Anleger aus
• Themeninvestments können zu Konzentrationsrisiken führen
• Performance einzelner Themen stark streuend
• Begrenzte nachhaltige Anlageoptionen im Vergleich zu spezialisierten ESG-Anbietern