Growney Testbericht
GROWNEY – das Robo-Advisor Angebot im ausführlichen Test
Growney - was bietet das Robo-Advisor Angebot interessierten Anlegern? Lohnt sich ein Investment für Anleger? Unser Testbericht gibt Antworten........
Zuletzt aktualisiert am: 16. Januar 2026
growney Test 2026
Unabhängiger Roboadvisor Testbericht mit objektiver Analyse
📊 Einleitung
growney wurde 2014 von Gerald Klein gegründet und operiert seit 2016 als BaFin-regulierter digitaler Vermögensverwalter. Nach dem Wechsel des Gründers Gerald Klein Ende 2024 in den Aufsichtsrat leiten Thimm Blickensdorf (zum Interview) und Jonas Haase das Berliner Fintech-Unternehmen, das sich auf kosteneffiziente ETF-Portfolios nach passiven Indexstrategien spezialisiert.
Das Unternehmen verfügt über eine vollständige BaFin-Lizenz als Vermögensverwalter nach § 15 WpIG und Finanzportfolioverwalter. Als Mehrheitsbeteiligung (76,6%) der LAIQON AG profitiert growney von der Stabilität eines börsennotierten Mutterkonzerns. Beide Gesellschaften verwalten zusammen über 10 Milliarden Euro Kundenkapital (Stand: Januar 2026).
Der growney Roboadvisor bietet zehn ETF-basierte Anlagestrategien mit definierten Risikoprofilen. Die Portfoliokonstruktion folgt der modernen Portfoliotheorie von Markowitz mit regelbasiertem Rebalancing.
Dieser growney Testbericht basiert unter anderem auf einem realen Investment (Echtgeld-Test) in zwei Anlage-Portfolios über 21 Monate (Mai 2024 bis Januar 2026) mit jeweils 2.000 Euro Anlagesumme. Die Bewertung des Kapitalanlage-Angebotes erfolgt anhand nachprüfbarer Kriterien unter Berücksichtigung von Dokumenten-Analysen, Performance-Kennzahlen und Marktvergleichen und eigenen Praxis-Erfahrungen.
🔬 Testmethodik und Bewertungskriterien
Die Bewertungsmethodik dieses Roboadvisor Tests verwendet 17 definierte Kriterien in vier Hauptkategorien. Die Bewertung erfolgt auf einer Skala von 0 bis 5 Punkten. Messbare Faktoren wie Kostenstruktur, Performance-Kennzahlen und Serviceumfang werden quantitativ analysiert.
Die Gewichtung orientiert sich an der Relevanz für Anleger: Produktangebot und Strategien (35%), Kostenstruktur (25%), Performance und Risikomanagement (25%) sowie Service und Plattform (15%). Die Testgrundlage umfasst zwei reale Musterportfolios mit jeweils 2.000 Euro über 21 Monate.
🎯 Bewertung der Anlagephilosophie
Die Vermögensverwaltung bei growney basiert auf einer passiven Indexstrategie nach der modernen Portfoliotheorie. Das Konzept verzichtet auf aktives Market-Timing oder Einzeltitelauswahl zugunsten breit diversifizierter ETF-Portfolios mit globaler Marktabdeckung.
Die Asset Allocation erfolgt nach wissenschaftlich fundierten Prinzipien zur Portfoliooptimierung. Die Gewichtung zwischen Aktien und Anleihen definiert das Risikoprofil der jeweiligen Strategie. Ein regelbasiertes Rebalancing stellt die Einhaltung der Zielallokation sicher, wenn definierte Schwellenwerte überschritten werden.
Die Investmentstrategie konzentriert sich auf den langfristigen Buy-and-Hold-Ansatz ohne spekulative Komponenten. Dieser Praxistest bestätigt die konsequente Umsetzung dieser Prinzipien über den 21-monatigen Testzeitraum.
Analyse der Anlagephilosophie:
🔬 Wissenschaftliche Fundierung
Die Portfoliokonstruktion folgt etablierten Erkenntnissen der Finanzwissenschaft zur Risikostreuung und Renditeoptimierung. Der Fokus auf kosteneffiziente ETFs und breite Diversifizierung entspricht akademischen Standards der Vermögensverwaltung.
