Visualvest - Roboadvisor
Visualvest – das Robo-Advisor Angebot der Union Investment
Alle Details, die Anleger zum Robo-Advisor Angebot Visualvest der Union Investment wissen sollten!
Zuletzt aktualisiert am: 7. Januar 2026
Inhaltsverzeichnis
VisualVest: Vorstellung der testsiegerprämiierten digitalen Vermögensverwaltung
Stand Januar 2026
Einführung
VisualVest ist ein digitaler Vermögensverwalter, der 2015 als Tochtergesellschaft von Union Investment gegründet wurde und im März 2016 an den Markt ging. Das Unternehmen verbindet die Infrastruktur und das Fondsuniversum einer etablierten Fondsgesellschaft mit den Prozessen eines digitalen Robo-Advisors. In den Jahren 2023 und 2024 erhielt VisualVest die Auszeichnung als Testsieger in der Robo-Advisor-Studie von FondsConsult. Das Angebot richtet sich an Anleger, die eine verwaltete Portfoliolösung mit wissenschaftlich fundiertem Ansatz suchen und bereit sind, dafür eine Vermögensverwaltungsgebühr zu zahlen.
Unternehmensvorstellung
VisualVest wurde 2015 von Union Investment mit dem Ziel gegründet, eine digitale Vermögensverwaltung für ein jüngeres Zielpublikum anzubieten. Das Unternehmen ist als 100-prozentige Tochter in die Union Investment Gruppe eingebunden, was sowohl Vorteile (Zugang zu Expertise und Fondsuniversum) als auch eine gewisse Abhängigkeit von der Muttergesellschaft bedeutet.
Wichtige Unternehmensdetails:
- Anbieter: VisualVest GmbH als 100%ige Tochtergesellschaft der Union Investment Gruppe
- Gründungsjahr: 2015 (Marktstart März 2016)
- Hauptsitz: Frankfurt am Main, Deutschland (Weißfrauenstraße 7)
- Mutterkonzern: Union Investment Gruppe (eine der größten Fondsgesellschaften Deutschlands)
- Regulierung: BaFin Deutschland mit Vollregulierung als Finanzportfolioverwaltung (§32 KWG)
- Depotführende Bank: Union Investment Service Bank AG (USB)
- Einlagensicherung: 100.000€ (deutsche gesetzliche Einlagensicherung) plus Sondervermögen-Status
- Verwaltetes Vermögen: Im niedrigen dreistelligen Millionenbereich für die direkte Robo-Advisor-Plattform (Stand Januar 2026); über 5 Milliarden Euro inklusive White-Label-Produkte
- Geschäftsführung: Marco Zohren, Gabriele Placentra, Jörg Schmidt, Katja Speck, Dr. Markus Knetsch
- Auszeichnungen: Testsieger Robo-Advisor 2024 und 2023 (FondsConsult), Beste digitale Vermögensverwaltung 2024
- Zielgruppe: Moderne Anleger aller Altersklassen mit Fokus auf 18-35-jährige technikaffine Städter
Das Roboadvisor-Angebot im Überblick
VisualVest bietet zwei grundsätzlich verschiedene Produktlinien an: Sowohl die VestFolios als auch die GreenFolios basieren auf kostengünstigen ETFs, wobei die GreenFolios einen zusätzlichen Nachhaltigkeitsfokus haben. Beide Produktlinien nutzen das Fondsuniversum von Union Investment, was einerseits Zugang zu einer breiten Auswahl bedeutet, andererseits aber auch eine gewisse Bindung an die Produktpalette der Muttergesellschaft mit sich bringt.
Kernmerkmale des Angebots:
- Einstiegshürde: 25€ Einmalanlage oder 25€ monatlicher Sparplan – im Marktvergleich sehr niedrige Mindestanlagesumme
- Portfolioauswahl: 14 vordefinierte Portfolios in 7 Risikoklassen, aufgeteilt in klassische VestFolios und nachhaltigkeitsorientierte GreenFolios
- Nachhaltigkeitsoptionen: Sieben GreenFolios mit ESG-Kriterien auf ETF-Basis mit transparenter Kostenstruktur
- Fondsuniversum: Zugriff auf über 13.000 Fonds aus dem Union Investment-Universum
- Gebührenstruktur: Einheitliche Servicegebühr von 0,6% p.a. plus produktabhängige ETF-Kosten
- Institutioneller Hintergrund: Union Investment als Muttergesellschaft bietet finanzielle Stabilität
- Theoretische Grundlage: Portfoliostrategien basieren auf der Markowitz-Portfoliotheorie
- Bewertungen: Testsieger-Status in der FondsConsult-Studie 2023 und 2024
Investment-Philosophie
VisualVest orientiert sich in seiner Anlagestrategie an der modernen Portfoliotheorie nach Markowitz, die auf Diversifikation zur Risikominimierung bei gegebenem Renditeerwartungswert setzt. Der Ansatz ist wissenschaftlich fundiert, wobei zu beachten ist, dass die praktische Umsetzung innerhalb des Union Investment-Fondsuniversums erfolgt.
