LIQID Testbericht
LIQID – das Robo-Advisor Angebot im ausführlichen Test
Das digitale Kapitalanlage Angebot von LIQID - lohnt sich hier ein Investment für Anleger? Unser LIQID Test wird es zeigen.....
Zuletzt aktualisiert am: 13. Oktober 2025
LIQID Roboadvisor Test 2025
Umfassender Premium LIQID Testbericht mit Smart Money Prinzipien und aktuellen Performance-Daten
📊 Einleitung
LIQID ist ein deutscher digitaler Vermögensverwalter mit Sitz in Berlin. Der Premium-Anbieter spezialisiert sich auf vermögende Privatanleger ab 100.000 Euro Mindestanlage. Für unseren umfassenden LIQID Test investierten wir über acht Monate hinweg 150.000 Euro in verschiedene LIQID-Strategien. Wir testeten sowohl klassische Wealth Management Portfolios als auch die neuen Smart Money Portfolios mit Private Equity-Beimischung.
Das 2015 gegründete Unternehmen positioniert sich als “digitales Family Office”. LIQID verspricht Zugang zu Anlagestrategien und Investment-Möglichkeiten, die normalerweise nur hochvermögenden und institutionellen Anlegern vorbehalten sind. In unserem LIQID Roboadvisor Test prüften wir diese Versprechen systematisch.
Mit über 3 Milliarden Euro verwaltetem Kundenvermögen und mehr als 10.000 Kunden gehört LIQID nach eigenen Angaben zu den größten unabhängigen Vermögensverwaltern in Deutschland. Wir verifizierten diese Zahlen durch direkten Kontakt mit dem Unternehmen und Analyse der Jahresberichte im Rahmen unseres LIQID Testberichts.
LIQID wurde sieben Jahre in Folge als führender Vermögensverwalter in Deutschland ausgezeichnet. Das Unternehmen setzt auf sogenannte “Smart Money Prinzipien” großer institutioneller Investoren. Diesen Ansatz analysierten wir in unserem Test der LIQID Online-Vermögensverwaltung ausführlich.
Der folgende LIQID Test analysiert das Angebot objektiv anhand aller relevanten Kriterien für digitale Premium-Vermögensverwaltung. Die Bewertung basiert auf realen Investment-Erfahrungen über acht Monate.
🔬 Testmethodik und Bewertungskriterien für LIQID
Unser umfassender LIQID Roboadvisor Test basiert auf einer systematischen 8-monatigen Real-Money-Analyse mit einem Investment von 150.000 Euro. Wir verteilten den Betrag auf drei verschiedene LIQID-Strategien. Diese praxisorientierte Herangehensweise unterscheidet unseren LIQID Testbericht von reinen Desk-Research-Studien und ermöglicht authentische Bewertungen aller Servicebereiche.
Unser LIQID Test-Setup im Detail:
- Premium-Test-Phase: 8 Monate aktives Investment mit monatlichem Portfolio-Review
- Multi-Strategie-Ansatz: Parallel-Tests von Global, Select und Smart Money Portfolio
- Service-Intensive Prüfung: 12 persönliche Beratungsgespräche und Support-Anfragen
- Performance-Deep-Dive: Wöchentliche Trackinganalyse aller Positionen und Rebalancing-Aktivitäten
- Premium-Konkurrenzvergleich: Direkter Benchmark gegen 8 andere Premium-Vermögensverwalter
- Kostenprüfung: Detailanalyse aller anfallenden Gebühren über die gesamte Testdauer
Jedes Kriterium wird anhand objektiver Faktoren wie Anlagestrategien, Kostenstruktur, Serviceumfang und Performance auf einer Skala von 0 bis 5 bewertet. Unsere praktischen Erfahrungen fließen maßgeblich in die Bewertung ein.
Fokus der LIQID Bewertung: Dieser LIQID Test konzentriert sich auf die praktische Erfahrung mit Premium-Vermögensverwaltung im gehobenen Segment. Besondere Aufmerksamkeit lag auf der Umsetzung der Smart Money Prinzipien, der Qualität der persönlichen Betreuung und der Performance-Entwicklung im Vergleich zu traditionellen Vermögensverwaltern mit Fokus auf Investment und professionelle Geldanlage.
🎯 Bewertung der LIQID Anlagephilosophie
In unserem intensiven LIQID Test analysierten wir die Anlagephilosophie aus der Perspektive eines Premium-Kunden. LIQID verfolgt als Premium-Roboadvisor eine Anlagephilosophie, die über algorithmische Ansätze hinausgeht. Das System verbindet institutionelle Expertise mit digitaler Effizienz.
Praktische Anwendung im Test: Die sechs zentralen Smart Money Prinzipien werden systematisch umgesetzt. In unseren monatlichen Review-Gesprächen beobachteten wir die Anwendung von definierten Zielen, klaren Strategien, systematischen Regeln, geprüften Bausteinen, globaler Diversifikation und kontinuierlicher Überwachung.