🌍 Transparenz der Strategie
Die ETF-Auswahl, Allokationen und Strategie-Logik sind vollständig dokumentiert. Entscheidungskriterien für die Portfoliokonstruktion werden nachvollziehbar offengelegt. Im Praxistest entsprachen die tatsächlichen Portfoliozusammensetzungen den kommunizierten Vorgaben.
🚀 ETF-Selektionsprozess
growney selektiert ETFs nach quantifizierbaren Kriterien: Kostenquote (TER), Tracking Difference, Fondsgröße und Liquidität. Die ETF-Auswahl wird bei veränderten Marktbedingungen angepasst. Keine Rückvergütungen von ETF-Anbietern beeinflussen die Selektion.
⚖️ Portfoliokonstruktion
Die Zusammenstellung berücksichtigt Korrelationen zwischen Anlageklassen, regionale Verteilung und Kostenoptimierung. Nachhaltige Portfolios verwenden ESG-konforme ETFs mit dokumentierten Ausschlusskriterien. Das regelbasierte Rebalancing erfolgt bei Abweichungen über 5 Prozentpunkte von der Zielallokation.
📋 Bewertung der Anlagestrategien
Der growney Roboadvisor bietet zehn Anlagestrategien: fünf klassische und fünf nachhaltige Varianten. Die Differenzierung erfolgt über die Aktienquote (20% bis 100%). Höhere Aktienanteile korrelieren mit höheren Renditeerwartungen bei entsprechend erhöhter Volatilität.
📊 Übersicht der growney Strategien:
Detailanalyse der Strategien:
📈 Strategieportfolio
grow20 (20% Aktien), grow30 (30% Aktien), grow50 (50% Aktien), grow70 (70% Aktien), grow100 (100% Aktien). Entsprechende nachhaltige Varianten: green20 bis green100. Strategiewechsel jederzeit ohne Transaktionskosten möglich.
🌍 ETF-Auswahl
growney nutzt ETFs verschiedener Anbieter (iShares, Vanguard, Xtrackers). Auswahlkriterien: Kostenquote (TER unter 0,25% p.a.), Fondsgröße (mindestens 100 Mio. Euro), Tracking Difference (unter 0,30% p.a.) und Liquidität (tägliches Handelsvolumen). Keine Rückvergütungen von ETF-Anbietern.
🌱 Nachhaltige Investment-Optionen
Green-Strategien verwenden ESG-konforme ETFs mit definierten Ausschlusskriterien: Waffen, Tabak, kontroverse Geschäftspraktiken, Kohle (über 30% Umsatzanteil). Monitoring der Nachhaltigkeitskriterien durch ETF-Anbieter. Im Praxistest zeigte green70 über den Gesamtzeitraum eine solide Performance bei vergleichbarer Volatilität.
🎨 Methodische Basis
Portfoliokonstruktion nach moderner Portfoliotheorie mit quartalsweiser Überprüfung der Allokationen. Rebalancing erfolgt automatisch bei Abweichungen über 5 Prozentpunkte von der Zielallokation. Anpassung an veränderte Lebensumstände durch kostenfreien Strategiewechsel innerhalb von zwei Werktagen möglich.
📈 Wertentwicklung im Praxistest
Die Performance-Analyse dieses growney Tests basiert auf zwei realen Musterportfolios mit jeweils 2.000 Euro Anlagesumme über 21 Monate (Mai 2024 bis Januar 2026). Getestet wurden die Strategien grow50 (klassisch, 50% Aktien) und green70 (nachhaltig, 70% Aktien ESG).
⏱️ Praxistest-Ergebnisse über 21 Monate
growney verfügt über einen nachprüfbaren Trackrecord seit 2016 und verwaltet zusammen mit der LAIQON AG (LAIC Advisors) über 10 Milliarden Euro Kundenkapital (Stand: Januar 2026). Die beiden Test-Portfolios durchliefen im Testzeitraum verschiedene Marktphasen einschließlich Konsolidierungen im ersten Quartal 2025.
grow50
21-Monats-Performance
Annualisiert: ~9,9% p.a.
green70
21-Monats-Performance
Annualisiert: ~7,6% p.a.
