Evergreen Testbericht
Evergreen – das Robo-Advisor Angebot im ausführlichen Test
Evergreen - lohnenswertes Kapitalanlage-Angebot des Leipziger Fin-Techs? Unser Evergreen Test gibt Antworten.....
Zuletzt aktualisiert am: 5. März 2026
EVERGREEN Test 2026
Objektiver Testbericht zum nachhaltigen Roboadvisor aus Leipzig – Aktualisiert März 2026
📊 Einleitung
Das Leipziger FinTech-Unternehmen EVERGREEN wurde 2018 von Iven Kurz gegründet und nahm 2020 den operativen Geschäftsbetrieb auf. Als vollständig lizenziertes Wertpapierinstitut gemäß §15 WpIG unterliegt der Anbieter der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die digitale Vermögensverwaltung verknüpft algorithmisches Portfolio-Management mit systematischer ESG-Integration.
Das Produktangebot adressiert Anleger unterschiedlicher Erfahrungsstufen und Vermögenssituationen. Die seitens Evergreen geforderte Mindestanlagesumme von lediglich 1 € macht dieses Angebote insbesondere für Kleinstanleger hochgradig attraktiv. Die Entwicklung der verwalteten Vermögen zeigt zudem eine steigende Akzeptanz für regulierte, nachhaltigkeitsorientierte Kapitalanlage im digitalen Segment. Mit Stand Januar 2026 verwaltet Evergreen über 130 Millionen Euro für mehr als 22.000 Kunden.
Dieser Evergreen Test untersucht das Leistungsspektrum anhand quantifizierbarer Kriterien. Die Analyse umfasst 11 Anlagestrategien, historische Performance-Daten sowie die Kostenstruktur. Schwerpunkte bilden ESG-Qualität, Kapitalertrag und Informationstransparenz. Ein 19-monatiger Echtgeld-Test mit 3.000 Euro Kapitaleinsatz in den Strategien Balance 50 und Wachstum 70 ergänzt die analytische Bewertung durch praktische Erfahrungswerte. Die Performance-Daten der Anlagestrategien wurden auf Basis der offiziellen monatlichen Performance-Lieferung durch Evergreen auf den Stand 28. Februar 2026 aktualisiert.
🔬 Testmethodik und Bewertungskriterien
Für diesen Evergreen Roboadvisor-Test kommen 17 Bewertungskriterien zum Einsatz, die in vier Hauptkategorien strukturiert sind. Jedes Kriterium wird auf einer Skala von 0 bis 5 Punkten bewertet. Die Evaluation erfolgt nach standardisierten Metriken für Kosten, Produktarchitektur, Service-Qualität und Wertentwicklung.
Bei der Bewertung nachhaltiger Geldanlage erfolgt eine duale Analyse: Finanzielle Performance und ESG-Wirkung werden getrennt untersucht. Diese Methodik ermöglicht eine objektive Einschätzung, ob und inwieweit nachhaltigkeitsorientierte Kapitalanlage mit Renditeeinbußen verbunden ist.
Fokus der Bewertung: Qualität der Vermögensverwaltungsleistung, strategische Innovation und Integrationstiefe von ESG-Kriterien. Weitere Bewertungsfelder umfassen Kosteneffizienz, technische Plattformarchitektur, Serviceleistungen und praktische Echtgeld-Test-Ergebnisse. Die Performance-Daten wurden für diese Aktualisierung (März 2026) aus der offiziellen monatlichen Performancelieferung bis Februar 2026 berechnet.
🎯 Bewertung der Anlagephilosophie
Die Evergreen Online-Vermögensverwaltung basiert auf einem dualen Zielsystem: Wettbewerbsfähige Kapitalerträge bei gleichzeitiger Erfüllung definierter Nachhaltigkeitsstandards. Der Anbieter setzt ausschließlich eigene ESG-Fonds ein, was eine direkte Steuerung der Investitionskriterien ermöglicht und höhere Transparenz gegenüber passiven ETF-Lösungen bietet.
Die Architektur umfasst drei Strategiewelten mit jeweils unterschiedlichen Risiko-Rendite-Profilen. Die Komfort-Welt zielt auf Kapitalerhalt mit moderater Wertentwicklung. Balance-Strategien kombinieren Wachstums- und Sicherheitskomponenten. Wachstums-Portfolios priorisieren Renditepotenzial bei höherer Volatilität. Jede Kategorie ermöglicht eine risikoadäquate Kapitalallokation.
ESG-Kriterien sind integraler Bestandteil des Investmentprozesses. Als BaFin-reguliertes Wertpapierinstitut unterliegt Evergreen definierten Compliance-Standards. Die Verbindung von finanzieller Performance und Nachhaltigkeitswirkung differenziert den Ansatz von reinen Marketing-Konzepten im nachhaltigen Investmentbereich.
Im Test besonders positiv aufgefallen:
🔬 Innovation und Nachhaltigkeit
Der Evergreen Roboadvisor implementiert ESG-Standards als fundamentale Anlagekriterien. Das Produktkonzept beschränkt sich auf Unternehmen mit dokumentierter Nachhaltigkeitsbilanz. Finanzielle, ökologische und soziale Bewertungsdimensionen fließen gleichgewichtet in den Selektionsprozess ein. Diese Systematik hebt sich von oberflächlichen Nachhaltigkeitsansätzen im deutschen Roboadvisor-Markt ab.
