digiVestor - Roboadvisor
digivestor – das Robo-Advisor Angebot der HPM GmbH
Alles, was Anleger zum digivestor Robo-Advisor der HPM Hanseatische Portfoliomanagement GmbH wissen sollten!
Zuletzt aktualisiert am: 3. November 2025
Inhaltsverzeichnis
digiVestor: Vorstellung des Roboadvisors der HPM GmbH
Stand Oktober 2025
Einführung
digiVestor etabliert sich seit Mai 2019 als digitale Online-Vermögensverwaltung der HPM Hanseatische Portfoliomanagement GmbH aus Hamburg und verbindet über 30 Jahre Erfahrung in der traditionellen Vermögensverwaltung mit modernen digitalen Technologien. Als etablierter Finanzportfolioverwalter mit bewährten Prozessen und wissenschaftlich fundierter Cubixx-Philosophie richtet sich digiVestor an Anleger, die professionelle Vermögensverwaltung mit aktivem Risikomanagement ab 10.000€ nutzen möchten. Mit der Philosophie “Tradition trifft Moderne” bietet digiVestor vollständig digitale Vermögensverwaltung mit über drei Jahrzehnten Expertise.
Unternehmensvorstellung
digiVestor ist die digitale Vermögensverwaltung der HPM Hanseatische Portfoliomanagement GmbH, die bereits seit 1987 als unabhängiger Finanzportfolioverwalter tätig ist. Das Hamburger Unternehmen bringt jahrzehntelange Expertise in der klassischen Vermögensverwaltung mit und startete das digitale Angebot im Mai 2019 für eine breitere Zielgruppe.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: HPM Hanseatische Portfoliomanagement GmbH
- Gründung: 1987 (digiVestor seit Mai 2019)
- Hauptsitz: Fährhausstr. 8, 22085 Hamburg
- Portfoliomanager: Thomas Herwig
- Regulierung: Zugelassener Finanzportfolioverwalter
- Depotführende Bank: DAB BNP Paribas
- Einlagensicherung: 100.000€ (französische) + 120 Mio€ (deutsche freiwillige)
- Besonderheit: Über 30 Jahre Erfahrung, aktives Risikomanagement
- Konzeptentwicklung: Herotaxx Concepts GmbH
- Entschädigungseinrichtung: EDW (Entschädigungseinrichtung für Wertpapierhandelsunternehmen)
- Mindestanlage: 10.000€
- Zielgruppe: Vermögendere Anleger ab 10.000€
Das Roboadvisor-Angebot im Überblick
digiVestor unterscheidet sich von anderen deutschen Robo-Advisors durch die Kombination aus jahrzehntelanger Erfahrung und wissenschaftlich fundierter Cubixx-Philosophie. Das Angebot basiert auf aktivem Risikomanagement, das Rückschläge auf etwa ein Drittel begrenzen soll.
Kernmerkmale des Angebots:
- Über 30 Jahre Erfahrung in der traditionellen Vermögensverwaltung
- Global gestreute ETF-Portfolios mit wissenschaftlich fundierter Basis
- Aktives Risikomanagement als Kernphilosophie mit stringentem System
- Vollständig papierloser Prozess von zuhause
- Unkomplizierte Kontoeröffnung mit persönlichem Ansprechpartner
- Keine Mindestlaufzeit, jederzeit liquide verfügbar
- Online volle Kontrolle über das Depot mit regelmäßigen Quartalsberichten
Investment-Philosophie
digiVestor verfolgt eine wissenschaftlich fundierte Investment-Philosophie mit dem primären Ziel der Risikominimierung bei gleichzeitig attraktiver Renditeerzielung. Der Ansatz basiert auf der bewährten Cubixx-Philosophie mit aktivem Risikomanagement als oberstem Prinzip.
Kernelemente der Anlagestrategie:
- Risikomanagement-First-Ansatz: Risikomanagement steht immer an erster Stelle als Grundphilosophie
- Aktives Management: Konsequenter Verkauf bei zu hohem Risiko, meist schrittweise
- Cubixx-Philosophie: Anpassung an ständig wechselnde Marktbedingungen durch mehrdimensionales Denken
- Wissenschaftliche Fundierung: Strategien basieren auf wissenschaftlich belegten Erkenntnissen
Anlagestrategien im Detail
digiVestor bietet 5 verschiedene Anlagestrategien mit unterschiedlichen Risiko-Rendite-Profilen, die sich an der jeweiligen Risikoneigung und Situation des Anlegers orientieren. Alle Strategien folgen der bewährten Cubixx-Philosophie mit aktivem Risikomanagement.
