ING Smart Invest: Vorstellung der integrierten digitalen Vermögensverwaltung

Stand Mai 2026

Einführung

Unternehmensvorstellung

ING Smart Invest ist die digitale Vermögensverwaltung der ING Deutschland, die ihre über 50-jährige Erfahrung im Direktbankgeschäft als größte Direktbank Deutschlands mit modernster Robo-Advisor-Technologie verbindet. Durch die Partnerschaft mit Scalable Capital als Portfoliomanager können ING-Kunden vollständig integrierte Vermögensverwaltung direkt in ihrer vertrauten Banking-App nutzen. Scalable Capital verwaltet das ING-Anlagevermögen, das über 2 Milliarden Euro übersteigt.

Das Roboadvisor-Angebot im Überblick

ING Smart Invest unterscheidet sich durch die vollständige Integration in die ING-Banking-App und die Partnerschaft mit Scalable Capital als Portfoliomanager. Das Angebot kombiniert die Benutzerfreundlichkeit des bekannten ING Online-Bankings mit professionellem automatischem Portfoliomanagement für drei Portfolio-Kategorien. Kapitalmarktexperten von Scalable Capital wählen die ETFs für die Portfolios aus und optimieren sie kontinuierlich.

Kernmerkmale des Angebots:

• Vollständig integriert in ING Online-Banking und Mobile App – kein Zweit-Login
• Drei Portfolio-Kategorien: Weltportfolios, ZinsInvest, Fokusportfolios
• Partnerschaft mit Scalable Capital als Portfoliomanager und ETF-Experte
• Fünf Risikoklassen pro Portfolio (1 = konservativ bis 5 = offensiv)
• Niedrigste Mindestanlage: 20 Euro (Einmalanlage und Sparplan)
• Sparpläne ab 20 Euro monatlich; dynamisch anpassbar
• Transparente Gebührenstruktur: 0,75% p.a. (<50.000 €), 0,65% p.a. (≥50.000 €)
• Keine Performance-Fee, keine Transaktionskosten, keine Ausgabeaufschläge
• Vierteljährlicher Portfolio-Kommentar (4× jährlich)
• Investition in bis zu 15 ETFs gleichzeitig → bis zu 10.000 Einzelwerte
• Testsieger: biallo.de Bester Robo-Advisor 2025 | Capital 4 Sterne

Investment-Philosophie

ING Smart Invest verfolgt einen Multi-Asset ETF-Ansatz mit automatischem Rebalancing und quantitativer Risikosteuerung durch Scalable Capital:

Kernelemente der Anlagestrategie:

• Globale Diversifikation: Über Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Geldmarkt; in bis zu 10.000 Einzelwerte gleichzeitig
• Algorithmen-gestütztes Risikomanagement: Durch Scalable Capital mit kontinuierlicher ETF-Optimierung
• Automatisches Rebalancing: Zur Einhaltung der Zielallokation; ständige Überwachung
• Transparenz: Vierteljährlicher Portfolio-Kommentar zu Chancen, Risiken und Marktentwicklung

Anlagestrategien im Detail

ING Smart Invest bietet drei klar strukturierte Portfolio-Kategorien basierend auf unterschiedlichen Anlageansätzen. Die Fokusportfolios stehen dabei exklusiv ab 50.000 Euro Anlagevolumen zur Verfügung:

Drei Portfolio-Kategorien

Verwendete Anlageprodukte

ING Smart Invest investiert ausschließlich in sorgfältig von Kapitalmarktexperten ausgewählte ETFs. Mit einem ETF-Portfolio erreichen Anleger eine weltweite Abdeckung und investieren in bis zu 10.000 Einzelwerte gleichzeitig.

ETF-Auswahlprozess:

• Kapitalmarktexperten von Scalable Capital wählen die ETFs für jedes Portfolio aus
• Kontinuierliche ETF-Optimierung durch Scalable Capital
• Quantitative Risikosteuerung und automatisches Rebalancing
• Volle Transparenz zu ETF-Holdings im Online-Banking und per App
• Investition in bis zu 15 ETFs gleichzeitig pro Portfolio

Produktuniversum:

• Aktien-ETFs: Welt-, Europa- und Emerging-Markets-Indizes
• Anleihen-ETFs: Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten
• Rohstoff-ETFs: Gold, Öl, breit gestreute Commodity-Indizes
• Geldmarkt-ETFs: Für Liquidität und Sicherheitsreserve (ZinsInvest-Schwerpunkt)
• Thematische ETFs: Megatrends, Value & Dividende, Allwetter (Fokusportfolios ab 50.000 €)

Abgedeckte Anlageklassen

Hauptanlageklassen:

• Aktien: Entwickelte Märkte und teilweise Schwellenländer; thematische Schwerpunkte (Megatrends, Dividende, Value)
• Anleihen: Investment-Grade bis High-Yield; Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten
• Rohstoffe: Als Inflationsschutz (Gold, Öl, breit gestreute Commodity-Indizes)
• Geldmarkt: Für Sicherheitsreserve und Liquidität (Schwerpunkt ZinsInvest)

Onboarding-Prozess

Der Einstieg bei ING Smart Invest ist vollständig in die ING-App integriert und in wenigen Schritten erledigt. Nur für ING-Kunden; wer neu bei der ING ist, eröffnet zunächst ein kostenloses Extra-Konto (ca. 3 Minuten):

Schritt 1: Anlegertyp ermitteln

• Online-Fragebogen zu Anlagezielen, Risikobereitschaft, Anlagedauer, Anlagesumme und finanzieller Situation
• Automatische Zuordnung zur passenden Risikoklasse (1–5)

Schritt 2: Anlagevorschlag erhalten

• Kostenloser und unverbindlicher persönlicher Anlagevorschlag durch Scalable Capital
• Übersicht zur ETF-Zusammensetzung; Simulation der möglichen Entwicklung
• Drei Rendite-Szenarien: pessimistisch, realistisch, optimistisch

Schritt 3: Geldanlage konfigurieren und eröffnen

• Digitaler Abschluss in App oder Online-Banking; automatische Eröffnung von Smart-Depot und Smart-Konto bei der ING
• Mindestanlage: 20 Euro (Einmalzahlung oder Sparplan)
• Sparpläne ab 20 Euro monatlich, dynamisch anpassbar
• Kein Smart Invest für Minderjährige; für Minderjährige empfiehlt sich das ING Direkt-Depot Junior

Schritt 4: Entspannt zurücklehnen

• Anlagestrategie wird automatisch umgesetzt, überwacht und angepasst durch Scalable Capital
• Vollständige Integration in ING-App ohne Zweit-Login; 24/7 Überblick
• Vierteljährlicher Portfolio-Kommentar zu Marktentwicklung und Einfluss auf das Portfolio

Kostenstruktur im Detail

ING Smart Invest arbeitet mit einer transparenten Gebührenstruktur. Es fallen keine Extrakosten für Depot- und Kontoführung, Orderentgelte, Performancegebühren, Ausgabeaufschläge, Abschlussgebühren oder sonstige Provisionen an:

ETF-Produktkosten

• ETF-Produktkosten: 0,12%–0,42% p.a. (bereits in den ETF-Kursen enthalten; keine separate Belastung)
• Variable Kosten: Je nach Portfolio-Zusammensetzung

Zusätzliche Angebote

Sparplan-Optionen

• Sparplan ab 20 Euro monatlich; dynamisch anpassbar
• Keine Mindestlaufzeit: Jederzeit pausierbar oder kündbar
• Ein- und Auszahlungen jederzeit und völlig frei

Digitale Services

• Vierteljährlicher Portfolio-Kommentar (4× jährlich) mit aktueller Markteinordnung
• Automatischer Steuerreport für Jahressteuererklärung
• Integrierte Erklärvideos und FAQs in der App
• Performance-Tracking und Rendite-Szenarien

Exklusive Leistungen ab 50.000 Euro

• 3 zusätzliche Fokusportfolios: Megatrends, Value & Dividende, Allwetter
• Exklusive Service-Hotline für schnellstmögliche Bearbeitung von Anliegen
• Reduzierte Gebühr von 0,65% statt 0,75% p.a.

Kundenservice

• Telefon: Mo–Fr 8:00–20:00 Uhr
• E-Mail-Support: smartinvest@ing.de
• In-App Live-Chat und Rückrufservice
• Chatbot: Schnelle Hilfe rund um die Uhr
• Exklusive Hotline: Ab 50.000 € Anlagevolumen
• FAQ-Bereich: umfassender Self-Service unter ing.de/sparen-anlegen/smartinvest/kundenservice/

Sicherheit und Regulierung

• BaFin-Regulierung: Vollständige Zulassung und Aufsicht durch die BaFin
• EU-Compliance: Einhaltung aller EU-Richtlinien für Vermögensverwalter (MiFID II, DSGVO)
• Mitgliedschaft: Bundesverband deutscher Banken (BdB)
• A+-Rating: ING Groep mit Bestnote
• Sondervermögen: Volle Absicherung der ETF-Positionen
• Einlagensicherung: Bis 100.000 Euro (Smart-Konto-Guthaben)
• IT-Sicherheit auf Bankstandard; DSGVO-konform

Vor- und Nachteile des Angebots

Stand: Mai 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben von ing.de/sparen-anlegen/smartinvest/. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.