🌱 Konsequente ESG-Integration
Der Screening-Prozess erfolgt in mehreren Stufen. Zunächst werden kontroverse Sektoren ausgeschlossen. Verbleibende Titel durchlaufen quantitative ESG-Analysen. Als Orientierungsrahmen dienen die 17 UN-Nachhaltigkeitsziele. Periodische Reviews gewährleisten die Einhaltung definierter Standards über die gesamte Haltedauer.
📊 Professionelles Fondsmanagement
Die Verwendung eigener Investmentfonds erlaubt tägliche Portfolio-Adjustierungen. Transparenz besteht bis auf Ebene der Einzelpositionen. Das Fondsmanagement-Team nimmt aktive Anpassungen bei Marktveränderungen vor. Portfolios unterliegen kontinuierlicher Optimierung. Diese operative Flexibilität unterscheidet das Modell von passiven ETF-Ansätzen.
🏛️ Wissenschaftliche Fundierung
Die Portfoliokonstruktion basiert auf etablierten Kapitalmarktmodellen. Gründer Iven Kurz verfügt über sieben Jahre Berufserfahrung im Asset Management. Das Team verbindet akademische Portfoliotheorie mit praktischer Anwendungserfahrung. Diese Kombination bildet die methodische Grundlage der Anlagestrategie.
📋 Bewertung der Anlagestrategien
Die Evergreen Online-Vermögensverwaltung bietet derzeit 11 Anlagestrategien mit differenzierten Risiko-Rendite-Profilen. Das Spektrum reicht von defensiven bis zu offensiven Portfolioallokationen. Jede Strategie unterliegt kontinuierlichem Monitoring und regelmäßiger Optimierung durch das Fondsmanagement-Team.
Die Konstruktionsmethodik folgt wissenschaftlichen Portfoliotheorie-Grundsätzen. Gleichzeitig besteht Spielraum für taktische Allokationsanpassungen. Die Verbindung systematischer Konstruktion mit aktiven Management-Elementen charakterisiert den Investmentansatz.
📊 Strategieauswahl im Überblick:
🛡️ Komfort-Welt
Konservative Strategie für Anleger mit Fokus auf Kapitalerhalt. Portfolio mit höherem Rentenpapier-Anteil und dynamischer Aktienquote. Geeignet für Vermögensaufbau mit reduzierter Volatilität.
⚖️ Balance-Welt
Ausgewogene Portfolios mit ausbalancierter Risiko-Rendite-Struktur. Kombiniert Wachstumspotenzial mit Stabilisierungskomponenten. Für Anleger mit mittlerer Risikotoleranz konzipiert.
📈 Wachstums-Welt
Renditeorientierte Strategien mit erhöhter Aktienquote. Für Anleger mit langfristigem Anlagehorizont und höherer Volatilitätstoleranz. Fokus auf Vermögenszuwachs bei erhöhten Wertschwankungen.
Detaillierte Strategieübersicht (Stand: 28.02.2026):
🛡️ Komfort
Risikoprofil: Konservativ | Aktienquote: Dynamisch 0–35% | Track Record: 74 Monate
Performance-Kennzahlen (74 Monate): 9,31% Gesamtrendite | 1,45% p.a. | 2,99% Volatilität | Sharpe Ratio −0,33
Defensiv ausgerichtete Strategie mit Schwerpunkt auf Kapitalstabilität und dynamischer Wertsicherung. Die Aktienquote wird täglich zwischen 0% und 35% angepasst, abhängig von der Marktlage. Für Anleger mit kurzem bis mittlerem Anlagehorizont und niedrigem Risikoprofil geeignet. Die Komfort-Strategie bietet die längste verfügbare Track-Record-Historie im Evergreen-Angebot und zeigte 2025 mit +3,24% die stärkste Jahresrendite aller Strategien.
⚖️ Balance 10
Risikoprofil: Sehr Konservativ | Aktienquote: 10% | Track Record: 38 Monate
Performance-Kennzahlen (38 Monate): 16,17% Gesamtrendite | 4,85% p.a. | 3,36% Volatilität | Sharpe Ratio 0,69
Stark defensive Allokation mit nur 10% Aktienanteil. 90% Anleihen-Allocation bietet maximalen Volatilitätspuffer. Für sehr sicherheitsorientierte Anleger mit kurzem bis mittlerem Anlagehorizont konzipiert.
⚖️ Balance 20
Risikoprofil: Konservativ | Aktienquote: 20% | Track Record: 38 Monate
Performance-Kennzahlen (38 Monate): 19,92% Gesamtrendite | 5,90% p.a. | 4,06% Volatilität | Sharpe Ratio 0,83
Konservative Strategie mit 20% Aktienquote. Bietet moderate Partizipation an Aktienmärkten bei weiterhin hohem Sicherheitsfokus. Geeignet für vorsichtige Anleger mit mittelfristigem Anlagehorizont.