Kernelemente der Anlagestrategie:
- Markowitz-Portfoliotheorie: Theoretische Basis für die Portfolio-Konstruktion, bekannt aus der Finanzwissenschaft
- Multi-Asset-Ansatz: Investition über vier Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Geldmarkt) zur Risikostreuung in den VestFolios
- Research-Integration: Nutzung der Forschungs- und Analysekapazitäten von Union Investment
- ESG-Integration: Systematische Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien in den GreenFolios auf ETF-Basis
- ETF-Fokus: Beide Produktlinien setzen auf kostengünstige, breit gestreute ETFs
- Langfristorientierung: Ausrichtung auf Buy-and-Hold-Strategie mit automatischem Rebalancing
Anlagestrategien im Detail
VisualVest bietet 14 vordefinierte Anlagestrategien, die sich in zwei Hauptkategorien unterteilen. Sowohl die VestFolios als auch die GreenFolios setzen auf ETFs, wobei die GreenFolios einen zusätzlichen Nachhaltigkeitsfokus mit ESG-Kriterien bieten. Die Risikoklassen reichen von 1 (sicherheitsorientiert) bis 7 (chancenorientiert).
VestFolios (Klassische ETF-Portfolios)
VestFolio 1 – Sicherheitsorientiert
Gesamtkosten: ca. 0,79-1,07% p.a.
- Aktienquote: 10% / Anleihenquote: 70% / Rohstoffe: 10% / Geldmarkt: 10%
- Charakteristik: Risikoarme Anleihen- und Geldmarktfonds für konservative Anleger
- Zielgruppe: Sicherheitsorientierte Anleger mit geringer Risikobereitschaft
VestFolio 2 – Ausgewogen
Gesamtkosten: ca. 0,79-1,07% p.a.
- Aktienquote: 20% / Anleihenquote: 60% / Rohstoff-/Geldmarktquote: 20%
- Charakteristik: Ausgewogene Mischung für moderate Risikoprofile
- Zielgruppe: Anleger mit mittlerer Risikobereitschaft
VestFolio 3 – Ausgewogen
Gesamtkosten: ca. 0,79-1,07% p.a.
- Aktienquote: 30% / Anleihenquote: 50% / Rohstoff-/Geldmarktquote: 20%
- Charakteristik: Leicht erhöhte Aktienquote für moderate Wachstumschancen
- Zielgruppe: Anleger mit mittlerer bis erhöhter Risikobereitschaft
VestFolio 4 – Wachstumsorientiert
Gesamtkosten: ca. 0,79-1,07% p.a.
- Aktienquote: 50% / Anleihenquote: 30% / Rohstoff-/Geldmarktquote: 20%
- Charakteristik: Höhere Aktienquote für wachstumsorientierte Anleger
- Zielgruppe: Anleger mit erhöhter Risikobereitschaft und längerem Anlagehorizont
VestFolio 5 – Wachstumsorientiert
Gesamtkosten: ca. 0,79-1,07% p.a.
- Aktienquote: 60% / Anleihenquote: 25% / Rohstoff-/Geldmarktquote: 15%
- Charakteristik: Deutlich erhöhte Aktienquote für Wachstumschancen
- Zielgruppe: Wachstumsorientierte Anleger mit hoher Risikobereitschaft
VestFolio 6 – Chancenorientiert
Gesamtkosten: ca. 0,79-1,07% p.a.
- Aktienquote: 80% / Anleihenquote: 10% / Rohstoff-/Geldmarktquote: 10%
- Charakteristik: Hoher Aktienanteil für maximale Renditechancen
- Zielgruppe: Risikobereite Anleger mit langfristigem Anlagehorizont
VestFolio 7 – Chancenorientiert
Gesamtkosten: ca. 0,79-1,07% p.a.