Die 5 Anlagestrategien im Überblick
🛡️ digiVestor Sicherheit
Konservative Basis-Strategie
- Risikoklasse: Niedrig
- Zielgruppe: Sicherheitsorientierte Anleger
- Kosten (>50.000€): 0,48% p.a.
- Fokus: Kapitalerhalt mit moderaten Ertragschancen
- Besonderheit: Höchster Anleihenanteil, minimales Schwankungsrisiko
🏛️ digiVestor Substanz
Defensiv mit Qualitätsfokus
- Risikoklasse: Niedrig-Mittel
- Zielgruppe: Konservative Anleger mit moderaten Renditezielen
- Kosten (>50.000€): ca. 0,55% p.a.
- Fokus: Substanzwerte und dividendenstarke Titel
- Besonderheit: Betonung auf Value-Investments
⚖️ digiVestor Balance
Ausgewogene Mischstrategie
- Risikoklasse: Mittel
- Zielgruppe: Ausgewogen orientierte Anleger
- Kosten (>50.000€): ca. 0,70% p.a.
- Fokus: Optimale Balance zwischen Sicherheit und Rendite
- Besonderheit: Gleichgewicht zwischen Aktien und Anleihen
📈 digiVestor Wachstum
Wachstumsorientierte Strategie
- Risikoklasse: Mittel-Hoch
- Zielgruppe: Wachstumsorientierte Anleger
- Kosten (>50.000€): ca. 0,85% p.a.
- Fokus: Growth-Titel und innovative Unternehmen
- Besonderheit: Höherer Aktienanteil, Small-/Mid-Cap-Beimischung
🚀 digiVestor Chance
Chancenorientierte Maximalstrategie
- Risikoklasse: Hoch
- Zielgruppe: Chancenorientierte, risikobereite Anleger
- Kosten (>50.000€): 0,95% p.a.
- Fokus: Maximales Renditepotenzial
- Besonderheit: Höchster Aktienanteil, aggressive Allokation
Die Cubixx-Philosophie – Strategischer Kern aller Ansätze
Wissenschaftliche Methoden
- Prognosefrei: Alle Strategien arbeiten grundsätzlich prognosefrei
- Stringentes System: Systematisches Risikomanagementsystem
- Bewährte Erkenntnisse: Wissenschaftlich belegte Strategien
- Über 30 Jahre Praxiserfahrung
Aktives Risikomanagement
- Timing-Ansatz: Bei zu hohem Risiko konsequenter, meist schrittweiser Verkauf
- Rückschlagbegrenzung: Deutliche Reduzierung des Rückschlagpotenzials
- Performance-Steuerung: Wertentwicklung als resultierende Größe
- Kontinuierliche Marktüberwachung
Verwendete Anlageprodukte
digiVestor setzt bewusst auf kostengünstige und effiziente Exchange Traded Funds (ETFs) und Exchange Traded Commodities (ETCs) von namhaften Anbietern, um optimale Diversifikation und Kosteneffizienz zu erreichen:
Produktuniversum:
- ETFs: Kostengünstige passive Indexfonds für Basis-Diversifikation
- Globale Aktien-ETFs: Entwickelte und Emerging Markets
- Anleihen-ETFs: Staats- und Unternehmensanleihen für Stabilität
- Rohstoff-ETCs: Commodities für zusätzliche Diversifikation
- Namhafte Anbieter: iShares, SPDR und Vanguard
- Portfolio-Umfang: 4 bis 8 ETFs und ETCs je nach Strategie
Themensäulen nach Investmentstilen:
- Dividendenstarke Qualitäts- und Value-Werte
- Kurstreibende Wachstums- (Growth-)Titel
- Innovative kleinere Unternehmen (Small- und Mid Caps)
- Anlage-Universum: Etwa 130 Unternehmen
Besonderheiten:
- Cubixx-Philosophie mit über 30 Jahren Erfahrung
- Reine ETF-Portfolios: Kosteneffizienz und Transparenz
- Kontinuierliches Monitoring durch erfahrene Portfoliomanager
- Wissenschaftlich fundierte Anlageentscheidungen