⚖️ Balance 30
Risikoprofil: Konservativ-Ausgewogen | Aktienquote: 30% | Track Record: 38 Monate
Performance-Kennzahlen (38 Monate): 23,69% Gesamtrendite | 6,95% p.a. | 4,82% Volatilität | Sharpe Ratio 0,91
Ausgewogene Allokation mit 30% Aktienanteil. 70% Anleihen-Komponente stabilisiert das Portfolio. Für Anleger mit konservativ-ausgewogenem Risikoprofil konzipiert.
⚖️ Balance 40
Risikoprofil: Ausgewogen | Aktienquote: 40% | Track Record: 38 Monate
Performance-Kennzahlen (38 Monate): 27,53% Gesamtrendite | 7,98% p.a. | 5,63% Volatilität | Sharpe Ratio 0,96
Ausbalancierte Strategie mit 40% Aktienquote. Bietet ausgewogenes Verhältnis zwischen Wachstumspotenzial und Kapitalsicherheit. Für Anleger mit mittlerer Risikobereitschaft und mittelfristigem Anlagehorizont geeignet.
⚖️ Balance 50 Echtgeld-Test
Risikoprofil: Ausgewogen | Aktienquote: 50% | Track Record: 38 Monate
Performance-Kennzahlen (38 Monate): 31,42% Gesamtrendite | 9,01% p.a. | 6,45% Volatilität | Sharpe Ratio 0,99
Ausbalanciertes Portfolio mit paritätischer Aktien-Renten-Aufteilung. Eignet sich für Anleger mit mittlerer Risikobereitschaft und mittelfristigem Anlagehorizont. Die 38-monatige Historie zeigt mit einer Sharpe Ratio von 0,99 ein sehr gutes Risiko-Rendite-Verhältnis. Diese Strategie wurde im 19-monatigen Echtgeld-Test mit 1.500 Euro Kapitaleinsatz getestet.
⚖️ Balance 60
Risikoprofil: Ausgewogen-Wachstum | Aktienquote: 60% | Track Record: 38 Monate
Performance-Kennzahlen (38 Monate): 35,31% Gesamtrendite | 10,02% p.a. | 7,28% Volatilität | Sharpe Ratio 1,01
Wachstumsfokussierte Allokation mit erhöhter Aktienquote. 40% Rentenanteil bietet Diversifikationsvorteil. Für Anleger mit überwiegend langfristigem Anlagehorizont und mittlerer bis höherer Risikotoleranz. Die Sharpe Ratio von 1,01 im Balance-Segment markiert ein attraktives Effizienzprofil.
📈 Wachstum 70 Echtgeld-Test
Risikoprofil: Wachstumsorientiert | Aktienquote: 70% | Track Record: 38 Monate
Performance-Kennzahlen (38 Monate): 39,65% Gesamtrendite | 11,12% p.a. | 8,03% Volatilität | Sharpe Ratio 1,05
Aktienorientierte Strategie mit Fokus auf Kapitalzuwachs. 30% Rentenallokation stabilisiert Portfolio in Korrekturphasen. Eignet sich für langfristigen Vermögensaufbau mit höherem Risikoprofil. Diese Strategie wurde im 19-monatigen Echtgeld-Test mit 1.500 Euro Kapitaleinsatz getestet.
📈 Wachstum 80
Risikoprofil: Wachstumsorientiert | Aktienquote: 80% | Track Record: 38 Monate
Performance-Kennzahlen (38 Monate): 43,95% Gesamtrendite | 12,19% p.a. | 8,80% Volatilität | Sharpe Ratio 1,08
Stark aktienorientierte Strategie mit 80% Aktienquote. 20% Rentenkomponente dient der Liquiditätssteuerung und leichten Volatilitätsreduktion. Konzipiert für langfristig orientierte Anleger mit hoher Volatilitätstoleranz.
📈 Wachstum 90
Risikoprofil: Wachstumsorientiert | Aktienquote: 90% | Track Record: 38 Monate
Performance-Kennzahlen (38 Monate): 48,53% Gesamtrendite | 13,31% p.a. | 9,54% Volatilität | Sharpe Ratio 1,10
Renditemaximierende Strategie mit hoher Aktiengewichtung. 10% Rentenkomponente dient primär der Liquiditätssteuerung. Konzipiert für langfristig orientierte Anleger mit hoher Volatilitätstoleranz.
📈 Wachstum 100
Risikoprofil: Offensiv | Aktienquote: 100% | Track Record: 38 Monate
Performance-Kennzahlen (38 Monate): 53,17% Gesamtrendite | 14,41% p.a. | 10,29% Volatilität | Sharpe Ratio 1,13
Pure Aktienstrategie ohne Rentenbeimischung. Vollständige Partizipation an Aktienmarkt-Entwicklungen. Maximales Renditepotenzial bei entsprechend hohen Wertschwankungen. Ausschließlich für langfristig orientierte Anleger mit hoher Risikotragfähigkeit geeignet. Die höchste Sharpe Ratio im Gesamtangebot von 1,13 unterstreicht die außergewöhnliche risikoadjustierte Performance über 38 Monate.