- Aktienquote: 90% / Anleihenquote: 5% / Rohstoff-/Geldmarktquote: 5%
- Charakteristik: Maximaler Aktienanteil für größte Renditechancen
- Zielgruppe: Hochrisikobereite Anleger mit sehr langfristigem Anlagehorizont
GreenFolios (Nachhaltige ETF-Portfolios)
Wichtige Information: Die GreenFolios basieren vollständig auf kostengünstigen, nachhaltigkeitsorientierten ETFs. Dies führt zu einer deutlich günstigeren Kostenstruktur im Vergleich zu aktiv gemanagten Nachhaltigkeitsfonds. Bei der Fondsauswahl legt VisualVest den Fokus auf breit gestreute ESG-konforme ETFs mit strikten Nachhaltigkeitskriterien und einem Mindest-ESG-Score von 6 von 10 Punkten.
GreenFolio 1 – Nachhaltig Sicherheitsorientiert
Gesamtkosten: ca. 0,77% p.a.
- Aktienquote: 10% / Anleihenquote: 70% / Geldmarkt: 20%
- Charakteristik: Nachhaltige ETFs mit ESG-Fokus für konservative Anleger
- Zielgruppe: Nachhaltigkeitsorientierte Anleger mit geringer Risikobereitschaft
GreenFolio 2 – Nachhaltig Ausgewogen
Gesamtkosten: ca. 0,77% p.a.
- Aktienquote: 20% / Anleihenquote: 60% / Geldmarkt: 20%
- Charakteristik: Ausgewogene nachhaltige Anlagestrategie
- Zielgruppe: ESG-orientierte Anleger mit mittlerer Risikobereitschaft
GreenFolio 3 – Nachhaltig Ausgewogen
Gesamtkosten: ca. 0,77% p.a.
- Aktienquote: 30% / Anleihenquote: 50% / Geldmarkt: 20%
- Charakteristik: Leicht erhöhte nachhaltige Aktienquote
- Zielgruppe: ESG-orientierte Anleger mit erhöhter Risikobereitschaft
GreenFolio 4 – Nachhaltig Wachstumsorientiert
Gesamtkosten: ca. 0,77% p.a.
- Aktienquote: 50% / Anleihenquote: 30% / Geldmarkt: 20%
- Charakteristik: Höhere nachhaltige Aktienquote für Wachstum
- Zielgruppe: Nachhaltigkeitsorientierte Anleger mit hoher Risikobereitschaft
GreenFolio 5 – Nachhaltig Wachstumsorientiert
Gesamtkosten: ca. 0,77% p.a.
- Aktienquote: 60% / Anleihenquote: 25% / Geldmarkt: 15%
- Charakteristik: Deutlich erhöhte nachhaltige Aktienquote
- Zielgruppe: ESG-orientierte wachstumsfokussierte Anleger
GreenFolio 6 – Nachhaltig Chancenorientiert
Gesamtkosten: ca. 0,77% p.a.
- Aktienquote: 80% / Anleihenquote: 10% / Geldmarkt: 10%
- Charakteristik: Hoher nachhaltiger Aktienanteil
- Zielgruppe: Risikobereite nachhaltigkeitsorientierte Anleger
GreenFolio 7 – Nachhaltig Chancenorientiert
Gesamtkosten: ca. 0,77% p.a.
- Aktienquote: 90% / Anleihenquote: 5% / Geldmarkt: 5%
- Charakteristik: Maximaler nachhaltiger Aktienanteil
- Zielgruppe: Hochrisikobereite ESG-fokussierte Anleger
Verwendete Anlageprodukte
VisualVest nutzt ausschließlich ETFs (Exchange Traded Funds) für beide Produktlinien – sowohl für die klassischen VestFolios als auch für die nachhaltigkeitsorientierten GreenFolios. Die Produktauswahl erfolgt aus dem Universum von Union Investment, was bedeutet, dass nicht alle am Markt verfügbaren Produkte zur Verfügung stehen. Dies kann Vor- und Nachteile haben: Einerseits profitiert man von der Expertise und dem Research von Union Investment, andererseits ist man auf deren Produktpalette beschränkt.