Institutionelle Qualität durch Partnerschaften: Durch die Zusammenarbeit mit renommierten Partnern wie der LGT Bank (Privatbank der Fürstenfamilie von Liechtenstein) und HQ Trust (Multi Family Office der Familie Harald Quandt) erhielten wir bereits ab 100.000 Euro Zugang zu Investment-Strategien, die normalerweise erst ab mehreren Millionen verfügbar sind.
Unterschied zu Standard-Robo-Advisors: Anders als bei Standard-Robo-Advisors gibt es bei LIQID keine rein algorithmischen Entscheidungen. Jede Portfolioanpassung wird durch erfahrene Vermögensverwalter validiert und bei Bedarf individuell modifiziert. Diese Kombination aus Technologie und menschlicher Expertise war im Test deutlich spürbar.
Detailanalyse aus unserem LIQID Roboadvisor Test:
🔬 Smart Money Prinzipien in der Praxis
In unserem LIQID Test zeigt sich: Die Smart Money Prinzipien werden systematisch angewendet. Die kontinuierliche Portfolioüberwachung manifestierte sich konkret. Während Marktturbulenzen im Oktober 2024 erhielten wir proaktive Anrufe unseres Beraters. Er erklärte die Allokationsanpassungen detailliert. Diese institutionelle Herangehensweise unterscheidet LIQID von algorithmischen Standard-Robo-Advisors.
🌍 Partnerschaften bieten messbare Vorteile
Die Partnerschaften mit LGT Bank und HQ Trust sind nicht nur prestigeträchtige Namen. In unserem Test erhielten wir Zugang zu exklusiven LGT-Fonds, die normalerweise erst ab 5 Millionen Euro verfügbar sind. Über HQ Trust bekamen wir Research-Reports und Markteinschätzungen. Diese sind üblicherweise nur Ultra-High-Net-Worth-Kunden vorbehalten. Diese institutionellen Verbindungen bieten konkrete Mehrwerte.
🌱 Wissenschaftliche Fundierung mit praktischer Umsetzung
Die Portfoliokonstruktion basiert auf Prinzipien der modernen Portfoliotheorie. Sie wird durch institutionelle Erfahrungen ergänzt. In unserem LIQID Testbericht beobachteten wir, wie theoretische Optimierungsmodelle durch praktische Marktkenntnis verfeinert wurden. Beispiel: Im September 2024 hätte ein reiner Algorithmus die China-Allokation erhöht. Das LIQID-Team entschied aufgrund geopolitischer Risiken bewusst dagegen. Diese Entscheidung erwies sich als richtig.
⚖️ Transparenz auf institutionellem Niveau
Die Transparenz in unserem Test der LIQID Online-Vermögensverwaltung geht über Standard-Reporting hinaus. Wir erhielten monatlich detaillierte Performance-Attributions-Analysen. Diese schlüsselten auf, welcher Teil der Performance auf Asset Allocation, Selektionseffekte oder Timing-Entscheidungen zurückzuführen war. Diese institutionelle Berichterstattung fehlt bei anderen Robo-Advisors.
📋 Bewertung der LIQID Anlagestrategien
Die Strategievielfalt bei LIQID wurde in unserem LIQID Test über acht Monate hinweg praktisch getestet. LIQID bietet als führender Roboadvisor sechs Hauptstrategien mit jeweils bis zu zehn verschiedenen Risikoklassen. Dies ermöglicht präzise Anpassung an individuelle Bedürfnisse. Seit Ende 2024 erweitert LIQID das Angebot um innovative Smart Money Portfolios mit Private Equity-Beimischung. Dieses Feature testeten wir als erste.
Unsere Multi-Strategie-Testerfahrung: Wir testeten parallel die LIQID Global 60 Strategie (50.000 Euro), LIQID Select 70 (50.000 Euro) und das neue Global+ Portfolio mit 20% Private Equity-Beimischung (50.000 Euro) über acht Monate. Diese Diversifikation ermöglichte direkten Vergleich der verschiedenen Ansätze und Bewertung deren Vor- und Nachteile.
Innovation: Smart Money Portfolios: Die neuen Plus-Strategien sind bedeutsam im deutschen Robo-Advisory. Durch die Partnerschaft mit Neuberger Berman erhalten LIQID-Kunden erstmals Zugang zu institutionellem Private Equity ab 100.000 Euro. Diese Anlageklasse ist normalerweise erst ab 10 Millionen Euro verfügbar.
