Geldanlage mit Indexfonds: 4-Schritte Guide für Anleger(innen)

Die Angst vor Verlusten hält viele Menschen davon ab, ihr Geld gewinnbringend anzulegen – doch gerade in wirtschaftlich schwierigen Zeiten kann dies fatale Folgen haben. Indexfonds bieten eine Möglichkeit, diese Ängste zu überwinden und von den Chancen der Finanzmärkte zu profitieren. Dieser Artikel zeigt in vier Schritten, wie Sie mit Indexfonds eine solide Basis für Ihre finanzielle Zukunft schaffen können.

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Julia F.

Zuletzt aktualisiert am: 12. Oktober 2024

Indexfonds - in 4 Schritten zu einem erfolgreichen Vermögensaufbau

8. Juni 2020

In einer Welt, in der finanzielle Sicherheit zunehmend in den Vordergrund rückt, sehen sich viele Menschen mit
einer grundlegenden Herausforderung konfrontiert: der Angst vor der Geldanlage. Diese Furcht,
oft genährt durch Geschichten von Börsencrashs, komplexe Finanzprodukte und die scheinbare Undurchschaubarkeit
der Finanzmärkte, hält zahlreiche potenzielle Anleger davon ab, ihre finanzielle Zukunft aktiv zu gestalten.

Laut einer Studie der Deutschen Bundesbank aus dem Jahr 2023 gaben über 60% der Befragten an, dass sie Bedenken
haben, ihr Geld in Aktien oder Investmentfonds anzulegen. Die Gründe reichen von der Angst vor Verlusten über
mangelndes Wissen bis hin zu generellem Misstrauen gegenüber dem Finanzsystem.

Doch während die Zurückhaltung verständlich ist, birgt sie auch erhebliche Risiken: In Zeiten niedriger Zinsen und
steigender Inflation verliert Geld auf Sparbüchern oder Tagesgeldkonten kontinuierlich an Wert. Die gute Nachricht
ist, dass es Anlagemöglichkeiten gibt, die sowohl für Einsteiger geeignet als auch langfristig
erfolgversprechend sind. Eine Option, die in den letzten Jahren besonders an Bedeutung gewonnen hat, sind
Indexfonds, auch bekannt als Exchange Traded Funds (ETFs).

Was sind Indexfonds?

Indexfonds sind Investmentfonds, die darauf abzielen, die Wertentwicklung eines bestimmten Marktindex, wie
beispielsweise des DAX oder des S&P 500, möglichst genau nachzubilden. Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds,
bei denen Fondsmanager versuchen, durch geschickte Auswahl einzelner Aktien den Markt zu schlagen, folgen
Indexfonds passiv der Entwicklung des zugrunde liegenden Index.

Diese passive Anlagestrategie hat mehrere Vorteile: Zum einen fallen deutlich geringere Verwaltungskosten an, da
kein aktives Management erforderlich ist. Zum anderen zeigen zahlreiche Studien, dass es selbst professionellen
Fondsmanagern auf lange Sicht nur selten gelingt, die Marktrendite zu übertreffen. Laut einer Studie der S&P Dow
Jones Indices aus dem Jahr 2023 haben über einen Zeitraum von 15 Jahren mehr als 90% der aktiv gemanagten
Aktienfonds in Europa ihre Vergleichsindizes nicht geschlagen.

Schritt 1: Grundlagen verstehen und Ziele definieren

Der erste Schritt auf dem Weg zur Geldanlage mit Indexfonds besteht darin, sich mit den Grundlagen vertraut zu
machen und die eigenen finanziellen Ziele klar zu definieren. Hierbei sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

 

  • Welchen Anlagehorizont habe ich? Indexfonds eignen sich besonders für langfristige Anlagen
    von mindestens 10 Jahren oder länger.
  • Wie hoch ist meine Risikobereitschaft? Obwohl Indexfonds durch ihre breite Streuung bereits
    ein gewisses Maß an Risikominimierung bieten, unterliegen sie dennoch Marktschwankungen.
  • Welche Renditeerwartungen habe ich? Historisch betrachtet haben globale Aktienindizes wie
    der MSCI World über lange Zeiträume durchschnittliche jährliche Renditen von etwa 7-8% erzielt.