Produktuniversum:
- ETFs: Kostengünstige passive Indexfonds bilden die Basis beider Produktlinien (VestFolios und GreenFolios)
- Globale Aktien-ETFs: Abdeckung entwickelter Märkte und Emerging Markets
- Anleihen-ETFs: Staats- und Unternehmensanleihen für den defensiven Portfolioanteil
- Nachhaltige ETFs: ESG-konforme ETFs in den GreenFolios mit strikten Nachhaltigkeitskriterien (Mindest-ESG-Score 6/10)
- Union Investment-Produktauswahl: Zugriff auf das kuratierte ETF-Universum der Muttergesellschaft
Besonderheiten:
- Über 13.000 verfügbare Fonds im Union Investment-Universum
- Portfoliokonstruktion nach Markowitz-Prinzipien
- Regelmäßige Anpassung durch das Portfolio-Management-Team
- Keine Ausgabeaufschläge durch direkte Fondsbeschaffung
- Sondervermögen-Status gewährleistet Insolvenzschutz
- Fokus auf kostengünstige, breit gestreute ETFs in beiden Produktlinien
Abgedeckte Anlageklassen
Die VisualVest-Portfolios investieren über mehrere Anlageklassen hinweg, wobei die Gewichtung vom gewählten Risikoprofil abhängt. Die VestFolios nutzen vier Anlageklassen, während die GreenFolios sich auf drei Klassen konzentrieren (ohne Rohstoffe).
Hauptanlageklassen:
- Aktien: Globale Diversifikation über entwickelte Märkte und Emerging Markets
- Anleihen: Staats- und Unternehmensanleihen verschiedener Laufzeiten und Bonitäten
- Rohstoffe: Beimischung nur in VestFolios zur Portfoliodiversifikation
- Geldmarkt: Liquiditätskomponente in beiden Produktlinien
Portfolio-Diversifikation:
- Allokation nach Markowitz-Portfoliotheorie zur Optimierung des Risiko-Rendite-Profils
- Internationale Streuung zur Reduzierung länderspezifischer Risiken
- Automatisches Rebalancing bei Abweichungen von der Zielallokation
- Kontinuierliche Überwachung durch das Union Investment Portfolio-Management
Onboarding-Prozess
Die Depot-Eröffnung bei VisualVest erfolgt vollständig digital. Der Prozess umfasst einen standardisierten Fragebogen zur Ermittlung des Anlegerprofils gemäß den gesetzlichen Anforderungen (WpHG). Die Durchführung dauert in der Regel 8-10 Minuten.
Schritt 1: Risikoprofil-Ermittlung
Strukturierter Fragebogen:
- Standardisierter Fragenkatalog mit 8 Fragen zur Risikoeinschätzung
- Altersabfrage: Einteilung in die Kategorien 18-34, 35-49, 50-64 oder über 64 Jahre
- Anlagesumme: Erfassung der geplanten Ein- oder Auszahlungsbeträge
- Anlageerfahrung: Abfrage vorhandener Kenntnisse mit Investmentfonds
- Risikotoleranz: Ermittlung der persönlichen Verlustbereitschaft
Schritt 2: Strategieauswahl und Visualisierung
Individuelle Portfolio-Konfiguration:
- Zuordnung zu einer der 7 Risikoklassen basierend auf den Fragebogen-Antworten
- Wahlmöglichkeit zwischen VestFolio (klassisches ETF-Portfolio) oder GreenFolio (nachhaltig mit ESG-ETFs)
- Darstellung historischer Entwicklungen und Simulationen für verschiedene Szenarien
- Prognoserechner zur Einschätzung möglicher Entwicklungen über 20 Jahre
- Anpassungsmöglichkeit der Parameter über Schieberegler
Schritt 3: Depot-Eröffnung und Legitimation
Vollständig digitaler Prozess:
- VideoIdent-Verfahren: Identifikation über IDnow-Dienst per Videochat
- eID-Alternative: Schnellere Legitimation über AUTHADA mit elektronischem Personalausweis
- Digitale Vertragsunterzeichnung ohne Papierversand
- Depot bei der Union Investment Service Bank AG
- Erfüllung der BaFin-Anforderungen für Finanzportfolioverwaltung
Schritt 4: Investment-Start
Kapital-Transfer und Portfolio-Start:
- Mindestanlage: 25€ für Einmalanlagen oder 25€ monatlich für Sparpläne
- Einrichtung automatischer Sparpläne möglich
- Investition erfolgt nach Geldeingang auf dem Depot
- Start der automatisierten Vermögensverwaltung
Kostenstruktur im Detail
VisualVest arbeitet mit einer transparenten und einheitlichen Kostenstruktur: Die Service-Gebühr ist für alle Portfolios gleich, und auch die ETF-Kosten sind sowohl bei den VestFolios als auch bei den GreenFolios auf einem ähnlich niedrigen Niveau. Dies macht das Angebot besonders attraktiv für nachhaltigkeitsorientierte Anleger, die sonst häufig deutlich höhere Kosten für ESG-Investments zahlen müssten.