💡 Performance-Analyse im Evergreen Test (Stand März 2026)
Die historischen Performance-Daten bis Februar 2026 zeigen ein konsistentes Muster: Höhere Aktienquoten korrelierten im gesamten 38-monatigen Beobachtungszeitraum (Jan 2023–Feb 2026) mit höheren Renditen. Die Sharpe Ratios liegen zwischen 0,69 (Balance 10) und 1,13 (Wachstum 100), was auf ausgewogene bis sehr gute risikoadjustierte Renditen hinweist. Auffällig ist das Jahr 2025: Aufgrund des deutlichen Kursrückgangs im März 2025 – bedingt durch geopolitische Faktoren und US-Handelszoll-Eskalationen – schnitten die konservativeren Strategien (Komfort: +3,24%) besser ab als die offensiveren (Wachstum 100: +0,69%). Das bisherige Jahr 2026 (Jan–Feb) zeigt eine positive Erholung in allen Strategien zwischen +0,91% und +1,73%.
📈 Performance-Analyse: 19-Monats-Echtgeld-Test + Historische Performance
Die historische Wertentwicklung der Evergreen-Strategien zeigt differenzierte Ergebnisse abhängig von der jeweiligen Asset-Allokation. Der längste verfügbare Track Record erstreckt sich über 74 Monate bei der Komfort-Strategie. Balance- und Wachstums-Portfolios weisen einen Beobachtungszeitraum von 38 Monaten auf (Januar 2023 bis Februar 2026).
🎯 Ergebnisse Echtgeld-Test (19 Monate: August 2024 – Februar 2026)
📊 Detailergebnisse Echtgeld-Test (August 2024 – Februar 2026):
Testmethode: Performance nach allen Produktkosten (Fondskosten), vor Verwaltungsgebühr und Steuern. Der 19-monatige Testzeitraum umfasste sowohl ein starkes zweites Halbjahr 2024 als auch das schwächere Jahr 2025 (geprägt durch den March-Selloff infolge US-Handelseskalation) und einen positiven Start ins Jahr 2026. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
Monatliche Entwicklung Echtgeld-Test – Ausgewählte Perioden:
| Monat | Balance 50 | Wachstum 70 |
|---|---|---|
| Aug 2024 | +0,56% | +0,59% |
| Sep 2024 | +1,21% | +1,33% |
| Okt 2024 | −0,89% | −0,77% |
| Nov 2024 | +3,80% | +4,76% |
| Dez 2024 | −0,65% | −0,53% |
| Jan 2025 | +1,80% | +2,36% |
| Feb 2025 | +0,21% | +0,09% |
| Mrz 2025 ⚠️ | −4,19% | −5,34% |
| Apr 2025 | −0,46% | −0,82% |
| Mai 2025 | +2,64% | +3,63% |
| Jun 2025 | −0,78% | −1,32% |
| Jul 2025 | +1,31% | +1,83% |
| Aug 2025 | −0,44% | −0,70% |
| Sep 2025 | +1,04% | +1,23% |
| Okt 2025 | +1,18% | +1,30% |
| Nov 2025 | −0,96% | −1,39% |
| Dez 2025 | +0,09% | +0,19% |
| Jan 2026 | +0,79% | +0,88% |
| Feb 2026 | +0,57% | +0,32% |
Detaillierte Performance-Bewertung des 19-Monats-Tests:
✅ Balance 50: Stabilität in einem herausfordernden Marktjahr
Die Balance 50 Strategie erzielte über den 19-monatigen Testzeitraum eine Gesamtrendite von +6,79%, was einer annualisierten Performance von 4,24% p.a. entspricht. Die paritätische Aktien-Renten-Aufteilung erwies sich als stabiles Fundament über unterschiedliche Marktphasen. Der maximale Drawdown von −4,63% im März 2025 blieb innerhalb erwarteter Parameter und bestätigt die ausgewogene Risiko-Rendite-Struktur.
Das Jahr 2025 war geprägt vom March-Selloff (−4,19%), der durch US-Handelszoll-Eskalationen ausgelöst wurde, gefolgt von einer partiellen Erholung im zweiten Halbjahr. Balance 50 schloss 2025 mit +1,28% ab. Der positive Jahresstart 2026 (+1,36% Jan–Feb) zeigt eine Normalisierung. Die paritätische Allokation hat sich im Praxistest bewährt: Das Anleihen-Portfolio pufferte Aktienschwächen ab.
📈 Wachstum 70: Höhere Volatilität, moderat höhere Rendite
Die Wachstum 70 Strategie erzielte mit +7,48% über 19 Monate eine leicht höhere Rendite als Balance 50, jedoch bei deutlich stärkeren Schwankungen. Der maximale Drawdown lag bei −6,12% (März 2025), der Mai-Rebound fiel mit +3,63% entsprechend kräftiger aus. Annualisiert ergibt sich eine Rendite von 4,66% p.a.
Für 2025 registrierte Wachstum 70 lediglich +0,77% Jahresrendite – ein schwaches Ergebnis, das sich jedoch aus dem Marktumfeld erklärt: Das Jahr war für aktienorientierte Portfolios global schwierig. Der Jahresbeginn 2026 (+1,20% Jan–Feb) stimmt positiver für den weiteren Verlauf. Die Strategie liefert das erwartete höhere Renditepotenzial bei akzeptabler Risikokontrolle.