- Quartalsweises und bei besonderen Marktvorkommnissen sofortiges Rebalancing
Abgedeckte Anlageklassen
Die digiVestor-Portfolios investieren strategisch in alle wichtigen Anlageklassen durch kostengünstige ETF-Produktauswahl:
Hauptanlageklassen:
- Aktien: Globale Diversifikation über verschiedene Regionen und Investmentstile
- Anleihen (Zinsen): Staatsanleihen und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten
- Rohstoffe: Diversifikation durch Rohstoff-Investments mit Maximalgrenze bei 10%
- Liquidität: Flexibilität durch variable Allokationen
Portfolio-Diversifikation:
- Cubixx-gesteuerte Allokation: Wissenschaftlich fundierte Portfoliooptimierung
- Globale Streuung: Investition in etwa 30 Länder weltweit
- Risikoadjustierte Renditen: Aktives Risikomanagement für Verlustbegrenzung
- Aktives Rebalancing: Quartalsweise und bei besonderen Marktvorkommnissen
Onboarding-Prozess
Der Einstieg bei digiVestor erfolgt vollständig digital über einen strukturierten Fragebogen, der die individuelle Risikoneigung und Anlageziele ermittelt. Der gesamte Prozess ist vollständig papierlos und kann komplett online abgewickelt werden.
Schritt 1: Anlegerprofil ermitteln
11 Fragen aus fünf Kategorien:
- Persönliche Angaben und Anlageziele: Definition der gewünschten Rendite und des Anlagehorizonts
- Risikobereitschaft und Erfahrung: Ermittlung der persönlichen Verlustbereitschaft
- Finanzielle Situation: Bewertung des verfügbaren Kapitals und der Liquidität
- Anlagehorizont: Einschätzung der geplanten Anlagedauer
- Präferenzen bei der Geldanlage: Individuelle Vorstellungen und Wünsche
Schritt 2: Strategiezuordnung
Automatische Portfolio-Konfiguration:
- 5 Strategien: Auswahl aus Sicherheit, Substanz, Balance, Wachstum und Chance
- Cubixx-Allokation: Wissenschaftlich fundierte Zuordnung zur passenden Strategie
- Risikoklassen-Zuordnung: Präzise Einordnung basierend auf den Antworten
- Transparente Darstellung: Klare Erläuterung der zugeordneten Strategie
Schritt 3: Depoteröffnung
Vollständig digitaler Prozess:
- Vollständig papierloser Prozess von zuhause
- Schritt-für-Schritt-Begleitung durch den Eröffnungsprozess
- DAB BNP Paribas: Depoteröffnung bei etablierter deutscher Bank
- Datenübermittlung an Partnerbank: Nahtloser Übergang
Schritt 4: Legitimation
Identitätsprüfung wahlweise über:
- VideoIdent-Verfahren: POSTIDENT der Deutschen Post
- PostIdent-Verfahren: Traditionelle Identifikation
- Mindestanlage: 10.000€ für den Start
- Keine Sparplan-Option: Fokus auf Einmalanlage
Schritt 5: Vermögensverwaltung
Start der professionellen Verwaltung:
- Sofortige Cubixx-Umsetzung: Schnelle Investition nach Geldeingang
- Aktives Risikomanagement: Sofortiger Beginn der wissenschaftlich fundierten Vermögensverwaltung
- Kontinuierliche Überwachung: Quartalsweise und bei besonderen Marktvorkommnissen Rebalancing
- Online-Zugang: Volle Kontrolle über das Depot via DAB Kundenportal
Kostenstruktur im Detail
digiVestor arbeitet mit einer transparenten All-In-Gebühr ohne versteckte Kosten. Die Kosten sind sowohl von der Anlagesumme als auch von der gewählten Strategie abhängig.