Durchschnitt
Beide Strategien
Gewinn: ~306 € Ø
🚀 Performance 2024 – Klassische Strategien
🌱 Performance 2024 – Nachhaltige Strategien
📅 Performance 2025 (Gesamtjahr) – Klassische Strategien
🌱 Performance 2025 (Gesamtjahr) – Nachhaltige Strategien
📊 Historische Performance seit 2021
💡 Performance-Einordnung Praxistest
📈 grow50 (klassisch)
21-Monats-Performance von ca. 17,33% entspricht einer annualisierten Performance von ~9,9% p.a. nach Kosten. Die Strategie profitierte von stabiler Aktienmarktentwicklung bei moderater Volatilität. Über 5 Jahre (2021-2025) erzielte grow50 eine kumulative Rendite von 22,61% (+4,16% p.a.).
🌱 green70 (nachhaltig)
21-Monats-Performance von ca. 13,25% entspricht einer annualisierten Performance von ~7,6% p.a. nach Kosten. Höherer Aktienanteil führte im Jahr 2025 zu verstärkter Konsolidierung. Über 5 Jahre (2021-2025) erzielte green70 eine kumulative Rendite von 26,57% (+4,83% p.a.) und damit eine Mehrrendite von 0,67 Prozentpunkten p.a. gegenüber grow50.
⚖️ Risiko-Rendite-Profil
Beide Strategien zeigen erwartungsgemäße Korrelation zwischen Aktienquote und Volatilität. grow50 (50% Aktien) demonstriert ausgewogenes Risiko-Rendite-Verhältnis. Die höhere Aktienquote bei green70 führte zu stärkeren Schwankungen, bot aber über den Gesamtzeitraum höhere Renditen.
🔬 Methodik-Validierung
Der Praxistest bestätigt die Funktionalität der passiven Indexstrategie. Die Performance korreliert mit den zugrunde liegenden Indexentwicklungen nach Abzug der Gebühren. Die 5-Jahres-Daten zeigen die Resilienz des Ansatzes über verschiedene Marktphasen hinweg.
🛡️ Bewertung des Risikomanagements
Das Risikomanagement folgt quantifizierbaren Prinzipien der modernen Portfoliotheorie. Der Praxistest über 21 Monate validiert die Wirksamkeit der implementierten Risikosteuerung.
Diversifikation
Einzelpositionen aus 45 Ländern
Verifiziert durch ETF-Analyse
Risikoprofile
Strategien mit definierten
Aktienquoten (20%-100%)
Komponenten des Risikomanagements:
🌐 Portfoliostreuung
Investition über ETFs in über 5.000 Einzelwerte weltweit. Streuung über Anlageklassen (Aktien, Anleihen), Regionen (Industrieländer 75%, Schwellenländer 25%) und Sektoren (keine Einzelsektorgewichtung über 25%). Im Praxistest zeigte sich die Diversifikation wirksam in der Reduzierung unsystematischer Risiken.
📋 Risikoklassifizierung
Ermittlung der Risikobereitschaft über standardisierten Fragebogen zu finanzieller Situation, Anlagehorizont und Verlusttoleranz. Regelbasiertes Rebalancing bei Abweichungen über 5 Prozentpunkte von der Zielallokation. Im Testzeitraum erfolgte planmäßiges Rebalancing bei Marktbewegungen.
⚖️ Liquiditätsmanagement
Verwendung hochliquider ETFs mit durchschnittlichem täglichen Handelsvolumen über 10 Millionen Euro. Keine Illiquiditätsprämien durch alternative Investments. Auszahlungen innerhalb von 2-3 Bankarbeitstagen möglich (verifiziert im Praxistest).
🔍 Regulatorische Aufsicht
BaFin-Regulierung als Vermögensverwalter nach §32 KWG. Quartalsweise Compliance-Prüfungen und Risiko-Reporting. Vollständige Transparenz über Anlagerisiken, verwendete Instrumente und Kostenstruktur in der Kundenkommunikation.