🔍 Marktkontext: 2025 war ein schwieriges Jahr für Aktienportfolios
Der Testzeitraum August 2024 bis Februar 2026 umfasste sehr unterschiedliche Phasen: Das zweite Halbjahr 2024 war stark (November: +3,80%/+4,76%), getrieben durch Zinssenkungserwartungen. Das Jahr 2025 war insbesondere durch den März-Einbruch belastet (US-Zollankündigungen, geopolitische Spannungen) – bevor eine Erholung einsetzte. Der Jahresabschluss 2025 fiel für alle Evergreen-Strategien bescheiden aus (+0,65% bis +3,24%), wobei die konservativeren Strategien stärker profitierten.
Dies reflektiert das aktuelle Marktumfeld und ist kein Indiz für Produktschwäche. Die Evergreen-Strategien verhielten sich im Einklang mit ihren Risikoprofilen. Der Februar 2026 setzte die positive Erholung fort. Für die Beurteilung der langfristigen Performance ist der 38-monatige Track Record (Jan 2023–Feb 2026) aussagekräftiger als der 19-monatige Echtgeld-Test.
💡 Fazit Echtgeld-Test
Der 19-monatige Echtgeld-Test validiert die Praxistauglichkeit der Evergreen-Strategien. Beide Portfolios verhielten sich im Einklang mit ihren definierten Risikoprofilen. Die Plattformstabilität erwies sich als zuverlässig, Rebalancing-Prozesse liefen automatisiert ab, und ESG-Kriterien wurden durchgängig dokumentiert. Im Gesamtkontext eines schwierigen Marktjahres 2025 zeigen die positiven Gesamtrenditen (+6,79%/+7,48%) die Widerstandsfähigkeit der Portfolios. Der langfristige 38-monatige Track Record (Balance 50: +31,42% | Wachstum 70: +39,65%) liefert die überzeugendere Renditeperspektive.
📊 Performance aller Strategien im Vergleich (Stand: 28.02.2026)
| Strategie | Monate | Gesamt | p.a. | Volatilität | Sharpe | 2025 Gj. | Jan–Feb 26 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Komfort | 74 | 9,31% | 1,45% | 2,99% | −0,33 | +3,24% | +1,73% |
| Balance 10 | 38 | 16,17% | 4,85% | 3,36% | 0,69 | +2,85% | +1,65% |
| Balance 20 | 38 | 19,92% | 5,90% | 4,06% | 0,83 | +2,45% | +1,59% |
| Balance 30 | 38 | 23,69% | 6,95% | 4,82% | 0,91 | +2,06% | +1,51% |
| Balance 40 | 38 | 27,53% | 7,98% | 5,63% | 0,96 | +1,66% | +1,44% |
| Balance 50 (Test) | 38 | 31,42% | 9,01% | 6,45% | 0,99 | +1,28% | +1,36% |
| Balance 60 | 38 | 35,31% | 10,02% | 7,28% | 1,01 | +0,88% | +1,29% |
| Wachstum 70 (Test) | 38 | 39,65% | 11,12% | 8,03% | 1,05 | +0,77% | +1,20% |
| Wachstum 80 | 38 | 43,95% | 12,19% | 8,80% | 1,08 | +0,65% | +1,12% |
| Wachstum 90 | 38 | 48,53% | 13,31% | 9,54% | 1,10 | +0,66% | +1,02% |
| Wachstum 100 | 38 | 53,17% | 14,41% | 10,29% | 1,13 | +0,69% | +0,91% |
📊 Einordnung der Performance-Daten (März 2026)
Über 38 Monate (Jan 2023–Feb 2026) zeigen alle Balance- und Wachstums-Strategien sehr solide Renditen zwischen 16,17% (Balance 10) und 53,17% (Wachstum 100). Die Sharpe Ratios im Bereich 0,69 bis 1,13 belegen gute bis sehr gute risikoadjustierte Renditen. Das Jahr 2025 war geprägt vom März-Einbruch und fiel mit +0,65% bis +3,24% deutlich schwächer aus als 2024. Der Jahresbeginn 2026 (+0,91% bis +1,73% allein im Jan–Feb) zeigt eine positive Erholung.
Die negative Sharpe Ratio der Komfort-Strategie (−0,33 über 74 Monate) ist bei der wesentlich längeren Messperiode kontextuell einzuordnen: Sie schließt das Niedrigzinsjahr 2020 ein, in dem Anleihen-lastige Portfolios real unter dem Risikofreien Zinssatz rentierten. Die Strategien Balance 10 bis Wachstum 100 (alle 38 Monate) weisen durchgängig positive Sharpe Ratios auf.
⚖️ Bewertung des Risikomanagements
Das Risikomanagement bei Evergreen folgt einem portfoliobasierten Ansatz mit klar definierten Risikoprofilen für jede Anlagestrategie. Die Volatilitätskennzahlen entsprechen den jeweiligen Aktienquoten und bewegen sich im erwarteten Rahmen für die jeweiligen Asset-Allokationen.
🔒 Risikokontrolle in der Praxis (aktualisiert März 2026)
Die Volatilitätskennzahlen über den gesamten Beobachtungszeitraum entsprechen den Strategievorgaben. Systematische Rebalancing-Prozesse sichern die Einhaltung der Zielallokationen. Die dokumentierten Volatilitätswerte korrespondieren mit den jeweiligen Aktienquoten und bestätigen die Portfoliokonstruktion.