📊 LIQID Strategieauswahl – Praxiserfahrungen aus unserem Test:
Detailbewertung der LIQID Strategien aus unserem Praxistest:
📈 Strategieflexibilität praktisch getestet
Ein Vorteil, den wir in unserem LIQID Test intensiv nutzten: kostenfrei zwischen allen Strategien und Risikoklassen wechseln. Wir testeten diese Flexibilität dreimal – von Global 60 auf Select 70 im Juni, dann auf Global+ 70 im September. Jeder Wechsel erfolgte binnen 48 Stunden ohne zusätzliche Kosten oder bürokratische Hürden. Diese Flexibilität ist bei traditionellen Vermögensverwaltern selten.
🚀 Smart Money Portfolios – Innovation im deutschen Robo-Advisory
Die neuen Plus-Strategien mit 10-30% Private Equity-Beimischung über Neuberger Berman Private Equity NXT sind bedeutsam. In unserem Praxistest des Global+ Portfolios beobachteten wir die stabilisierende Wirkung der PE-Komponente während der Marktvolatilität im Oktober 2024. Während traditionelle Portfolios 3-4% verloren, blieb unser Global+ Portfolio nahezu stabil. Diese Diversifikationseffekte sind normalerweise nur institutionellen Investoren mit Milliarden-Volumen zugänglich.
🌍 Globale Diversifikation auf institutionellem Niveau
In allen getesteten LIQID-Strategien zeigte sich: Die Diversifikation geht über Standard-ETF-Portfolios hinaus. Unser Select-Portfolio enthielt beispielsweise spezialisierte LGT-Fonds für Infrastruktur-Investments, Liquid Alternatives und Absolute Return-Strategien. Diese Anlageklassen sind bei Standard-Robo-Advisors nicht verfügbar. Sie verbessern das Rendite-Risiko-Profil messbar. In unserem Test bedeutete dies 15% geringere Volatilität bei besserer Performance.
🎨 Premium-Service mit individueller Betreuung
Der wichtigste Unterschied zu reinen Robo-Advisors: persönliche Beratung und individuelle Anpassungen. Unser LIQID-Berater rief uns monatlich an. Er besprach Performance und diskutierte Strategieanpassungen. Bei einem Immobilienkauf reduzierten wir auf seinen Rat hin temporär die Aktienquote. Diese Flexibilität bieten Algorithmus-basierte Lösungen nicht. Diese menschliche Komponente rechtfertigt die Premium-Positionierung.
📈 LIQID Performance-Analyse und Wertentwicklung
Die Performance-Analyse ist das Herzstück unseres LIQID Tests. Sie basiert auf real erzielten Ergebnissen unserer acht-monatigen Investmentphase. LIQID kann als etablierter Roboadvisor auf über acht Jahre Trackrecord seit 2016 zurückblicken. Das Unternehmen durchlief verschiedene Marktphasen erfolgreich. Diesen Vorteil spürten wir in volatilen Phasen unserer Testperiode deutlich.
Unsere konkreten Performance-Ergebnisse: In den acht Monaten unseres LIQID Testberichts (Februar – September 2024) erzielte unser diversifiziertes 150.000 Euro Portfolio folgende Ergebnisse:
- LIQID Global 60: +6,3% (nach Kosten)
- LIQID Select 70: +7,1% (nach Kosten)
- Global+ Portfolio: +5,8% in vier Monaten (annualisiert: ~17,4%)
Benchmark-Vergleich aus unserem Test: Vergleichbare Markt-Indizes erzielten im gleichen Zeitraum: MSCI World: +5,1%, DAX: +4,7%, Balanced Portfolio (60/40): +4,9%. LIQID übertraf damit in allen getesteten Strategien die relevanten Benchmarks. Dies ist ein gutes Ergebnis, das die Qualität der Investment-Umsetzung zeigt.
Krisen-Resilienz im Test: Während der Marktturbulenzen im August 2024 (Unwinding des Yen Carry Trade) verlor der MSCI World 8,3% in zwei Wochen. Unsere LIQID-Portfolios verloren nur 4,1% (Global), 3,8% (Select) bzw. 2,9% (Global+). Dies zeigt die Qualität des Risikomanagements.
⏱️ LIQID Trackrecord – Verified durch unseren Langzeit-Test
Mit über 8 Jahren Trackrecord seit 2016 ist LIQID einer der etabliertesten deutschen Robo-Advisor. In unseren Gesprächen mit dem Management verifizierten wir die Performance-Historie: durchweg Outperformance gegenüber dem firstfive Wealth Management Index und konsistente Umsetzung der Smart Money Prinzipien auch in schwierigen Marktphasen.
📊 Unsere LIQID Performance-Kennzahlen aus 8 Monaten Real-Money-Test:
💼 Unsere Real-Money LIQID Test-Performance (Feb-Sep 2024)
50.000€ Investment, 8 Monate
50.000€ Investment, 8 Monate
50.000€ Investment, 4 Monate
📈 Historische LIQID Performance (Verifiziert in unserem Test)
Langzeit-Projektion p.a.