💰 Kostenstruktur und Gebühren
growney arbeitet mit transparenter All-in-Fee ohne versteckte Kosten. Die Gebührenstruktur wurde im Praxistest validiert und entspricht den kommunizierten Konditionen.
💎 Gestaffelte Gesamtkosten
Detailanalyse der Kosten:
✨ Kostenstruktur
Die All-in-Fee umfasst: Depotführung, Kontoführung, Rebalancing, ETF-Auswahl, Portfolio-Monitoring. Keine Ausgabeaufschläge, keine Performance-Gebühren, keine Transaktionskosten für Kunden. Im Praxistest: Für 2.000 Euro Anlagevolumen beliefen sich die jährlichen Gesamtkosten auf 16,00 Euro (0,80% p.a.).
⚖️ Staffelung nach Volumen
Reduktion der Verwaltungsgebühr ab 50.000 Euro Anlagevolumen von 0,68% auf 0,38% p.a. Damit sinken die Gesamtkosten auf 0,50-0,56% p.a. im wettbewerbsfähigen Bereich. Kostenersparnis bei 50.000 Euro: 150 Euro jährlich gegenüber Basistarif.
🛡️ Konditionen
Erste drei Monate ohne Verwaltungsgebühr für Neukunden (Neukundenbonus). Danach reguläre Gebührenstruktur nach Volumen. Auszahlungen jederzeit möglich bei Einhaltung eines Sperrbetrags von 100 Euro für laufende Gebühren. Keine Kündigungsfristen.
📊 Einstiegshürden
Mindestanlage: 500 Euro als Einmalanlage oder 25 Euro monatlich per Sparplan. Damit Zugang sowohl für vermögende Anleger als auch für Einsteiger mit kleinem Budget. Keine Mindestlaufzeit oder Bindungsfristen.
🔐 Sicherheit und Regulierung
growney unterliegt als regulierter Finanzdienstleister der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Kundengelder werden bei der Sutor Bank verwaltet, einer deutschen Vollbank mit gesetzlicher und zusätzlicher freiwilliger Einlagensicherung.
Sicherheitsaspekte:
🏛️ Regulierung und Lizenz
BaFin-Lizenz als Vermögensverwalter nach §32 KWG (Kreditwesengesetz). Unterliegt den Anforderungen des deutschen Aufsichtsrechts für Finanzdienstleister inkl. Mindestkapitalausstattung, Meldepflichten und Compliance-Organisation. Registernummer bei BaFin: 10162765.
🏦 Depotbank
Verwahrung der Kundengelder bei der Sutor Bank (Hamburg). Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro gemäß EU-Richtlinie. Zusätzliche Sicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken in Höhe von mehreren Millionen Euro pro Kunde (abhängig von der Bilanzsumme der Bank).
🛡️ Vermögenstrennung
Kundengelder sind Sondervermögen nach §92 KAGB und rechtlich vom Vermögen von growney getrennt. Bei Insolvenz von growney oder der Depotbank bleibt das Kundenvermögen geschützt und kann nicht in die Insolvenzmasse fallen. Dies wurde im Praxistest durch Analyse der Depotstruktur verifiziert.
🔒 Datenschutz und IT
TÜV-geprüfte SSL-Verschlüsselung (256-Bit) für Datenübertragungen. DSGVO-konforme Datenverarbeitung mit Serverstandort Deutschland. Zwei-Faktor-Authentifizierung für Login-Vorgänge. Zugehörigkeit zur börsennotierten LAIQON AG (ISIN DE000A12UP29) bietet zusätzliche Transparenz durch Prüfungs- und Publizitätspflichten.
📊 Objektive Gesamtbewertung
Die Gesamtnote basiert auf objektiven Kriterien und einem 21-monatigen Praxistest. growney kombiniert wissenschaftlich fundierte Vermögensverwaltung mit transparenter Kostenstruktur und nachprüfbarer Performance über 10 Jahre.