Der März 2025 lieferte einen Stresstest: Wachstum 100 verlor −6,89%, Wachstum 70 −5,34% und Balance 50 −4,19% in einem einzigen Monat – allesamt innerhalb der zu erwartenden Bandbreiten für die jeweiligen Risikoprofile. Der nachfolgende Mai 2025 zeigte die Erholungsfähigkeit: Wachstum 100 +5,21%, Wachstum 70 +3,63%, Balance 50 +2,64%.
Die dynamische Wertsicherung bei der Komfort-Strategie ermöglicht tägliche Anpassungen der Aktienquote zwischen 0% und 35%, was zusätzlichen Schutz bei Marktturbulenzen bietet. Dies erklärte 2025 die Outperformance der Komfort-Strategie (+3,24%) gegenüber allen aktienreicheren Portfolios.
💰 Kostenstruktur und Gebühren
Die Gebührenstruktur bei Evergreen basiert auf einem transparenten Modell. Die Gesamtkosten setzen sich aus zwei Komponenten zusammen: Verwaltungsgebühr für die digitale Vermögensverwaltung und Fondskosten der eingesetzten Investmentfonds. Transaktionskosten für Käufe und Verkäufe entfallen.
📋 Kostenübersicht Evergreen Online-Vermögensverwaltung:
| Kostenposition | Betrag |
|---|---|
| Verwaltungsgebühr | 0,00% – 0,60% p.a. |
| Fondskosten (TER) | 0,30% – 0,43% p.a. |
| Transaktionskosten | 0,00% |
| Gesamtkosten | 0,30% – 1,03% p.a. |
| ZinsPockets Gesamtkosten | 0,39% p.a. |
| Mindestanlage | Ab 1 Euro |
Staffelung der Verwaltungsgebühr: Die Verwaltungsgebühr sinkt mit steigendem Anlagevolumen. Bis 25.000 Euro entfällt die Gebühr vollständig. Zwischen 25.000 und 500.000 Euro beträgt sie 0,60% p.a. Ab 500.000 Euro reduziert sie sich auf 0,40% p.a. und ab 1 Million Euro auf 0,20% p.a. Für ZinsPockets (kurzfristige Zinsanlage) berechnet Evergreen eine reduzierte All-in-Gebühr von 0,39% p.a.
✅ Bewertung der Kostenstruktur im Evergreen Testbericht
Die Kostenstruktur positioniert sich im günstigen bis mittleren Segment des Roboadvisor-Marktes. Die Gebührenfreiheit bis 25.000 Euro senkt die Einstiegshürde erheblich für Anleger mit kleineren Anlagesummen. Die gestaffelte Verwaltungsgebühr bietet Anreize für höhere Investitionsvolumina.
Die Fondskosten (TER) liegen im Bereich zwischen 0,30% und 0,43% p.a. und entsprechen den üblichen Kostenniveaus aktiv verwalteter Nachhaltigkeitsfonds. Im Vergleich zu passiven ETF-Lösungen sind diese Kosten höher, reflektieren jedoch den aktiven Management-Ansatz und die intensivere ESG-Integration.
Positiv zu bewerten ist der Verzicht auf Transaktionsgebühren sowie die attraktive Einstiegshürde ab nur 1 Euro. Dies ermöglicht regelmäßige Umschichtungen ohne zusätzliche Kostenbelastung und macht professionelle Vermögensverwaltung auch für Kleinanleger zugänglich.
🔐 Depotbank und Sicherheit
Die Evergreen-Plattform bietet digitalen Zugang zur Vermögensverwaltung über Web-Interface und Mobile-App. Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig digital mit Video-Identifizierung. Der Einrichtungsprozess dauert durchschnittlich 10–15 Minuten. Mit einer Google-Bewertung von 4,8/5 Sternen und einer Trustpilot-Bewertung von 4,3/5 Sternen dokumentiert Evergreen hohe Kundenzufriedenheit.
💻 Plattformfunktionen
- Web-basiertes Dashboard mit Echtzeit-Daten
- Mobile Apps für iOS und Android
- Portfolio-Übersicht mit Performancedarstellung
- Transparenz bis auf Einzeltitelebene
- Dokumentenzugang über digitales Archiv
- Automatisierte Steuerdokumentation
- Integrierte Altersvorsorge-Planung
🎯 Pockets-System
- Separate Unter-Portfolios für verschiedene Sparziele
- Individuelle Strategiezuordnung pro Pocket
- Transparente Zielverfolgung
- Automatische Sparplan-Integration
- Flexible Umschichtungen zwischen Pockets
- ZinsPockets für kurzfristige Ziele
📞 Kundenservice im Evergreen Test
Der Kundensupport ist per E-Mail und Telefon erreichbar (Montag bis Freitag, 09:00 bis 17:00 Uhr). Reaktionszeiten liegen bei durchschnittlich unter 24 Stunden für E-Mail-Anfragen. Telefonischer Support steht während der Geschäftszeiten zur Verfügung. Ein umfangreicher FAQ-Bereich beantwortet häufige Fragen.