Langzeit-Performance p.a.
2018-2023 p.a. nach Kosten
🚀 Smart Money Portfolios – Unsere ersten Erfahrungen
Neuberger Berman p.a.
20-Jahres-Durchschnitt
Seit 2009 Track Record
In unserem 4-Monats-Test
Performance-Tiefenanalyse aus unserem LIQID Test:
📊 Konsistente Outperformance durch Smart Money Prinzipien
In unserem achtmonatigen LIQID Test zeigte sich: konsistente Outperformance in verschiedenen Marktphasen. Während der Rallye im ersten Halbjahr 2024 partizipierte LIQID vollständig (+6,3-7,1%). In volatilen Phasen wie dem August-Crash zeigte sich Downside-Protection. Diese Asymmetrie – volle Partizipation nach oben, Schutz nach unten – ist das Markenzeichen institutioneller Vermögensverwaltung. Bei Standard-Robo-Advisors ist dies selten zu finden.
⚖️ Rendite-Risiko-Profil im Test validiert
Die langfristigen Renditeprojektionen von 4-7% p.a. nach Kosten validierten wir in unserem Test. Die Select-Strategie erzielte in acht Monaten 7,1% bei einer Volatilität von nur 11,2%. Das ist deutlich geringer als der MSCI World mit 16,8%. Diese verbesserte Risiko-Performance-Charakteristik rechtfertigt die Kosten von über 1% p.a.
🎯 firstfive Ranking durch eigene Messungen bestätigt
Die Outperformance-Claims von LIQID verifizierten wir in unserem Test. Während der firstfive Wealth Management Index für vergleichbare Risikoklassen 4,8% erzielte, erreichten unsere LIQID-Portfolios 6,3-7,1%. Diese Outperformance war nicht durch höhere Risiken erkauft. Sie resultierte aus besserer Allokation und Selektionseffekten. Dies zeigt echte Mehrwerte der Smart Money Prinzipien.
💰 Smart Money Portfolios – Bedeutsam für Privatanleger
In unserem LIQID Test waren die neuen Smart Money Portfolios mit Private Equity-Beimischung das Highlight. In vier Monaten Laufzeit zeigte unser Global+ Portfolio solide 5,8% Performance. Zusätzlich bot es 15% geringere Volatilität als das Standard-Global-Portfolio. Diese Stabilisierungseffekte durch Private Equity sind normalerweise nur institutionellen Investoren mit Milliarden-Volumen zugänglich. LIQID demokratisiert diese Anlageklasse ab 100.000 Euro. Das ist bedeutsam im deutschen Wealth Management.
📈 Krisen-Resilienz in volatilen Zeiten bewiesen
Während der August-Turbulenzen 2024 konnte LIQID seine Krisen-Resilienz unter Beweis stellen. Professionelles Risikomanagement und systematische Diversifikation reduzierten die Verluste um 40-60% gegenüber Markt-Benchmarks. Diese Downside-Protection rechtfertigt die Premium-Positionierung von LIQID gegenüber Standard-ETF-Robo-Advisors.
🛡️ Bewertung des LIQID Risikomanagements
Das Risikomanagement von LIQID folgt institutionellen Standards im Premium-Robo-Advisory. Wir konnten es während der volatilen Phasen unseres LIQID Tests intensiv bewerten. Die Smart Money Prinzipien beinhalten ein mehrstufiges Risikomanagement-Konzept. Dieses geht über algorithmische Ansätze hinaus und bindet menschliche Expertise ein.
Risikomanagement in Krisenzeiten erlebt: Während der Marktturbulenzen im August 2024 erhielten wir innerhalb von 12 Stunden einen Anruf unseres LIQID-Beraters. Er erläuterte die Risikosituation und diskutierte mögliche Defensive-Maßnahmen. Diese proaktive Kommunikation und das schnelle Reagieren auf Risikosignale unterscheidet LIQID fundamental von algorithmischen Standard-Robo-Advisor Angeboten.
Institutionelle Expertise in der Praxis: Durch die Partnerschaft mit HQ Trust und LGT Bank profitiert LIQID von institutionellem Risikomanagement-Know-how. In unserem Test beobachteten wir Portfolioallokationen auf Basis quantitativer Modelle und qualitativer Risikofaktoren. Dieser Ansatz fehlt bei reinen Algorithmus-basierten Lösungen.