🏁 growney Testbericht – Fazit
Der growney Roboadvisor Test basiert auf zwei Praxisportfolios mit jeweils 2.000 Euro über 21 Monate (Mai 2024 bis Januar 2026). Die Strategie grow50 erzielte ca. +17,33% (~9,9% p.a.), green70 erreichte ca. +13,25% (~7,6% p.a.). Beide Ergebnisse liegen nach Abzug aller Kosten im Rahmen der Erwartungen für passive Indexstrategien. Über den 5-Jahres-Zeitraum (2021-2025) zeigen die Strategien kumulative Renditen von 22,61% (grow50) bzw. 26,57% (green70).
✅ Stärken
- Wissenschaftlich fundierte passive Indexstrategie
- Transparente Kostenstruktur: 0,80-0,86% p.a. Gesamtkosten
- Nachprüfbarer Trackrecord seit 2016 (10 Jahre)
- Niedrige Einstiegshürden: 500€ Einmalanlage / 25€ Sparplan
- BaFin-Regulierung nach §32 KWG
- Sondervermögen-Status schützt Kundengelder
- Kostenfreier Strategiewechsel
- Solide 5-Jahres-Performance: grow50 +4,16% p.a., green70 +4,83% p.a.
- Teil der börsennotierten LAIQON AG
- Über 10 Milliarden Euro verwaltetes Vermögen
⚠️ Einschränkungen
- Keine native mobile App (nur responsive Webseite)
- Mindestanlage 500 Euro bei Einmalzahlung
- Portfolios beschränkt auf Aktien und Anleihen
- Keine Rohstoffe, REITs oder Kryptowährungen
- Kundenservice ausschließlich während Geschäftszeiten
- Performance 2025 schwächer als 2024
💡 Für wen eignet sich growney?
growney eignet sich für Anleger, die regelbasierte ETF-Vermögensverwaltung nach passiven Indexstrategien bevorzugen. Das Angebot richtet sich an kostenbewusste Investoren, Einsteiger ohne Börsenerfahrung sowie vermögende Anleger ab 50.000 Euro mit reduzierter Gebührenstruktur (0,50-0,56% p.a. Gesamtkosten). Die 10-jährige Track-Record-Historie und die stabile Performance über verschiedene Marktphasen hinweg belegen die Zuverlässigkeit des Ansatzes. Für Anleger mit Interesse an aktiven Strategien, alternativen Anlageklassen oder Kryptowährungen ist das Angebot nicht geeignet.
Stand: Januar 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.
4,4/5 Punkte
Johannes S.
Anleger Erfahrungen mit growney
Du bist Anleger beim Robo-Advisor Angebot von GROWNEY? Bist du zufrieden mit deiner Investment-Entscheidung zugunsten des Robo-Advisors? Magst Du uns und andere Anleger gern an deinen Erfahrungen mit dem Anbieter teilhaben lassen, indem du Ihn offen und ehrlich bewertest? Vielen Dank!
Unkomplizierte Anmeldung, Renditeerfolg bleibt abzuwarten
Habe mich aufgrund zahlreicher positiver Tests für growney entschieden. Der Prozess zur Depoteröffnung ist relativ einfach und unkompliziert. Ein Musterdepot zum Testen wäre gut gewesen. Habe die Mindestsumme angelegt und schaue nun, wie sich mein Depot entwickelt. Ende August mit knapp 2 % im Plus, mal sehen, was da noch kommt.
Klare Empfehlung
Kann mich dem Fazit des Tests nur anschließen. Performance könnte sicherlich besser sein, ist aber nach Kosten Jahr für Jahr für mich absolut in Ordnung. Einfache Konto-Eröffnung, Geld überwiesen und seitdem lasse ich das halt laufen. Hab zweimal den Service in Anspruch nehmen müssen und auch hier alles in Ordnung. Von meiner Seite aus eine klare Empfehlung. Punktabzug halt bei der Rendite, da gibt es sicherlich bessere Robos.
Top Anbieter
Habe vor etwas über 4 Jahren in growney investiert und bin bis heute absolut zufrieden. Mein Depot hat ein Plus von knapp 40 % und damit bin ich absolut zufrieden Zudem ist der Kundenservice sehr gut. Kann die Wertung in eurem Test, der meines Erachtens sehr objektiv ist, vollends bestätigen. Klare Empfehlung.
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