Zusatzleistungen umfassen automatisierte Steueroptimierung, regelmäßige Portfolio-Berichte und eine integrierte Altersvorsorge-Planung. Anleger erhalten quartalsweise detaillierte Reporting-Dokumente. Die Plattform bietet umfassenden Zugang zu Nachhaltigkeitsinformationen der Portfoliobestandteile.
⚖️ Regulierung und Einlagensicherung
Evergreen ist als Wertpapierinstitut nach §15 WpIG lizenziert und unterliegt der BaFin-Aufsicht. Die Einlagensicherung erfolgt über die Baader Bank AG als Depotbank. Kundengelder sind bis zu 100.000 Euro pro Anleger durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
Wertpapiere werden als Sondervermögen verwahrt und fallen nicht in eine eventuelle Insolvenzmasse. Die Verwaltung erfolgt nach den Anforderungen der Wertpapierdienstleistungsrichtlinien MiFID II. Regelmäßige Compliance-Prüfungen sichern die Einhaltung regulatorischer Standards. Mit einem B-Corp-Score von 139,4 Punkten dokumentiert Evergreen überdurchschnittliche Nachhaltigkeitsleistung.
📊 Objektive Gesamtbewertung
Die Gesamtnote reflektiert ein differenziertes Angebot für nachhaltigkeitsorientierte Anleger. Der Evergreen Roboadvisor kombiniert regulierte Vermögensverwaltung mit systematischer ESG-Integration und überzeugt mit solider Performance-Historie sowie validierten Praxisergebnissen aus dem 19-monatigen Echtgeld-Test. Die Performance-Daten wurden auf Basis der offiziellen Performancelieferung per 28.02.2026 aktualisiert.
🏁 Testfazit: 19 Monate Praxiserfahrung (aktualisiert März 2026)
Der Evergreen Roboadvisor positioniert sich als BaFin-reguliertes Wertpapierinstitut mit systematischer Nachhaltigkeitsorientierung. Das Produktspektrum umfasst 11 Strategien in drei Risikokategorien. Die historische Performance dokumentiert Renditen zwischen 1,45% p.a. (Komfort, 74 Monate) und 14,41% p.a. (Wachstum 100, 38 Monate). Mit verwalteten Vermögen von über 130 Millionen Euro (Stand Januar 2026) und mehr als 22.000 Kunden belegt Evergreen eine führende Position im nachhaltigen Roboadvisor-Segment in Deutschland.
Der 19-monatige Echtgeld-Test mit 3.000 Euro Kapitaleinsatz (jeweils 1.500 Euro in Balance 50 und Wachstum 70) zwischen August 2024 und Februar 2026 bestätigt die praktische Funktionsfähigkeit unter realen Marktbedingungen – einschließlich des herausfordernden März-Einbruchs 2025. Balance 50 erzielte +6,79% Gesamtrendite (4,24% p.a.), Wachstum 70 erreichte +7,48% (4,66% p.a.). Gesamtkapital: 3.000€ → 3.214€. Die langfristige 38-monatige Track-Record-Perspektive liefert die überzeugendere Renditecharakteristik: Balance 50 +31,42% (9,01% p.a.), Wachstum 70 +39,65% (11,12% p.a.).
Die niedrige Einstiegsschwelle ab nur 1 Euro, das innovative Pockets-System für zielorientiertes Sparen und die günstigen Gesamtkosten ab 0,30% p.a. erweitern den Zugang zu professioneller Vermögensverwaltung erheblich. Das schwächere Kalenderjahr 2025 – insbesondere für aktienorientierte Strategien (Wachstum 70: nur +0,77%) – ist im Kontext globaler Marktturbulenzen einzuordnen und kein Produktmerkmal. Der positive Jahresstart 2026 (Jan–Feb: alle Strategien im Plus) zeigt die Erholungsfähigkeit der Portfolios.