Service-Gebühren
Einheitliche Vermögensverwaltungsgebühr:
- Servicegebühr: 0,6% p.a. des durchschnittlichen Depotvermögens
- Berechnung: Monatlich auf Basis des Depotwerts (0,05% pro Monat)
- Abrechnung: Jährliche Belastung im Dezember
- Staffelung: Keine Rabatte bei höheren Anlagesummen
- Inkludierte Leistungen: Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge, Depotführung und Rebalancing sind enthalten
Zusätzliche Produktkosten (ETF-Kosten)
Fondskosten (TER – Total Expense Ratio), die nicht von VisualVest erhoben werden, sondern auf ETF-Ebene anfallen:
VestFolios (Klassische ETF-Portfolios)
- Durchschnittliche ETF-Kosten: 0,19% bis 0,47% p.a. je nach Risikoklasse
- Durchschnitt über alle VestFolios: ca. 0,24% p.a.
- Gesamtkosten VestFolios: 0,6% Service + 0,19-0,47% ETF = 0,79% bis 1,07% p.a.
GreenFolios (Nachhaltige ETF-Portfolios)
- Durchschnittliche ETF-Kosten: ca. 0,17% p.a. (Durchschnitt der letzten 3 Jahre, Stand Januar 2026)
- Besonderheit: Die GreenFolios basieren vollständig auf nachhaltigkeitsorientierten ETFs mit strikten ESG-Kriterien
- Gesamtkosten GreenFolios: 0,6% Service + 0,17% ETF = 0,77% p.a.
- Vorteil: Nachhaltige Geldanlage ohne signifikante Mehrkosten gegenüber klassischen Portfolios
Wichtige Information: Die GreenFolios setzen ausschließlich auf ETF-Basis. Die angegebenen Kosten sind Durchschnittswerte und können leicht variieren, da die ETF-Kosten täglichen Schwankungen unterliegen.
Kostenaufschlüsselung und Transparenz
- Ausgabeaufschläge: Entfallen komplett durch Nutzung der Union Investment-Infrastruktur
- Transaktionskosten: In der Servicegebühr enthalten, keine zusätzlichen Ordergebühren
- Depotführungsgebühren: Keine separaten Kosten für die Depotführung
- Rebalancing: Automatische Portfolioanpassungen ohne Zusatzkosten
- Transparenz: Alle Kosten sind in den Produktinformationsblättern gemäß § 63 Abs. 7 WpHG ausgewiesen
- Kostenrechner: Auf der VisualVest-Website verfügbar zur individuellen Berechnung
Gesamtkostenbeispiele
VestFolio-Strategien
Portfolio von 5.000€:
- Service-Gebühr: 30€ (0,6% von 5.000€)
- ETF-Kosten (Durchschnitt 0,24%): 12€
- Gesamtkosten pro Jahr: 42€ (0,84% p.a.)
Portfolio von 25.000€:
- Service-Gebühr: 150€ (0,6% von 25.000€)
- ETF-Kosten (Durchschnitt 0,24%): 60€
- Gesamtkosten pro Jahr: 210€ (0,84% p.a.)
GreenFolio-Strategien
Portfolio von 5.000€:
- Service-Gebühr: 30€ (0,6% von 5.000€)
- ETF-Kosten: 8,50€ (0,17% von 5.000€)
- Gesamtkosten pro Jahr: 38,50€ (0,77% p.a.)
Portfolio von 25.000€:
- Service-Gebühr: 150€ (0,6% von 25.000€)
- ETF-Kosten: 42,50€ (0,17% von 25.000€)
- Gesamtkosten pro Jahr: 192,50€ (0,77% p.a.)
Zum Vergleich: Ein selbst-verwaltetes ETF-Portfolio würde bei vielen Brokern geringere laufende Kosten verursachen (nur ETF-Kosten von ca. 0,17-0,24% p.a. ohne Servicegebühr), bietet aber keine professionelle Vermögensverwaltung, kein automatisches Rebalancing und keine wissenschaftlich fundierte Portfoliokonstruktion.
Besonderer Vorteil der GreenFolios: Nachhaltige Geldanlage mit ESG-Fokus praktisch ohne Mehrkosten im Vergleich zu klassischen Portfolios. Der Unterschied von nur 0,07 Prozentpunkten zugunsten der GreenFolios macht nachhaltige Investments besonders attraktiv.
Zusätzliche Angebote
Junior Depot – Vermögensaufbau für Kinder und Enkelkinder VERFÜGBAR
Das Junior Depot ist eine spezialisierte Variante des VisualVest-Angebots für minderjährige Anleger. Es funktioniert nach dem gleichen Prinzip wie die regulären Depots, mit dem Unterschied, dass die gesetzlichen Vertreter (in der Regel die Eltern) das Depot für das Kind eröffnen und verwalten. Die Mindestanlage liegt ebenfalls bei 25 € einmalig oder 25 € monatlich.