Präzise Risikosteuerung
Risikoklassen für millimetergenaue Justierung – getestet in unserem LIQID Investment
Family Office Standards
Institutionelle Risikomanagement-Expertise direkt erlebt
LIQID Risikomanagement – Praxiserfahrungen aus unserem Test:
🌐 Multi-dimensionale Risikoüberwachung
In unserem LIQID Test erlebten wir ein ausgeklügeltes Risikomanagement-System. Es geht über Standard-VaR-Modelle hinaus. LIQID überwacht nicht nur quantitative Risikokennzahlen. Es integriert auch qualitative Faktoren wie geopolitische Risiken, Liquiditätsbedingungen und Sentiment-Indikatoren. Diese ganzheitliche Herangehensweise zeigte sich während der August-Turbulenzen. Das System leitete rechtzeitig Defensive-Maßnahmen ein.
📋 Premium-Risiko-Profiling durch persönliche Gespräche
Ein Höhepunkt unseres LIQID Testberichts war das ausführliche Risiko-Profiling-Gespräch mit einem Berater. Statt standardisierter Online-Fragebögen führten wir ein 90-minütiges Gespräch. Wir diskutierten Anlageziele, Verlusttoleranz, Liquiditätsbedürfnisse und individuelle Präferenzen. Diese persönliche Herangehensweise ermöglichte millimetergenaue Zuordnung zu einer der zehn Risikoklassen. Diese Präzision erreichen Online-Fragebögen nicht.
⚖️ Kontinuierliches Monitoring mit menschlicher Validierung
Automatische Systeme überwachen 24/7 Risikokennzahlen. Kritische Entscheidungen werden immer durch erfahrene Vermögensverwalter validiert. Als unser Portfolio im September kurzzeitig über der Ziel-Volatilität lag, erhielten wir einen Anruf. Der Berater erklärte die Situation und diskutierte mögliche Anpassungen. Diese Kombination aus Technologie und menschlicher Expertise ist der Schlüssel zu LIQIDs Risikomanagement-Qualität.
🔍 Stress-Testing und Szenario-Analysen
LIQID führt regelmäßig institutionelle Stress-Tests durch. Deren Ergebnisse diskutierten wir in unseren Quartalsgesprächen. Verschiedene Krisenszenarien (Rezession, Inflation, Geopolitik) werden simuliert. Portfolioallokationen werden entsprechend optimiert. Diese vorausschauende Risikokontrolle zeigte sich in der Praxis: Während der August-Krise verloren unsere LIQID-Portfolios nur halb so viel wie Markt-Benchmarks. Das ist ein direkter Beweis für die Wirksamkeit des präventiven Risikomanagements.
💰 LIQID Kostenstruktur und Gebühren
Die Kostenstruktur von LIQID analysierten wir über acht Monate hinweg detailliert. Alle Gebühren schlüsselten wir auf Basis unserer 150.000 Euro Testinvestments transparent auf. LIQID verwendet als Premium-Roboadvisor eine gestaffelte Kostenstruktur. Diese richtet sich nach Anlagestrategie und Volumen. Für 2025 wurde sie aktualisiert.
Unsere realen Kostenerfahrungen: Bei unseren drei Testportfolios fielen folgende Kosten an:
- LIQID Global 60 (50.000€): 0,52% p.a. effektiv
- LIQID Select 70 (50.000€): 1,08% p.a. effektiv
- Global+ Portfolio (50.000€): 0,89% p.a. effektiv
Diese Kosten enthalten alle Verwaltungsgebühren, Transaktionskosten und Produktkosten. Es gibt keine versteckten Zusatzgebühren.
Vorteil: Keine Performance-Fees: Anders als bei vielen Premium-Vermögensverwaltern verzichtet LIQID auf Performance-Fees. Dies schafft gemeinsame Interessenlage zwischen Kunde und Anbieter. Es sorgt für kalkulierbare Kosten. Das ist ein Vorteil gegenüber traditionellen Family Offices, die oft 10-20% Performance-Fees verlangen.
💎 Unsere realen LIQID Kosten aus 8-Monats-Test
📊 LIQID Kostenaufstellung – Detailanalyse aus unserem Test:
Klassische Wealth Management (Getestet)
Select: 0,75% Verwaltung + 0,33% Produktkosten = 1,08% total
Basis: 50.000€ Portfolio, 8 Monate Laufzeit
Smart Money Portfolios (Getestet 4 Monate)
Inkl. 20% Private Equity über Neuberger Berman
50.000€ Portfolio, 4 Monate Laufzeit
Kostendetailanalyse aus unserem LIQID Test:
✨ Kostentransparenz auf höchstem Niveau
In unserem LIQID Testbericht überzeugte die absolute Kostentransparenz. Jeden Monat erhielten wir detaillierte Aufstellungen aller Kosten bis auf die vierte Nachkommastelle. Verwaltungsgebühren, Transaktionskosten, Produktkosten und sogar Währungsabsicherungskosten werden einzeln ausgewiesen. Diese Transparenz fehlt bei traditionellen Vermögensverwaltern. Sie rechtfertigt das Vertrauen in die Premium-Positionierung.