Service-Gebühr (gestaffelt)
Gestaffelte All-in-Gebühr:
- Anlagevolumen bis 50.000€: Höhere Gebühren je nach Strategie
- Anlagevolumen über 50.000€: Reduzierte Gebühren
- digiVestor Sicherheit (>50.000€): 0,48% p.a.
- digiVestor Chance (>50.000€): 0,95% p.a.
- Übrige Strategien: Gestaffelt zwischen diesen Werten
Zusätzliche Produktkosten
Laufende Fondskosten:
- ETF-Kosten: Durchschnittlich 0,30% pro Jahr
- Direkte Entnahme: Werden direkt aus dem Fondsvermögen entnommen
- Keine zusätzliche Belastung: Für den Anleger transparent
- Zusätzliche Kosten: Keine Depot- oder Transaktionsgebühren
Gesamtkostenbeispiel
Für ein Portfolio von 50.000€ in der Strategie “digiVestor Sicherheit” entstehen jährliche Gesamtkosten von etwa 390€ (0,78% p.a.) inklusive aller Produktkosten – transparent und mit über 30 Jahren Expertise.
Zusätzliche Angebote
Quartalsberichte
Umfassende Berichterstattung:
- Ausführliche Quartalsberichte zur Portfolioentwicklung
- Detaillierte Markteinschätzung durch erfahrene Portfoliomanager
- Transparente Darstellung aller Anlageentscheidungen
- Regelmäßige Kommunikation über Strategieanpassungen
Online-Überwachung und Rebalancing
Vollständige Depot-Kontrolle:
- Jederzeit volle Kontrolle über das Depot via DAB Kundenportal
- Aktueller Depotwert und Performance-Darstellung
- Detaillierte Portfoliozusammensetzung und Transaktionshistorie
- Quartalsweises und bei besonderen Marktvorkommnissen sofortiges Rebalancing
Weitere Services
- Keine Mindestlaufzeit: Jederzeit liquide Verfügbarkeit
- Keine Kündigungsfristen: Maximale Flexibilität
- Persönlicher Kontakt: Direkter Austausch mit Portfoliomanager Thomas Herwig
- FAQ-Bereich: Erklärung von Fachbegriffen und Strategien
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
Persönlicher Service:
- Telefon-Support: Telefonische Erreichbarkeit
- E-Mail-Kontakt: Schriftliche Kommunikation möglich
- Schriftlicher Support: Postalische Kontaktaufnahme
- Persönlicher Ansprechpartner: Direkter Austausch mit Portfoliomanagement
Service-Features
Kompetente Expertise:
- Persönlicher Ansprechpartner verfügbar
- Direkter Austausch mit Portfoliomanagement möglich
- FAQ-Bereich mit Erklärung von Fachbegriffen
- Quartalsweise ausführliche Berichterstattung
Service-Qualität
- Online-Zugang rund um die Uhr über DAB Kundenportal
- Persönliche Betreuung bei Bedarf
- Über 30 Jahre Expertise: Erfahrenes Team seit 1987
- Keine App verfügbar: Fokus auf Web-Plattform
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
Vollständige deutsche Finanzregulierung:
- Zugelassener Finanzportfolioverwalter: HPM vollständig reguliert
- EDW-Mitgliedschaft: Entschädigungseinrichtung für Wertpapierhandelsunternehmen
- Über 30 Jahre Erfahrung: Bewährte Compliance-Strukturen
- Konzeptentwicklung durch Herotaxx Concepts GmbH
Einlagensicherung
Maximaler Schutz:
- DAB BNP Paribas: Etablierte deutsche Bank als Teil der französischen BNP Paribas Gruppe
- Französische Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde
- Deutsche freiwillige Sicherung: Zusätzlich bis 120 Millionen Euro
- Sondervermögen-Status: Alle Wertpapiere gehören direkt dem Anleger
IT-Sicherheit und Datenschutz
Bank-Grade-Security:
- Höchste Sicherheitsstandards: Bank-Level-Verschlüsselung für alle Datenübertragungen
- Deutsche Server-Infrastruktur: Sichere Datenverarbeitung in Deutschland
- DSGVO-konform: Vollständiger europäischer Datenschutz
- Cubixx-Datenschutz: Sichere Verarbeitung aller Anlageentscheidungen