Merkmale des Junior Depots:
- Einstiegshürde: 25 € monatlich oder 25 € einmalig – identisch mit dem regulären Angebot
- Portfolioverwaltung: Zugriff auf die gleichen VestFolios und GreenFolios wie bei Erwachsenen-Depots
- ETF-Fokus: Beide Produktlinien eignen sich aufgrund der niedrigen Kosten für längere Anlagezeiträume
- Zinseszins-Effekt: Der lange Anlagehorizont bis zur Volljährigkeit ermöglicht die Nutzung des Zinseszins-Effekts
- Flexibilität: Sparpläne können jederzeit angepasst oder pausiert werden
- Digitale Verwaltung: Vollständige Online-Verwaltung über App und Weboberfläche
- Kostenstruktur: Identische Gebühren wie beim Standard-Depot (0,6% Service-Gebühr p.a. plus ETF-Kosten von ca. 0,17-0,47%)
- Regulierung: Gleiche BaFin-Aufsicht und Einlagensicherung wie bei Erwachsenen-Depots
Praktische Anwendungsfälle:
- Langfristiger Vermögensaufbau ab Geburt oder in den ersten Lebensjahren
- Anlage von Geldgeschenken zu besonderen Anlässen (Taufe, Kommunion, Konfirmation)
- Alternative zu traditionellen Sparprodukten mit höherem Renditepotenzial
- Möglichkeit für Großeltern, durch Sparpläne zum Vermögensaufbau beizutragen
- Bildung eines Startkapitals für Ausbildung, Studium oder erste eigene Wohnung
- Frühzeitige Heranführung an Kapitalmarktthemen und Vermögensaufbau
Beispielrechnung zum Zinseszins-Effekt:
Bei einem monatlichen Sparplan von 50€ über 18 Jahre und einer angenommenen durchschnittlichen Rendite von 6% p.a. (nach Kosten) würde sich ein Endkapital von etwa 18.500€ ergeben. Die eingezahlte Summe beträgt 10.800€ (50€ × 216 Monate). Die Differenz von rund 7.700€ resultiert aus dem Zinseszins-Effekt. Zu beachten ist, dass dies eine Modellrechnung ist und die tatsächliche Entwicklung sowohl höher als auch niedriger ausfallen kann.
SelectETF – Eigenständiges ETF-Investment NEU 2025
Mit SelectETF hat VisualVest im Oktober 2025 sein Angebot um eine selbstgesteuerte ETF-Handelsoption erweitert. Dies ermöglicht Kunden, neben der verwalteten Lösung auch eigenständig in ETFs zu investieren. Das Angebot basiert auf einer technologischen Partnerschaft mit Upvest und umfasst etwa 200 ausgewählte ETFs von Anbietern wie Amundi, iShares und Xtrackers.
Produktmerkmale:
- ETF-Auswahl: Kuratierte Auswahl von rund 200 ETFs statt des gesamten Marktangebots
- Benutzeroberfläche: Integration in die bestehende VisualVest App
- Ausrichtung: Fokus auf langfristigen Vermögensaufbau statt aktiven Handel
- Verfügbarkeit: Für Neu- und Bestandskunden über die VisualVest-App (iOS & Android)
Kostenstruktur SelectETF:
- ETF-Sparpläne: Dauerhaft gebührenfrei
- Depotführung: Keine laufenden Kosten
- Einmalorders: 0,25% Orderentgelt (mindestens 1€, maximal 59,90€) – temporär bis 31.01.2026 gebührenfrei
- Neukundenbonus: 50€ Willkommensbonus bei Erfüllung bestimmter Bedingungen (Aktion bis 31.01.2026)
Technische Umsetzung:
- Partnerschaft: Technologiepartner ist Upvest, ein lizenzierter Finanzdienstleister
- Infrastruktur: Upvest stellt die Investment-API und übernimmt Handel, Abwicklung und Verwahrung
- Regulierung: Beide Unternehmen (VisualVest und Upvest) sind lizenzierte Finanzdienstleister
- Erfahrung: Upvest verarbeitet über 100 Millionen Trades jährlich für Kunden wie Revolut, N26 und DKB
Weitere Services
Zusatzangebote im Union Investment-Ökosystem:
- Geschenksparen: Möglichkeit, einmalige Geldanlagen als Geschenk zu tätigen
- Auszahlpläne: Strukturierte Entnahmeoptionen für die Entsparphase
- Abräumsparen: Flexible Einzahlungen variabler Beträge
- MeinInvest: Whitelabel-Lösung für Volks- und Raiffeisenbanken
Digitale Services
- Alexa-Integration: Sprachsteuerung für Depotabfragen (experimentelles Feature)
- InvestNuts: Gamification-App für Finanzbildung