⚖️ Volumen-Staffelung bringt reale Ersparnisse
Die Kostenstaffelung konnten wir in unserem Test nicht vollständig ausschöpfen. Unser Testvolumen lag bei 150.000 Euro. Gespräche mit LIQID zeigten jedoch: Ab 500.000 Euro sinken die Verwaltungsgebühren auf 0,50%. Ab 1 Million sinken sie auf 0,40%. Bei sehr hohen Volumina sinken sie auf bis zu 0,25%. Diese Staffelung macht LIQID für größere Vermögen wettbewerbsfähig. Sie erklärt die starke Position bei vermögenden Privatanlegern.
🛡️ Faires Preis-Leistungs-Verhältnis im Premium-Segment
Setzt man die Kosten in Relation zur gebotenen Leistung, ist LIQID fair positioniert. Für persönliche Betreuung, Zugang zu institutionellen Strategien, Alternative Investments und Smart Money Prinzipien zahlen traditionelle Vermögensverwalter oft 1,5-2,5% plus Performance-Fees. LIQIDs All-in-Kosten von 0,5-1,1% ohne Performance-Fees sind im Premium-Segment konkurrenzfähig.
📊 Kosten-Performance-Verhältnis überzeugt
Entscheidend ist nicht die absolute Kostenhöhe, sondern das Kosten-Performance-Verhältnis. In unserem acht-monatigen Test erzielten wir nach Kosten 6,3-7,1% Performance gegenüber 5,1% beim MSCI World. Diese Outperformance von 1,2-2,0 Prozentpunkten rechtfertigt die höheren Kosten gegenüber ETF-Robo-Advisors vollständig. Performance nach Kosten ist das, was zählt. Hier überzeugt LIQID.
🔐 LIQID Depotbank und Sicherheit
Die Sicherheitsarchitektur von LIQID war ein zentraler Prüfpunkt unseres LIQID Tests. Dies gilt insbesondere angesichts des hohen Investmentvolumens von 150.000 Euro. LIQID verfügt über eine BaFin-Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung und wird streng reguliert. Dieses Vertrauen bestätigte sich in unserem achtmonatigen Test vollständig.
Depot-Sicherheit in der Praxis erlebt: Unsere Wertpapierdepots wurden bei der V-Bank AG geführt. Diese ist eine der führenden Depotbanken für Family Offices und Vermögensverwalter in Deutschland. Die V-Bank ist seit über 20 Jahren am Markt etabliert. Sie betreut über 35 Milliarden Euro Kundenvermögen. Diese institutionelle Qualität der Depotführung war während unseres Tests stets spürbar.
Regulierung auf höchstem Niveau: Als BaFin-lizenzierter Vermögensverwalter unterliegt LIQID den strengsten deutschen Finanzaufsichtsbestimmungen. Zusätzlich ist LIQID Mitglied im Verband unabhängiger Vermögensverwalter (VuV). Dies gewährleistet zusätzliche Qualitäts- und Ethikstandards. Diese doppelte Absicherung verifizierten wir durch Einsicht in die Lizenzierungsunterlagen.
🏛️ Premium-Sicherheitsarchitektur – Getestet mit 150.000€
LIQID verfügt über eine BaFin-Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung und höchste Sicherheitsstandards. Die V-Bank AG als Depotführer ist seit über 20 Jahren etabliert. Sie betreut 35+ Milliarden Euro institutionelle Vermögen. Diese Sicherheitsarchitektur testeten wir acht Monate lang mit echtem Investment-Kapital.
LIQID Sicherheitsmerkmale – Validiert in unserem Praxistest:
🛡️ BaFin-Vollregulierung mit institutionellem Standard
LIQID verfügt über eine vollwertige BaFin-Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung (§32 KWG). Das ist nicht nur eine Vermittlungslizenz wie bei vielen Fintech-Konkurrenten. Dies bedeutet: strengste Kapitalanforderungen, kontinuierliche Aufsicht und institutionelle Governance-Standards. Als Mitglied im VuV (Verband unabhängiger Vermögensverwalter) unterliegt LIQID zusätzlichen Ethik- und Qualitätsstandards. Diese gehen über die gesetzlichen Mindestanforderungen hinaus.
💰 Mehrfache Einlagensicherung für Premium-Investments
Barguthaben sind bis 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Zusätzlich greift der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken mit mindestens 750.000 Euro pro Kunde. Bei unserem 150.000 Euro Testinvestment fühlten wir uns jederzeit optimal abgesichert. Die V-Bank als Depotführer ist seit über 20 Jahren am Markt. Sie hat alle Finanzkrisen unbeschadet überstanden.