✅ Zentrale Stärken im Evergreen Test
- Differenziertes Strategieangebot: 11 Portfolios in 3 Risikokategorien
- Systematische ESG-Integration statt oberflächlicher Nachhaltigkeitsansätze
- Langfristige Renditen: bis zu 53,17% Gesamtrendite (Wachstum 100, 38 Monate)
- Sehr gute Sharpe Ratios zwischen 0,69 und 1,13 (Balance 10 bis Wachstum 100)
- 19-monatiger Echtgeld-Test bestätigt Praxistauglichkeit: +6,79%/+7,48%
- Längster Track Record von 74 Monaten bei Komfort-Strategie
- Extrem niedrige Einstiegshürde ab nur 1 Euro
- Gebührenfreiheit bis 25.000 Euro Anlagevolumen
- Innovatives Pockets-System für zielorientiertes Sparen
- Transparente Kostenstruktur ohne Transaktionsgebühren
- Automatisierte Steueroptimierung und Altersvorsorge-Planung
- BaFin-Regulierung als Wertpapierinstitut nach §15 WpIG
- Aktives Fondsmanagement mit täglicher Portfolioüberwachung
- Über 130 Millionen Euro AuM für mehr als 22.000 Kunden
- Hohe Kundenzufriedenheit: 4,8/5 (Google), 4,3/5 (Trustpilot)
- Positiver Jan–Feb 2026 Jahresstart in allen 11 Strategien
⚠️ Schwächen im Evergreen Testbericht
- Ausschließliche Verwendung eigener Fonds ohne ETF-Wahlmöglichkeiten
- Komfort-Strategie mit negativer Sharpe Ratio (−0,33) über 74 Monate
- Track Record bei Balance/Wachstum-Strategien erst 38 Monate
- Schwaches Kalenderjahr 2025: Wachstum-Strategien nur +0,65%–+0,88%
- Nachhaltigkeitsorientierung begrenzt Zielgruppe auf ESG-affine Anleger
- Keine passiven Index-Strategien im Produktangebot
- Fondskosten höher als bei reinen ETF-Lösungen
- Performance-Abhängigkeit von proprietärer Fondsentwicklung
💡 Empfehlung aus unserem Evergreen Roboadvisor-Test (März 2026)
Die Evergreen Online-Vermögensverwaltung eignet sich hervorragend für Anleger, die nachhaltigkeitsorientierte Kapitalanlage mit professionellem Portfolio-Management verbinden möchten. Familien, Erstanleger und ESG-bewusste Investoren profitieren von der Kombination aus regulierter Vermögensverwaltung, systematischer Nachhaltigkeitsintegration und extrem niedrigen Einstiegshürden. Über 38 Monate liefern die Wachstums-Strategien Renditen zwischen 43,95% und 53,17%, die Balance-Strategien zwischen 16,17% und 35,31%. Das schwächere Kalenderjahr 2025 ist marktbedingt einzuordnen – der positive Start ins Jahr 2026 stimmt optimistischer. Anleger bis 25.000 Euro zahlen keine Verwaltungsgebühr, investierbar ab nur 1 Euro.
Stand: März 2026. Performance-Daten basieren auf der offiziellen Performancelieferung Evergreen per 28.02.2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Risikohinweis: Die Geldanlage ist mit Risiken verbunden, die bis zum Totalverlust führen können. Eine historische Ertragsentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf eine zukünftige Ertragsentwicklung zu.
4,5/5 Punkte
Johannes S.
Anleger Erfahrungen mit Evergreen
Du hast dein Kapital bei der Online-Vermögensverwaltung Evergreen investiert? Sehr gut! Dann lass uns und andere Anleger doch an deinen Erfahrungen mit dem Anbieter teilhaben, indem du Ihn objektiv bewertest. Vielen Dank!
Onboarding, Pockets etc. Top - Rendite naja..
Fange ich mal mit dem Positiven an: Die Anmeldung bei evergreen geht superschnell, das Onboarding ebenso und das mit den Pockets ist eine klasse Sache, weil man hier verschiedene Risikoklassen nutzen kann. Ebenfalls sehr positiv ist, das keine Kosten anfallen und man bereits mit einem 1 € anfangen kann. All das hat mich von Beginn an überzeugt. Ebenso, dass es die Sprechstunde mit dem Fondsmanagement gibt und so weiter. Was mich weniger begeistert ist die bis dato erzielte Rendite, denn die ist nach einem Jahr quasi bei Null mit Risikoklasse 4. Sicherlich ist die Wirtschaftslage angespannt, aber das ist dann halt schon ein wenig enttäuschend. Dennoch 4 Sterne, weil mich das Konzept an sich überzeugt
Wertentwicklung eher enttäuschend
Ich habe vor etwas über einem Jahr (August 2021) einen niedrigen 5-stelligen Betrag in der Risikoklasse 3 bei evergreen angelegt. Stand heute weist mein Depot bei evergreen einen Verlust von knapp 10 % aus. Es ist durchaus nachvollziehbar, dass aufgrund der aktuellen Wirtschaftslage ein solcher Verlust erklärbar ist. Was mich aber stört ist, dass ein Depot bei einem anderen Roboadvisor, bei dem ich ein Depot mit vergleichbarer Risikoklasse lediglich einen Verlust für denselben Zeitraum von rund 3 % ausweist. Insofern ist evergreen in Anbetracht der bisherigen Wertentwicklung eher eine Enttäuschung.
Konditionen top, Performance lala
Fazit nach einem Jahr: Rendite eher durchschnittlich (Strategie 7), dafür unschlagbar bei Kosten und Mindestanlagesumme. Die Pockets sind ganz nett, aber eher ein Add-on, dass man nicht unbedingt benötigt. Gut ist die nachhaltige Ausrichtung der Fonds. Empfehlenswert? Durchaus, wenn man klein anfangen möchte
Enttäuscht
Seit einem Jahr dabei, 1200€ eingezahlt, erst 90€ im plus, zum Ende hin nun knapp 5€ im Minus. Risiko 8
Super zufrieden
Ich bin seit 8 Monaten bei evergreen und wirklich zufrieden. Mein Depot entwickelt sich sehr gut und das Informationsangebot ist hervorragend. Vor allem die Marktkommentare und die Online-Sprechstunde mit den Köpfen von evergreen finde ich sehr hilfreich. Absolut überzeugend ist die quasi nicht existente Mindestanlagesumme sowie die sehr geringen Kosten. Ich kann die positive Wertung aus diesem Test hier nur bestätigen.
Sehr gut....
Ab 1 Euro Anlage, quasi null Kosten, gut zu verstehen und Rendite stimmt bis jetzt auch. Kann man guten Gewissens empfehlen.
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