- Prognoserechner: Tool zur Simulation verschiedener Anlageszenarien
- Marktanalysen: Regelmäßige Research-Berichte auf Basis der Union Investment-Expertise
Kundenservice
Kontaktmöglichkeiten
Erreichbarkeit:
- Telefon-Support: 069 9623 55 001 (Montag bis Freitag, 8:00-18:00 Uhr)
- E-Mail-Kontakt: kontakt@kundenservice.visualvest.de
- Live-Chat: Chat-Support auf der Website während der Geschäftszeiten
- Unterschiedliche Rufnummern: Getrennte Kontakte für Interessenten und Bestandskunden
Service-Umfang
Verfügbare Unterstützung:
- Allgemeine Beratung zu Produkten und Portfolios durch geschulte Mitarbeiter
- Unterstützung bei technischen Fragen zur Nutzung von App und Weboberfläche
- Hilfe bei Depot-Eröffnung und Legitimationsprozess
- FAQ-Bereich auf der Website für häufige Fragen
Servicequalität
- Deutschsprachiger Support durch Mitarbeiter in Deutschland
- Erreichbarkeit an Werktagen, keine Wochenend- oder Abendbetreuung
- Über 9 Jahre Markterfahrung seit 2016
- Online-Dashboard für selbstständige Verwaltung und Information
Sicherheit und Regulierung
Rechtlicher Rahmen
Regulierung und Aufsicht:
- BaFin-Regulierung: VisualVest GmbH besitzt eine Erlaubnis nach §32 KWG für Finanzportfolioverwaltung
- MiFID II-Compliance: Erfüllung der europäischen Wertpapierdienstleistungsrichtlinien
- WpHG-Konformität: Einhaltung der Vorgaben des Wertpapierhandelsgesetzes
- Konzernstruktur: Einbindung in die Union Investment Gruppe als Muttergesellschaft
Einlagensicherung
Schutzmaßnahmen:
- Depotführung durch Union Investment Service Bank AG
- Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde für Geldguthaben
- Sondervermögen: Wertpapiere gehören rechtlich dem Anleger und sind im Insolvenzfall geschützt
- Insolvenzschutz: Fondsvermögen ist vom Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt
IT-Sicherheit und Datenschutz
Technische Sicherheitsmaßnahmen:
- SSL/TLS-Verschlüsselung für alle Datenübertragungen
- Server-Infrastruktur in Deutschland
- DSGVO-Konformität für Datenschutz
- mTAN-Verfahren für Transaktionsbestätigungen
- Push-TAN-Option über die mobile App
Performance und Track Record
Historische Entwicklung
Unternehmens- und Marktentwicklung:
- Marktstart: März 2016 als eines der ersten digitalen Vermögensverwaltungsangebote in Deutschland
- Wachstum: Im niedrigen dreistelligen Millionenbereich für die direkte Robo-Advisor-Plattform; über 5 Milliarden Euro inklusive White-Label-Produkte (Stand 2022)
- Live-Depot: Öffentlich einsehbares Musterdepot zeigte eine Wertsteigerung von 35,6% vom Anlagestart Mai 2017 bis Oktober 2025
- Auszeichnungen: Testsieger in der FondsConsult-Studie 2023 und 2024
- Produktentwicklung: Erweiterung um SelectETF im Oktober 2025 und vollständige Umstellung der GreenFolios auf ETF-Basis
Auszeichnungen und Bewertungen
Externe Validierung und Tests:
- FondsConsult-Testsieger: Beste digitale Vermögensverwaltung in den Jahren 2024 und 2023
- Bewertungsmethodik: Testkriterien umfassen qualitative und quantitative Faktoren
- Performance-Vergleich: Gute Langzeit-Performance im Vergleich zu anderen Robo-Advisors
- Anpassungen: Regelmäßige Überprüfung und Optimierung der Portfoliostrategien
- Transparenz: Umfassende Kostendarstellung in Produktinformationen und Tests
Vor- und Nachteile des Angebots
✓ Vorteile
Institutioneller Hintergrund
- Testsieger-Bewertungen in unabhängigen Vergleichsstudien
- Union Investment als etablierte Muttergesellschaft
- 14 vordefinierte Portfolios für verschiedene Risikoprofile
- Nachhaltigkeitsoptionen durch GreenFolios verfügbar
Attraktive Kostenstruktur
- Niedrige Mindestanlage von 25€ oder 25€ monatlich
- Transparente Gebührenstruktur ohne versteckte Kosten
- Wettbewerbsfähige Gesamtkosten bei allen Portfolios (0,77-1,07% p.a.)