Schritt 2: Auswahl der passenden Indexfonds

Nachdem Sie Ihre Ziele definiert haben, geht es an die Auswahl der passenden Indexfonds. Hierbei gibt es einige Kriterien zu beachten:

 

  • Breite Streuung: Ein global diversifizierter Index wie der MSCI World bietet eine breite
    Risikostreuung.
  • Kosten: Achten Sie auf die Gesamtkostenquote (TER). Gute ETFs haben häufig TERs unter 0,3%.
  • Replikationsmethode: Physische ETFs sind für Einsteiger oft transparenter als synthetische ETFs.
  • Fondsvolumen: Größere Fonds bieten in der Regel engere Geld-Brief-Spannen, was Handelskosten
    reduziert.

Schritt 3: Umsetzung der Anlagestrategie

Mit der Auswahl der passenden Indexfonds ist der Grundstein gelegt. Nun geht es an die konkrete Umsetzung der
Anlagestrategie. Hier haben Sie zwei Optionen:

 

  • Einmalanlage: Wenn Sie über eine größere Summe verfügen, können Sie diese auf einmal investieren.
  • Sparplan: Regelmäßige Sparpläne ermöglichen es, mit kleinen Beträgen zu starten und vom
    Cost-Average-Effekt zu profitieren.

Schritt 4: Regelmäßige Überprüfung und Anpassung

Auch wenn Indexfonds eine passive Anlagestrategie darstellen, sollten Sie Ihr Portfolio regelmäßig überprüfen. Folgende Punkte sind dabei wichtig:

 

  • Rebalancing: Passen Sie die Gewichtung Ihrer Anlagen an, wenn sich diese verschoben haben.
  • Lebensumstände: Überprüfen Sie Ihre Strategie bei veränderten Lebenssituationen.
  • Marktentwicklungen: Beobachten Sie langfristige Trends und passen Sie Ihre Strategie
    gegebenenfalls an.

Fazit

Die Geldanlage mit Indexfonds bietet Anlegern eine Möglichkeit, ihre Ängste zu überwinden und am Wachstum der
globalen Wirtschaft teilzuhaben. Durch das Befolgen dieses 4-Schritte Guides – von der Zielsetzung über die
Auswahl der richtigen Fonds bis zur regelmäßigen Überprüfung – können Sie eine solide Basis für Ihre finanzielle
Zukunft schaffen.

Es ist wichtig zu betonen, dass auch Indexfonds Risiken bergen und Kursschwankungen unterliegen. Eine gründliche
Auseinandersetzung mit dem Thema sowie gegebenenfalls die Konsultation eines Finanzberaters können helfen, die
passende Anlagestrategie zu entwickeln.

Der beste Zeitpunkt, mit dem Investieren zu beginnen, war vor zwanzig Jahren. Der zweitbeste Zeitpunkt ist jetzt.
Mit Disziplin, einem langen Atem und einer gut durchdachten Strategie können Indexfonds ein leistungsfähiges
Instrument sein, um langfristig Vermögen aufzubauen und finanzielle Ziele zu erreichen.

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Julia F.

Julia F.

Julia ist unsere Spezialistin im Bereich “Frauen und Geldanlage”. Selbst als Quereinsteigerin in die Finanz-Szene gestartet, setzt sie sich bei uns mit den typischen Fragen und Unsicherheiten von Frauen beim Thema Geldanlage und Vermögensaufbau auseinander. Und sie spricht aus Erfahrung, denn sie ist mittlerweile selbst erfolgreiche Anlegerin. Julia gewährt uns mit ihren Beiträgen einen Einblick in die weibliche Welt der Geldanlage und des Vermögensaufbaus.

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