Vor- und Nachteile des Angebots
✓
Vorteile
Langjährige Expertise
- Über 30 Jahre Erfahrung: Bewährte Prozesse seit 1987
- Etabliertes Unternehmen: Solide Basis mit traditioneller Expertise
- Portfoliomanager Thomas Herwig: Persönlicher Ansprechpartner
- Regulatorische Sicherheit: Zugelassener Finanzportfolioverwalter
Aktives Risikomanagement
- Cubixx-Philosophie: Stringentes Risikomanagementsystem als Kernphilosophie
- Rückschlagbegrenzung: Rückschläge werden nur zu etwa einem Drittel mitgemacht
- Konsequenter Timing-Ansatz: Verkauf bei zu hohem Risiko
- Bewährte Performance: Aktive Schadensprävention
Wissenschaftlich fundiert
- Strategien basieren auf wissenschaftlich belegten Erkenntnissen
- Prognosefrei arbeitende Ansätze: Systematische Methoden
- Cubixx-Philosophie: Mehrdimensionales Denken für verschiedene Marktphasen
- Kontinuierliche Weiterentwicklung: Anpassung an Marktveränderungen
✗
Nachteile
Hohe Mindestanlage
- 10.000€ Mindesteinlage: Schließt Kleinanleger aus
- Deutlich höher als Konkurrenten: Viele Anbieter starten bei 1€-500€
- Keine Sparpläne verfügbar: Fokus nur auf Einmalanlage
- Begrenzte Zielgruppe: Nur vermögendere Anleger
Hohe Kosten
- All-In-Gebühren im oberen Bereich: Bis zu 0,95% p.a. plus Produktkosten
- Höhere Kosten trotz reiner ETF-Strategie: Teurer als passive Konkurrenz
- Strategieabhängige Gebühren: Komplexere Kostenstruktur
- Gesamtkosten bis 1,25%: Im oberen Marktsegment
Begrenzte Skalierbarkeit
- Keine Sparpläne oder Entnahmepläne: Fehlt regelmäßiges Investieren
- Keine regelmäßigen Einzahlungen: Begrenzte Flexibilität
- Fokus auf Einmalanlage: Weniger Optionen für Vermögensaufbau
- Nur 5 Anlagestrategien: Begrenzte Auswahl
Begrenzte digitale Services
- Keine eigene App verfügbar: Nur Web-Zugang über DAB
- Kein umfangreiches Bildungsangebot: Begrenzte Weiterbildung
- Keine Social Media Präsenz: Traditioneller Ansatz
- Abhängigkeit von Partnerbank: DAB BNP Paribas erforderlich
Kurzes Fazit
digiVestor positioniert sich als traditionell-digitale Vermögensverwaltung der HPM Hanseatische Portfoliomanagement GmbH und verbindet über 30 Jahre bewährte Erfahrung mit moderner digitaler Umsetzung. Das Angebot umfasst 5 ETF-basierte Anlagestrategien mit der wissenschaftlich fundierten Cubixx-Philosophie und aktivem Risikomanagement als zentralem Baustein.
Die Mindestanlage beträgt 10.000€ ohne Sparplan-Option und richtet sich damit an vermögendere Anleger. Die Gesamtkosten liegen zwischen 0,78% und 1,25% jährlich, abhängig von Anlagevolumen und gewählter Strategie. Das aktive Risikomanagement soll extreme Schwankungen reduzieren und Rückschläge auf etwa ein Drittel begrenzen.
Die Cubixx-Philosophie kombiniert wissenschaftlich belegte Erkenntnisse mit jahrzehntelanger Praxiserfahrung und prognosefrei arbeitenden Ansätzen. Die vollständig papierlose Abwicklung über die DAB BNP Paribas als Depotbank gewährleistet regulatorische Sicherheit durch die etablierte Finanzportfolioverwalter-Lizenz der HPM.
Trotz digitaler Ausrichtung bleibt der persönliche Kontakt zu Portfoliomanager Thomas Herwig möglich. Die hohe Mindestanlage und fehlende Sparplan-Optionen schränken die Zielgruppe auf vermögendere Anleger ein, bieten dafür aber bewährte Expertise und wissenschaftlich fundiertes Risikomanagement.
Stand: Oktober 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.
Oliver S.
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