- Nachhaltige Geldanlage praktisch ohne Mehrkosten (GreenFolios nur 0,77% p.a.)
- Keine Ausgabeaufschläge beim ETF-Kauf
Wissenschaftliche Basis & ETF-Fokus
- Portfoliokonstruktion nach Markowitz-Theorie
- Zugang zu Union Investment Research und Expertise
- Systematisches Rebalancing der Portfolios
- Beide Produktlinien setzen auf kostengünstige ETFs
- GreenFolios vollständig auf ETF-Basis statt teurer aktiver Fonds
✗ Nachteile
Eingeschränkte Flexibilität
- Vordefinierte Portfolios ohne individuelle Anpassungsmöglichkeiten
- Keine freie Auswahl einzelner ETFs (außer über SelectETF)
- Komplette Vermögensverwaltung bedeutet Aufgabe der Kontrolle
- Beschränkung auf das Union Investment-Produktuniversum
Kostenvergleich mit DIY-Lösungen
- Im Vergleich zu selbstverwaltetem ETF-Depot höhere Gesamtkosten
- Die 0,6% Servicegebühr fällt zusätzlich zu ETF-Kosten an
- Keine Degression bei höheren Anlagesummen
- Bei sehr langfristiger Anlage summieren sich Kosten über Jahre
Service und Abhängigkeit
- Telefonischer Support nur werktags von 8-18 Uhr
- Kein persönlicher Ansprechpartner in Filialen
- ESG-Bewertungsmethodik nicht vollständig transparent
- Strategische Abhängigkeit von Union Investment
Kurzes Fazit
VisualVest ist ein etablierter Robo-Advisor mit solidem institutionellem Hintergrund durch die Union Investment Gruppe. Das Angebot richtet sich an Anleger, die eine professionell verwaltete Portfoliolösung suchen und dafür bereit sind, eine Verwaltungsgebühr zu zahlen. Die wissenschaftliche Fundierung nach Markowitz und die Testsieger-Auszeichnungen sprechen für eine qualitativ hochwertige Umsetzung.
Die Kostenstruktur ist seit der vollständigen Umstellung der GreenFolios auf ETF-Basis sehr attraktiv geworden: Mit 0,79-1,07% Gesamtkosten pro Jahr sind die VestFolios im Bereich der verwalteten Lösungen wettbewerbsfähig, und die GreenFolios liegen mit 0,77% sogar minimal darunter. Besonders bemerkenswert ist, dass nachhaltige Geldanlage mit ESG-Fokus praktisch keine Mehrkosten verursacht – ein klarer Vorteil gegenüber vielen anderen Anbietern, die für nachhaltige Investments deutlich höhere Gebühren verlangen.
Die niedrige Einstiegshürde von 25€ oder 25€ monatlich macht das Angebot auch für Kleinanleger zugänglich. Besonders das Junior Depot kann für den langfristigen Vermögensaufbau für Kinder eine praktische Lösung sein, wobei auch hier die Kosten über lange Zeiträume berücksichtigt werden sollten. Mit der Einführung von SelectETF im Oktober 2025 haben Anleger zusätzlich die Möglichkeit, neben der verwalteten Lösung auch eigenständig in ETFs zu investieren.
VisualVest eignet sich besonders für Anleger, die Wert auf eine vollständig verwaltete Lösung mit wissenschaftlich fundiertem Ansatz legen und die Anlageentscheidungen einem professionellen Team überlassen möchten. Die attraktive Kostenstruktur macht das Angebot auch für kostenbewusste Anleger interessant, die dennoch nicht auf professionelle Vermögensverwaltung verzichten möchten. Wer hingegen maximale Kontrolle über die Produktauswahl wünscht oder Kosten vollständig minimieren möchte, könnte mit einem rein selbstverwalteten ETF-Depot besser bedient sein.
Stand: Januar 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen und Anbieterangaben. Risikohinweis: Die Geldanlage in Fonds ist mit Risiken verbunden, die zu einem Verlust des eingesetzten Kapitals führen können. Historische Werte oder Prognosen geben keine Garantie für die zukünftige Wertentwicklung.
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