ING Smart Invest: Vorstellung der integrierten digitalen Vermögensverwaltung

Stand Juli 2025

Einführung

Unternehmensvorstellung

ING Smart Invest ist die neueste Entwicklung der ING Deutschland, die ihre über 50-jährige Erfahrung im Direktbankgeschäft mit modernster Vermögensverwaltungstechnologie verbindet. Durch die Partnerschaft mit Scalable Capital als Portfoliomanager können ING-Kunden erstmals vollständig integrierte Vermögensverwaltung direkt in ihrer vertrauten Banking-App nutzen.

Das Roboadvisor-Angebot im Überblick

ING Smart Invest unterscheidet sich durch die vollständige Integration in die ING-Banking-App und die Partnerschaft mit Scalable Capital als Portfoliomanager. Das Angebot kombiniert die Benutzerfreundlichkeit des bekannten ING Online-Bankings mit professionellem automatischem Portfoliomanagement für drei verschiedene Portfolio-Kategorien.

Kernmerkmale des
Angebots:

• Vollständig integriert in ING Online-Banking und Mobile App
• Drei Portfolio-Kategorien: Weltportfolios, Themen-Portfolios, Zins-Portfolio
• Partnerschaft mit Scalable Capital als Portfoliomanager
• Fünf Risikoklassen pro Portfolio (1 = konservativ bis 5 = offensiv)
• Niedrigste Mindestanlage: 20 Euro (Einmalanlage und Sparplan)
• Sparpläne ab 20 Euro monatlich
• Transparente Gebührenstruktur: 0,75% p.a. (<50.000 Euro), 0,65% p.a. (≥50.000 Euro)
• Keine Performance-Fee, keine zusätzlichen Transaktionskosten
• Vollständige BaFin-Regulierung als etablierte Bank

Investment-Philosophie

ING Smart Invest verfolgt einen Multi-Asset ETF-Ansatz mit automatischem Rebalancing und quantitativer Risikosteuerung:

Kernelemente der
Anlagestrategie:

• Globale Diversifikation: Über Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Geldmarkt
• Algorithmen-gestütztes Risikomanagement: Durch Scalable Capital
• Regelmäßiges Rebalancing: Zur Einhaltung der Zielallokation
• Themenorientierte Portfolios: Für Megatrends und Nachhaltigkeit

Anlagestrategien im Detail

ING Smart Invest bietet drei klar strukturierte Portfolio-Kategorien basierend auf unterschiedlichen Anlageansätzen:

Drei Portfolio-Kategorien

Verwendete Anlageprodukte

Die Online-Vermögensverwaltung der ING Bank investiert ausschließlich in sorgfältig ausgewählte ETFs über verschiedene Anlageklassen:

ETF-Auswahlprozess:

• Algorithmen-gestütztes Portfoliomanagement durch Scalable Capital
• Quantitative Risikosteuerung und automatisches Rebalancing
• Kontinuierliche Überwachung und Anpassung der ETF-Auswahl
• Transparenz durch vollständige Einsicht in ETF-Holdings
• Kostenoptimierung bei ETF-Auswahl

Produktuniversum:

• Aktien-ETFs: Welt-, Europa- und Emerging-Markets-Indizes
• Anleihen-ETFs: Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten
• Rohstoff-ETFs: Gold, Öl, breit gestreute Commodity-Indizes
• Geldmarkt-ETFs: Für Liquidität und Sicherheitsreserve
• Thematische ETFs: Digitalisierung, Gesundheit, Nachhaltigkeit

Besonderheiten:

• Multi-Asset-Ansatz für optimale Diversifikation
• Themenorientierte Portfolios für Megatrends
• Automatisches Rebalancing nach Algorithmus-Signalen
• Vollständige Integration in ING-Banking-App
• Transparente ETF-Zusammensetzung und Performance-Tracking

Abgedeckte Anlageklassen

Die ING Smart Invest-Portfolios investieren strategisch in vier Hauptanlageklassen:

Hauptanlageklassen:

• Aktien: Entwickelte Märkte und teilweise Schwellenländer, Thematische Schwerpunkte (Digitalisierung, Nachhaltigkeit, Gesundheit)
• Anleihen:
  Investment-Grade bis High-Yield, Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten
• Rohstoffe:
  Als Inflationsschutz (Gold, Öl, breit gestreute Commodity-Indizes)
• Geldmarkt:
  Für Sicherheitsreserve und Liquidität

Portfolio-Diversifikation:

• Globale Streuung: Weltweite Diversifikation über alle Kontinente
• Thematische Fokussierung: Zukunftstrends und Megatrends
• Risikosteuerung: Fünf Risikoklassen für individuelle Bedürfnisse
• Liquiditätsmanagement: Geldmarkt-ETFs für flexible Verfügbarkeit

Onboarding-Prozess

Der Einstieg bei ING Smart Invest ist vollständig in die ING-App integriert und benutzerfreundlich gestaltet:

Schritt 1:
Risikoprofiling

Strategie-Auswahl und Risikoprofil-Ermittlung:

• Wahl zwischen Weltportfolio, Themen-Portfolio oder Zins-Portfolio
• Online-Fragebogen zu Anlagezielen, Erfahrungen und Liquiditätsbedarf
• Automatische Zuordnung zur passenden Risikoklasse (1-5)
• Festlegung der Risikoklasse entsprechend der Verlusttoleranz
• Entscheidung für Einmalanlage und/oder Sparplan

Schritt 2:
Strategieempfehlung

Portfolio-Präsentation:

• Übersichtliche Darstellung der ETF-Zusammensetzung
• Drei Rendite-Szenarien: pessimistisch, realistisch, optimistisch
• Transparente Aufschlüsselung aller Gebühren
• Vollständige Einsicht in alle ETF-Holdings

Schritt 3:
Depoteröffnung

Vollständig digitaler Prozess:

• Digitaler Abschluss in App oder Online-Banking
• Automatische Konto- und Depoteröffnung bei der ING
• Niedrigste Mindestanlage: 20 Euro (Einmal und Sparplan)
• Sparpläne ab 20 Euro monatlich möglich

Schritt 4:
Automatisierte Verwaltung

Scalable Capital Portfoliomanagement:

• Sofortige Investition via SEPA-Lastschrift oder Überweisung
• Automatisches Rebalancing nach Algorithmus-Signalen
• Laufende Überwachung durch Scalable Capital
• Vollständige Integration in ING-App ohne Zweit-Login

Kostenstruktur im Detail

ING Smart Invest arbeitet mit einer transparenten Gebührenstruktur ohne versteckte Kosten:

Service-Gebühr

ETF-Produktkosten

Externe Verwaltungskosten:

• ETF-Produktkosten: 0,12% – 0,42% p.a.
• Bereits eingepreist: In den ETF-Kursen enthalten
• Transparenz: Vollständige Aufschlüsselung in der Kostenübersicht
• Variable Kosten: Je nach Portfolio-Zusammensetzung

Zusätzliche Angebote

Sparplan-Optionen

Flexibles regelmäßiges Sparen:

• Sparplan ab 20 Euro: Niedrigste Einstiegsschwelle am Markt
• Keine Mindestlaufzeit: Jederzeit pausierbar oder kündbar
• Automatische Ausführung: Regelmäßige Investition ohne manuellen Aufwand
• Möglichkeit zur Kombination mehrerer Portfolios

Digitale Services

Integrierte Zusatzleistungen:

• Automatischer Steuerreport für Jahressteuererklärung
• Integrierte Erklärvideos und FAQs in der App
• Regelmäßige Markt- und Strategie-Updates
• Performance-Tracking und Rendite-Szenarien

Weitere Services

• Vollständige Integration in ING-Banking ohne Zweit-Login
• Kombinationsmöglichkeit verschiedener Portfolio-Kategorien
• Drei Rendite-Szenarien für realistische Erwartungen
• Transparente ETF-Holdings und Performance-Dokumentation

Kundenservice

Kontaktmöglichkeiten

Persönliche Betreuung:

• Telefon:
  Mo-Fr 8:00-20:00 Uhr
• E-Mail-Support:
  smartinvest@ing.de
• In-App Live-Chat: Und Rückrufservice
• Schnelle Hilfe: Per Chatbot

Bildungsangebote

Finanzwissen vermitteln:

• Video-Tutorials zur Depoteröffnung und Sparplanverwaltung
• Whitepaper zu ETF-Grundlagen und Risikomanagement
• Newsletter mit Markteinblicken und Portfolio-Analysen
• Webinare zu Investmentstrategien

Service-Qualität

• Persönliche Beratungstermine auf Wunsch
• Über 50 Jahre Direktbank-Erfahrung
• Individuelle Beratung: Persönliche Betreuung statt Standardantworten
• Erweiterte Service-Zeiten: Mo-Fr 8:00-20:00 Uhr

Sicherheit und Regulierung

Rechtlicher
Rahmen

Vollständige deutsche Bankenregulierung:

• BaFin-Regulierung: Vollständige Zulassung und Aufsicht durch die BaFin
• EU-Compliance: Einhaltung aller EU-Richtlinien für Vermögensverwalter
• Mitgliedschaft: Bundesverband deutscher Banken (BdB)
• A+-Rating: ING Groep mit Bestnote

Einlagensicherung

Maximaler Schutz:

• Sondervermögen: Volle Absicherung der ETF-Positionen
• ING-DiBa AG: Etablierte deutsche Direktbank
• Einlagensicherung: Bis 100.000 Euro (Smart-Konto-Guthaben)
• Über 100 Milliarden Euro: Verwaltetes Kundenvermögen

Datenschutz und IT-Sicherheit

Höchste Standards:

• Bankstandard: IT-Sicherheit auf Niveau etablierter Finanzinstitute
• DSGVO-Compliance: Vollständige Einhaltung europäischer Datenschutzregeln
• Verschlüsselung: Sichere Datenübertragung und -speicherung
• Über 50 Jahre Bankerfahrung: Bewährte Sicherheitsstandards

Vor- und Nachteile des Angebots

Stand: Juli 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf
öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben.
Risikohinweis:
Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust
führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine
Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.