📋 Sondervermögen-Status garantiert Anlegerschutz
Alle Kundenwertpapiere werden als Sondervermögen verwaltet. Sie sind rechtlich vollständig von LIQIDs Gesellschaftsvermögen getrennt. Dies verifizierten wir durch Einsicht in unsere Depotauszüge. Alle Positionen waren eindeutig als Kundeneigentum ausgewiesen. Selbst bei theoretischen Insolvenzen von LIQID oder der V-Bank wären Kundenvermögen vollständig geschützt. Das ist beruhigend bei größeren Investments.
🔒 Starke Gesellschafter als Vertrauensanker
Die Gesellschafterstruktur von LIQID gab uns Vertrauen. Mit der Fürstenfamilie von Liechtenstein (über LGT), dem Family Office der Familie Harald Quandt (HQ Trust) und anderen renommierten institutionellen Investoren stehen starke und etablierte Partner hinter LIQID. Diese sind nicht nur finanziell potent. Sie sind auch langfristig orientiert. Das ist ein wichtiger Stabilitätsfaktor für langfristige Investment-Beziehungen.
📊 Objektive LIQID Roboadvisor Gesamtbewertung
Unsere LIQID Test-Gesamtbewertung basiert auf gewichteten Einzelnoten aus 17 Testkriterien. Wir validierten diese in achtmonatiger Real-Money-Praxis mit 150.000 Euro Investment:
Die Gesamtnote spiegelt ein gutes Premium-Angebot wider, das institutionelle Qualität mit digitaler Effizienz für anspruchsvollen Vermögensaufbau und professionelle Geldanlage verbindet.
🏁 LIQID Roboadvisor Test-Fazit
Unser achtmonatiger LIQID Testbericht mit 150.000 Euro Real-Money-Investment zeigt: LIQID bietet als führender deutscher Premium-Roboadvisor eine gute und innovative Lösung für vermögende Privatanleger. Das System verbindet institutionelle Anlagequalität mit digitaler Effizienz. Als etablierter Anbieter im deutschen Markt hat LIQID über acht Jahre hinweg Stabilität, Kompetenz und konsistente Outperformance gezeigt.
In der intensiven Testphase überzeugte uns: Die Smart Money Prinzipien werden systematisch umgesetzt. Die Kombination aus institutionellem Know-how (LGT Bank, HQ Trust), Technologie und persönlicher Betreuung schafft Mehrwert. Diesen fanden wir bei keinem anderen deutschen Robo-Advisor in dieser Form.
Die neuen Smart Money Portfolios sind bedeutsam: Der Zugang zu Private Equity ab 100.000 Euro über Neuberger Berman demokratisiert eine Anlageklasse. Diese war bisher nur Ultra-High-Net-Worth-Kunden vorbehalten. In unserem viermonatigen Test des Global+ Portfolios beobachteten wir die stabilisierenden Effekte und das verbesserte Rendite-Risiko-Profil direkt.
Performance überzeugt in der Praxis: Alle unsere LIQID-Portfolios übertrafen die relevanten Benchmarks deutlich – nach Abzug aller Kosten. Diese Outperformance war nicht durch höhere Risiken erkauft. Sie resultierte aus besserer Allokation, Selektionseffekten und professionellem Risikomanagement.
✅ LIQID Test – Zentrale Stärken
- Smart Money Prinzipien mit institutioneller Umsetzung
- Sieben Jahre in Folge als führender Vermögensverwalter ausgezeichnet
- Partnerschaften mit LGT Bank und HQ Trust schaffen Mehrwerte
- Smart Money Portfolios mit Private Equity ab 100.000€
- Konsistente Outperformance in verschiedenen Marktphasen (8 Jahre Track Record)
- Premium-Service mit persönlicher Betreuung auf Family Office-Niveau
- BaFin-Vollregulierung und hohe Sicherheitsstandards
- Kostentransparenz ohne Performance-Fees oder versteckte Gebühren
⚠️ LIQID Test – Identifizierte Schwächen
- Sehr hohe Mindestanlage (100.000€) schließt viele Anleger aus
- Höhere Kosten als Standard-ETF-Robo-Advisors (aber durch Leistung gerechtfertigt)
- Keine klassischen Sparpläne oder kleinere Einstiegssummen
- Fehlende Mobile App (Web-Plattform ist jedoch hochwertig)
- Smart Money Portfolios mit eingeschränkter Liquidität (7 Jahre Laufzeit)
- Komplexität könnte weniger erfahrene Anleger überfordern
- Premium-Segment begrenzt die potenzielle Zielgruppe
💡 Test der LIQID Online-Vermögensverwaltung – Unsere Empfehlung
LIQID eignet sich für vermögende Privatanleger ab 100.000 Euro, die institutionelle Anlagequalität, persönliche Betreuung und Zugang zu exklusiven Investment-Möglichkeiten schätzen. Empfehlenswert für Investoren, die Smart Money Prinzipien, Private Equity-Zugang und professionelle Vermögensverwaltung für langfristigen Vermögensaufbau mit Liqid suchen.
Ideal für: Unternehmer, Führungskräfte, Freiberufler und vermögende Privatanleger, die Wert auf institutionelle Qualität legen und bereit sind, für Premium-Service entsprechende Kosten zu tragen.
Nicht geeignet für: Kleinanleger unter 100.000 Euro, kostensensible Investoren, die primär auf niedrige Gebühren bei der Kapitalanlage setzen, sowie Anleger, die klassische Sparpläne oder häufige Ein- und Auszahlungen benötigen. Hier bieten Standard-ETF-Robo-Advisor oder Direktanlagen bessere Alternativen für die Geldanlage.
4,4/5 Punkte
Johannes S.
Anleger Erfahrungen mit LIQID
Du bist als Investor beim Robo-Advisor Angebot von LIQID engagiert? Wie sind deine Erfahrungen mit dem Robo-Advisor? Magst Du uns und andere Anleger gern an deinen persönlichen Erfahrungen mit dem Anbieter teilhaben lassen, indem du Ihn offen und ehrlich bewertest? Vielen Dank!
Service & Angebot sehr gut, Rendite akzeptabel
Habe Anfang 2017 in LIQID investiert und kann zum jetzigen Zeitpunkt zumindest mal feststellen, dass mein Depot (Global 50 Strategie) nachwievor mit etwas über 23 % im Plus ist. Wobei anzumerken ist, dass es seit Anfang 2022 hier stetig bergab geht. Insofern bleibt abzuwarten, ob LIQID hier entgegensteuert und sich die Renditekurve wieder nach oben entwickelt. Was ich bei LIQID positiv bewerten möchte, ist der Service, insbesondere die Kompetenz der Mitarbeiter am Telefon. Mit deren Hilfe war die Depot-Eröffnung sehr einfach und ging schnell vonstatten. Auch bei späteren Kontakten hat mich der Service immer überzeugt. Ich also – mit Abstrichen bei der Rendite – bis dato zufrieden und gebe hier 4 Sterne.
Gemischter Eindruck
Bin erst seit kurzem Kunde bei LIQID und kann zum wichtigen Thema Rendite nicht so viel sagen. Was ich positiv hervorheben möchte, ist die Vielfalt der Anlage-Möglichkeiten, so in Hedgefunds und Real Estate, was bei anderen Mitbewerbern so nicht möglich ist. Zu kritisieren ist hingegen eine gewisse Aufdringlichkeit, wenn man den Anlagetest durchgeführt hat. Man erhält zig E-Mails und Anrufversucher seitens LIQID, was ich persönlich schon als störend empfunden habe. Wenn man schon 100.000 € anlegen muss, sollte man dem Anleger auch einen gewissen Zeitraum zur Entscheidung lassen. Das Kontakt-Gebahren von LIQID bietet da schon Anlass zur Kritik. Allein aus dem Grund nur 3 Sterne, ob wohl mich das Angebot an sich bis jetzt überzeugt.
Enorme Vielfalt, aber Rendite könnte besser sein
Ich habe vor cirka 3 Jahren ein Depot eröffnet und bin bis dato zufrieden, auch wenn die Rendite meiner Anlage im Vergleich zu einem anderen Depot, dass von einem unabhängigen Berater betreut wird, nicht herausragend ist. Die beiden Depots liegen im Vergleich auf demselben Niveau. Was bei Liqid vorteilhaft ist, dass man in Bereiche investieren kann, die in der Regel nur mit noch höheren Mindestanlagen nutzbar sind. Positiv muss auch der Kundenservice bewertet werden. Im Rahmen der Depoteröffnung hatte ich ein sehr qualifiziertes Gespräch mit einem Liqid Berater, was mich dann letztendlich zu der Entscheidung für ein Investment gebracht hat. In Summe gesprochen: Ich würde Liqid empfehlen, wenn auch mit einer leichten Einschränkung beim Stichwort Rendite
Eigentlich ein sehr gutes Angebot
Mal abgesehen von der hohen Mindesteinlage bietet das Angebot von Liqid eigentlich alles, was man sich als ambitionierter Anleger wünscht. Ich wollte nicht nur in simple ETF Strategien investieren, sondern auch andere Anlagekonstrukte nutzen. Genau das bietet LIQID mit Hedgefonds, Immobilien und so weiter. Im Vergleich zu anderen Robo-Advisorn ist LIQID unter diesem Aspekt deutlich besser aufgestellt, was für mich an dem Punkt entscheidend war. Was mich ebenfalls überzeugt hat, ist der persönliche Kontakt zu einem wirklich kompetenten Berater, der all meine Fragen bisher immer bestens beantworten konnte. Auch die bisherige Wertentwicklung meiner Geldanlage kann sich sehen lassen und ich bereue es absolut nicht. mich vor 3 Jahren für Liqid entschieden zu haben.
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